LLC-ны қалай қаржыландыруға болады: жаңа бизнес иелеріне арналған практикалық капитал нұсқалары

LLC құру тек құрылу құжаттарын тапсырып, бизнес банктік шотын ашумен шектелмейді. Сондай-ақ компанияның алғашқы шығындарын қаржыландырудың шынайы жоспары қажет. Оған мемлекеттік тіркеу алымдары мен лицензиялардан бастап, тауар қоры, бағдарламалық жасақтама, маркетинг, жалақы және операциялық резервтерге дейінгі шығындар кіреді.

Дұрыс қаржыландыру стратегиясы бизнес-модельге, иесінің жеке ресурстарына, іске қосу мерзіміне және иесінің қаншалықты бақылауды сақтағысы келетініне байланысты. Кейбір құрылтайшылар үнемді болу үшін жеке жинақтарын пайдаланады. Басқалары несие, сыртқы инвесторлар, гранттар, краудфандинг немесе отбасы мен достардың қолдауын қолданады. Көптеген бизнес тәуекелді азайтып, икемділікті сақтау үшін бірнеше қаржыландыру көзін біріктіреді.

Бұл нұсқаулық LLC-ны қаржыландырудың ең кең таралған тәсілдерін, әр нұсқаның қалай жұмыс істейтінін және біреуін таңдаудан бұрын нені ескеру керегін түсіндіреді. Сондай-ақ жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстаудың практикалық қадамдарын қамтиды, бұл таза бухгалтерия мен ұзақ мерзімді қаржылық басқару үшін өте маңызды.

LLC-ны қаржыландыру деген не

LLC-ны қаржыландыру дегеніміз - бизнесті бастау және жүргізу үшін қажет капиталды қамтамасыз ету. Бұл ақша иеден, несие берушіден, инвестордан, грант бағдарламасынан, клиенттерден немесе бірнеше көздің комбинациясынан келуі мүмкін.

Ең бастапқы кезеңде қаржыландыру көбіне мыналарды жабады:

• LLC құру және тіркеу шығындары
• Тіркелген агент ақысы
• Лицензиялар мен рұқсаттар
• Жабдық пен керек-жарақтар
• Веб-сайт және брендтеу шығындары
• Тауар қоры
• Маркетинг және жарнама
• Бағдарламалық жасақтама мен технология
• Сақтандыру
• Күнделікті шығындарға арналған айналым капиталы

Күшті қаржыландыру жоспары тек ақша жинаумен шектелмейді. Ол сондай-ақ құрылтайшыға қанша капитал қажет екенін, оның қашан қажет болатынын және әр көзбен қандай ымыраға келетінін анықтауға көмектеседі.

Айқын қаржыландыру жоспарынан бастаңыз

Қаржыландыру көзін таңдаудан бұрын LLC иесі қарапайым қаржылық жол картасын жасауы керек.

Бастапқы шығындарды есептеңіз

Бизнесті іске қосуға қажет барлық шығындарды тізіңіз. Бір реттік шығындар мен тұрақты шығындарды енгізіңіз. Шынайы болыңыз және күтпеген шығындарға орын қалдырыңыз.

Операциялық шығындарды есептеңіз

Бизнесте ашылуға жеткілікті ақша болып, кейінірек қолма-қол қаражат тапшылығы туындауы мүмкін. Ай сайынғы жалдау ақысы, жалақы, бағдарламалық жазылымдар, жеткізу, салықтар және сақтандыру тез жиналып қалады.

Бақылаудың қаншалықты маңызды екенін шешіңіз

Инвесторлар сияқты кейбір қаржыландыру көздері компанияның бір бөлігін беруді талап етуі мүмкін. Басқалары, мысалы несиелер, меншік құқығын сақтайды, бірақ өтеу міндеттемесін қосады. Дұрыс тепе-теңдік құрылтайшының мақсаттарына байланысты.

Қажет пен қалауды ажыратыңыз

Жаңа бизнеске әрдайым ең қымбат құралдар немесе ең үлкен кеңсе қажет емес. Көптеген LLC-лер бастапқыда тек негізгі нәрселерге назар аудару арқылы шағын бюджетпен іске қосыла алады.

Жеке қаражат

Жеке қаражатты пайдалану LLC іске қосудың ең кең таралған тәсілдерінің бірі. Оған жинақ, жеке несие, басқа активті сатудан түскен қаражат немесе бизнеске арналған деп бөлек сақталған ақша кіруі мүмкін.

Жеке қаржыландырудың кең таралған түрлері

• Жеке жинақ
• Иесінің ақшалай жарналары
• Рұқсат етілген және орынды жағдайларда зейнетақы шоттарындағы қаражат
• Жеке несие, абайлап қолданылғанда
• Үй капиталы немесе басқа жеке қарыз алу, егер тәуекел қабылдауға тұрарлық болса

Өзін-өзі қаржыландырудың артықшылықтары

Өзін-өзі қаржыландырудың бірнеше артықшылығы бар:

• Иесі толық бақылауды сақтайды
• Сыртқы инвесторлық қысым болмайды
• Бизнес тезірек қозғала алады
• Кейбір жағдайларда құрылтайшы несие андеррайтингінен қашады
• Меншік үлесі сұйылмайды

Өзін-өзі қаржыландырудың тәуекелдері

Өзін-өзі қаржыландырудың да ымыралары бар:

• Жеке қаржы бизнестің сәтсіздігіне ұшырайды
• Ие ақша қорын тым ерте тауысып алуы мүмкін
• Сыртқы капиталмен салыстырғанда өсу баяуырақ болуы мүмкін
• Жеке пайдаланылған қарыз иенің кредитіне және өтімділігіне әсер етеді

Өзін-өзі қаржыландырудың ең жақсы тәжірибелері

Егер жеке қаражат пайдаланылса, иесі әрбір жарнаны құжаттап, бизнес ақшасын бөлек шотта ұстауы керек. Бұл LLC жазбаларын дұрыс сақтауға және бухгалтерияны таза жүргізуге көмектеседі.

Бизнес несиелері

Бизнес несиелері капитал қажет болып, бірақ үлесті бергісі келмейтін LLC иелері үшін кең таралған нұсқа.

Несие берушілер бизнес-жоспарды, кіріс болжамдарын, жеке кредит тарихын, бизнестегі уақытты, кепілдікті және қарыз-табыс қатынасын ескеруі мүмкін. Жаңа LLC-лерге көбіне күштірек жеке көрсеткіштер қажет болады, өйткені компанияның өзінде операциялық тарих аз.

Бизнес несиелерінің кең таралған түрлері

• Мерзімді несиелер
• Бизнес үшін кредиттік желі
• SBA қолдауындағы несиелер
• Жабдықты қаржыландыру
• Шот-фактураларды қаржыландыру
• Merchant cash advance

Мерзімді несиелер

Мерзімді несие бір жолғы соманы береді, ол белгіленген мерзім ішінде, әдетте тұрақты немесе өзгермелі пайызбен өтеледі. Бұл кеңеюге, жабдық сатып алуға немесе ірі бір реттік қажеттілікке пайдалы болуы мүмкін.

Бизнес үшін кредиттік желі

Кредиттік желі LLC-ге айналмалы қаражат қорының қолжетімділігін береді. Бизнес тек қажет болған соманы алады және тек пайдаланылған сомаға пайыз төлейді. Бұл маусымдық немесе тұрақсыз ақша ағынын теңестіруге көмектеседі.

SBA қолдауындағы несиелер

АҚШ-тың Small Business Administration қолдайтын несиелер тиімді шарттар ұсынуы мүмкін, бірақ өтінім беру процесі егжей-тегжейлі болады. Мұндай несиелер көбіне мықты жоспарлауы, құжаттамасы жақсы және мақұлдануды ұзақ күтуге дайын бизнеске көбірек сай келеді.

Жабдықты қаржыландыру

Егер LLC-ге станоктар, көліктер, компьютерлер немесе өндіріс құралдары қажет болса, жабдықты қаржыландыру шығынды уақыт өте таратып, жабдықтың өзін кепіл ретінде пайдалануға мүмкіндік береді.

Шот-фактураларды қаржыландыру

Клиенттерге кейінгі төлем мерзімімен шот қоятын бизнес төленбеген шот-фактураларды пайдаланып, ақшаны тезірек ала алады. Бұл клиенттер төлем жасағанша күтпей, айналым капиталын жақсартуға көмектеседі.

Бизнес несиелерінің артықшылықтары

• Меншік құрылтайшыларда қалады
• Капиталды әртүрлі бизнес мақсаттарына пайдалануға болады
• Пайыз төлемдері болжамды болуы мүмкін
• Несиелер инвесторларды тартпай-ақ өсуді қолдай алады

Бизнес несиелерінің кемшіліктері

• Өтеу кіріс тұрақты болмаса да басталады
• Несие берушілер кепілдік немесе жеке кепіл талап етуі мүмкін
• Пайыз бен алымдар капиталдың жалпы құнын арттырады
• Жаңа LLC-лер үшін мақұлдау қиын болуы мүмкін

Инвесторлар

Сыртқы инвесторлар бизнеске үлес, пайдаға қатысу немесе өзге қаржылық мүдде үшін капитал береді. Бұл нұсқа көбіне жоғары өсу әлеуеті бар, ауқымдалатын моделі бар немесе үлкен нарыққа шығу жолы айқын бизнес үшін қолайлы.

Инвестор түрлері

• Angel инвесторлар
• Venture capital қорлары
• Жеке инвесторлар
• Стратегиялық серіктестер
• Инвестор ретінде әрекет ететін отбасы мүшелері немесе достар

Құрылтайшылар неге инвесторларды таңдайды

Инвестор капиталы LLC-ге тек өз күшіне сүйеніп дамудан жылдамырақ өсуге көмектесе алады. Әсіресе бизнес тез ауқымдануды, команданы кеңейтуді, меншікті өнім жасауды немесе жаңа нарықтарға шығуды қажет етсе, пайдалы болуы мүмкін.

Инвесторлық қаржыландырудың ымыралары

Инвесторлар көбіне мыналарды күтеді:

• Үлес немесе меншік құқықтары
• Бизнеске қатысты маңызды шешімдерге қатысу
• Тұрақты жаңартулар мен нәтижелер туралы есеп беру
• Инвестициядан қайтарым

Сондықтан құрылтайшылар сыртқы ақшаны қабылдамас бұрын мұқият ойлануы керек. Компания айтарлықтай өссе, үлес қымбатқа түсуі мүмкін.

Инвесторлық қаржыландыру қай кезде орынды

Инвесторлық қаржыландыру көбіне мына жағдайларда жақсырақ:

• Бизнеске жылдам ауқымдану қажет болса
• Құрылтайшы өзі өсуге қаржы сала алмаса
• Компанияның тартымды өсу тарихы болса
• Ие меншік пен шешім қабылдауды бөлісуге дайын болса

Краудфандинг

Краудфандинг бизнеске, көбіне онлайн платформа арқылы, көптеген адамдардан ақша жинауға мүмкіндік береді. Құрылымына қарай, қатысушылар сыйлық, өнім, ерте қолжетімділік немесе үлес ала алады.

Краудфандинг түрлері

• Сыйақыға негізделген краудфандинг
• Үлестік краудфандинг
• Қайырымдылыққа негізделген краудфандинг
• Алдын ала сату науқандары

Краудфандингтің артықшылықтары

• Іске қосудан бұрын сұранысты растауға мүмкіндік береді
• Ерте бренд танымалдығын қалыптастыруы мүмкін
• Өнім өндіруді немесе тауар қорын қаржыландыруға көмектеседі
• Кейін клиентке айналатын қолдаушыларды тарта алады

Краудфандингтің қиындықтары

• Күшті науқан мен маркетинг жұмысы қажет
• Табысқа жету кепілденбейді
• Сұраныс күткеннен асып кетсе, орындау қиын болуы мүмкін
• Үлестік краудфандинг құқықтық талаптар мен ашып көрсетулерді қажет етуі мүмкін

Жақсырақ науқанға арналған кеңестер

• Нақты мақсат қойыңыз
• Мәселе мен шешімді түсіндіретін анық әңгіме жасаңыз
• Күшті көрнекіліктер мен өнім үлгілерін қолданыңыз
• Науқанды іске қосар алдында және кезінде тұрақты түрде ілгерілетіңіз
• Жеткізу, орындау және клиенттермен байланысқа мұқият жоспар құрыңыз

Гранттар

Гранттар әдетте қайтаруды қажет етпейтін қаржыландыруды ұсынады. Олар мемлекеттік органдардан, коммерциялық емес ұйымдардан, салалық топтардан немесе жергілікті экономикалық даму бағдарламаларынан келуі мүмкін.

Гранттардың тартымдылығы

• Көп жағдайда қайтару міндеттемесі жоқ
• Меншік үлесі сұйылмайды
• Инновацияны, жалдауды немесе қауымдастық дамуын қолдай алады
• Бизнес беделін арттыруы мүмкін

Гранттардың кемшілігі

• Бәсекелестік жоғары
• Өтінім беру талаптары көп уақыт алуы мүмкін
• Қаражат белгілі бір мақсаттармен шектелуі мүмкін
• Құқыққа сай болу шарттары жиі тар болады

Гранттарды қалай іздеу керек

Мүмкіндіктерді мына жерлерден іздеңіз:

• Федералдық және штаттық шағын бизнес бағдарламалары
• Жергілікті экономикалық даму агенттіктері
• Салалық қауымдастықтар
• Коммерциялық емес бизнеске қолдау ұйымдары
• Қауымдастық қорлары

Грантқа дайындықты қалай жақсартуға болады

Өтініш берушілерге көбіне бизнес-жоспар, қаржылық болжамдар, салық ақпараты, тіркеу құжаттары және қаражаттың қалай пайдаланылатынын түсіндіретін анық сипаттама қажет болады. Бұл материалдарды алдын ала дайындау мерзім жақындағанда уақыт үнемдейді.

Отбасы мен достар

Отбасы мен достардан қарыз алу немесе олардан инвестиция қабылдау бастапқы кезең үшін практикалық нұсқа болуы мүмкін. Оған қол жеткізу дәстүрлі қаржыландыруға қарағанда жеңіл болуы мүмкін, бірақ оны кәсіби түрде басқару керек.

Құрылтайшылар бұл нұсқаны неге пайдаланады

• Банк қаржыландыруына қарағанда қолжетімділігі жеңіл
• Икемді өтеу шарттары мүмкін
• Қолдаушылар сыртқы мекемелерден бұрын құрылтайшыға сенуі мүмкін

Ескеретін тәуекелдер

• Ақша жеке қатынастарды күрделендіруі мүмкін
• Шарттар жазылмаса, олар қате түсінілуі мүмкін
• Өтеу, меншік немесе шешім қабылдау жөніндегі күтілімдер әртүрлі болуы мүмкін

Мұны жауапкершілікпен қалай басқаруға болады

• Әрбір келісімді жазбаша бекітіңіз
• Ақшаның несие, сыйлық немесе инвестиция екенін анықтаңыз
• Тәуекелдерді ашық түсіндіріңіз
• Қайтарымды көтере алмайтын уәде бермеңіз
• Бұл қатынасты жай ғана көмек емес, іскерлік мәміле ретінде қарастырыңыз

Дұрыс қаржыландыру көзін қалай таңдау керек

LLC-ны қаржыландырудың бір ғана ең жақсы жолы жоқ. Дұрыс нұсқа бизнес кезеңіне, тәуекелге төзімділікке және ұзақ мерзімді стратегияға байланысты.

Өзін-өзі қаржыландыруды таңдаңыз, егер:

• Толық бақылау сақтағыңыз келсе
• Бастапқы қажеттіліктер шағын болса
• Тәуекелді көтеруге жеткілікті жеке ақша ағыныңыз болса

Несиені таңдаңыз, егер:

• Капитал қажет, бірақ меншік құқығын сақтағыңыз келсе
• Ай сайынғы төлемді көтере алсаңыз
• Сіздің бизнес немесе жеке кредит профиліңіз талаптарға сай болса

Инвесторларды таңдаңыз, егер:

• Ауқымдалатын бизнес құрып жатсаңыз
• Айтарлықтай капитал қажет болса
• Меншікті және шешім қабылдауды бөлісуге дайын болсаңыз

Краудфандингті таңдаңыз, егер:

• Бизнесіңіздің көпшілікке қызық оқиғасы болса
• Іске қоспай тұрып қызығушылық қалыптастыра алсаңыз
• Науқанды белсенді түрде жарнамалауға дайын болсаңыз

Гранттарды таңдаңыз, егер:

• Белгілі бір бағдарламаға сай келсеңіз
• Өтінімдерге уақыт бөлуге дайын болсаңыз
• Бизнесіңіз гранттың миссиясына немесе салалық критерийлеріне сай болса

Отбасы мен достарды таңдаңыз, егер:

• Қатынасыңыз берік болып, күтілімдер анық болса
• Келісімді дұрыс құжаттай алсаңыз
• Барлығы ықтимал тәуекелді түсінсе

Қаржыландыру көздерін біріктіру

Көптеген LLC-лер бірден бірнеше қаржыландыру көзін пайдаланады. Мысалы, құрылтайшы тіркеу мен бастапқы орнатуға жеке жинақтарын, айналым капиталына шағын кредиттік желіні және тауар қоры тәуекелін азайту үшін клиенттердің алдын ала төлемдерін қолдануы мүмкін.

Көздерді біріктіру мыналарға көмектеседі:

• Бір несие берушіге немесе инвесторға тәуелділікті азайтуға
• Қолма-қол ақша ағынын бірқалыпты басқаруға
• Меншік үлесінің сұйылуын шектеуге
• Қаржылық тәуекелді бірнеше арнаға бөлуге

Бастысы - капитал құрылымын тым күрделі етпеу. Әрбір көздің нақты мақсаты және жазбаша ізі болуы керек.

Жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстаңыз

LLC қаржыландырылғаннан кейін иесі бизнес қаржысын жеке қаржыдан бөлек ұстауы керек. Бұл тек бухгалтерлік үздік тәжірибе ғана емес. Ол сондай-ақ нәтижені бақылауға, салық есебін жеңілдетуге және құжаттарды ретке келтіруге көмектеседі.

Бөлу чек-парағы

• Арнайы бизнес банктік шот ашыңыз
• Бизнес шығындары үшін бизнес кредит картасын пайдаланыңыз
• Иесінің жарналарын нақты тіркеңіз
• Жеке шоттарды бизнес қаражатымен төлемеңіз
• Бухгалтерлік бағдарламаны немесе журнал жүйесін қолданыңыз
• Түбіртектер мен шот-фактураларды реттеп сақтаңыз

Айқын бөлу әсіресе LLC үшін маңызды, өйткені ол кәсіби қаржылық басқаруды қолдайды және салық маусымында немесе несие беруші тексерісінде түсінбеушілікті азайтады.

Жіберілетін жиі қаржыландыру қателері

Шығындарды төмен бағалау

Көптеген стартаптар іске қосу шығындарына назар аударып, операциялық шығындарды ұмытып кетеді. Бизнес тек қаражаты ерте таусылғандықтан сәтсіздікке ұшырауы мүмкін.

Өтеу жоспарынсыз қарыз алу

Несие көмектесе алады, бірақ өтеу бизнес ақша ағынына сай болуы керек. Егер кесте тым қатал болса, қарыз ауыртпалыққа айналады.

Үлесті тым ерте беру

Кейбір құрылтайшылар компанияның шынайы құнын білмей тұрып, сыртқы инвесторларды қабылдайды. Бұл қажетсіз сұйылтуға әкелуі мүмкін.

Жеке және бизнес ақшасын араластыру

Қаржы бөлек болмаса, бухгалтерия шашыраңқы болады және LLC құжаттарына сену қиындайды.

Келісімдерді құжаттамау

Ақша несие берушіден, инвестордан немесе отбасы мүшесінен келсе де, әрбір келісім жазбаша бекітілуі керек.

LLC қаржыландыру туралы жиі қойылатын сұрақтар

LLC-ны жеке ақшамен қаржыландыруға бола ма?

Иә. Көптеген LLC-лер иесінің өз қаражатымен басталады. Бұл жинақтан, жеке несиеден немесе бизнеске тікелей капитал жарнасынан келуі мүмкін.

Несие алған жақсы ма, әлде инвестор тартқан дұрыс па?

Бұл мақсатқа байланысты. Несиелер меншік құқығын сақтауға мүмкіндік береді, бірақ оларды қайтару керек. Инвесторлар үлкен капитал бере алады, бірақ олар әдетте үлес пен ықпал күтеді.

Жаңа LLC бизнес несиесіне сай бола ала ма?

Кейде болады. Жаңа бизнеске көбіне мықты жеке кредит, кепілдік немесе жақсы бизнес-жоспар қажет, өйткені компанияның өзінде қаржылық тарих аз болады.

LLC-лерге гранттар бар ма?

Иә, кейбір гранттар LLC-лерге қолжетімді. Қолжетімділік гранттың талаптарына, салаға, орналасқан жерге және мақсатқа байланысты.

Отбасы мен достар LLC-ге инвестиция салуы керек пе?

Сала алады, бірақ мұны мұқият жасау керек. Шарттарды жазбаша бекітіңіз және барлығы тәуекел мен күтілімді түсінетініне көз жеткізіңіз.

Стартап LLC-ны қаржыландырудың ең қауіпсіз жолы қандай?

Ең қауіпсіз тәсіл сіздің қаржылық жағдайыңызға байланысты, бірақ көптеген құрылтайшылар іске қосу үшін шағын өзін-өзі қаржыландыруды, мұқият бюджетті және шектеулі қарызды біріктіргенді жөн көреді.

Қорытынды ойлар

LLC-ны қаржыландыру құрылтайшы жасайтын ең маңызды бастапқы шешімдердің бірі. Дұрыс таңдау бизнеске іске қосылуға, жұмыс істеуге және қажетсіз қаржылық қысымсыз өсуге жеткілікті мүмкіндік бере алады.

Өзін-өзі қаржыландыру бақылау береді. Несиелер үлесті сұйылтпай-ақ левередж ұсынады. Инвесторлар өсуді жеделдете алады. Краудфандинг сұранысты тексере алады. Гранттар өтеу тәуекелін азайта алады. Отбасы мен достар келісім дұрыс құжатталса, икемді қолдау ұсына алады.

Ең жақсы стратегия әдетте бизнес-модельге, құрылтайшының тәуекелге төзімділігіне және компанияның жақын мерзімдегі ақша қажеттілігіне сәйкес келетін нұсқа болады. Сондай-ақ иесі бірінші күннен бастап толық есеп жүргізіп, бизнес қаржысын жеке қаржыдан бөлек ұстауы керек.

Бизнес идеядан іске көшкенде, Zenind кәсіпкерлерге LLC құруға және басқаруға көмектесе алады, осылайша олар берік қаржылық негіз құрып, сенімді түрде өсуге назар аудара алады.