Қауымдастықты дамыту корпорациялары арқылы қаржыландыруды қалай алуға болады

Қауымдастықты дамыту корпорациялары шағын бизнеске өсімге, операцияларды тұрақтандыруға немесе қызмет көрсететін ауданға инвестиция салуға қажет капиталдың маңызды көзі бола алады. Бұл ұйымдар көбіне жергілікті экономиканы жандандыруға назар аударады, сондықтан олар кредиттік балдан бөлек, бизнестің қауымдастыққа әкелетін кеңірек құнын да ескеруі мүмкін.

Егер сіз қаржыландыру іздеп жүрсеңіз және дәстүрлі банктер сізге толық сай келмесе, қауымдастықты дамыту корпорациялары қалай жұмыс істейтінін түсіну жаңа мүмкіндіктер аша алады. Негізгісы — олардың нені қаржыландыратынын, кімге қызмет көрсететінін және бизнесіңіздің күші мен қауымдастыққа әсерін анық көрсететін өтінім дайындауды білу.

Қауымдастықты дамыту корпорациясы деген не

Қысқаша CDC деп аталатын қауымдастықты дамыту корпорациясы, әдетте, белгілі бір аумақта экономикалық дамуды қолдайтын коммерциялық емес ұйым болып табылады. Көптеген CDC ұйымдары тұрғын үйге, шағын бизнестің өсуіне, жұмыс орындарын құруға және ауданды жақсартуға көңіл бөледі.

Әрбір CDC тікелей қарыз бермейді. Кейбірі гранттар береді, кейбірі несие бағдарламаларын басқарады, ал басқалары қаржыландыруды ұсыну үшін банктермен, несие серіктестіктерімен немесе мемлекеттік органдармен серіктес болады. Тағылары бизнеске несиеге дайындалуға көмектесетін техникалық қолдау, оқыту және бағыттау қызметтерін ұсынады.

Маңызды ескерту: CDC қысқармасы қаржыландыру туралы әңгімелерде әртүрлі мағына беруі мүмкін. SBA 504 бағдарламасында CDC Certified Development Company дегенді де білдіреді. Бұл мақалада жергілікті экономикалық даму ұйымдары ретінде қызмет ететін қауымдастықты дамыту корпорациялары қарастырылады.

Неліктен CDC қаржыландыруы маңызды болуы мүмкін

Қауымдастықты дамыту корпорациялары кейде стандартты банк талаптарына сай келмейтін, бірақ жергілікті пайдасы жоғары жобаларды қарастыруға дайын болады. Бұл оларды қызметі жеткіліксіз қамтылған аймақтардағы бизнестерге, сенімді жоспары бар стартаптарға немесе қаржыландырудағы олқылықты жабуға мұқтаж бар компанияларға әсіресе пайдалы етеді.

Мұндай бағдарламалар бизнеске мына жағдайларда құнды болуы мүмкін:

• Ақша ағынын тұрақтандыру үшін айналым капиталы қажет болғанда
• Жабдық немесе басқа да негізгі активтер сатып алғысы келгенде
• Жергілікті өсуді қолдайтын орынға кеңейгенде
• Өлшенетін қауымдастықтық пайдасы бар жоба болғанда
• Банк несиесін немесе өзге жеке капиталды толықтыру үшін қаржыландыру қажет болғанда

CDC ұйымдары миссияға негізделгендіктен, олар қауымдастыққа әсерді әдеттегі андеррайтинг факторларымен бірге бағалауы мүмкін.

CDC ұсынуы мүмкін қаржыландыру түрлері

Нақты өнімдер ұйымға қарай өзгереді, бірақ қауымдастықты дамыту корпорациясы төмендегілердің бірін немесе бірнешеуін ұсына алады:

• Өте шағын қаржыландыру қажеттіліктеріне арналған микронесиелер
• Сенімді жоспары бар жаңа бизнеске арналған стартап несиелері
• Операцияларға, жалақыға және қорларға арналған айналым капиталы несиелері
• Жабдық, технология немесе көлік құралдарына арналған қаржыландыру
• Жылжымайтын мүлікке немесе мүлікке байланысты қаржыландыру
• Басқа қаржыландыру көздері мен жобаның толық құны арасындағы айырманы жабуға арналған gap financing
• Кейбір шектеулі жағдайларда гранттар немесе кешірілетін көмек

Кейбір CDC бағдарламалары дәстүрлі несие беруді алмастырудан гөрі қаржыландырудағы олқылықты жабуға арналған. Бұл жағдайда өтінімде әлі де басқа расталған қаржыландыру көздері, мысалы иесінің үлесі, банк несиесі немесе мемлекеттік ынталандырулар көрсетілуі керек болуы мүмкін.

Әдетте кімдер сәйкес келеді

Талаптар әртүрлі, бірақ CDC ұйымдары көбіне өз миссиясы мен қызмет аймағына сай келетін бизнестерді іздейді. Күшті үміткер әдетте жергілікті жұмыс орындарын, қызметтерді немесе қайта жандандыруды қолдайтын жобасы бар компания болады.

Сіз мына жағдайда қолайлы үміткер бола аласыз:

• Белгілі бір қауымдастықта жұмыс істесеңіз немесе сол қауымдастыққа қызмет көрсетсеңіз
• Экономикалық немесе әлеуметтік пайдасын анық көрсете алсаңыз
• Нақты бизнес-моделі және қарызды өтеу жоспары болса
• Тиісті құжаттары бар заңды тұлға ретінде тіркелген болсаңыз
• Қажет болса, иесінің белгілі бір үлесі немесе кепілі болса
• Бағдарлама сұрайтын құжаттарды беруге дайын болсаңыз

Кейбір CDC ұйымдары стартаптарға ашық болса, басқалары жұмыс тәжірибесі бар қалыптасқан бизнестерді артық көреді. Несие стандарттары банктегідей қатаң болмауы мүмкін, бірақ олар мүлде жоқ дегенді білдірмейді. Қарыз берушілер әлі де бизнестің қаражатты қалай қайтаратынын түсінгісі келеді.

Дұрыс CDC бағдарламасын қалай табуға болады

Бірінші қадам — сіздің қалаңызда, округіңізде немесе өңіріңізде шағын бизнесті қаржыландыруды қолдайтын қауымдастықты дамыту корпорациясы бар-жоғын анықтау. Әр өңірде бірдей бағдарламалар болмайды, ал бар бағдарламалардың өзінде де шектеулі талаптар болуы мүмкін.

Әдетте мына жерлерден бастауға болады:

• Қала немесе округтің экономикалық даму бөлімі
• Жергілікті сауда палаталары
• Small Business Development Centers
• SCORE бөлімшелері
• Қауымдастықтық кредит берушілер және жергілікті банк серіктестері
• Өңіріңіздегі экономикалық даму коммерциялық емес ұйымдары

Бағдарламаны зерттегенде мына мәліметтерді қараңыз:

• Бизнес көлеміне қойылатын талаптар
• Қызмет көрсету географиясы
• Қаражатты пайдалану бағыттары
• Несие көлемінің ең төменгі және ең жоғары шектері
• Пайыздық мөлшерлеме және мерзім құрылымы
• Кепіл талаптары
• Қажет болатын қарсы қаржы немесе иелік үлесі
• Өтінім беру мерзімдері немесе қаржыландыру кезеңдері

Өтінім бермес бұрын нұсқаулықты мұқият оқыңыз. Көптеген мықты үміткерлер сұрауы бағдарламаның белгіленген мақсатына сәйкес келмегендіктен кідіреді.

CDC қаржыландыруына қалай өтінім беруге болады

Жақсы дайындалған өтінім үлкен айырмашылық жасайды. Миссияға бағытталған кредит берушілердің өзіне де тәуекелді бағалап, жобаның іске асатынын растау үшін жеткілікті мәлімет керек.

1. Қаражат мақсатын нақтылаңыз

Нақты болыңыз. Ақша неге жұмсалатынын, қанша қажет екенін және жобаның бизнес пен қауымдастық үшін неге маңызды екенін дәл түсіндіріңіз.

Жай ғана "өсім капиталы" деген жалпы сұранысқа қарағанда, жабдық, жалға алынған кеңістікті жақсарту, қызметкерлер жалдау шығындары немесе қор сатып алу сияқты баптарға бөлінген сұраныс әлдеқайда мықты көрінеді.

2. Қаржылық құжаттарыңызды жинаңыз

Көптеген CDC бағдарламалары банк сұрайтын негізгі құжаттарды қарағысы келеді, тіпті андеррайтингі икемдірек болса да.

Жиі сұралатын құжаттар:

• Бизнес-жоспар
• Түсім болжамдары
• Тарихи қаржылық есептер
• Салық декларациялары
• Жеке қаржылық жағдай туралы есеп
• Бизнес банктік шот көшірмелері
• Қарыздар кестесі
• Серіктестік немесе корпорация құжаттары
• Басқару келісімі немесе жарғы
• Иелік туралы ақпарат
• Жоба шығындарына арналған баға ұсыныстары немесе шот-фактуралар

Егер бизнес жаңа болса, сізге болашаққа арналған нақтырақ болжамдар және компанияның ақшалай ағын тұрғысынан өзін-өзі ақтайтын деңгейге қалай жететінін түсіндіру қажет болуы мүмкін.

3. Қауымдастыққа пайдасын көрсетіңіз

CDC қаржыландыруының кәдімгі қарыздан басты айырмашылығы осы жерде. Өтінім жоба жергілікті аумақты қалай жақсартатынын түсіндіруі керек.

Қауымдастыққа әсер етудің мысалдары:

• Жұмыс орындарын құру немесе сақтап қалу
• Бос тұрған мүлікті қайта жандандыру
• Қажетті тауарлар мен қызметтерге қолжетімділікті кеңейту
• Қиын жағдайда тұрған көше бойын немесе ауданын қолдау
• Жергілікті салық базасын немесе іскерлік белсенділікті арттыру
• Азшылыққа, әйелге немесе ардагерге тиесілі бизнестің кеңеюіне көмектесу

Қоғамдық пайда қаншалықты мықты болса, қаржыландыру сұрауы соғұрлым тартымды болуы мүмкін.

4. Сенімді өтеу жоспарын ұсыныңыз

Миссияға бағытталған кредит берушілерге де өтеу стратегиясы қажет. Қаражат қайдан түсетінін және бизнестің қарызды неге көтере алатынын көрсетіңіз.

Күшті өтеу түсіндірмесі мына жайттарды қамтуы керек:

• Айлық немесе маусымдық табыс үлгілері
• Операциялық маржа
• Қолданыстағы міндеттемелер
• Иесінің жарнасы
• Қосымша өтеу көздері, егер бар болса
• Күтілгеннен баяу өсім жағдайындағы сезімталдық

Егер жоспарыңыз болашақ келісімшарттарға, қол қойылған ниет хаттарына немесе грант түсімдеріне сүйенсе, оларды құжаттар пакетін енгізіңіз.

5. Қосымша сұрақтарға тез жауап беріңіз

CDC бағдарламалары көбіне практикалық, жан-жақты тексеру процесін қамтиды. Сізден қосымша құжаттар, түсіндірмелер немесе түзетілген болжамдар сұралуы мүмкін.

Жылдам әрі нақты жауап беру өтінімді ілгерілетеді және бизнестің тәртіпті әрі сенімді екенін көрсетеді.

Өтінімді күшейтетін құжаттар

Ең жақсы өтінімдер толық, нақты және бірізді болады. Жібермес бұрын құжаттарыңыз бірдей әңгімені айтып тұрғанына көз жеткізіңіз.

Пайдалы қосымша материалдар:

• Нарық зерттеуі немесе сұраныс деректері
• Жалдау немесе сатып алу келісімдері
• Мердігер бағалаулары
• Жабдық бағалары
• Қауымдастық серіктестерінен қолдау хаттары
• Лицензиялар мен рұқсаттар
• Тұлғаны құру және жақсы мәртебе туралы дәлел
• Жаңартылған иелік жазбалары

Егер бизнесіңіз жаңа құрылған болса, өтінім бермес бұрын құрылтай құжаттарыңыз, тіркелген агентіңіз және штаттық өтінімдеріңіз өзекті екенін тексеріңіз. Таза құжаттар андеррайтингті жеңілдетіп, қажетсіз кідірістерді азайтады.

Жиі жіберілетін қателер

Көптеген қаржыландыру сұраулары алдын алуға болатын себептермен қабылданбай қалады. Мына қателерден сақтаныңыз:

• Бағдарлама ережелерін оқымай өтінім беру
• Толық емес қаржылық есептерді жіберу
• Қауымдастыққа пайдасын түсіндірмеу
• Бағдарламаның мақсатына сай келмейтін қаражат сұрау
• Жоба құнын төмен бағалау
• Дәлелі жоқ тым жоғары түсім болжамдары
• Жобаға қажет болуы мүмкін басқа қаржыландыру көздерін елемеу
• Қосымша сұрауларға кеш жауап беру

Мұқият, құжаттары толық өтінім әдетте асығыс жіберілген сұраудан жақсы нәтиже береді.

CDC қаржыландыруының басқа нұсқалармен салыстырмасы

Қауымдастықты дамыту корпорациялары шағын бизнесті қаржыландырудың жалғыз көзі емес, бірақ олар дәстүрлі капиталға тамаша қосымша бола алады.

Банк несиесімен салыстырғанда CDC қаржыландыруы, әсіресе мақсатты аумақтардағы немесе миссиясы сәйкес келетін бизнестер үшін, икемдірек болуы мүмкін. Венчурлық капиталмен салыстырғанда ол меншікті капиталды иеленуден гөрі қайтарым мен қауымдастықтық әсерге көбірек негізделеді. Гранттармен салыстырғанда ол көбіне қарыз ретінде құрылымдалады, дегенмен кейбір бағдарламаларда грантқа ұқсас қолдау да болады.

Кей жағдайларда CDC қаржыландыруы мына ресурстармен бірге қолданылады:

• Банк несиелері
• SBA несие бағдарламалары
• Жергілікті гранттар
• Салықтық ынталандырулар
• Иесінің үлесі
• Қауымдастықтық инвестиция қорлары

Аралас капитал құрылымы жобаны шынайырақ етіп, қаржыландырудың бір ғана көзіне түсетін қысымды азайтады.

CDC қаржыландыруы қай кезде ең тиімді

CDC қаржыландыруы бизнес-жобаңыз жергілікті даму мақсатына сәйкес келсе және дәстүрлі кредит берушілер толық ұсынбауы мүмкін капитал қажет болса, құнды нұсқа болады.

Ол мына жағдайларда әсіресе орынды болуы мүмкін:

• Көршілес аймаққа қызмет көрсететін бизнеске жабдық сатып алғанда
• Қиын аудандағы мүлікті қалпына келтіргенде
• Жергілікті жұмыс орындарын ашатын бизнесті кеңейткенде
• Қауымдастықтың қанағаттандырылмаған қажеттілігін өтейтін қызметті бастағанда
• Ірі жобадағы қаржыландыру алшақтығын жапқанда

Егер жобаңызда әрі бизнес құны, әрі қауымдастықтық құн болса, CDC толық картинаны қарастыруға дайын болуы мүмкін.

Қорытынды

Қауымдастықты дамыту корпорациялары көршілес аймақтың өсуі мен экономикалық тұрақтылығына үлес қосатын бизнестерге мағыналы қаржыландыру ұсына алады. Ең мықты өтінім берушілер бағдарлама шарттарын түсінеді, жобаны мұқият құжаттайды және әрі өтеу қабілетін, әрі жергілікті әсерді көрсетеді.

Егер сіз өтінім беруге дайындалып жатсаңыз, айқындыққа, толықтыққа және бірізділікке көңіл бөліңіз. Жақсы ұйымдастырылған бизнес құрылымы, дәл қаржылық жазбалар және таза құрылтай құжаттары процесті жеңілдетіп, мақұлдану ықтималдығын арттыра алады.