Құрушыларға, фрилансерлерге және күнделікті банк қызметіне арналған АҚШ-тағы 7 үздік neobank

АҚШ-тағы neobank-тер адамдардың банк шотынан күтетін нәрсесін өзгертті. Ұзақ бөлімшеге барулардың, қағазға толы рәсімдеудің және түрлі комиссиялардың орнына, заманауи цифрлық банк платформалары жылдам іске қосылуға, мобильді ақша басқаруға және адамдардың шын мәнінде ақша жұмсау, жинау және жалақы алу тәсіліне сай мүмкіндіктерге басымдық береді.

Фрилансерлер, стартап құрушылары және банк тәжірибесі анағұрлым ыңғайлы болғанын қалайтын кез келген адам үшін дұрыс neobank елеулі айырмашылық жасай алады. Үздік нұсқалар кедергіні азайтады, тікелей депозитті қолдайды, ақша ағынын жеңілдетеді және банктік қызметті екінші жұмысқа айналдырмай, тәртіпті сақтауға көмектеседі.

Бұл нұсқаулықта бүгін қарастыруға тұрарлық жеті танымал АҚШ neobank-і мен цифрлық банк платформасы, сондай-ақ оларды салыстырғанда маңызды болатын таңдау өлшемдері қамтылады.

Neobank деген не?

Neobank — банк қызметіне ұқсас қызметтерді қосымша немесе веб-сайт арқылы ұсынатын цифрлық-бірінші қаржылық платформа. Көптеген neobank-тер дәстүрлі банк болып саналмайды. Оның орнына олар FDIC сақтандырылған банктермен серіктесіп, депозит шоттарын, дебеттік карталарды, қолма-қол ақшаға қолжетімділікті және соған ұқсас қызметтерді ұсынады.

Бұл құрылым маңызды. Ол қосымша тәжірибесі заманауи әрі икемді сезілсе де, негізгі банк қатынасы әлі де серіктес банкке, шот түріне және жарамдылық ережелеріне тәуелді екенін білдіреді.

Практикада жақсы neobank сізге мынаған көмектесуі керек:

• Тікелей депозит арқылы ақыныңызды тезірек алу
• Қажетсіз ай сайынғы комиссиялардан құтылу
• Шоттар немесе адамдар арасында ақшаны оңай аудару
• Шығындарды нақты уақытта қадағалау
• Салыққа, жалақыға немесе болашақ шығындарға жинақ жасау
• Қолданылған жағдайда серіктес FDIC сақтандырылған банктер арқылы қаражатты қорғау

Neobank-ті қалай бағалау керек

Шот ашпас бұрын күнделікті қолданысыңызға әсер ететін мүмкіндіктерге назар аударыңыз.

Комиссиялар мен ең төменгі қалдықтар

Төмен комиссиялы құрылым әдемі тіркелу бонусынан маңыздырақ. Ай сайынғы қызмет ақысын, овердрафт төлемдерін, желіден тыс ATM комиссияларын, қолма-қол ақша салу комиссияларын, wire комиссияларын және кез келген қалдық талабы бар-жоғын тексеріңіз.

Қолма-қол ақшаға қолжетімділік

Егер сіз әлі де қолма-қол ақшаны жиі қолдансаңыз, платформаның ақша салуды немесе қаражат қосудың ыңғайлы жолын қолдайтынына көз жеткізіңіз. Кейбір neobank-тер цифрлық төлемдер үшін тамаша, бірақ қолма-қол ақша көп қолданатындар үшін ыңғайсыз болуы мүмкін.

Тікелей депозит және ақша ағынын басқару құралдары

Жалақыны ерте алу, авансқа ұқсас мүмкіндіктер, автоматты жинақ және бюджеттеу құралдары ақша ағынын тұрақтандыруға көмектеседі. Бұл кірісі тұрақсыз құрылтайшылар мен мердігерлер үшін әсіресе маңызды.

FDIC қорғанысы

Шоттың қалай құрылымдалғанын және депозиттерді қай банк серіктесі ұстайтынын нақтылаңыз. Егер платформа банк болмаса, сақтандыру серіктес мекеме арқылы, бағдарлама ережелеріне сәйкес қолданылады.

Бизнеске ыңғайлы мүмкіндіктер

Егер сіз компания құрып жатсаңыз немесе ондай компанияны басқарып жүрсеңіз, категориялар, карталар, шот төлемдері, бухгалтерлік интеграциялар және операциялық қаражатты салық резервтерінен бөлек ұстау мүмкіндігін іздеңіз.

1. Chime

Chime — АҚШ-тағы цифрлық банкингтегі ең танымал атаулардың бірі. Ол қарапайым чек-шотқа, мобильді банкингке, комиссияны азайтуға және қолма-қол ақшаға оңай қол жеткізуге негізделген.

Несімен ерекшеленеді

• Негізгі чек-шот тәжірибесінде ай сайынғы комиссия жоқ
• Көптеген пайдаланушы үшін тікелей депозитке ерте қолжетімділік
• Желі ішіндегі ATM-дерді комиссиясыз пайдалану
• Ірі бөлшек сауда нүктелері арқылы қолма-қол ақша салу мүмкіндігі
• SpotMe және қосымшадағы ақша аудару құралдары сияқты кіріктірілген функциялар

Кімге қолайлы

Қарапайым күнделікті шотты, мобильді ыңғайлылықты және комиссия күтпеген жағдайда аз болуын қалайтын адамдарға.

Нені ескеру керек

Chime дәстүрлі банк емес, сондықтан депозит сақтандыруының серіктес банктер арқылы қалай жұмыс істейтінін және қолма-қол ақша салу желісі сіздің әдетіңізге сай келе ме, соны тексерген жөн.

2. SoFi

SoFi қаржылық платформаны бір жерден пайдаланғысы келетіндер үшін мықты нұсқа. Ол чек-шотты, жинақ шотын, карта мүмкіндіктерін және жинақ ынталандыруларын бір қосымшаға негізделген тәжірибеде біріктіреді.

Несімен ерекшеленеді

• Бір платформада чек-шот пен жинақ шоты
• Жарамды тікелей депозит пайдаланушылары үшін жалақыны ерте алу
• Тікелей депозит белсенділігіне байланысты бәсекелі жинақ мүмкіндіктері
• Жарамды мүшелер үшін комиссиясыз овердрафтты жабу
• Депозит бағдарламасы арқылы берілетін, жарамдылыққа тәуелді күшті FDIC қамту құрылымы

Кімге қолайлы

Жинаққа жақсырақ тәсілі бар, жинақы қаржылық панелі бар толыққанды платформа іздейтін адамдарға.

Нені ескеру керек

SoFi-дің кейбір ең жақсы артықшылықтары тікелей депозитке немесе басқа жарамдылық шарттарына тәуелді, сондықтан жалақыңызды ауыстырмас бұрын шот талаптарын мұқият оқыңыз.

3. Current

Current күнделікті шығындар мен ақша ағынын көбірек бақылауды қалайтын адамдарға арналған. Ол мобильді чек-шот тәжірибесін жинақ, бюджеттеу және несие қалыптастыру құралдарымен біріктіреді.

Несімен ерекшеленеді

• Көптеген пайдаланушы үшін тікелей депозитке ерте қолжетімділік
• Серіктес бөлшек сауда нүктелерінде қолма-қол ақша салуды қолдау
• Мақсатқа бағытталған жинақ үшін savings pod-тар
• Несиені қалыптастыруға арналған Build Card нұсқасы
• Отбасылық банкинг үшін жасөспірімдер шоттары

Кімге қолайлы

Шығындарды басқаруға көбірек құрылым қажет ететін және жасөспірім қаржысын басқаруға пайдалы нұсқа іздейтін пайдаланушыларға.

Нені ескеру керек

Current — банк емес, финтех платформа. Оны негізгі шотыңыз ретінде қолданбас бұрын банк серіктестерін, сақтандыру ережелерін және қолма-қол ақша салу комиссияларын қарап шығыңыз.

4. Cash App

Cash App көбіне адамнан адамға төлем жасауымен танымал, бірақ ол күнделікті ақша қозғалысына пайдалы болатын банктік сипаттағы мүмкіндіктерді де ұсынады.

Несімен ерекшеленеді

• Жылдам жеке аударымдар
• Тікелей депозитті қолдау
• Серіктес банктер арқылы дебеттік картаға қол жеткізу
• Бөлшек желілер арқылы қолма-қол ақша салуды қолдау
• Ақша жіберу, қабылдау және жұмсау үшін қарапайым қосымша тәжірибесі

Кімге қолайлы

Жылдам аударымдар мен жеңіл жеке төлемдер қажет, ықшам қаржы платформасын қалайтын адамдарға.

Нені ескеру керек

Cash App толыққанды банк емес. Ол жұмсау және аудару құралы ретінде жақсы жұмыс істейді, бірақ әр пайдаланушы үшін дәстүрлі чек-шотты толық алмастыра алмауы мүмкін.

5. OnePay

OnePay күнделікті шығындарға арналған заманауи банк қосымшасын және кэшбэк немесе жинақ жеңілдіктеріне жолды қалайтын адамдар үшін пайдалы нұсқаға айналды.

Несімен ерекшеленеді

• Серіктес банктер арқылы demand deposit account құрылымы
• Шарттарға байланысты банк серіктестері арқылы FDIC pass-through қамту
• Дебеттік картаға қол жеткізу
• Шот белсенділігіне байланыстырылған жинақ мүмкіндіктері
• Қосымша экожүйесіндегі сыйақы және кэшбэк стиліндегі жеңілдіктер

Кімге қолайлы

Жаңа, қосымшаға негізделген банкинг тәжірибесін қалайтын және OnePay экожүйесінде көп жұмсайтын пайдаланушыларға.

Нені ескеру керек

Кез келген серіктес-банк платформасы сияқты, қандай әрекеттер бонусқа жарамды екенін және қайсылары есептелмейтінін түсініңіз. Науқандар тез өзгеруі мүмкін, сондықтан платформаны уақытша ұсынысқа қарап таңдамаңыз.

6. Mercury

Mercury — стартаптар мен онлайн бизнестер үшін мықты таңдау. Ол тұтынушылық банкинг қосымшасы сияқты жасалмаған. Оның орнына ол құрылтайшыларға депозиттерді, карталарды, төлемдерді және ақшаны тиімдірек басқаруға көмектесуге арналған.

Несімен ерекшеленеді

• Бизнес чек-шоты және жинақ шоттары
• Корпоративтік карталар және шығындарды бақылау
• Treasury және cash-management құралдары
• Шарттарға тәуелді sweep желілері арқылы кеңейтілген FDIC қамту
• Стартапқа ыңғайлы жұмыс барысы және таза интерфейс

Кімге қолайлы

Операциялық шот пен шығындарды басқаруды бір платформада қалайтын құрылтайшыларға, SaaS компанияларына және онлайн бизнестерге.

Нені ескеру керек

Mercury — FDIC сақтандырылған банк емес, финтех компания. Егер оны бизнес үшін қолдансаңыз, шот құрылымы мен қамту моделі тәуекелге төзімділік пен treasury қажеттіліктеріңізге сай келетініне көз жеткізіңіз.

7. Relay

Relay — құрылтайшыларға, агенттіктерге және операциялық ақшаны жақсырақ бақылауды қалайтын шағын бизнестерге жарамды тағы бір бизнес-банкинг платформасы.

Несімен ерекшеленеді

• Ақша ағынын ұйымдастыруға бағытталған бизнес-банкинг
• Операциялық қорларды бөлуге арналған бірнеше чек-шот
• Командалық шығындарға арналған карталар мен бақылаулар
• Шот төлемдері және бухгалтерлік жүйеге ыңғайлы жұмыс үдерістері
• Банк серіктесі құрылымы арқылы FDIC сақтандыруы, білікті қаражат үшін жоғарырақ қамту нұсқаларымен

Кімге қолайлы

Жалақыны, салықтарды, операциялық шығындарды және резервтік ақшаны бірнеше ажыратылған шотқа бөліп әуреленбей басқаратын бизнестерге.

Нені ескеру керек

Relay ең алдымен бизнеске арналған платформа. Егер сізге қарапайым жеке чек-шоттың орнына балама керек болса, басқа neobank жақсырақ сәйкес келуі мүмкін.

Сізге қай neobank жақсы?

Ең жақсы neobank сіздің ақшаны қалай пайдаланатыныңызға байланысты.

• Күнделікті, комиссиясы төмен қарапайым шот керек болса, Chime таңдаңыз.
• Чек-шот пен жинақтың бәрі бір жерде болғанын қаласаңыз, SoFi таңдаңыз.
• Ақша ағынын жақсырақ көру және несие қалыптастыру құралдары керек болса, Current таңдаңыз.
• Негізінен жылдам төлемдер мен жеңіл банктік мүмкіндіктер қажет болса, Cash App таңдаңыз.
• Сыйақыға ұқсас артықшылықтары бар жаңа, қосымшаға негізделген платформаны қаласаңыз, OnePay таңдаңыз.
• Стартап басқарып, бизнес-банкинг, карталар және treasury құралдары керек болса, Mercury таңдаңыз.
• Ақшаны ұйымдастыру мен командалық бақылауға құрылған бизнес шоты керек болса, Relay таңдаңыз.

Егер сіз компания құрып жатсаңыз, шешім тек қосымшаның сыртқы көрінісіне ғана байланысты болмауы керек. Ең дұрыс құрылым әдетте тиісті заңды тұлғаны, бөлек бизнес шотын, таза бухгалтерияны және жеке және бизнес ақшаны бірінші күннен бөлек ұстайтын төлем ағынын қамтиды.

Шот ашпас бұрын қоятын ақылды сұрақтар

Тізімді тез қысқарту үшін мына сұрақтарды қолданыңыз:

• Платформа менің ақша алу тәсіліме сай келе ме?
• Қажет болса, қолма-қол ақша сала аламын ба?
• Овердрафт немесе аванс сияқты функциялар шынымен ерікті ме және ашық көрсетілген бе?
• Депозиттерді қай банк серіктесі ұстайды?
• Үздік мүмкіндіктер тікелей депозитке немесе жазылым жоспарларына байланысты ма?
• Қосымша бизнес, бірлескен немесе жасөспірімдер шоттарын қолдай ма?
• Салық немесе бухгалтерия үшін деректерді оңай экспорттай аламын ба?

Жиі жіберілетін қателер

Көп адам neobank-ті сәйкестікке емес, маркетингке қарап таңдайды. Бұл кейін жиі көңіл қалдырады.

• Қолма-қол ақша жиі қолдансаңыз, салым лимиттерін елемеңіз.
• Әр мүмкіндік тегін деп ойламаңыз.
• Уақытша акцияларға платформаны ауыстырудың негізгі себебі ретінде сенбеңіз.
• Шартты, әсіресе депозит сақтандыруы мен банк серіктестері туралы бөлікті оқымай қалдырмаңыз.
• Егер компания жүргізіп жүрсеңіз, бизнес пен жеке шығындарды бір шотта араластырмаңыз.

Қорытынды

Neobank-тер ең пайдалы болғанда нақты банк мәселесін шешеді: жалақыға тезірек қол жеткізу, ақша ағынын оңай басқару, комиссиялардың аз болуы немесе бизнес тәртібінің жақсаруы. Ең мықты платформалар тек заманауи көрінбейді. Олар қаржылық тәртіптегі кедергіні шын мәнінде азайтады.

Күнделікті тұтынушылар үшін Chime, SoFi, Current, Cash App және OnePay ыңғайлылық, жинақ және төлем құралдарының әртүрлі теңгерімін ұсынады. Құрушылар мен бизнес иелері үшін Mercury мен Relay ақша басқару, карта бақылауы және бизнеске бағытталған жұмыс үдерістерімен ерекшеленеді.

Егер сіз компания құрып жатсаңыз, дұрыс банк платформасын жақсы құрылған заңды тұлғамен біріктіру ұйымшылдықты сақтаудың, қаржыңызды қорғаудың және артық ретсіздіксіз өсуіңіздің ең таза жолы болуы мүмкін.

Жиі қойылатын сұрақтар

Neobank-тер қауіпсіз бе?

Иә, бірақ қауіпсіздік негізгі банк серіктесіне, депозит сақтандыру құрылымына және қауіпсіздік бақылауларына байланысты. Қаражаттың қалай сақталатынын және сақтандырылатынын әрқашан тексеріңіз.

Neobank-тер дәстүрлі банктерді алмастыра ма?

Көптеген адамдар үшін олар қарапайым чек-шотты алмастыра алады. Басқалары үшін neobank дәстүрлі банк немесе кредит одағының қасында жақсырақ жұмыс істейді.

Бизнес иелері neobank-терді қолдана ала ма?

Иә. Шын мәнінде, ең мықты neobank нұсқаларының кейбірі стартаптар мен шағын бизнестер үшін жасалған, әсіресе карталар, шығындарды бақылау немесе ақшаны жеңіл қадағалау қажет болса.

Құрушылар үшін ең маңыздысы не?

Құрушыларға ыңғайлы банкинг компания қаражатын бөлек ұстауды, шығындарды басқаруды, жеткізушілерге төлеуді және бухгалтерияны басынан бастап таза жүргізуді жеңілдетуі керек.