Как да изградите бизнес кредит: Практическо ръководство за нови компании в САЩ

Изграждането на бизнес кредит е една от най-важните първи стъпки за всеки основател, който иска да расте с по-малък личен риск и по-голяма финансова гъвкавост. Отделният бизнес кредитен профил може с течение на времето да помогне на компанията да отговаря на условията за търговски сметки, заеми, лизинг и по-добри условия за финансиране. Освен това помага да се държат бизнес задълженията отделно от личните финанси, което е особено важно, когато учредявате LLC или корпорация.

За много нови собственици бизнес кредитът изглежда сложен. В действителност той следва ясна последователност: създайте легитимно бизнес дружество, настройте правилните идентификатори и сметки, плащайте на доставчиците навреме и се уверете, че дейността ви се отчита правилно. Процесът изисква дисциплина, но е напълно управляем, ако го следвате стъпка по стъпка.

Какво е бизнес кредит и защо има значение

Бизнес кредитът е кредитният профил, свързан с вашата компания, а не с вас лично. Кредитори, доставчици, наемодатели и доставчици на услуги могат да използват този профил, за да решат дали да предоставят условия и колко риск да поемат.

Силен бизнес кредитен профил може да помогне на компанията ви да:

• Отдели бизнес задълженията от личните задължения
• Подобри достъпа до финансиране и условия от доставчици
• Поддържа растеж без да разчита изцяло на лични гаранции
• Изгради доверие сред банки, доставчици и потенциални партньори
• Създаде по-здрава основа за бъдещо разширяване

Ако започвате бизнес в Съединените щати, изграждането на бизнес кредит трябва да е част от стратегията ви за учредяване и съответствие, а не нещо, което оставяте за по-късно.

Стъпка 1: Учредете правилно бизнес дружество

Първата стъпка е да създадете правна структура, която е отделна от вас лично. LLC или корпорация обикновено е началната точка, защото създава отделно бизнес дружество по законите на щата.

Едноличният търговец не създава такава отделеност. Ако бизнесът ви работи като едноличен търговец или общо съдружие, бизнес и личните финанси са много по-трудни за разграничаване. Това може да затрудни изграждането на бизнес кредит и също така може да отслаби защитата от отговорност.

Ако целта ви е да изградите бизнес кредит по правилния начин, започнете с учредяване на съответстващо дружество и поддържайте статута му правилно. Zenind помага на предприемачите да учредяват LLC и корпорации и да организират своите задължения по подаване на документи, което дава на бизнеса по-чиста основа за изграждане на кредит.

Стъпка 2: Вземете EIN

Employer Identification Number, или EIN, се издава от IRS и служи като федерален данъчен идентификатор за вашия бизнес. Ще го използвате за данъчни декларации, банкови операции, заплати и много кредитни заявления.

EIN ви помага да избягвате използването на вашия Social Security number за обичайна бизнес дейност. Това подпомага по-доброто разграничаване между лични и бизнес финанси и намалява риска от кражба на самоличност.

На практика много доставчици и кредитори очакват да видят EIN, преди да обмислят предоставяне на бизнес кредит.

Стъпка 3: Отворете отделна бизнес банкова сметка

След като дружеството е учредено и имате EIN, отворете бизнес разплащателна сметка на официалното име на компанията. Ако бизнесът ви ще държи допълнителни оперативни средства, бизнес спестовна сметка също може да бъде полезна.

Тази стъпка има значение по две причини:

• Държи приходите и разходите на бизнеса отделно от личните ви сметки
• Създава финансова история, свързана с компанията, а не с вас лично

Смесването на средства може да създаде счетоводни проблеми и може да подкопае правната отделеност, която сте изградили чрез учредяването на дружеството.

Стъпка 4: Настройте бизнес телефонен номер, адрес и записи

Кредиторите и кредитните доставчици искат да видят реално бизнес присъствие. Това означава, че компанията ви трябва да има последователна контактна информация във всички регистрации, банкови записи, фактури и кредитни заявления.

Поне се уверете, че бизнесът ви има:

• Бизнес телефонен номер
• Бизнес пощенски адрес
• Професионален имейл адрес
• Уебсайт или онлайн присъствие, когато е подходящо
• Точна и последователна информация за юридическото дружество

Ключът е последователността. Ако името, адресът или телефонният номер на бизнеса ви се различават между отделните записи, това може да забави кредитното отчитане или да създаде объркване при проверка.

Стъпка 5: Вземете D-U-N-S Number и създайте кредитни файлове

Много бизнес кредитори и доставчици използват търговски кредитни системи, за да оценяват компаниите. Един от най-широко признатите идентификатори е D-U-N-S Number от Dun & Bradstreet.

D-U-N-S Number помага да се създаде бизнес кредитно досие, което доставчици и кредитори могат да използват, когато оценяват компанията ви. В зависимост от вида кредит, който търсите, компанията ви може също да развие профили и при други търговски бюра.

Целта не е да събирате идентификатори сами по себе си. Целта е да улесните проследяването на плащанията на бизнеса под името на компанията.

Стъпка 6: Отворете търговски сметки, които отчитат платежната активност

Един от най-практичните начини да започнете да изграждате бизнес кредит е чрез търговски сметки. Това са сметки при доставчици или фирми за услуги, които позволяват на компанията ви да купува сега и да плаща по-късно.

Примери могат да включват:

• Канцеларски материали
• Услуги за доставка и логистика
• Интернет и телекомуникационни услуги
• Опаковки или суровини
• Специфични за индустрията доставчици

Най-добрите търговски сметки са тези, които отчитат вашата история на плащанията към бизнес кредитните бюра. Ако го правят, плащането навреме може да помогне за изграждането на положителна кредитна история за вашата компания.

Започнете с малки обеми и се фокусирайте върху надеждността. Скромна сметка, която се отчита последователно, често е по-полезна от това да преследвате твърде рано голяма кредитна линия.

Стъпка 7: Използвайте търговски кредит внимателно

Търговският кредит е краткосрочна форма на финансиране, при която доставчикът ви позволява да платите след доставката или след фактуриране. Това може да е полезно за паричния поток, защото ви дава повече време да съберете приходи, преди да платите разходите.

Ако използвате търговски кредит, приемайте всяка фактура сериозно. Закъснелото плащане може да навреди на кредитния ви профил и да ограничи бъдещите условия. От друга страна, навременното плащане може да затвърди репутацията ви на надежден бизнес.

Тук важи едно просто правило: ако сметката се отчита към кредитни бюра, приемайте, че всяко плащане има значение.

Стъпка 8: Обмислете обезпечен бизнес заем или продукт за изграждане на кредит

Някои банки и финансови институции предлагат обезпечени бизнес заеми или продукти за изграждане на кредит, предназначени да помогнат на по-нови компании да създадат история на плащанията.

При обезпечен заем кредиторът може да изиска обезпечение или депозит. Ползата е, че навременното погасяване може да помогне да се покаже кредитоспособност и да разшири възможностите ви по-късно.

Преди да кандидатствате, задайте въпроси като:

• Отчита ли кредиторът платежната активност към бизнес кредитни бюра?
• Какво обезпечение се изисква?
• Има ли лична гаранция?
• Какви такси или лихвени разходи се прилагат?

Продукт за изграждане на кредит помага само ако е структурираn правилно и ако можете да го изплащате навреме.

Стъпка 9: Плащайте всички задължения навреме

Това е най-важното правило в бизнес кредитa.

Независимо дали плащате на доставчик, кредитор, комунална услуга или наемно задължение, закъснелите плащания могат да забавят или да навредят на напредъка ви. В това отношение бизнес кредитът работи подобно на личния кредит: последователността е по-ценна от случайни периоди на активност.

За да останете в крак:

• Настройте напомняния за плащане
• Използвайте счетоводен софтуер или финансов календар
• Сверявайте фактурите своевременно
• Избягвайте да поемате повече задължения за плащане, отколкото можете да управлявате

Ако можете да направите само едно нещо добре, направете именно това.

Стъпка 10: Следете бизнес кредитните си отчети

След като компанията ви започне да генерира кредитна активност, следете отчетите редовно. Грешки се случват и липсващо или неточно отчитане може да попречи напредъкът ви да се вижда там, където е важно.

Преглеждането на бизнес кредитни отчети ви помага да:

• Потвърдите, че сметките се отчитат правилно
• Откриете грешки рано
• Проследявате растежа си с течение на времето
• Разберете как кредиторите могат да възприемат вашата компания

Точно както не бихте пренебрегнали личен кредитен отчет, не бива да пренебрегвате и бизнес кредитния профил.

Стъпка 11: Изграждайте отношения с кредитори и доставчици

Бизнес кредитът не е само въпрос на оценки и досиета. Той е и въпрос на взаимоотношения.

Кредитор или доставчик е по-склонен да предложи условия, когато вижда компания, която е организирана, отзивчива и последователна. Това означава да отговаряте бързо на запитвания, да поддържате документите актуални и да водите точни записи.

Полезни навици включват:

• Поддържане на актуални учредителни документи
• Подаване на задължителните годишни отчети навреме
• Поддържане на изчистена структура на собствеността и записите за собственост, когато е приложимо
• Поддържане на данъчни и счетоводни записи
• Поддържане на добро състояние пред щата

Тези оперативни детайли засилват доверието и намаляват пречките, когато кандидатствате за кредит.

Грешки, които трябва да избягвате при изграждане на бизнес кредит

Много основатели забавят собствения си напредък, като допускат грешки, които могат да се избегнат. Най-често срещаните са:

• Смесване на лични и бизнес средства
• Използване на непоследователни бизнес имена или адреси
• Кандидатстване за кредит преди дружеството да е правилно учредено
• Пренебрегване на годишни отчети или изисквания за съответствие
• Не проверявате дали доставчикът отчита историята на плащанията
• Пропускане на крайни срокове за плащане

Изграждането на бизнес кредит не е трудно, но изисква дисциплина. Малките грешки могат да забавят желаните резултати.

Как Zenind подпомага основата

Силният бизнес кредитен профил започва със силни навици за учредяване и съответствие. Zenind помага на предприемачите да изградят тази основа, като улеснява учредяването и поддържането на бизнес дружество, управлението на необходимите подадени документи и поддържането на организация, докато компанията расте.

Това е важно, защото бизнес кредитът зависи не само от историята на плащанията. Той зависи и от това дали компанията ви е правилно създадена, последователно идентифицирана и поддържана в добро състояние.

Когато структурата на дружеството, подаванията и записите са наред, вие сте в много по-добра позиция да отваряте сметки, да работите с доставчици и да изграждате траен кредитен профил.

Заключителни мисли

Изграждането на бизнес кредит е дългосрочен процес, но започва с няколко прости действия: учредете реално бизнес дружество, вземете EIN, отделете финансите си, отворете търговски сметки и плащайте навреме.

Ако сте последователни, компанията ви може постепенно да изгради кредитен профил, който подпомага бъдещия растеж. Колкото по-рано започнете, толкова по-скоро бизнесът ви може да започне да развива финансовата надеждност, от която се нуждае.