Трасттық акт: ол қалай жұмыс істейді, ипотекадан несімен ерекшеленеді және бизнес иелері нені білуі керек

Трасттық акт - көптеген штаттарда жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиені кепілдендіру үшін қолданылатын кең таралған құқықтық құрал. Егер сіз бизнес бастап жатсаңыз, коммерциялық кеңістік сатып алсаңыз немесе жылжымайтын мүлік ұстау үшін LLC немесе корпорация құрсаңыз, трасттық актінің қалай жұмыс істейтінін түсіну қаржыландыру бойынша жақсы шешім қабылдауға және қымбат қателіктерден сақтануға көмектеседі.

Адамдар көбіне ипотека мен трасттық акт терминдерін бір мағынада қолданады, бірақ олар әрдайым бірдей нәрсе емес. Құқықтық құрылым, қатысушылар және өндіріп алу процесі штатқа және қолданылған құжатқа қарай өзгеше болуы мүмкін. Бизнес иелері үшін бұл айырмашылық маңызды.

Трасттық акт деген не?

Трасттық акт - жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиені кепілдейтін құқықтық құжат. Қарыз алушы мен несие беруші ғана қатысатын мәміленің орнына, трасттық акт әдетте үш тарапты қамтиды:

• Трастор: қарыз алушы немесе мүлік иесі
• Бенефициар: несие беруші
• Трасти: несие толық өтелгенге дейін заңды титулды ұстайтын бейтарап үшінші тарап

Практикада қарыз алушы несиеге кепіл ретінде заңды титулды трастиға береді. Қарыз алушы иелік құқықтарын сақтайды және мүлікті пайдалана алады, бірақ қарыз өтелгенге дейін титул трастида қалады.

Несие толық қайтарылғаннан кейін трасти әдетте трасттық актіні босатады және қарыз алушы ауыртпалықтан таза титулды қайта алады.

Неліктен трасттық актілер қолданылады

Несие берушілер трасттық актілерді қайтарымды қамтамасыз етудің айқын тетігін бергені үшін қолданады. Олар әсіресе соттан тыс өндіріп алуға рұқсат беретін штаттарда кең таралған, яғни қарыз алушы міндеттемені орындамаса және құжат пен штат заңы мүмкіндік берсе, несие беруші толық сот процесінсіз өндіріп ала алады.

Несие берушілер үшін бұл құрылым орындау процесін жылдам әрі болжамды ете алады. Қарыз алушылар үшін бұл құжаттарға және жергілікті заңға қол қоймас бұрын мұқият қарау керек дегенді білдіреді.

Трасттық акт пен ипотеканың айырмашылығы

Трасттық акт пен ипотеканың ең үлкен айырмашылығы - тараптар саны мен өндіріп алу процесі.

1. Қатысатын тараптар

Ипотека әдетте екі негізгі тарапты қамтиды:

• Қарыз алушы
• Несие беруші

Трасттық акт бұған қоса үшінші тарапты, яғни трастиді қосады.

2. Өндіріп алу процесі

Көптеген штаттарда ипотека бойынша өндіріп алу сот арқылы өтеді. Трасттық акт қарыз алушы міндеттемені орындамаса, жылдамырақ жүретін соттан тыс өндіріп алу рәсіміне мүмкіндік беруі мүмкін.

3. Штат заңы

Мүлік ипотекамен бе, әлде трасттық актімен бе қаржыландырылатыны көбіне штатқа және несие берушінің таңдаған құрылымына байланысты. Кейбір штаттар біреуін жиірек қолданады, ал кейбіреулері екеуін де пайдаланады.

Егер сіз бизнес үшін мүлік сатып алып жатсаңыз, әрбір несие бірдей жұмыс істейді деп ойламаңыз. Жылжымайтын мүлікті қаржыландыру штатқа қатты тәуелді.

Трасттық акт қалай жұмыс істейді: қадамдармен

Негізгі процесс әдетте былай көрінеді:

1. Қарыз алушы мүлік сатып алу немесе қайта қаржыландыру үшін несие алады.
2. Қарыз алушы қарызды өтеуге уәде беретін вексельге қол қояды.
3. Қарыз алушы мүлікпен қамтамасыз етілген трасттық актіге де қол қояды.
4. Қарыз алушы төлем жасап тұрған кезде трасти титулды қамтамасыз ету ретінде ұстап тұрады.
5. Қарыз алушы несиені толық өтесе, кепілдік ауыртпалық жойылады.
6. Қарыз алушы міндеттемені орындамаса, несие беруші трасттық акт пен қолданыстағы штат заңы бойынша өндіріп алуды бастай алады.

Трасттық акт әдеттегі мағынадағы иелік құқықтарын жоймайды. Оның орнына, ол қарыз алушы өтеу міндеттемесін орындамаса, несие берушіні қорғайтын кепілдік мүдде жасайды.

Бизнес иелері және трасттық актілер

Кәсіпкерлер үшін трасттық актілер бірнеше жиі кездесетін жағдайда маңызды болады.

Кеңсе немесе бөлшек сауда ғимаратын сатып алу

Егер сіздің LLC немесе корпорацияңыз коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алса, несие беруші трасттық акт талап етуі мүмкін. Бұл мүлік несиеге кепіл ретінде қойылғанын білдіреді.

Бизнеске тиесілі мүлікті қайта қаржыландыру

Бизнес бұрынғы жылжымайтын мүлік қарызын қайта қаржыландырғанда, жаңа несие беруші ауыстырылған несиені қамтамасыз ету үшін жаңа трасттық акт тіркей алады.

Холдинг компаниясын пайдалану

Кейбір бизнес иелері жылжымайтын мүлік титулын ұстау үшін бөлек LLC құрады. Бұл жауапкершілікті бөлуге, ішкі ұйымдастыруға және активтерді басқаруға көмектесуі мүмкін, бірақ қаржыландыру құжаттарын бәрібір мұқият қарап шығу керек.

Қосымша кепілдендіру және кепілдіктер

Кейбір мәмілелерде несие берушілер кепіл ретінде тек мүліктің өзін ғана емес, одан да көп нәрсені талап етуі мүмкін. Жеке кепілдіктер, қосымша кепілдендіру немесе өзге ауыртпалықтар несие құжаттарында кездесуі мүмкін. Трасттық акт - кеңірек қаржыландыру суретінің тек бір бөлігі.

Білуге тиіс негізгі терминдер

Егер сіз трасттық актіні қарап отырсаңыз, әдетте мына терминдер кездеседі:

• Вексель: қарыз алушының несиені өтеу туралы уәдесі
• Трасти: трасттық акт бойынша титулды ұстайтын бейтарап тарап
• Бенефициар: несие беруші немесе несиенің иесі
• Міндеттемені бұзу: несие шарттарын орындамау
• Өндіріп алу: міндеттеме бұзылғаннан кейін мүлікті қайтару үшін қолданылатын құқықтық процесс
• Босату немесе қайта беру: несие өтелгеннен кейін ауыртпалықты алып тастайтын құжат

Бұл терминдерді түсіну несиенің қалай қамтамасыз етілгенін және бірдеңе дұрыс болмай қалса не болатынын бағалауға көмектеседі.

Тәуекелдер мен практикалық жайттар

Трасттық акт міндетті түрде жаман нәрсе емес. Бұл жай ғана кең тараған қаржыландыру құралы. Бірақ бизнес иелері мына мәселелерге назар аударуы керек:

Өндіріп алудың жылдамдығы

Егер трасттық акт соттан тыс өндіріп алуға мүмкіндік берсе, міндеттемені бұзу тез өрбуі мүмкін. Сондықтан төлем тәртібі ерекше маңызды.

Штатқа тән ережелер

Жылжымайтын мүлік құқығы штаттан штатқа өзгереді. Бір штатта қалыпты саналатын құрылым басқа штатта стандарт болмауы мүмкін.

Титул және заңды тұлға иелігі

Егер сіздің мүлкіңіз LLC немесе корпорацияға тиесілі болса, құжаттарға дұрыс заңды тұлға қол қойғанына және меншік жазбаларының сәйкестігіне көз жеткізіңіз.

Бизнес жауапкершілігін жоспарлау

Трасттық акт мүлікті кепілдейді, бірақ ол бизнесіңізді басқа жауапкершіліктерден автоматты түрде қорғамайды. Дұрыс заңды тұлға құру және рәсімдерді сақтау бәрібір маңызды.

Қол қояр алдында нені тексеру керек

Сіздің бизнесіңіз трасттық актіге қол қоймас бұрын мыналарды тексеріңіз:

• Қарыз алушы мен мүлік иесінің кім екені
• Несиенің сомасы, пайыздық мөлшерлемесі және төлем шарттары
• Міндеттемені бұзу ережелері мен кешіктірілген төлем талаптары
• Өндіріп алу құқықтары және трасти өкілеттіктері
• Мерзімінен бұрын өтеу шектеулері немесе айыппұлдары
• Қарыз толық өтелгеннен кейінгі босату рәсімдері
• Жеке кепілдіктер немесе қосымша кепіл талаптары

Егер бірдеңе түсініксіз болса, жабу алдында білікті заңгермен немесе жылжымайтын мүлік маманымен кеңесіңіз.

Zenind бизнес иелеріне қалай қолдау көрсетеді

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та LLC және корпорациялар құруға және басқаруға көмектеседі. Егер сіздің бизнесіңіз жылжымайтын мүлік сатып алып жатса, коммерциялық орын ашса немесе активтерді бөлек заңды тұлға арқылы ұйымдастырса, дұрыс құрылымның болуы иелік пен қаржыландыруды басқаруды жеңілдетеді.

Дұрыс құрылған заңды тұлға сізге мыналарға көмектесе алады:

• Бизнес пен жеке істерді неғұрлым ретке келтіруге
• Мүлікті жеке бизнес атауымен ұстауға
• Несие берушілер мен контрагенттер үшін жазбаларды таза жүргізуге
• Ұзақ мерзімді сәйкестік пен әкімшілендіруді қолдауға

Zenind заңгерлік немесе кредиттік кеңесті алмастырмайды, бірақ дұрыс бизнес заңды тұлғасын құру көбіне трасттық актімен қамтамасыз етілген жылжымайтын мүлік мәмілесіне кірер алдындағы алғашқы қадам болады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Трасттық акт ипотекамен бірдей ме?

Толықтай емес. Екеуі де жылжымайтын мүлікпен несиені қамтамасыз етеді, бірақ трасттық акт әдетте трастиді қамтиды және өндіріп алудың өзгеше рәсіміне мүмкіндік беруі мүмкін.

LLC трасттық актіге қол қоя ала ма?

Иә, егер LLC мүліктің иесі болса және несие беруші оны қарыз алушы ретінде қабылдаса. Несие құжаттарында дұрыс заңды тұлға атауы көрсетілуі керек.

Трасттық акт несие берушіге мүлікке меншік береді ме?

Трасти қауіпсіздік мақсатында заңды титулды ұстайды, бірақ қарыз алушы әдетте міндеттеме бұзылмаған жағдайда пайдалы иелік пен мүлікті пайдалану құқығын сақтайды.

Несие өтелгенде не болады?

Несие беруші әдетте трасттық актінің босатылуын немесе қайта берілуін рәсімдеп, ауыртпалықты мүлік жазбаларынан алып тастайды.

Қорытынды ойлар

Трасттық акт - көптеген жылжымайтын мүлікті қаржыландыру мәмілелерінің стандартты, бірақ маңызды бөлігі. Бизнес иелері үшін ол мүліктің қалай кепілдендірілетініне, міндеттеме бұзылса өндіріп алу қаншалықты тез басталатынына және мәмілені заңды тұлға деңгейінде қалай құрылымдау керегіне әсер етуі мүмкін.

Егер сіздің компанияңыз жылжымайтын мүлік сатып алып жатса, бизнес мүлкін қайта қаржыландырып жатса немесе активтерді бөлек LLC не корпорацияға бөліп орналастырып жатса, трасттық актіні түсіну аса маңызды. Құжаттарды жабу кезінде қаншалықты нақты түсінсеңіз, бизнесіңіз ұзақ мерзімді өсу мен сәйкестікке соғұрлым жақсы дайын болады.