डीड ऑफ ट्रस्ट: यह कैसे काम करती है, यह मॉर्गेज से कैसे अलग है, और व्यवसाय मालिकों को क्या जानना चाहिए

डीड ऑफ ट्रस्ट एक सामान्य रियल एस्टेट सुरक्षा साधन है, जिसका उपयोग कई राज्यों में संपत्ति के माध्यम से ऋण को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। यदि आप व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, व्यावसायिक स्थान खरीद रहे हैं, या रियल एस्टेट रखने के लिए LLC या कॉर्पोरेशन बना रहे हैं, तो डीड ऑफ ट्रस्ट कैसे काम करती है, यह समझना आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने और महंगी गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

हालांकि लोग अक्सर मॉर्गेज और डीड ऑफ ट्रस्ट शब्दों का उपयोग एक-दूसरे के स्थान पर करते हैं, लेकिन वे हमेशा एक ही चीज़ नहीं होते। कानूनी संरचना, शामिल पक्ष, और फोरक्लोज़र प्रक्रिया राज्य और उपयोग किए गए दस्तावेज़ के आधार पर अलग हो सकती है। व्यवसाय मालिकों के लिए, यह अंतर महत्वपूर्ण है।

डीड ऑफ ट्रस्ट क्या है?

डीड ऑफ ट्रस्ट एक कानूनी दस्तावेज़ है जो अचल संपत्ति के माध्यम से ऋण को सुरक्षित करता है। इस लेन-देन में केवल दो पक्ष होने के बजाय, डीड ऑफ ट्रस्ट में आमतौर पर तीन पक्ष शामिल होते हैं:

• ट्रस्टर: उधारकर्ता या संपत्ति का मालिक
• बेनेफिशियरी: ऋणदाता
• ट्रस्टी: एक तटस्थ तृतीय पक्ष जो ऋण चुकाए जाने तक कानूनी स्वामित्व रखता है

व्यावहारिक रूप से, उधारकर्ता ऋण की सुरक्षा के रूप में कानूनी स्वामित्व ट्रस्टी को हस्तांतरित करता है। उधारकर्ता के पास अभी भी स्वामित्व अधिकार रहते हैं और वह संपत्ति का उपयोग कर सकता है, लेकिन ट्रस्टी के पास ऋण चुकता होने तक शीर्षक बना रहता है।

एक बार ऋण पूरी तरह चुका दिए जाने पर, ट्रस्टी आमतौर पर डीड ऑफ ट्रस्ट को रिलीज़ कर देता है और उधारकर्ता को सुरक्षा हित से मुक्त स्पष्ट शीर्षक वापस मिल जाता है।

डीड ऑफ ट्रस्ट का उपयोग क्यों किया जाता है

ऋणदाता डीड ऑफ ट्रस्ट का उपयोग इसलिए करते हैं क्योंकि वे पुनर्भुगतान को सुरक्षित करने का एक स्पष्ट तरीका प्रदान करती हैं। ये विशेष रूप से उन राज्यों में आम हैं जो गैर-न्यायिक फोरक्लोज़र की अनुमति देते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है और दस्तावेज़ तथा राज्य कानून अनुमति देते हैं, तो ऋणदाता पूरे न्यायालयी प्रक्रिया के बिना फोरक्लोज़र कर सकता है।

ऋणदाताओं के लिए, यह संरचना प्रवर्तन को तेज़ और अधिक पूर्वानुमेय बना सकती है। उधारकर्ताओं के लिए, इसका मतलब है कि हस्ताक्षर करने से पहले ऋण दस्तावेज़ों और स्थानीय कानून की सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए।

डीड ऑफ ट्रस्ट बनाम मॉर्गेज

डीड ऑफ ट्रस्ट और मॉर्गेज के बीच सबसे बड़ा अंतर पक्षों की संख्या और फोरक्लोज़र प्रक्रिया है।

1. शामिल पक्ष

एक मॉर्गेज में आमतौर पर दो मुख्य पक्ष होते हैं:

• उधारकर्ता
• ऋणदाता

डीड ऑफ ट्रस्ट में एक तीसरा पक्ष, ट्रस्टी, भी शामिल होता है।

2. फोरक्लोज़र प्रक्रिया

कई राज्यों में, मॉर्गेज फोरक्लोज़र न्यायालयों के माध्यम से होता है। डीड ऑफ ट्रस्ट गैर-न्यायिक फोरक्लोज़र प्रक्रिया की अनुमति दे सकती है, जो उधारकर्ता के डिफॉल्ट करने पर तेज़ी से आगे बढ़ सकती है।

3. राज्य कानून

किसी संपत्ति को मॉर्गेज या डीड ऑफ ट्रस्ट के माध्यम से वित्तपोषित किया जाएगा या नहीं, यह काफी हद तक राज्य और ऋणदाता की पसंदीदा संरचना पर निर्भर करता है। कुछ राज्यों में एक का उपयोग अधिक आम है, और कुछ में दोनों का उपयोग किया जाता है।

यदि आप अपने व्यवसाय के लिए संपत्ति खरीद रहे हैं, तो यह मान लेना उचित नहीं है कि हर ऋण एक ही तरह से काम करता है। रियल एस्टेट वित्तपोषण राज्य-विशिष्ट होता है।

डीड ऑफ ट्रस्ट चरण-दर-चरण कैसे काम करती है

मूल प्रक्रिया आमतौर पर इस प्रकार होती है:

1. उधारकर्ता संपत्ति खरीदने या रीफाइनेंस करने के लिए ऋण लेता है।
2. उधारकर्ता एक प्रॉमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करता है, जिसमें वह ऋण चुकाने का वादा करता है।
3. उधारकर्ता डीड ऑफ ट्रस्ट पर भी हस्ताक्षर करता है, जो संपत्ति के माध्यम से ऋण को सुरक्षित करता है।
4. जब उधारकर्ता भुगतान करता रहता है, तब ट्रस्टी सुरक्षा के रूप में शीर्षक रखता है।
5. यदि उधारकर्ता ऋण पूरी तरह चुका देता है, तो लियन समाप्त कर दिया जाता है।
6. यदि उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो ऋणदाता डीड ऑफ ट्रस्ट और लागू राज्य कानून के तहत फोरक्लोज़र शुरू कर सकता है।

डीड ऑफ ट्रस्ट सामान्य अर्थ में स्वामित्व अधिकारों को समाप्त नहीं करती। इसके बजाय, यह एक सुरक्षा हित बनाती है जो तब ऋणदाता की रक्षा करता है जब उधारकर्ता पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं करता।

व्यवसाय मालिकों और डीड ऑफ ट्रस्ट

उद्यमियों के लिए, डीड ऑफ ट्रस्ट कई सामान्य परिस्थितियों में महत्वपूर्ण हो जाती है।

कार्यालय या रिटेल संपत्ति खरीदना

यदि आपकी LLC या कॉर्पोरेशन व्यावसायिक रियल एस्टेट खरीद रही है, तो ऋणदाता डीड ऑफ ट्रस्ट की मांग कर सकता है। इसका मतलब है कि संपत्ति ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखी जाती है।

व्यवसायिक संपत्ति का रीफाइनेंस करना

जब कोई व्यवसाय मौजूदा रियल एस्टेट ऋण को रीफाइनेंस करता है, तो नया ऋणदाता प्रतिस्थापन ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक नई डीड ऑफ ट्रस्ट रिकॉर्ड कर सकता है।

होल्डिंग कंपनी का उपयोग

कुछ व्यवसाय मालिक रियल एस्टेट के शीर्षक को रखने के लिए एक अलग LLC बनाते हैं। इससे देयता पृथक्करण, आंतरिक संगठन, और संपत्ति प्रबंधन में मदद मिल सकती है, लेकिन वित्तपोषण दस्तावेज़ों की फिर भी सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए।

क्रॉस-कोलैटरलाइज़ेशन और गारंटी

कुछ लेन-देन में, ऋणदाता केवल संपत्ति से अधिक सुरक्षा मांग सकते हैं। व्यक्तिगत गारंटी, क्रॉस-कोलैटरलाइज़ेशन, या अतिरिक्त लियन ऋण दस्तावेज़ों में दिखाई दे सकते हैं। डीड ऑफ ट्रस्ट बड़े वित्तपोषण ढांचे का केवल एक हिस्सा है।

समझने योग्य मुख्य शब्द

यदि आप डीड ऑफ ट्रस्ट की समीक्षा कर रहे हैं, तो ये शब्द अक्सर मिलते हैं:

• प्रॉमिसरी नोट: ऋण चुकाने की उधारकर्ता की प्रतिबद्धता
• ट्रस्टी: वह तटस्थ पक्ष जो डीड ऑफ ट्रस्ट के तहत शीर्षक रखता है
• बेनेफिशियरी: ऋणदाता या ऋण का धारक
• डिफॉल्ट: ऋण शर्तों को पूरा न करना
• फोरक्लोज़र: डिफॉल्ट के बाद संपत्ति को वापस लेने के लिए उपयोग की जाने वाली कानूनी प्रक्रिया
• रिलीज़ या रिकॉन्वेयन्स: ऋण चुकाने के बाद लियन हटाने वाला दस्तावेज़

इन शब्दों को समझने से आपको यह मूल्यांकन करने में मदद मिलती है कि ऋण कैसे सुरक्षित है और यदि कुछ गलत हो जाए तो क्या होगा।

जोखिम और व्यावहारिक बातें

डीड ऑफ ट्रस्ट अपने आप में बुरी चीज़ नहीं है। यह केवल एक सामान्य वित्तपोषण साधन है। लेकिन व्यवसाय मालिकों को निम्नलिखित मुद्दों पर ध्यान देना चाहिए:

फोरक्लोज़र की गति

यदि डीड ऑफ ट्रस्ट गैर-न्यायिक फोरक्लोज़र की अनुमति देती है, तो डिफॉल्ट तेज़ी से आगे बढ़ सकता है। इसलिए भुगतान अनुशासन बहुत महत्वपूर्ण है।

राज्य-विशिष्ट नियम

रियल एस्टेट कानून राज्य से राज्य बदलते हैं। जो संरचना एक राज्य में सामान्य है, वह दूसरे में मानक नहीं हो सकती।

शीर्षक और इकाई स्वामित्व

यदि आपकी संपत्ति LLC या कॉर्पोरेशन के स्वामित्व में है, तो सुनिश्चित करें कि सही इकाई दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर कर रही है और स्वामित्व रिकॉर्ड मेल खाते हैं।

व्यवसाय देयता योजना

डीड ऑफ ट्रस्ट संपत्ति को सुरक्षित करती है, लेकिन यह स्वचालित रूप से आपके व्यवसाय को अन्य देयताओं से सुरक्षित नहीं करती। उचित इकाई गठन और औपचारिकताएँ अभी भी महत्वपूर्ण हैं।

हस्ताक्षर करने से पहले क्या देखें

आपका व्यवसाय डीड ऑफ ट्रस्ट पर हस्ताक्षर करने से पहले, निम्नलिखित की समीक्षा करें:

• उधारकर्ता और संपत्ति मालिक की पहचान
• ऋण राशि, ब्याज दर, और भुगतान शर्तें
• डिफॉल्ट प्रावधान और देर से भुगतान से संबंधित नियम
• फोरक्लोज़र अधिकार और ट्रस्टी की शक्तियाँ
• पूर्व भुगतान प्रतिबंध या दंड
• भुगतान के बाद रिलीज़ की प्रक्रिया
• कोई भी व्यक्तिगत गारंटी या अतिरिक्त कोलैटरल आवश्यकताएँ

यदि कुछ भी अस्पष्ट हो, तो बंद होने से पहले एक योग्य वकील या रियल एस्टेट पेशेवर से परामर्श करें।

Zenind व्यवसाय मालिकों की कैसे मदद करता है

Zenind संयुक्त राज्य में उद्यमियों को LLC और कॉर्पोरेशन बनाने और प्रबंधित करने में मदद करता है। यदि आपका व्यवसाय रियल एस्टेट खरीद रहा है, व्यावसायिक स्थान खोल रहा है, या अलग इकाई के माध्यम से संपत्तियों का संगठन कर रहा है, तो सही संरचना होने से स्वामित्व और वित्तपोषण को प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

एक सही ढंग से गठित इकाई आपकी मदद कर सकती है:

• व्यवसाय और व्यक्तिगत मामलों को अधिक व्यवस्थित रखना
• संपत्ति को एक समर्पित व्यवसायिक नाम के तहत रखना
• ऋणदाताओं और अन्य पक्षों के लिए बेहतर रिकॉर्ड बनाए रखना
• दीर्घकालिक अनुपालन और प्रशासन का समर्थन करना

हालांकि Zenind कानूनी या ऋण संबंधी सलाह का विकल्प नहीं है, लेकिन रियल एस्टेट लेन-देन में प्रवेश करने से पहले सही व्यवसाय इकाई बनाना अक्सर पहला कदम होता है, खासकर जब लेन-देन डीड ऑफ ट्रस्ट द्वारा सुरक्षित हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या डीड ऑफ ट्रस्ट और मॉर्गेज एक ही हैं?

ठीक नहीं। दोनों रियल एस्टेट के माध्यम से ऋण को सुरक्षित करते हैं, लेकिन डीड ऑफ ट्रस्ट में आमतौर पर एक ट्रस्टी शामिल होता है और फोरक्लोज़र प्रक्रिया अलग हो सकती है।

क्या LLC डीड ऑफ ट्रस्ट पर हस्ताक्षर कर सकती है?

हाँ, यदि LLC संपत्ति की मालिक है और ऋणदाता उसे उधारकर्ता के रूप में स्वीकार करता है। ऋण दस्तावेज़ों में सही इकाई का नाम होना चाहिए।

क्या डीड ऑफ ट्रस्ट ऋणदाता को संपत्ति का स्वामित्व देती है?

ट्रस्टी सुरक्षा के रूप में कानूनी शीर्षक रखता है, लेकिन उधारकर्ता आमतौर पर डिफॉल्ट होने तक संपत्ति का लाभकारी स्वामित्व और उपयोग बनाए रखता है।

ऋण चुकाने के बाद क्या होता है?

आमतौर पर ऋणदाता डीड ऑफ ट्रस्ट को रिलीज़ या रिकॉन्वेय करने की व्यवस्था करता है ताकि संपत्ति रिकॉर्ड से लियन हट जाए।

अंतिम विचार

डीड ऑफ ट्रस्ट कई रियल एस्टेट वित्तपोषण सौदों का एक मानक लेकिन महत्वपूर्ण हिस्सा है। व्यवसाय मालिकों के लिए, यह प्रभावित कर सकती है कि संपत्ति कैसे सुरक्षित है, डिफॉल्ट कितनी जल्दी फोरक्लोज़र तक जा सकता है, और लेन-देन को इकाई स्तर पर कैसे संरचित किया जाना चाहिए।

यदि आपकी कंपनी रियल एस्टेट प्राप्त कर रही है, व्यवसायिक संपत्ति का रीफाइनेंस कर रही है, या संपत्तियों को एक समर्पित LLC या कॉर्पोरेशन में अलग कर रही है, तो डीड ऑफ ट्रस्ट को समझना आवश्यक है। समापन के समय दस्तावेज़ों को जितना स्पष्ट रूप से आप समझेंगे, आपका व्यवसाय दीर्घकालिक विकास और अनुपालन के लिए उतना ही बेहतर तैयार होगा.