АҚШ-тағы жаңа бизнес үшін іскерлік кредитті қалай қалыптастыруға болады: практикалық нұсқаулық

Іскерлік кредитті қалыптастыру - кәсіпкер үшін жеке тәуекелді азайтып, қаржылық икемділікті арттырудың ең маңызды алғашқы қадамдарының бірі. Жеке бизнес-кредит профилі компанияға уақыт өте келе жеткізуші шоттарын, несиелерді, лизингті және тиімдірек қаржыландыру шарттарын алуға көмектеседі. Ол сондай-ақ бизнес міндеттемелерін жеке қаржыдан бөлек ұстауға жәрдемдеседі, әсіресе сіз LLC немесе корпорация құрған кезде.

Көптеген жаңа иелер үшін іскерлік кредит күрделі болып көрінеді. Шын мәнінде, оның реті анық: заңды бизнес субъектісін құру, дұрыс идентификаторлар мен шоттарды ашу, жеткізушілерге уақытында төлеу және қызметіңіздің дұрыс есептелуін қамтамасыз ету. Бұл процесс тәртіпті талап етеді, бірақ оны қадам-қадаммен орындасаңыз, басқаруға болады.

Іскерлік кредит деген не және ол неге маңызды

Іскерлік кредит - бұл сіздің жеке тұлғаңызға емес, компанияңызға тиесілі кредиттік профиль. Несие берушілер, жеткізушілер, жалға берушілер және қызмет көрсетушілер осы профильді сізге қандай шартпен қызмет ұсыну керегін және қандай тәуекел деңгейін қабылдайтынын бағалау үшін пайдалана алады.

Күшті іскерлік кредит профилі компанияңызға мынадай мүмкіндіктер береді:

• Бизнес міндеттемелерін жеке міндеттемелерден бөлу
• Қаржыландыруға және жеткізуші шарттарына қолжетімділікті жақсарту
• Толықтай жеке кепілдемеге сүйенбей өсуге көмектесу
• Банктер, жеткізушілер және ықтимал серіктестер алдында сенімділікті арттыру
• Болашақ кеңею үшін берік негіз құру

Егер сіз АҚШ-та бизнес бастап жатсаңыз, іскерлік кредитті қалыптастыруды кейінге қалдырмай, оны компанияны құру және сәйкестік стратегиясының бір бөлігі ретінде қарастыруыңыз керек.

1-қадам: Дұрыс бизнес субъектісін құрыңыз

Бірінші қадам - өзіңізден бөлек заңды құрылым құру. Әдетте LLC немесе корпорация - бастапқы нүкте, өйткені ол штат заңына сәйкес бөлек бизнес субъектісін жасайды.

Жеке кәсіпкерлік мұндай бөлінуді қамтамасыз етпейді. Егер бизнесіңіз жеке кәсіпкерлік немесе жалпы серіктестік ретінде жұмыс істесе, бизнес пен жеке қаржыны ажырату әлдеқайда қиын болады. Бұл іскерлік кредит қалыптастыруды да қиындатуы мүмкін және жауапкершілік қорғанысын әлсіретуі ықтимал.

Егер сіздің мақсатыңыз іскерлік кредитті дұрыс жолмен қалыптастыру болса, сәйкестіктегі субъектіні құрып, оны дұрыс жүргізуден бастаңыз. Zenind кәсіпкерлерге LLC мен корпорация құруға және қажетті өтінімдер мен есептілікті жүйелеуге көмектеседі, бұл сіздің бизнесіңізге кредит қалыптастыру үшін таза негіз береді.

2-қадам: EIN алыңыз

Employer Identification Number, немесе EIN, IRS тарапынан беріледі және бизнесіңіз үшін федералдық салық идентификаторы ретінде қызмет етеді. Сіз оны салық есептілігінде, банк қызметінде, жалақы төлеуде және көптеген кредитке қатысты өтініштерде пайдаланасыз.

EIN күнделікті бизнес әрекеттерінде Social Security Number пайдаланудан аулақ болуға көмектеседі. Бұл жеке және бизнес қаржысының бөлінуін күшейтеді және жеке деректердің ұрлану қаупін азайтады.

Іс жүзінде көптеген жеткізушілер мен кредит берушілер іскерлік кредит беруді қарастырмас бұрын EIN көрсетуді күтеді.

3-қадам: Арнайы бизнес банк шотын ашыңыз

Субъектіңіз құрылғаннан кейін және EIN алған соң, компанияның заңды атауымен бизнес чек шотын ашыңыз. Егер бизнесіңізде қосымша айналым қаражаты болса, бизнес жинақ шоты да пайдалы болуы мүмкін.

Бұл қадам екі себеппен маңызды:

• Бизнес кірісі мен шығынын жеке шоттардан бөлек ұстайды
• Компанияға емес, сізге емес, компанияның өзіне қатысты қаржылық тарих қалыптастырады

Қаражатты араластыру есеп жүргізуде қиындық тудырып, субъектіні құру арқылы орнатқан заңды бөлінуді әлсіретуі мүмкін.

4-қадам: Бизнес телефон нөмірін, мекенжайды және құжаттарды реттеңіз

Несие берушілер мен кредит жеткізушілері нақты бизнес бар екенін көргісі келеді. Демек, компанияңыздың тіркеулерде, банктік деректерде, шот-фактураларда және кредит өтінімдерінде бірдей көрсетілетін байланыс ақпараты болуы керек.

Ең аз дегенде, бизнесіңізде мыналар болсын:

• Бизнес телефон нөмірі
• Бизнес пошта мекенжайы
• Кәсіби электрондық пошта
• Қажет болса, веб-сайт немесе онлайн қатысу
• Дұрыс және бірізді заңды субъект ақпараты

Мұндағы басты нәрсе - бірізділік. Егер бизнес атауы, мекенжайы немесе телефон нөмірі жазбаларда әртүрлі болса, кредитті есепке алу баяулауы немесе тексеру кезінде түсінбеушілік туындауы мүмкін.

5-қадам: D-U-N-S нөмірін алыңыз және кредит файлдарын қалыптастырыңыз

Көптеген бизнес несие берушілер мен жеткізушілер компанияларды бағалау үшін коммерциялық кредит есептеу жүйелерін пайдаланады. Кеңінен танылған идентификаторлардың бірі - Dun & Bradstreet ұсынатын D-U-N-S Number.

D-U-N-S Number жеткізушілер мен кредит берушілерге компанияңызды бағалау кезінде қолданылатын бизнес кредит файлын құруға көмектеседі. Сіз іздеп отырған кредит түріне байланысты компанияңыз басқа коммерциялық бюроларда да профиль қалыптастыруы мүмкін.

Мұндағы мақсат - идентификаторларды жай ғана жинау емес. Мақсат - бизнес төлем белсенділігінің компания атауымен бақылануын жеңілдету.

6-қадам: Төлем белсенділігін есептейтін жеткізуші шоттарын ашыңыз

Іскерлік кредит қалыптастырудың ең практикалық жолдарының бірі - жеткізуші шоттары. Бұл - компанияңызға қазір сатып алып, кейін төлеуге мүмкіндік беретін жабдықтаушылармен немесе қызмет көрсетушілермен ашылатын шоттар.

Мысалдарға мыналар кіруі мүмкін:

• Кеңсе жабдықтары
• Жөнелту және логистика қызметтері
• Интернет және телеком қызметтері
• Қаптама немесе шикізат
• Салаға тән жеткізушілер

Ең жақсы жеткізуші шоттары - төлем тарихыңызды бизнес кредит бюроларына есеп беретін шоттар. Егер олар есеп берсе, уақытында төлеу компанияңыз үшін оң кредиттік тарих қалыптастыруға көмектеседі.

Кішкентайдан бастаңыз және сенімділікке көңіл бөліңіз. Есеп беретін шағын шот көбіне тым ерте үлкен кредит желісін іздегеннен пайдалырақ болады.

7-қадам: Сауда кредитін мұқият пайдаланыңыз

Сауда кредиті - жеткізушіге өнімді алғаннан кейін немесе шот қойылғаннан кейін төлеуге мүмкіндік беретін қысқа мерзімді қаржыландыру келісімі. Бұл ақша ағыны үшін пайдалы болуы мүмкін, өйткені ол шығынды төлеуге дейін табыс жинауға көбірек уақыт береді.

Егер сауда кредитін пайдалансаңыз, әр шотты байыппен қабылдаңыз. Кешіктірілген төлем кредит профиліңізге зиян келтіріп, болашақ шарттарды шектеуі мүмкін. Ал уақтылы төлем сіздің сенімді бизнес ретіндегі беделіңізді нығайтады.

Мұнда қарапайым қағида қолданылады: егер шот кредит бюроларына есеп берсе, әрбір төлем маңызды деп есептеңіз.

8-қадам: Кепілдікпен берілетін бизнес несиесін немесе credit builder өнімін қарастырыңыз

Кейбір банктер мен қаржы ұйымдары жаңа компанияларға төлем тарихын қалыптастыруға көмектесу үшін арнайы жасалған кепілдікпен берілетін бизнес несиелерін немесе кредит қалыптастыру өнімдерін ұсынады.

Кепілдікпен берілетін несие кезінде кредит беруші кепілзат немесе депозит талап етуі мүмкін. Артықшылығы - уақтылы өтеу кредитке қабілеттілігіңізді дәлелдеуге көмектесіп, кейінгі мүмкіндіктеріңізді кеңейтуі мүмкін.

Өтініш бермес бұрын мына сұрақтарды қойыңыз:

• Кредит беруші төлем белсенділігін бизнес кредит бюроларына есептей ме?
• Қандай кепілзат қажет?
• Жеке кепілдеме бар ма?
• Қандай комиссиялар немесе пайыздық шығындар қолданылады?

Кредит қалыптастыру өнімі тек дұрыс құрылымдалған және сіз оны уақытында қайтара алатын жағдайда ғана пайдалы.

9-қадам: Барлық міндеттемені уақытында төлеңіз

Бұл - іскерлік кредиттегі ең маңызды ереже.

Сіз жеткізушіге, кредит берушіге, коммуналдық қызмет провайдеріне немесе жалға алу міндеттемесіне төлеп жатсаңыз да, кешіктірілген төлем прогресті баяулатуы немесе бұзуы мүмкін. Бұл тұрғыда іскерлік кредит жеке кредитке ұқсайды: тұрақтылық кездейсоқ белсенділіктен маңыздырақ.

Жолда қалу үшін:

• Төлем еске салғыштарын орнатыңыз
• Есеп жүргізу бағдарламасын немесе қаржы күнтізбесін пайдаланыңыз
• Шот-фактураларды дер кезінде салыстырып тексеріңіз
• Өз қолыңыздан келмейтіндей көп төлем міндеттемесін алмаңыз

Егер бір ғана істі жақсы істей алсаңыз, соны жақсы орындаңыз.

10-қадам: Бизнес кредит есептерін бақылаңыз

Компанияңыз кредиттік белсенділік қалыптастыра бастағаннан кейін, есептерді тұрақты түрде бақылаңыз. Қателер болады, ал жетіспейтін немесе дұрыс емес есеп беру маңызды жерге өсуіңіздің көрінуіне кедергі келтіруі мүмкін.

Бизнес кредит есептерін тексеру сізге көмектеседі:

• Шоттардың дұрыс есептеліп жатқанын растауға
• Қателерді ерте анықтауға
• Уақыт өте келе өсімді бақылауға
• Кредит берушілер компанияңызды қалай бағалауы мүмкін екенін түсінуге

Жеке кредит есебін елемеген сияқты, бизнес кредит профилін де елемеуге болмайды.

11-қадам: Кредит берушілермен және жеткізушілермен қарым-қатынас орнатыңыз

Іскерлік кредит тек скоринг пен файлдар туралы емес. Ол қарым-қатынасқа да байланысты.

Кредит беруші немесе жеткізуші ұйымдасқан, жауапты және тұрақты компанияға шарт беруге бейім болады. Бұл сұрауларға жылдам жауап беру, құжаттарды жаңартып отыру және нақты жазбаларды сақтау дегенді білдіреді.

Пайдалы әдеттер мыналар:

• Құрылтай құжаттарын жаңартып отыру
• Қажетті штаттық есептерді уақытында тапсыру
• Қажет болған жерде таза cap table және меншік жазбаларын сақтау
• Салық және бухгалтерлік жазбаларды жүргізу
• Штатта жақсы мәртебеде болу

Бұл операциялық бөлшектер сенімділікті күшейтіп, кредитке өтініш берген кезде кедергіні азайтады.

Іскерлік кредит қалыптастырғанда жіберілетін қателер

Көптеген кәсіпкерлер болдырмауға болатын қателер арқылы өз прогресін баяулатады. Ең жиі кездесетіндері:

• Жеке және бизнес қаржысын араластыру
• Бизнес атауын немесе мекенжайын бірізді қолданбау
• Субъект дұрыс құрылмай тұрып кредитке өтініш беру
• Жылдық есеп немесе сәйкестік талаптарын елемеу
• Жеткізушінің төлем тарихын есептей ме, соны сұрамау
• Төлем мерзімдерін өткізіп алу

Іскерлік кредит қалыптастыру қиын емес, бірақ тәртіпті талап етеді. Ұсақ қателер қалаған нәтижені кешіктіруі мүмкін.

Zenind осы негізді қалай қолдайды

Күшті іскерлік кредит профилі күшті құрылтай және сәйкестік әдеттерінен басталады. Zenind кәсіпкерлерге бизнес субъектісін құруды және жүргізуді жеңілдетіп, қажетті өтінімдерді басқаруға және компания өсіп жатқанда жүйелі болуға көмектесіп, осы негізді қалыптастырады.

Бұл маңызды, өйткені іскерлік кредит тек төлем тарихына ғана емес, компанияңыздың дұрыс құрылғанына, бірізді сәйкестендірілгеніне және жақсы мәртебеде ұсталғанына да байланысты.

Субъект құрылымы, өтінімдер және жазбалар ретке келтірілсе, шоттар ашуға, жеткізушілермен жұмыс істеуге және тұрақты кредит профилін қалыптастыруға әлдеқайда жақсы жағдай жасайсыз.

Қорытынды

Іскерлік кредитті қалыптастыру - ұзақ мерзімді процесс, бірақ ол бірнеше қарапайым әрекеттен басталады: нақты бизнес субъектісін құру, EIN алу, қаржыны бөлу, жеткізуші шоттарын ашу және уақытында төлеу.

Тұрақты әрекет етсеңіз, компанияңыз болашақ өсуді қолдайтын кредит профилін біртіндеп қалыптастыра алады. Неғұрлым ерте бастасаңыз, бизнесіңізге қажет қаржылық сенімділік соғұрлым тезірек қалыптаса бастайды.