Πώς να δημιουργήσετε επιχειρηματική πιστοληπτική ικανότητα: Ένας πρακτικός οδηγός για νέες επιχειρήσεις στις ΗΠΑ

Η δημιουργία επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας είναι ένα από τα σημαντικότερα πρώτα βήματα για κάθε ιδρυτή που θέλει να αναπτυχθεί με λιγότερο προσωπικό ρίσκο και μεγαλύτερη οικονομική ευελιξία. Ένα ξεχωριστό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ μπορεί να βοηθήσει μια εταιρεία να αποκτήσει λογαριασμούς προμηθευτών, δάνεια, μισθώσεις και καλύτερους όρους χρηματοδότησης με την πάροδο του χρόνου. Επίσης, βοηθά να διατηρούνται οι επιχειρηματικές υποχρεώσεις ξεχωριστές από τα προσωπικά οικονομικά, κάτι που είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν ιδρύετε μια LLC ή μια corporation.

Για πολλούς νέους ιδιοκτήτες, η επιχειρηματική πίστωση φαίνεται περίπλοκη. Στην πράξη, ακολουθεί μια σαφή ακολουθία: δημιουργήστε μια νόμιμη επιχειρηματική οντότητα, ρυθμίστε τα σωστά αναγνωριστικά και τους λογαριασμούς, πληρώνετε τους προμηθευτές σας στην ώρα τους και φροντίστε ώστε η δραστηριότητά σας να αναφέρεται σωστά. Η διαδικασία απαιτεί πειθαρχία, αλλά είναι διαχειρίσιμη αν προχωρήσετε βήμα προς βήμα.

Τι είναι η επιχειρηματική πίστωση και γιατί έχει σημασία

Η επιχειρηματική πίστωση είναι το πιστωτικό προφίλ που συνδέεται με την εταιρεία σας και όχι με εσάς προσωπικά. Δανειστές, προμηθευτές, ιδιοκτήτες ακινήτων και πάροχοι υπηρεσιών μπορεί να χρησιμοποιούν αυτό το προφίλ για να αποφασίσουν αν θα παρατείνουν όρους πίστωσης και πόσο κίνδυνο θα αναλάβουν.

Ένα ισχυρό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ μπορεί να βοηθήσει την εταιρεία σας να:

• Διαχωρίζει τις επιχειρηματικές υποχρεώσεις από τις προσωπικές υποχρεώσεις
• Βελτιώνει την πρόσβαση σε χρηματοδότηση και όρους προμηθευτών
• Υποστηρίζει την ανάπτυξη χωρίς να βασίζεται αποκλειστικά σε προσωπικές εγγυήσεις
• Χτίζει αξιοπιστία με τράπεζες, προμηθευτές και πιθανούς συνεργάτες
• Δημιουργεί ισχυρότερη βάση για μελλοντική επέκταση

Αν ξεκινάτε μια επιχείρηση στις Ηνωμένες Πολιτείες, η δημιουργία επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας θα πρέπει να αποτελεί μέρος της στρατηγικής σύστασης και συμμόρφωσής σας, όχι κάτι που αφήνετε για αργότερα.

Βήμα 1: Ιδρύστε μια σωστή επιχειρηματική οντότητα

Το πρώτο βήμα είναι να δημιουργήσετε μια νομική δομή ξεχωριστή από εσάς προσωπικά. Μια LLC ή μια corporation είναι συνήθως το σημείο εκκίνησης, επειδή δημιουργεί μια ξεχωριστή επιχειρηματική οντότητα βάσει της πολιτειακής νομοθεσίας.

Μια ατομική επιχείρηση δεν δημιουργεί αυτόν τον διαχωρισμό. Αν η επιχείρησή σας λειτουργεί ως ατομική επιχείρηση ή γενική εταιρική σχέση, τα επιχειρηματικά και τα προσωπικά οικονομικά είναι πολύ πιο δύσκολο να διακριθούν. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει τη δημιουργία επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας και μπορεί επίσης να αποδυναμώσει την προστασία από ευθύνη.

Αν ο στόχος σας είναι να χτίσετε επιχειρηματική πίστωση με τον σωστό τρόπο, ξεκινήστε ιδρύοντας μια συμβατή οντότητα και διατηρώντας την σωστά. Η Zenind βοηθά τους επιχειρηματίες να ιδρύουν LLCs και corporations και να οργανώνουν τις υποχρεώσεις καταχώρισης και υποβολής, δίνοντας στην επιχείρησή σας μια πιο καθαρή βάση για τη δημιουργία πίστωσης.

Βήμα 2: Αποκτήστε EIN

Ο Αριθμός Αναγνώρισης Εργοδότη, ή EIN, εκδίδεται από το IRS και λειτουργεί ως ομοσπονδιακός φορολογικός αναγνωριστικός αριθμός της επιχείρησής σας. Θα τον χρησιμοποιήσετε για φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικές συναλλαγές, μισθοδοσία και πολλές αιτήσεις που σχετίζονται με πίστωση.

Το EIN σας βοηθά να αποφεύγετε τη χρήση του Αριθμού Κοινωνικής Ασφάλισής σας για συνήθεις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Αυτό υποστηρίζει καλύτερο διαχωρισμό ανάμεσα στα προσωπικά και τα επιχειρηματικά οικονομικά και μειώνει την έκθεση σε κλοπή ταυτότητας.

Στην πράξη, πολλοί προμηθευτές και δανειστές περιμένουν να δουν ένα EIN πριν εξετάσουν το ενδεχόμενο να παράσχουν επιχειρηματική πίστωση.

Βήμα 3: Ανοίξτε ξεχωριστό επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό

Αφού ιδρυθεί η οντότητά σας και έχετε EIN, ανοίξτε έναν επαγγελματικό λογαριασμό όψεως στο νόμιμο όνομα της εταιρείας. Αν η επιχείρησή σας θα διατηρεί επιπλέον λειτουργικά κεφάλαια, μπορεί επίσης να είναι χρήσιμος ένας επαγγελματικός λογαριασμός ταμιευτηρίου.

Αυτό το βήμα έχει σημασία για δύο λόγους:

• Διατηρεί τα επιχειρηματικά έσοδα και έξοδα ξεχωριστά από τους προσωπικούς σας λογαριασμούς
• Δημιουργεί ένα οικονομικό ιστορικό που συνδέεται με την εταιρεία και όχι με εσάς ατομικά

Η ανάμειξη κεφαλαίων μπορεί να δημιουργήσει λογιστικά προβλήματα και μπορεί να υπονομεύσει τη νομική διαχωριστική γραμμή που εργαστήκατε να δημιουργήσετε μέσω της σύστασης της οντότητάς σας.

Βήμα 4: Ρυθμίστε επαγγελματικό τηλέφωνο, διεύθυνση και αρχεία

Οι δανειστές και οι προμηθευτές πίστωσης θέλουν να βλέπουν μια πραγματική επιχειρηματική παρουσία. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία σας θα πρέπει να έχει συνεπή στοιχεία επικοινωνίας σε όλες τις καταχωρίσεις, τις τραπεζικές σχέσεις, τα τιμολόγια και τις αιτήσεις πίστωσης.

Τουλάχιστον, βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας διαθέτει:

• Έναν επαγγελματικό αριθμό τηλεφώνου
• Μια επαγγελματική ταχυδρομική διεύθυνση
• Μια επαγγελματική διεύθυνση email
• Ιστότοπο ή διαδικτυακή παρουσία, όταν είναι κατάλληλο
• Ακριβή και συνεπή στοιχεία της νόμιμης οντότητας

Το κλειδί είναι η συνέπεια. Αν το όνομα, η διεύθυνση ή ο αριθμός τηλεφώνου της επιχείρησής σας διαφέρουν από αρχείο σε αρχείο, αυτό μπορεί να επιβραδύνει την αναφορά πίστωσης ή να δημιουργήσει σύγχυση κατά την επαλήθευση.

Βήμα 5: Αποκτήστε αριθμό D-U-N-S και δημιουργήστε πιστωτικούς φακέλους

Πολλοί επιχειρηματικοί δανειστές και προμηθευτές χρησιμοποιούν συστήματα εμπορικής αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας για την αξιολόγηση εταιρειών. Ένα από τα πιο ευρέως αναγνωρισμένα αναγνωριστικά είναι ο αριθμός D-U-N-S της Dun & Bradstreet.

Ένας αριθμός D-U-N-S βοηθά στη δημιουργία επιχειρηματικού πιστωτικού φακέλου, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιηθεί από προμηθευτές και δανειστές κατά την αξιολόγηση της εταιρείας σας. Ανάλογα με το είδος πίστωσης που επιδιώκετε, η εταιρεία σας μπορεί επίσης να αποκτήσει προφίλ σε άλλους εμπορικούς οργανισμούς αναφοράς.

Ο στόχος δεν είναι να συλλέξετε αναγνωριστικά για χάρη τους. Ο στόχος είναι να διευκολύνετε την καταγραφή της δραστηριότητας πληρωμών της επιχείρησής σας στο όνομα της εταιρείας.

Βήμα 6: Ανοίξτε λογαριασμούς προμηθευτών που αναφέρουν τη δραστηριότητα πληρωμών

Ένας από τους πιο πρακτικούς τρόπους για να ξεκινήσετε τη δημιουργία επιχειρηματικής πίστωσης είναι μέσω λογαριασμών προμηθευτών. Πρόκειται για λογαριασμούς με προμηθευτές ή παρόχους υπηρεσιών που επιτρέπουν στην εταιρεία σας να αγοράζει τώρα και να πληρώνει αργότερα.

Παραδείγματα μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Είδη γραφείου
• Υπηρεσίες αποστολής και logistics
• Υπηρεσίες internet και τηλεπικοινωνιών
• Συσκευασίες ή πρώτες ύλες
• Προμηθευτές ειδικά για τον κλάδο σας

Οι καλύτεροι λογαριασμοί προμηθευτών είναι εκείνοι που αναφέρουν το ιστορικό πληρωμών σας σε επιχειρηματικά γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης. Αν το κάνουν, οι έγκαιρες πληρωμές μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία θετικού πιστωτικού ιστορικού για την εταιρεία σας.

Ξεκινήστε μικρά και επικεντρωθείτε στην αξιοπιστία. Ένας μικρός λογαριασμός που αναφέρεται σταθερά είναι συχνά πιο χρήσιμος από το να κυνηγάτε πολύ νωρίς ένα μεγάλο πιστωτικό όριο.

Βήμα 7: Χρησιμοποιήστε προσεκτικά την εμπορική πίστωση

Η εμπορική πίστωση είναι μια βραχυπρόθεσμη χρηματοδοτική συμφωνία κατά την οποία ένας προμηθευτής σας επιτρέπει να πληρώσετε μετά την παράδοση ή μετά την τιμολόγηση. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο για τη ρευστότητα, επειδή σας δίνει περισσότερο χρόνο να εισπράξετε έσοδα πριν πληρώσετε τα έξοδα.

Αν χρησιμοποιείτε εμπορική πίστωση, αντιμετωπίστε κάθε τιμολόγιο με σοβαρότητα. Η καθυστερημένη πληρωμή μπορεί να βλάψει το πιστωτικό σας προφίλ και μπορεί να περιορίσει τους μελλοντικούς όρους. Από την άλλη πλευρά, η έγκαιρη πληρωμή μπορεί να ενισχύσει τη φήμη σας ως αξιόπιστης επιχείρησης.

Ισχύει ένας απλός κανόνας: αν ο λογαριασμός αναφέρεται σε γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης, θεωρήστε ότι κάθε πληρωμή μετράει.

Βήμα 8: Σκεφτείτε ένα εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο ή προϊόν δημιουργίας πίστωσης

Ορισμένες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν εξασφαλισμένα επιχειρηματικά δάνεια ή προϊόντα δημιουργίας πίστωσης που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τις νεότερες εταιρείες να δημιουργήσουν ιστορικό πληρωμών.

Με ένα εξασφαλισμένο δάνειο, ο δανειστής μπορεί να απαιτεί εγγύηση ή κατάθεση. Το όφελος είναι ότι η έγκαιρη αποπληρωμή μπορεί να βοηθήσει στην επίδειξη πιστοληπτικής ικανότητας και μπορεί να διευρύνει τις επιλογές σας αργότερα.

Πριν υποβάλετε αίτηση, κάντε ερωτήσεις όπως:

• Αναφέρει ο δανειστής τη δραστηριότητα πληρωμών σε επιχειρηματικά γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης;
• Ποια εγγύηση απαιτείται;
• Υπάρχει προσωπική εγγύηση;
• Ποιες προμήθειες ή κόστος τόκων ισχύουν;

Ένα προϊόν δημιουργίας πίστωσης βοηθά μόνο αν είναι σωστά δομημένο και αν μπορείτε να το αποπληρώσετε στην ώρα του.

Βήμα 9: Πληρώνετε όλες τις υποχρεώσεις στην ώρα τους

Αυτός είναι ο σημαντικότερος κανόνας στην επιχειρηματική πίστωση.

Είτε πληρώνετε έναν προμηθευτή, έναν δανειστή, έναν πάροχο κοινής ωφέλειας ή μια υποχρέωση μίσθωσης, οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να επιβραδύνουν ή να βλάψουν την πρόοδό σας. Η επιχειρηματική πίστωση λειτουργεί πολύ όπως η προσωπική πίστωση σε αυτό το σημείο: η συνέπεια είναι πιο πολύτιμη από τις περιστασιακές εξάρσεις δραστηριότητας.

Για να παραμείνετε σε καλό δρόμο:

• Ρυθμίστε υπενθυμίσεις πληρωμών
• Χρησιμοποιήστε λογισμικό λογιστικής ή ένα ημερολόγιο οικονομικών υποχρεώσεων
• Συμφωνείτε τα τιμολόγια άμεσα
• Αποφεύγετε να αναλαμβάνετε περισσότερες υποχρεώσεις πληρωμών από όσες μπορείτε να διαχειριστείτε

Αν μπορείτε να κάνετε μόνο ένα πράγμα καλά, κάντε αυτό καλά.

Βήμα 10: Παρακολουθείτε τις επιχειρηματικές πιστωτικές αναφορές σας

Μόλις η εταιρεία σας αρχίσει να δημιουργεί πιστωτική δραστηριότητα, παρακολουθείτε τακτικά τις αναφορές. Γίνονται λάθη και η ελλιπής ή ανακριβής αναφορά μπορεί να εμποδίσει την πρόοδό σας να εμφανιστεί εκεί όπου έχει σημασία.

Η εξέταση των επιχειρηματικών πιστωτικών αναφορών σας βοηθά να:

• Επιβεβαιώνετε ότι οι λογαριασμοί αναφέρονται σωστά
• Εντοπίζετε έγκαιρα τα σφάλματα
• Παρακολουθείτε την ανάπτυξή σας με την πάροδο του χρόνου
• Κατανοείτε πώς οι δανειστές μπορεί να βλέπουν την εταιρεία σας

Όπως δεν θα αγνοούσατε μια προσωπική πιστωτική αναφορά, έτσι δεν θα πρέπει να αγνοείτε ένα επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ.

Βήμα 11: Χτίστε σχέσεις με δανειστές και προμηθευτές

Η επιχειρηματική πίστωση δεν αφορά μόνο βαθμολογίες και φακέλους. Αφορά επίσης τις σχέσεις.

Ένας δανειστής ή προμηθευτής είναι πιο πιθανό να παρατείνει όρους όταν βλέπει μια εταιρεία οργανωμένη, ανταποκρινόμενη και συνεπή. Αυτό σημαίνει ότι απαντάτε γρήγορα στα αιτήματα, διατηρείτε τα έγγραφά σας ενημερωμένα και κρατάτε ακριβή αρχεία.

Χρήσιμες συνήθειες περιλαμβάνουν:

• Διατήρηση ενημερωμένων εγγράφων σύστασης
• Υποβολή των απαιτούμενων κρατικών αναφορών εγκαίρως
• Διατήρηση καθαρής κεφαλαιακής δομής και αρχείων ιδιοκτησίας όπου αυτό είναι σχετικό
• Διατήρηση φορολογικών και λογιστικών αρχείων
• Διατήρηση καλής εικόνας και συμμόρφωσης με την πολιτεία

Αυτές οι λειτουργικές λεπτομέρειες ενισχύουν την αξιοπιστία και μειώνουν τις τριβές όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση.

Λάθη που πρέπει να αποφεύγετε όταν χτίζετε επιχειρηματική πίστωση

Πολλοί ιδρυτές επιβραδύνουν την πρόοδό τους κάνοντας λάθη που θα μπορούσαν να αποφευχθούν. Τα πιο συνηθισμένα περιλαμβάνουν:

• Ανάμειξη προσωπικών και επιχειρηματικών κεφαλαίων
• Χρήση ασυνεπών ονομάτων ή διευθύνσεων επιχείρησης
• Υποβολή αίτησης για πίστωση πριν η οντότητα έχει συσταθεί σωστά
• Παράβλεψη ετήσιας αναφοράς ή απαιτήσεων συμμόρφωσης
• Παράλειψη να ρωτήσετε αν ένας προμηθευτής αναφέρει το ιστορικό πληρωμών
• Μη τήρηση των προθεσμιών πληρωμής

Η δημιουργία επιχειρηματικής πίστωσης δεν είναι δύσκολη, αλλά απαιτεί πειθαρχία. Μικρά λάθη μπορούν να καθυστερήσουν τα αποτελέσματα που θέλετε.

Πώς η Zenind στηρίζει τα θεμέλια

Ένα ισχυρό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ ξεκινά με ισχυρές συνήθειες σύστασης και συμμόρφωσης. Η Zenind βοηθά τους επιχειρηματίες να χτίσουν αυτά τα θεμέλια κάνοντας πιο εύκολη τη σύσταση και τη διατήρηση μιας επιχειρηματικής οντότητας, τη διαχείριση των απαιτούμενων υποβολών και τη διατήρηση της οργάνωσης καθώς η εταιρεία αναπτύσσεται.

Αυτό έχει σημασία επειδή η επιχειρηματική πίστωση εξαρτάται από περισσότερα πράγματα από το ιστορικό πληρωμών. Εξαρτάται επίσης από το αν η εταιρεία σας έχει συσταθεί σωστά, ταυτοποιείται με συνέπεια και διατηρείται σε καλή κατάσταση.

Όταν η δομή της οντότητάς σας, οι υποβολές και τα αρχεία είναι τακτοποιημένα, βρίσκεστε σε πολύ καλύτερη θέση να ανοίξετε λογαριασμούς, να συνεργαστείτε με προμηθευτές και να χτίσετε ένα διαρκές πιστωτικό προφίλ.

Τελικές σκέψεις

Η δημιουργία επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια μακροπρόθεσμη διαδικασία, αλλά ξεκινά με λίγες απλές ενέργειες: ιδρύστε μια πραγματική επιχειρηματική οντότητα, αποκτήστε EIN, διαχωρίστε τα οικονομικά σας, ανοίξτε λογαριασμούς προμηθευτών και πληρώνετε στην ώρα σας.

Αν διατηρείτε συνέπεια, η εταιρεία σας μπορεί σταδιακά να χτίσει ένα πιστωτικό προφίλ που θα υποστηρίζει τη μελλοντική ανάπτυξη. Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο πιο σύντομα η επιχείρησή σας μπορεί να αρχίσει να αναπτύσσει την οικονομική αξιοπιστία που χρειάζεται.