Chubb шағын бизнес сақтандыруына шолу: қамту, баға және жаңа бизнес иелері білуі тиіс жайттар

Бизнес сақтандыруын таңдау - жаңа иесі қабылдайтын алғашқы нақты тәуекел-менеджмент шешімдерінің бірі. LLC немесе корпорация құрғаннан кейін, келесі сұрақ көбіне компанияны, онда жұмыс істейтін адамдарды және оның жұмысын қамтамасыз ететін активтерді қалай қорғау керек дегенге келеді. Дәл осы жерде Chubb сияқты ірі коммерциялық сақтандырушы әңгімеге қосылады.

Бұл шолу Chubb-тың шағын бизнеске ұсынатын сақтандыру түрлерін, бизнес иелері әдетте ең жоғары бағалайтын артықшылықтарын, қандай жағдайларда ол жақсы сәйкес келетінін және полисті сатып алмас бұрын ескеретін айырмашылықтарды түсіндіреді. Егер сіз Zenind арқылы жаңа компания құрып жатсаңыз, бұл нұсқаулық сақтандыруды сіздің жалпы құрылымдау және сәйкестік жоспарыңыздың бір бөлігі ретінде қарастыруға көмектеседі.

Неліктен шағын бизнес сақтандыруы маңызды

Жаңа бизнес бірден бірнеше тәуекелге тап болуы мүмкін:

• Клиент жарақат алды немесе мүлікке зиян келтірілді деп шағымдануы мүмкін
• Тапсырыс беруші кәсіби қателік немесе мерзімді өткізіп алу болды деп мәлімдеуі мүмкін
• Өрт, ұрлық немесе дауыл жабдыққа не тауар қорыңызға зиян келтіруі мүмкін
• Қызметкер жұмыста жарақат алуы мүмкін
• Деректердің бұзылуы клиент ақпаратының ашылуына әкелуі мүмкін

Заңды тұлға құру бизнес пен жеке жауапкершілікті бөлуге көмектеседі, бірақ ол бизнестегі тәуекелді жоймайды. Сақтандыру - талап немесе шығыннан кейін туындауы мүмкін көптеген қаржылық салдарды өтеуге көмектесетін құрал.

Сондықтан сақтандыруды кейінге қалдырылатын нәрсе емес, стартап чек-парағының бір бөлігі ретінде қарастырған жөн.

Chubb шағын бизнестерге не ұсынады

Chubb - әртүрлі көлемдегі және салалардағы компанияларға арналған өнімдерінің кең ауқымы бар танымал коммерциялық сақтандырушы. Шағын бизнес иелері үшін ең өзекті полистер әдетте төмендегілерді қамтиды.

Жалпы жауапкершілік сақтандыруы

Жалпы жауапкершілік - көптеген бизнестер үшін негізгі полистердің бірі. Ол мынадай талаптарды жабуға көмектесуі мүмкін:

• Үшінші тұлғаның дене жарақаты
• Үшінші тұлғаның мүлкіне келтірілген зиян
• Жала жапу немесе өсек айту сияқты жеке және жарнамалық зиян

Егер клиенттер сіздің офисіңізге, қоймаңызға, дүкеніңізге немесе жұмыс алаңыңызға келсе, жалпы жауапкершілік көбіне қарастырылатын алғашқы полистердің бірі болады.

Коммерциялық мүлік сақтандыруы

Коммерциялық мүлік сақтандыруы бизнес тәуелді болатын физикалық активтерді қорғауға көмектеседі, мысалы:

• Офис кеңістігіндегі жақсартулар
• Жиһаз және жабдықтар
• Құралдар мен аспаптар
• Тауар қоры
• Компьютерлер және басқа бизнес мүлкі

Негізінен онлайн жұмыс істейтін бизнестердің де қорғауды қажет ететін құнды физикалық активтері болуы мүмкін. Егер шығын жұмысты тоқтатса, мүліктік қамту уақытша кідіріс пен ұзақ тоқтаудың арасындағы айырмашылықты жасай алады.

Бизнес иесінің полисі

Бизнес иесінің полисі, жиі BOP деп аталады, жалпы жауапкершілік пен коммерциялық мүлік сақтандыруын бір пакетке біріктіреді. Көптеген шағын бизнестер үшін бұл сақтандыруды басқаруды оңайлатудың ыңғайлы жолы болуы мүмкін.

BOP сіздің бизнесіңізге сәйкес келуі мүмкін, егер ол:

• Физикалық орналасқан жерге ие болса
• Құралдар немесе жабдықтарға ие болса
• Негізгі жауапкершілік қорғанысын қажет етсе
• Негізгі полистерді бір жоспарға біріктіргісі келсе

Негізгі тартымдылығы - ыңғайлылық. Бөлек полистерді басқарудың орнына, бизнес иесі көбіне негізгі қорғанысты бір ықшам пакет арқылы ала алады.

Қызметкерлерді сақтандыру

Егер сізде қызметкерлер болса, қызметкерлерді сақтандыру әдетте штат заңымен талап етіледі. Ол қызметкер жұмысқа байланысты жарақат алғанда немесе ауырып қалғанда медициналық шығындар мен жалақыны уақытша өтеуге көмектесуге арналған.

Тіпті физикалық тәуекелі төмен бизнестер де бұған байыппен қарауы керек. Жұмыстағы жарақаттар офис ортасында, бөлшек сауда орындарында, жеткізу қызметтерінде, құрылыс жұмыстарында және қашықтан жұмыс орталарында да болуы мүмкін.

Кәсіби жауапкершілік сақтандыруы

Кәсіби жауапкершілік сақтандыруы, сонымен қатар қателер мен олқылықтар сақтандыруы деп те аталады, әсіресе қызмет көрсетуге бағытталған бизнестер мен лицензияланған мамандар үшін маңызды. Ол компания қателік жіберді, мерзімді өткізіп алды немесе күтілген кәсіби қызметті көрсете алмады деген талаптарды жабуға көмектесуі мүмкін.

Мұндай қамту көбіне мына салаларға қажет деп қарастырылады:

• Консультанттар
• Бухгалтерлер
• Адвокаттар
• Сәулетшілер
• Дизайнерлер
• Денсаулық және wellness мамандары
• Басқа да қызмет көрсетушілер

Егер сіздің беделіңіз кеңесіңізге, процесіңізге немесе тәжірибеңізге байланысты болса, бұл полиске мұқият назар аудару қажет.

Киберсақтандыру

Киберқамту шағын бизнестің кез келген көлемі үшін барған сайын маңызды болып келеді. Деректердің бұзылуы, ransomware оқиғасы немесе фишинг шабуылы қымбат тазарту шығындарын және құқықтық тәуекелді тудыруы мүмкін.

Киберсақтандыру мына жағдайларда көмектесуі мүмкін:

• Деректер бұзылғаннан кейінгі әрекеттер
• Клиенттерді хабарландыру шығындары
• Техникалық зерттеу
• Кибероқиғаларға байланысты бизнестің тоқтап қалуы
• Деректерді қалпына келтіру және жөндеу

Клиент деректерін жинайтын, төлемдерді өңдейтін немесе құпия жазбаларды сақтайтын бизнестер кибертәуекелді ерте бағалауы керек.

Шетелдік пакет қамтуы

Кейбір АҚШ-тағы бизнестер халықаралық деңгейде жұмыс істейді немесе шетелдегі қызметкерлермен, жеткізушілермен не клиенттермен жұмыс істейді. Мұндай жағдайда foreign package полисі пайдалы болуы мүмкін, өйткені ол шетелдегі экспозицияны жабуға арналған.

Полис құрылымына байланысты қамту мынадай нәрселерді қамтуы мүмкін:

• Шетелдік қызметкерлерді сақтандыру
• Жұмыс берушінің жауапкершілігі
• Шұғыл медициналық жағдайлар
• Саяси эвакуация немесе сапар тәуекелдері

Бұл анағұрлым арнайы нұсқа, бірақ жаһандық операциялары бар компаниялар үшін өте маңызды болуы мүмкін.

Chubb-тың шағын бизнес иелері үшін күшті жақтары

Chubb көбіне қызмет сапасын, талаптарды өңдеуді және сақтандырушының тұрақтылығын бағалайтын иелер үшін жақсы таңдау деп есептеледі.

Қамтудың кең таңдауы

Ірі коммерциялық сақтандырушының бір артықшылығы - бір орында бірнеше полис түріне қол жеткізу мүмкіндігі. Бұл компанияның нақты тәуекел профиліне сәйкес келетін қорғаныс жиынтығын құруды жеңілдетеді.

Компанияны бәріне бірдей жасалған жоспарға күштеп енгізудің орнына, кең өнімдер жиыны иелерге қорғанысты бейімдеуге көбірек мүмкіндік береді.

Талаптарды өңдеу беделі

Көптеген бизнес иелері үшін сақтандырудың мәні талап берілген сәтте айқындалады. Полис сипаттамалары маңызды, бірақ нақты көмек қажет кезде өтемақыны іске қосатын нәрсе - талаптарды өңдеу сапасы.

Chubb көбіне талаптарды кәсіби деңгейде өңдеуімен және сенімді қызметімен байланыстырылады. Бұл маңызды, өйткені техникалық тұрғыдан мықты полис те шығын кезінде тасымалдаушы баяу, түсініксіз немесе жұмыс істеуі қиын болса, көңіл қалдыруы мүмкін.

Қаржылық тұрақтылық

Ірі коммерциялық сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы да маңызды практикалық фактор. Бизнес иелері полисті қолдай алатынына және талаптарды уақытында өңдей алатынына сенгісі келеді.

Бұл әсіресе шығыннан кейін ұзақ кідірісті көтере алмайтын бизнестер үшін өте маңызды.

Өсіп келе жатқан көптеген компанияларға қолайлы

Chubb алғашқы стартап кезеңінен өтіп, енді құрылымдалған сақтандыру қолдауын қажет ететін бизнестер үшін тартымды болуы мүмкін. Қызметкерлері, жабдықтары, физикалық активтері немесе кәсіби экспозициясы бар компанияларға көбіне ең қарапайым қамтудан артық нәрсе қажет.

Ескеретін айырмашылықтар

Ешбір сақтандырушы әр бизнес үшін мінсіз емес. Chubb-ты немесе кез келген басқа сақтандырушыны таңдамастан бұрын, төмендегілерді ескеріңіз.

Бағасы ең төмен болмауы мүмкін

Ірі сақтандырушылар көбіне мықты қызмет пен кең қамту ұсынады, бірақ олар әрқашан ең арзан нұсқа бола бермейді. Кіші онлайн сақтандырушылар қарапайым тәуекелдер үшін әсіресе баға жағынан агрессивті бәсекелесуі мүмкін.

Егер басты мақсатыңыз ең төмен сыйлықақы болса, ұсыныстарды мұқият салыстырыңыз. Ең арзан полис әрдайым ең тиімді таңдау емес, егер қамту әлсіз немесе талаптарды қолдау шектеулі болса.

Қамту қажеттілігі салаға байланысты өзгереді

Консалтинг фирмасына жақсы сәйкес келетін полис мердігер, бөлшек саудагер, өндірістік компания немесе медициналық практика үшін жеткіліксіз болуы мүмкін. Салалық тәуекел, орналасқан жер, жалақы қоры, табыс, бұрынғы талаптар және жабдық құнының бәрі бизнес не сатып алуы керегіне әсер етеді.

Сондықтан сақтандыруды әрқашан жалпы ұсынысқа емес, компанияның нақты қызметіне сүйеніп бағалау керек.

Полис шарттары бренд атауынан маңыздырақ

Мықты сақтандырушы пайдалы, бірақ қорғауды шын мәнінде анықтайтын нәрсе - полистің ішіндегі егжей-тегжейлер. Бизнес иелері мыналарды қарап шығуы тиіс:

• Қамту лимиттері
• Франшизалар
• Ерекшеліктер
• Қосымша шарттар
• Күту мерзімдері
• Талапты хабарлау талаптары

Ең маңызды сұрақ тек қай сақтандырушыны таңдау емес, сонымен қатар полис тілінің бизнестің нақты тәуекеліне сәйкес келуі.

Chubb сізге сәйкес келе ме, соны қалай анықтауға болады

Дұрыс сақтандырушы бизнес моделіне байланысты. Егер сіздің компанияңыз:

• Қызметкерлері бар болып, қызметкерлерді сақтандыруды қажет етсе
• Жабдыққа, тауар қорына немесе офис мүлкіне ие болса
• Кәсіби қызмет көрсетіп, кәсіби жауапкершілік тәуекеліне тап болса
• Клиент деректерін өңдеп, киберқорғаныс қажет етсе
• Кең коммерциялық сақтандырушыны және бірнеше полис нұсқасын қаласа
• Талаптарды қолдауды және орныққан сақтандырушы қатынасын бағаласа

Chubb-ты мұқият қарастыруға тұрарлық.

Егер сіздің бизнесіңіз өте шағын болса, активтері аз болса немесе негізінен қарапайым қамтуға ең төмен бағаны іздесе, басқа сақтандырушыларды да салыстырған жөн.

Сақтандыру және бизнесті құру қатар жүреді

Көптеген иелер сақтандыруды тек іске қосқаннан кейін ғана ойлайды. Бұдан жақсы тәсіл - сақтандыру жоспарлауын компанияны құру процесімен байланыстыру.

Егер сіз компанияны Zenind арқылы бастап жатсаңыз, әдеттегі реттілік мынадай болады:

1. Заңды тұлғаны құру
2. EIN алу және негізгі бастапқы жұмыстарды аяқтау
3. Жаңа қызметтің тудыратын бизнес тәуекелдерін анықтау
4. Сол тәуекелдерге сүйене отырып, сақтандыру нұсқаларын салыстыру
5. Компанияның көлемі мен саласына сай полистерді сатып алу

Мұндай тәртіп жаңа бизнеске жүйелі болуға көмектеседі және маңызды қорғанысты өткізіп алмау ықтималдығын азайтады.

Құрылған бизнес құрылымы күштірек болады, бірақ бірдеңе дұрыс болмаған кезде осы құрылымды орнықты сақтауға көмектесетін нәрсе - сақтандыру.

Сатып алмас бұрын қоятын сұрақтар

Кез келген полисті таңдаудан бұрын мынадай практикалық сұрақтарды қойыңыз:

• Менің бизнесім күн сайын қандай тәуекелдерге тап болады?
• Қандай шығындар сақтандырылмаған жағдайда қаржылық тұрғыдан ауыр болады?
• Маған жауапкершілік, мүлік немесе екеуі де қажет пе?
• Менде қызметкерлер, мердігерлер немесе сыртқы жеткізушілер бар ма?
• Мен клиент деректерін сақтаймын ба немесе төлемдерді өңдеймін бе?
• Маған салаға тән қамту керек пе?
• Қандай ерекшеліктер мені қорғаныссыз қалдыруы мүмкін?

Бұл сұрақтардың жауабы Chubb сияқты сақтандырушының жақсы сәйкес келетінін немесе басқа бір нұсқа неғұрлым қолайлы екенін анықтауға көмектеседі.

Қорытынды баға

Chubb кең коммерциялық қамтуды, талаптарды кәсіби өңдеу беделін және тек ең негізгі деңгейден де кең қолдау көрсете алатын сақтандырушыны қалайтын шағын бизнес иелері үшін мықты үміткер болып табылады. Әсіресе сіздің компанияңызға жалпы жауапкершілік, коммерциялық мүлік, кәсіби жауапкершілік, қызметкерлерді сақтандыру немесе киберқамту комбинациясы қажет болса, қарастыруға тұрарлық.

Сонымен бірге, ең жақсы сақтандырушы әрдайым ең ірісі немесе ең орныққан компания бола бермейді. Дұрыс таңдау сіздің салаңызға, активтеріңізге, жұмыс күшіңізге және бюджетіңізге байланысты. Полис шарттарын мұқият салыстырыңыз және қамтудың бизнесіңіздің нақты жұмыс істеу тәсіліне сай келетініне көз жеткізіңіз.

Жаңа иелер үшін бұл шешім құрылудан кейін бірнеше ай өткенде емес, көп ұзамай қабылдануы тиіс. Дұрыс заңды тұлға құрылымы және дұрыс сақтандыру болғанда, бизнесіңіз төмен қаржылық тәуекелмен өсуге жақсырақ дайын болады.