Ano ang Treasurer sa Isang Negosyo? Gampanin, Mga Responsibilidad, at Mga Benepisyo

Malaki ang papel ng treasurer sa kalusugang pinansyal ng isang kumpanya. Sa pinakasimpleng paliwanag, ang treasurer ang responsable sa pagsubaybay ng cash flow, pagprotekta sa liquidity, pangangasiwa ng mga ugnayan sa bangko, at pagtulong sa negosyo na gumawa ng matitibay na desisyong pinansyal. Para sa bagong kumpanya, lalo na sa isang LLC o corporation, maaaring mahalaga ang tungkuling ito sa pangmatagalang katatagan.

Bagama’t nag-iiba ang eksaktong tungkulin depende sa laki at estruktura ng kumpanya, pareho ang pangunahing layunin ng treasurer: panatilihing matatag sa pinansyal na usapin, may malinaw na impormasyon, at handa ang organisasyon para sa parehong mga oportunidad at panganib.

Ano ang ginagawa ng treasurer

Pinamamahalaan ng treasurer ang pinansyal na bahagi ng isang negosyo, na nakatuon sa cash, pagpopondo, at panganib. Iba ito sa bookkeeping, na nakatuon sa pagtatala ng mga transaksyon, at iba rin sa tax preparation, na nakatuon sa pagsunod at pagsusumite.

Sa isang lumalaking negosyo, madalas tumutulong ang treasurer na sagutin ang mga tanong gaya ng:

• May sapat ba tayong cash para sa mga agarang obligasyon?
• Gumagana ba nang episyente ang ating banking at payment systems?
• Sobra ba ang ating financial risk?
• Dapat ba tayong magtabi ng pondo para sa buwis, payroll, o hinaharap na pagpapalawak?
• Paano dapat pangasiwaan ng kumpanya ang utang, credit, o pondo ng investor?

Maaaring makipagtulungan ang treasurer sa may-ari, controller, accountant, o finance team. Sa mas maliliit na kumpanya, maaaring ang founder mismo ang humawak nito o ipaubaya sa isang propesyonal na tagapayo.

Mga karaniwang responsibilidad ng business treasurer

Malawak ang maaaring saklaw ng mga tungkulin ng treasurer, ngunit ang pinakakaraniwang responsibilidad ay ang mga sumusunod.

Pamamahala ng cash flow

Isa sa pinakamahalagang bahagi ng trabaho ang cash flow management. Maaaring kumikita ang negosyo sa papel ngunit mahirapan pa rin kapag walang available na cash sa oras na dapat bayaran ang mga obligasyon.

Tinutulungan ng treasurer na subaybayan ang papasok at palabas na pera, inaasahan ang mga darating na gastusin, at sinisiguro na kaya ng negosyo na tuparin ang mga obligasyon nito. Kadalasang kasama rito ang pagpaplano para sa payroll, renta, bayad sa utang, invoice ng supplier, at mga deadline sa buwis.

Pangangasiwa ng banking at payments

Madalas ding pinamamahalaan ng treasurer ang relasyon sa mga bangko at payment processors. Maaari itong sumaklaw sa pagbubukas ng business accounts, pagpapanatili ng signing authority, pagsubaybay sa galaw ng account, at pagtulong pumili ng tamang financial tools para sa kumpanya.

Para sa bagong negosyo, napakahalaga ng malinaw na paghihiwalay ng personal at business finances. Tinutulungan ng treasurer na mapanatili ang paghihiwalay na ito at matiyak na organisado ang mga financial record.

Pagbubuo ng budget at forecasting

Maaaring tumulong ang treasurer sa pagbuo ng budget at cash forecast upang makapagplano nang maaga ang kumpanya. Sa pamamagitan ng forecasting, natataya ng mga may-ari kung gaano karaming pera ang kakailanganin ng kumpanya sa susunod na buwan, quarter, o taon.

Lalo itong mahalaga sa mga kumpanyang may pana-panahong kita, mahahabang payment cycle, o mabilis na paglago. Nakababawas ang forecasting ng mga sorpresa at nakatutulong sa mas kumpiyansang pagdedesisyon.

Pamamahala ng panganib

Nahaharap ang bawat negosyo sa panganib, kabilang ang credit risk, liquidity risk, fraud risk, at market risk. Tinutulungan ng treasurer na tukuyin ang mga panganib na ito at magrekomenda ng mga paraan upang mabawasan ang mga ito.

Maaaring kabilang sa risk management ang pagtatakda ng reserve policies, pag-diversify ng banking relationships, pagkontrol sa paggastos, o paghahanda para sa emergency cash needs. Para sa isang startup, maaaring ito ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-angat sa isang mahirap na panahon at pagkawala ng momentum.

Pagpopondo at capital planning

Kapag kailangan ng negosyo ng panlabas na kapital, maaaring suriin ng treasurer ang mga opsyon sa pagpopondo tulad ng loans, equity investment, lines of credit, o retained earnings. Tinutulungan ng treasurer na matukoy ang gastos at epekto ng bawat opsyon.

Mahalaga ang tungkuling ito kapag isinasaalang-alang ng kumpanya ang pagpapalawak, pagbili ng kagamitan, pag-hire, o paglulunsad ng bagong produkto. Ang tamang desisyon sa pagpopondo ay makatutulong sa paglago ng negosyo nang hindi nagdudulot ng hindi kailangang pressure.

Suporta sa financial reporting

Sa maraming organisasyon, sinusuri ng treasurer ang mga financial report at ibinabahagi ang mga pananaw sa mga may-ari, board member, o shareholder. Maaaring hindi nila mismo ginagawa ang bawat ulat, ngunit tumutulong sila sa pag-unawa kung ano ang ibig sabihin ng mga numero.

Nakakatulong iyon dahil ang mahusay na reporting ay ginagawang praktikal na desisyon sa negosyo ang financial data.

Treasurer vs. accountant vs. controller

Maaaring mag-overlap ang mga tungkuling ito, ngunit hindi sila pareho.

Ang accountant ay nagtatala at nag-uuri ng aktibidad pinansyal. Karaniwang pinangangasiwaan ng controller ang accounting operations at internal reporting. Ang treasurer ay mas nakatuon sa cash, liquidity, banking, funding, at financial risk.

Sa maliit na kumpanya, maaaring hawakan ng isang tao ang ilan sa mga responsibilidad na ito. Sa mas malaking organisasyon, maaaring magkahiwalay ang bawat tungkulin. Ang pag-unawa sa pagkakaiba nila ay nakatutulong sa mga may-ari ng negosyo na makabuo ng finance structure na akma sa laki at yugto ng kumpanya.

Anong kwalipikasyon ang kailangan ng treasurer?

Walang iisang landas para maging treasurer, ngunit ang mga mahusay na kandidato ay karaniwang may background sa finance at matibay na paghusga sa negosyo. Kabilang sa karaniwang larangan ng pag-aaral ang accounting, finance, economics, banking, o business administration.

Mahalaga ang teknikal na kaalaman, ngunit mahalaga rin ang praktikal na kasanayan. Karaniwang ang mahusay na treasurer ay:

• Organisado at maingat sa detalye
• Komportableng humawak ng mga numero at ulat
• Mahusay sa komunikasyon at pakikipagtulungan
• Kayang mapansin ang mga pattern, pagkakaiba, at panganib sa cash
• Maaasahan sa ilalim ng pressure
• Maingat sa compliance at internal controls

Para sa maliliit na negosyo, maaaring kasinghalaga ng pormal na edukasyon ang karanasan. Ang founder, office manager, accountant, o panlabas na tagapayo ay maaaring humawak ng mga responsibilidad ng treasurer kung nauunawaan nila ang pananalapi ng kumpanya at kayang pangasiwaan ito nang responsable.

Kailan kailangan ng negosyo ng treasurer?

Hindi lahat ng bagong kumpanya ay nangangailangan ng nakalaang, full-time na treasurer. Sa pinakamaagang yugto, madalas na ang founder ang humahawak ng financial oversight sa tulong ng accountant o bookkeeper.

Maaaring makinabang ang isang negosyo sa treasurer kapag nagsisimula na itong:

• Humawak ng mas mataas na volume ng transaksyon
• Magkaroon ng utang o pondo mula sa investor
• Mag-hire ng mga empleyado at pamahalaan ang payroll
• Lumawak sa maraming estado o merkado
• Mangailangan ng mas mahigpit na cash forecasting
• Gumawa ng madalas na desisyon sa pagbili o pamumuhunan
• Harapin ang mas kumplikadong reporting requirements

Para sa maraming maagang yugto ng LLC at corporation, sapat na ang part-time na tungkulin ng treasurer. Habang lumalaki ang negosyo, maaari itong maging mas pormal at mas espesyalisado.

Mga benepisyo ng pagkakaroon ng treasurer

Maaaring mapahusay ng mahusay na treasurer ang parehong pang-araw-araw na operasyon at pangmatagalang pagpaplano.

Mas mahusay na kontrol sa cash

Mas nagiging maaasahan ang cash management kapag may isang tao o isang proseso na responsable sa pagsubaybay sa available na pondo ng kumpanya at sa mga paparating na obligasyon.

Mas mabilis na mga desisyong pinansyal

Mas mabilis na makakakilos ang mga may-ari at manager kapag malinaw ang pananaw sa available capital, debt capacity, at financial risk.

Mas matibay na internal controls

Tumutulong ang treasurer na lumikha ng mga check and balance sa paggastos, approvals, at access sa account. Maaari nitong mabawasan ang mga pagkakamali at mapababa ang panganib ng pandaraya.

Mas may kaalamang pagpaplano ng paglago

Kung ang negosyo ay nagha-hire, naglalunsad, o lumalawak, tumutulong ang treasurer na matiyak na ang paglago ay sinusuportahan ng makatotohanang pagpaplanong pinansyal.

Mas mataas na kumpiyansa ng lender at investor

Ang malinaw na financial oversight ay maaaring magpataas ng kredibilidad ng negosyo sa mga bangko, lender, at investor. Ang maayos na record at mahusay na cash management ay nagpapadali sa pagkuha ng suporta kapag kinakailangan.

Mga karaniwang hamon at pagkakamali

Kahit ang mahusay na treasurer ay maaaring magkaroon ng problema kung kulang sa istruktura ang negosyo. Kabilang sa mga karaniwang pagkakamali ang:

• Paghahalo ng personal at business funds
• Hindi pagfo-forecast ng cash needs
• Hindi pagtatakda ng spending approval limits
• Pagwawalang-bahala sa tax reserves hanggang malapit na ang deadline
• Pagsandal sa luma o hindi napapanahong mga ulat
• Pagkakaligta sa fraud controls
• Pagsalo ng utang nang napakabilis

Lalo itong karaniwan sa mga early-stage na negosyo na lumalago nang mas mabilis kaysa sa kanilang financial systems. Tinutulungan ng treasurer na maiwasan ang mga isyung ito sa pamamagitan ng pagbuo ng paulit-ulit na proseso at regular na pagsusuri ng mga numero.

Paano mag-set up ng treasurer functions sa bagong kumpanya

Kung nagtatayo ka ng bagong negosyo, makabubuting pag-isipan ang mga responsibilidad ng treasurer nang maaga.

Magsimula sa paghihiwalay ng business at personal accounts. Mag-set up ng maaasahang banking structure, magtatag ng expense tracking, at tukuyin kung sino ang maaaring mag-apruba ng mga pagbabayad. Pagkatapos ay gumawa ng simpleng cash forecast at suriin ito nang madalas.

Habang lumalaki ang kumpanya, gawing pormal ang tungkulin sa pamamagitan ng pagdodokumento ng mga responsibilidad, iskedyul ng reporting, at mga patakaran sa pag-apruba. Kahit iisang tao lang ang humahawak ng trabaho, mahalaga pa rin ang kalinawan. Ang dokumentadong proseso ay nakababawas sa kalituhan at nakatutulong sa pag-scale ng negosyo.

Tumutulong ang Zenind sa mga entrepreneur na magtayo at mamahala ng mga negosyo gamit ang mga praktikal na tool at serbisyo na sumusuporta sa malinis na legal at operational foundation. Kapag naitatag na ang kumpanya, ang pagbuo ng disiplinadong financial oversight ay isa sa pinakamahuhusay na susunod na hakbang upang maprotektahan ang pundasyong iyon.

Checklist ng treasurer para sa maliliit na may-ari ng negosyo

Gamitin ang mabilis na checklist na ito upang suriin kung maayos ang treasurer function ng iyong kumpanya:

• Ganap na hiwalay ang business at personal funds
• Regular na sinusuri ang cash flow
• Naitatala ang reserves para sa buwis at payroll
• Kontrolado ang access sa bank accounts at payments
• Ginagawa ang budgeting at forecasting bago ang malalaking desisyon
• Sinusuri ng tamang mga tao ang mga financial report
• Naka-dokumento at sinusunod ang mga risk controls

Kung kulang ang ilan sa mga item na ito, maaaring handa na ang iyong negosyo para sa mas matibay na treasurer oversight.

Pangwakas na pananaw

Ang treasurer ay higit pa sa isang titulo. Tinutulungan ng tungkuling ito ang negosyo na protektahan ang cash, bawasan ang panganib, at magplano ng paglago nang may kumpiyansa. Para sa maliliit na kumpanya, maaaring hawakan ang tungkulin ng may-ari, isang financial professional, o isang outsourced advisor. Habang tumatanda ang negosyo, madalas na nagiging mas pormal at mas mahalaga ang mga responsibilidad ng treasurer.

Para sa mga LLC at corporation, ang mahusay na financial oversight ay pundasyon ng pangmatagalang tagumpay. Kapag mahusay na pinamamahalaan ang treasurer function, mas handa ang negosyo na manatiling matatag, lumago nang responsable, at gumawa ng mas matatalinong desisyon.

Tinutulungan ng Zenind ang mga entrepreneur sa mga tool at serbisyong pang-business formation na nagbibigay sa kanila ng matibay na panimula. Kapag naitatag na ang kumpanya, ang pagpapanatiling organisado ng pananalapi ay isa sa pinakamahalagang susunod na hakbang.

Disclaimer: Ang artikulong ito ay para sa pangkalahatang kaalaman lamang at hindi bumubuo ng legal, tax, o accounting advice. Para sa gabay tungkol sa iyong partikular na sitwasyon, kumonsulta sa lisensyadong propesyonal.