Търговски гаранционни облигации: видове, употреба и какво трябва да знаят бизнесите

Търговските гаранционни облигации са често изискване за бизнеси, които трябва да докажат финансова отговорност, да спазват държавни или местни правила или да изпълняват работа по договор. Те се срещат в отрасли като строителство, автомобилни продажби, професионални услуги, транспорт, недвижими имоти и много лицензирани професии.

За собствениците на бизнес терминът може да звучи технически, но идеята е проста: гаранционната облигация е тристранно споразумение, което помага да се защити обществеността или друга страна, ако бизнесът не изпълни свое задължение. Разбирането на различните видове търговски гаранционни облигации може да ви помогне да изберете правилната, да избегнете проблеми със съответствието и да поддържате дейността си без прекъсване.

Какво е търговска гаранционна облигация?

Търговската гаранционна облигация е финансова гаранция, която подкрепя правно или договорно задължение. Тя включва три страни:

• Принципал: бизнесът или лицето, което е задължено да получи облигацията
• Облигационен кредитор: държавната агенция, клиентът или друга страна, която изисква облигацията
• Поръчител: компанията, която издава облигацията и гарантира изпълнението

Ако принципалът не изпълни условията на облигацията, облигационният кредитор може да подаде иск. Ако искът е основателен, поръчителят може да обезщети облигационния кредитор до лимита на облигацията. След това принципалът обикновено носи отговорност да възстанови сумата на поръчителя.

Тази структура е различна от застраховането. Застраховката е предназначена да защитава притежателя на полицата от покрити загуби. Гаранционната облигация е предназначена да защитава облигационния кредитор от неизпълнение на задължение от страна на принципала.

Защо бизнесите се нуждаят от гаранционни облигации

Бизнесите често са задължени да имат гаранционни облигации по една от три причини:

• Правно съответствие: държавни, общински или федерални правила могат да изискват облигация, преди бизнесът да може да оперира
• Изисквания по договор: клиент може да изисква облигация, преди да възложи работа
• Управление на риска: облигацията може да увери клиентите и регулаторите, че бизнесът е финансово отговорен

На практика гаранционните облигации могат да помогнат на един бизнес да демонстрира надеждност на регулиран пазар. Те са особено чести, когато обществеността може да бъде засегната от действията на бизнеса, например в строителството, лицензирането, фидуциарната дейност или договорите за услуги.

Често срещани видове търговски гаранционни облигации

Търговските гаранционни облигации не са единен продукт. Категорията включва няколко вида облигации, като всяка служи за различна цел.

1. Лицензионни и разрешителни облигации

Лицензионните и разрешителни облигации са сред най-често срещаните търговски облигации. Те често се изискват, преди бизнесът да може да получи или поднови лиценз.

Тези облигации се използват в отрасли като:

• Автодилъри
• Изпълнители
• Ипотечни специалисти
• Товарни брокери
• Агенции за събиране на вземания
• Определени търговски и обслужващи бизнеси

Облигацията помага да се гарантира, че бизнесът спазва законите и правилата, свързани с лиценза. Ако бизнесът наруши тези правила, може да бъде подаден иск срещу облигацията.

2. Договорни облигации

Договорните облигации често се използват в строителството и проектите за публични дейности. Те помагат да се гарантира, че изпълнителят изпълнява задълженията, свързани с проектното споразумение.

Често срещаните подвидове договорни облигации включват:

Облигации за участие в търг

Облигацията за участие в търг подкрепя процеса на наддаване, като показва, че оферентът е сериозен и финансово способен да сключи договора, ако бъде избран. Това помага да се намали рискът от некачествени или несериозни оферти.

Облигации за изпълнение

Облигацията за изпълнение помага да се увери собственикът на проекта, че изпълнителят ще завърши работата според условията на договора. Ако изпълнителят не изпълни задълженията си, поръчителят може да се намеси, за да помогне за решаването на проблема или да покрие загубите в рамките на условията на облигацията.

Облигации за плащане

Облигацията за плащане помага да се гарантира, че подизпълнителите, работниците и доставчиците ще бъдат платени за своя труд или материали. Тези облигации са особено важни при по-големи строителни проекти, където участват много страни.

Облигации за поддръжка

Облигацията за поддръжка може да покрие дефекти или проблеми с поддръжката, които се появят след завършване на проекта. Тя предлага допълнителна сигурност, че работата ще издържи за определен период.

3. Съдебни облигации

Съдебните облигации се използват в правни производства. В някои контексти те се наричат и съдебни гаранционни облигации.

Тези облигации могат да бъдат изисквани в ситуации, свързани с наследства, обжалвания, настойничества или други съдебно възложени отговорности. Облигацията помага да се гарантира, че дадено лице или фидуциар изпълнява правилно законовите си задължения.

Примери включват:

• Облигации по наследствени производства
• Облигации по обжалване
• Облигации за настойничество
• Фидуциарни облигации

4. Облигации за публични длъжностни лица

Облигациите за публични длъжностни лица се използват, когато избрани или назначени служители трябва да гарантират, че ще изпълняват задълженията си честно и в съответствие със закона.

Примери могат да включват:

• Данъчни инспектори
• Нотариуси
• Съдебни служители
• Касиери
• Други длъжностни лица

Тези облигации съществуват, за да защитят обществеността от неправомерни действия, небрежност или злоупотреба с власт.

5. Облигации за разделяне на терени

Облигациите за разделяне на терени често се изискват в имотното развитие. Те уверяват град или окръг, че разработчикът ще завърши определени подобрения, свързани със застрояването на земята.

Тези подобрения могат да включват:

• Улици
• Тротоари
• Дренажни системи
• Канализационни линии
• Водопроводни линии
• Друга инфраструктурна работа

Ако разработчикът не завърши изискваната работа, облигацията може да помогне на общината да покрие разходите.

6. Облигации за бизнес услуги

Облигациите за бизнес услуги защитават клиентите от кражба или нечестни действия, извършени от служители, докато работят в имота на клиент.

Те са често срещани при фирми за услуги като:

• Почистващи компании
• Доставчици на домашни грижи
• Фирми за поддръжка
• Охранителни услуги
• Други бизнеси, които влизат в частна собственост

Тези облигации често се ценят от клиентите, защото създават допълнително ниво на доверие, когато служителите работят в домове, офиси или защитени среди.

7. Разни облигации

Разните търговски облигации покриват широк спектър от задължения, които не попадат ясно в горните категории. Те могат да се използват за подкрепа на задължения по наем, плащания за комунални услуги, частни споразумения или изисквания за съответствие, специфични за даден отрасъл.

Тъй като тези облигации се различават значително, точните условия зависят от изискванията на облигационния кредитор и от бизнес целта.

Как работят гаранционните облигации на практика

Въпреки че всеки вид облигация има свои условия, процесът обикновено следва една и съща схема:

1. Правило, договор или агенция изисква облигация.
2. Бизнесът подава заявление чрез поръчител.
3. Поръчителят преглежда бизнеса, финансовата история и размера на облигацията.
4. Ако бъде одобрен, бизнесът плаща премия и получава облигацията.
5. Ако има основателен иск, поръчителят може да плати на облигационния кредитор.
6. Принципалът обикновено носи отговорност да възстанови сумата на поръчителя.

Премията обикновено е процент от сумата на облигацията. По-силните финансови показатели, по-ниският риск и по-добрата бизнес история могат да помогнат за по-добро ценообразуване.

Как да изберете правилната облигация

Изборът на правилната търговска гаранционна облигация започва с разбирането защо тя е необходима.

Задайте си тези въпроси:

• Изисква ли се облигацията по закон, от лицензионен орган или от клиент?
• Какъв точно формуляр на облигацията или каква сума е изискана?
• Трябва ли облигацията да съответства на държавен или общински регламент?
• Свързана ли е облигацията с лицензиране, строителство или съдебни задължения?
• Има ли крайни срокове за подновяване или изисквания за подаване?

Един бизнес никога не трябва да приема, че една облигация може да замести друга. Текстът на облигацията има значение и облигационният кредитор често очаква конкретен формуляр.

Гаранционни облигации и учредяване на бизнес

Много бизнеси се сблъскват с гаранционни облигации скоро след учредяването на компания, особено когато се прилагат правила за лицензиране или съответствие. Новоучреден бизнес може да се нуждае от облигация, преди да отвори локация, да участва в търг за работа или да кандидатства за държавен лиценз.

Затова е полезно да мислите за облигациите заедно с по-широкия процес на учредяване. Когато учредявате компания, може също да трябва да се погрижите за:

• Учредяване на юридическо лице
• Услуги на регистриран агент
• Получаване на EIN
• Оперативно съответствие
• Държавни регистрации и разрешителни

Zenind помага на предприемачи и малки бизнеси да управляват задачите по учредяване и съответствие ефективно, за да могат да се съсредоточат върху старта на дейността си. Ако вашият бизнес се нуждае от облигация, следващата стъпка обикновено е да потвърдите изискването със съответната агенция, клиент или лицензионен орган.

Често срещани грешки, които да избягвате

Бизнесите често срещат проблеми с гаранционните облигации поради грешки, които могат да бъдат избегнати.

Внимавайте за следните проблеми:

• Кандидатстване за неправилен вид облигация
• Използване на неправилна сума на облигацията
• Пропускане на срокове за подновяване
• Приемане, че облигацията е същото като застраховка
• Неспазване на точните изисквания на облигационния кредитор
• Оставяне на кандидатстването за последния момент

Тъй като някои облигации са свързани с лицензионни или проектни срокове, забавянията могат да прекъснат дейността или да отложат одобрението.

Основен извод

Търговските гаранционни облигации играят важна роля в това да помагат на бизнесите да показват финансова отговорност, да спазват законовите изисквания и да изграждат доверие с регулаторите и клиентите. От лицензионни и разрешителни облигации до договорни, съдебни, за публични длъжностни лица, за разделяне на терени и за бизнес услуги, всеки вид служи за конкретна цел.

Ако вашият бизнес се нуждае от облигация, започнете с идентифициране на точното изискване и след това го съпоставете с правилната категория облигация. Колкото по-ясно разбирате задължението, толкова по-лесно е да останете в съответствие и да движите бизнеса си напред.