Как да получите финансиране чрез корпорации за развитие на общността

Корпорациите за развитие на общността могат да бъдат важен източник на финансиране за малки предприятия, които се нуждаят от капитал, за да растат, да стабилизират дейността си или да инвестират в квартала, който обслужват. Тези организации често се фокусират върху местното икономическо възраждане, което означава, че могат да гледат отвъд кредитния рейтинг и да вземат предвид по-широката стойност, която бизнесът носи за общността.

Ако проучвате варианти за финансиране и традиционните банки не са идеално решение, разбирането как работят корпорациите за развитие на общността може да отвори нови възможности. Ключът е да знаете какво финансират, кого обслужват и как да подготвите кандидатура, която ясно показва както силата на бизнеса, така и въздействието върху общността.

Какво представлява корпорацията за развитие на общността

Корпорацията за развитие на общността, често съкращавана като CDC, обикновено е нестопанска организация, която подкрепя икономическото развитие в определен район. Много CDC се фокусират върху жилищно строителство, растеж на малкия бизнес, създаване на работни места и подобряване на кварталите.

Не всяка CDC отпуска заеми директно. Някои предоставят безвъзмездни средства, други администрират програми за кредитиране, а трети работят с банки, кредитни съюзи или публични агенции, за да осигурят финансиране. Има и такива, които предлагат техническа помощ, обучение и насочване, за да помогнат на бизнеса да се подготви за кредитиране.

Една важна бележка: съкращението CDC може да означава различни неща в различни разговори за финансиране. В програмата SBA 504 CDC може да означава и Certified Development Company. Тази статия се фокусира върху корпорациите за развитие на общността като местни организации за икономическо развитие.

Защо финансирането от CDC може да е важно

Корпорациите за развитие на общността често са готови да обмислят проекти със силна местна полза, дори ако те не отговарят на стандартния банков профил. Това може да ги направи особено полезни за бизнеси в недостатъчно обслужвани райони, стартиращи компании със стабилен план или съществуващи фирми, които се нуждаят от помощ за запълване на финансов дефицит.

Тези програми могат да бъдат ценни, когато бизнесът:

• Има нужда от оборотен капитал за стабилизиране на паричния поток
• Иска да закупи оборудване или други материални активи
• Се разширява в локация, която подпомага местния растеж
• Има проект с измерими ползи за общността
• Се нуждае от финансиране, което допълва банков заем или друг частен капитал

Тъй като CDC са ориентирани към мисията си, те могат да претеглят въздействието върху общността заедно с обичайните фактори при оценката.

Видове финансиране, които CDC може да предложи

Конкретните продукти варират според организацията, но една корпорация за развитие на общността може да предложи едно или повече от следните:

• Микрокредити за много малки нужди от финансиране
• Стартови заеми за нови предприятия с достоверен план
• Заеми за оборотен капитал за операции, заплати и наличности
• Финансиране на оборудване за машини, технологии или превозни средства
• Финансиране, свързано с недвижими имоти или собственост
• Междинно финансиране за покриване на разликата между други източници на средства и пълната стойност на проекта
• Безвъзмездни средства или опрощаема помощ в ограничени случаи

Някои програми на CDC са създадени да запълват финансови пропуски, а не да заменят традиционното кредитиране. Това означава, че вашата кандидатура може все още да трябва да показва други осигурени източници на финансиране, като собствен капитал на собственика, банково финансиране или публични стимули.

Кой обикновено отговаря на условията

Изискванията за допустимост варират, но CDC често търсят бизнеси, които съответстват на тяхната мисия и зона на обслужване. Силен кандидат обикновено има проект, който подпомага местните работни места, услуги или градско обновяване.

Може да сте подходящ кандидат, ако вашият бизнес:

• Работи в или обслужва целева общност
• Може да покаже ясна икономическа или социална полза
• Има реалистичен бизнес модел и план за погасяване
• Е организиран като юридическо лице с надлежни документи
• Има известна инвестиция от собственика или обезпечение, ако се изисква
• Е готов да предостави документацията, която програмата изисква

Някои CDC са отворени за стартиращи компании, докато други предпочитат установени бизнеси с история на дейност. Кредитните стандарти може да са по-гъвкави от тези на банките, но обикновено не липсват. Кредиторите все пак искат да разберат как бизнесът ще изплати средствата.

Как да намерите подходящата програма на CDC

Първата стъпка е да установите дали във вашия град, окръг или регион има корпорация за развитие на общността, която подкрепя финансиране за малък бизнес. Не навсякъде съществуват еднакви програми и наличните програми може да имат тесни правила за допустимост.

Обикновено можете да започнете с:

• Вашата общинска или окръжна служба за икономическо развитие
• Местни търговски камари
• Центрове за подкрепа на малкия бизнес
• Местни клонове на SCORE
• Местни кредитори и банкови партньори
• Нестопански организации за икономическо развитие във вашия регион

Когато проучвате програма, потърсете подробности като:

• Изисквания за размера на бизнеса
• Географски обхват на обслужване
• Допустими цели за използване на средствата
• Минимални и максимални размери на заема
• Лихвен процент и структура на срока
• Изисквания за обезпечение
• Изисквани съвместни средства или собствен капитал
• Крайни срокове за кандидатстване или цикли на финансиране

Прочетете внимателно указанията, преди да кандидатствате. Много силни кандидати се забавят, защото подават искане, което не съответства на посочената цел на програмата.

Как да кандидатствате за финансиране от CDC

Добре подготвената кандидатура има голямо значение. Дори кредиторите, ориентирани към мисията, се нуждаят от достатъчно детайли, за да оценят риска и да потвърдят, че проектът е осъществим.

1. Определете целта на финансирането

Бъдете конкретни. Обяснете точно за какво ще бъдат използвани средствата, колко ви трябват и защо проектът е важен за бизнеса и общността.

Неясна молба за „капитал за растеж“ е по-слаба от искане, което разпределя нуждите за оборудване, подобрения на наетото помещение, разходи за наемане или наличности.

2. Съберете финансовите си документи

Повечето програми на CDC ще искат да прегледат същите основни материали, които би изисквала и банка, дори ако оценяването е по-гъвкаво.

Често срещани документи включват:

• Бизнес план
• Прогнози за приходите
• Исторически финансови отчети
• Данъчни декларации
• Лична финансова декларация
• Банкови извлечения на бизнеса
• График на дълговете
• Учредителни документи или документи за регистрация
• Дружествен договор или устав
• Информация за собствеността
• Оферти или фактури за разходите по проекта

Ако бизнесът е нов, може да се нуждаете от по-силни прогнозни данни и подробен обяснителен план как компанията ще достигне точка на положителен паричен поток.

3. Покажете ползата за общността

Тук финансирането от CDC се различава от обикновения дълг. Кандидатурата трябва да обясни как проектът подобрява местната среда.

Примери за въздействие върху общността включват:

• Създаване или запазване на работни места
• Възстановяване на празен имот
• Разширяване на достъпа до основни стоки или услуги
• Подкрепа на изостанал търговски коридор или квартал
• Увеличаване на местната данъчна база или икономическа активност
• Помощ за бизнес, притежаван от малцинства, жени или ветерани, да се разшири

Колкото по-силна е обществената полза, толкова по-убедително често става искането за финансиране.

4. Представете достоверен план за погасяване

Дори кредиторите, ориентирани към мисията, се нуждаят от стратегия за погасяване. Покажете откъде ще идват паричните потоци и защо бизнесът може да обслужва дълга.

Силното обяснение за погасяването трябва да покрива:

• Месечни или сезонни модели на приходи
• Оперативни маржове
• Съществуващи задължения
• Принос от собственика
• Вторични източници за погасяване, ако има такива
• Чувствителност към по-бавен от очакваното растеж

Ако планът ви зависи от бъдещи договори, подписани писма за намерение или безвъзмездни средства, включете ги в досието.

5. Отговаряйте бързо на последващи въпроси

Програмите на CDC често включват детайлен процес на преглед. Може да бъдете помолени за допълнителни документи, обяснения или преработени прогнози.

Бързите и ясни отговори помагат заявката да се движи напред и показват, че бизнесът е организиран и надежден.

Документи, които укрепват кандидатурата

Най-добрите кандидатури са пълни, конкретни и последователни. Преди подаване се уверете, че документите ви разказват една и съща история.

Полезни допълващи материали могат да включват:

• Пазарно проучване или данни за търсенето
• Договор за наем или покупко-продажба
• Оферти от изпълнители
• Оферти за оборудване
• Писма за подкрепа от обществени партньори
• Лицензи и разрешителни
• Доказателство за учредяване на юридическо лице и добър правен статус
• Актуализирани записи за собствеността

Ако бизнесът ви е новоучреден, уверете се, че учредителните документи, регистрираният агент и държавните ви регистрации са актуални, преди да кандидатствате. Изрядните документи улесняват оценяването и намаляват избегаемите забавяния.

Чести грешки, които да избягвате

Много искания за финансиране се провалят по предотвратими причини. Избягвайте тези често срещани проблеми:

• Кандидатстване преди да сте прочели правилата на програмата
• Подаване на непълни финансови отчети
• Пропускане на обяснението за ползата за общността
• Искане на средства, които не съответстват на целта на програмата
• Подценяване на разходите по проекта
• Завишени прогнози за приходите без подкрепа
• Пренебрегване на други източници на финансиране, които проектът може да изисква
• Прекалено дълго забавяне при отговор на последващи запитвания

Едно внимателно, добре документирано искане обикновено се представя по-добре от прибързано такова.

Как финансирането от CDC се сравнява с други възможности

Корпорациите за развитие на общността не са единственият източник на финансиране за малък бизнес, но могат да бъдат отлично допълнение към традиционния капитал.

В сравнение с банков заем, финансирането от CDC може да предлага повече гъвкавост, особено за бизнеси в целеви райони или с ясно съответствие с мисията на програмата. В сравнение с рисков капитал, то обикновено е по-съсредоточено върху погасяването и въздействието върху общността, отколкото върху дяловото участие. В сравнение с безвъзмездните средства, по-често е структурирано като дълг, макар че някои програми включват помощ, подобна на грант.

В някои случаи финансирането от CDC се комбинира с други ресурси като:

• Банкови заеми
• Програми за SBA заеми
• Местни безвъзмездни средства
• Данъчни стимули
• Собствен капитал на собственика
• Фондове за обществено инвестиране

Съчетаването на различни източници на капитал може да направи проекта по-реалистичен и да намали натиска върху всеки отделен източник на средства.

Кога финансирането от CDC има най-голям смисъл

Финансирането от CDC си заслужава да се търси, когато вашият бизнес проект съвпада с цел за местно развитие и се нуждае от капитал, който традиционните кредитори може да не предоставят напълно.

То може да е силно подходящо, ако вие:

• Купувате оборудване за бизнес, обслужващ квартала
• Възстановявате имот в изостанал район
• Разширявате бизнес, който създава местни работни места
• Стартирате услуга, която покрива незадоволена нужда на общността
• Запълвате дефицит в по-голям проект

Ако вашият проект има както бизнес стойност, така и стойност за общността, една CDC може да е готова да разгледа цялата картина.

Финален извод

Корпорациите за развитие на общността могат да осигурят значимо финансиране за бизнеси, които допринасят за растежа на квартала и икономическата стабилност. Най-силните кандидати разбират програмата, документират проекта внимателно и показват както способност за погасяване, така и местно въздействие.

Ако се подготвяте да кандидатствате, съсредоточете се върху яснота, пълнота и последователност. Добре организираната бизнес структура, точните финансови записи и изрядното учредително досие могат да улеснят процеса и да подобрят шансовете ви за одобрение.