Как да финансирате бизнес в САЩ: възможности за стартово финансиране за нови предприемачи

Стартирането на бизнес изисква повече от добра идея. То изисква и капитал, планиране и реалистична представа колко пари ще са необходими, за да се стартира и развива предприятието. За много основатели най-трудната част не е регистрирането на компанията или изборът на име. Трудността е в намирането на правилния начин за финансиране на бизнеса, без да се поема ненужен риск.

Няма един-единствен най-добър метод за финансиране на всеки стартъп. Правилният избор зависи от вида на бизнеса, колко бързо трябва да стартирате, личното ви финансово положение и колко контрол искате да запазите. Някои основатели започват с лични спестявания. Други използват малки бизнес заеми, външни инвеститори или комбинация от източници на финансиране.

Това ръководство обяснява най-честите начини за финансиране на бизнес в Съединените щати, как да изчислите стартовите си разходи и как да изберете финансова стратегия, която подкрепя дългосрочния успех.

Защо бизнес финансирането е важно

Бизнес финансирането е повече от пари в банковата сметка. То определя колко бързо можете да растете, колко дълг носите и колко собственост отстъпвате. Ако финансирането е недостатъчно, може да имате затруднения да покривате запаси, заплати, маркетинг или лицензионни разходи. Ако заемете твърде много, може да създадете месечни плащания, които натоварват паричния поток, преди бизнесът да се е стабилизирал.

Обмисленият план за финансиране ви помага да:

• Покриете стартовите разходи, преди да започнат приходите
• Поддържате дейността през първите месеци на растеж
• Изградите оборотен капитал за непредвидени разходи
• Инвестирате в инструментите, системите и хората, от които компанията се нуждае
• Избягвате прибързани решения за финансиране под натиск

Ако създавате ново юридическо лице, също е полезно отрано да разделите личните и бизнес финансите си. Учредяването на правна бизнес структура, откриването на бизнес банкова сметка и воденето на ясна документация могат да направят финансовите решения по-ясни и по-професионални.

Стъпка 1: Изчислете колко пари са ви нужни

Преди да изберете източник на финансиране, изчислете стартовите си разходи възможно най-точно. Много основатели подценяват сумата и остават без налични средства в първите няколко месеца.

Чести стартови разходи

Вашият бизнес може да се нуждае от пари за:

• Такси за учредяване на фирма и държавни такси за подаване
• Лицензи, разрешителни и регистрации
• Правни, данъчни и счетоводни услуги
• Оборудване, софтуер и технологии
• Наличности или суровини
• Изработка на уебсайт и брандинг
• Офис или търговско помещение
• Застраховка
• Заплати и плащания към независими изпълнители
• Маркетинг и реклама
• Доставка, складиране и изпълнение на поръчки
• Оборотен капитал за текущи разходи

Еднократни и текущи разходи

Разделете разходите си в две категории:

• Еднократни стартови разходи: разходи, които плащате веднъж, като документи за учредяване, оборудване или изработка на уебсайт
• Текущи оперативни разходи: повтарящи се разходи като наем, софтуерни абонаменти, заплати и застраховка

Това разграничение е важно, защото текущите разходи обикновено определят колко паричен буфер ви е нужен, преди бизнесът да стане самоподдържащ се.

Направете консервативна оценка

При изготвяне на бюджета е по-добре да надцените разходите, отколкото да ги подцените. Добавете резерв за забавяния, увеличения на цените и неочаквани разходи. Практичният план за финансиране често включва капитал, достатъчен да покрие няколко месеца работа, а не само деня на старта.

Стъпка 2: Изберете правилния подход за финансиране

Повечето малки бизнеси се финансират чрез един или повече от следните методи. Всеки от тях има различни предимства и недостатъци.

1. Самофинансиране

Самофинансирането, понякога наричано bootstrapping, означава да използвате собствени пари, за да стартирате бизнеса. Това може да включва спестявания, доходи от друга работа или средства от лични активи.

Предимства

• Запазвате пълната собственост и контрол
• Няма инвеститори, пред които да отговаряте
• Не поемате лихви по дълг или изисквания на кредитор
• Можете да действате бързо, без да чакате одобрения

Недостатъци

• Личният финансов риск е по-висок
• Растежът може да е по-бавен, ако средствата са ограничени
• Недостигът на пари може да създаде напрежение в началото

Самофинансирането работи най-добре, когато стартовите разходи са умерени и бизнесът може да започне да генерира приходи сравнително бързо.

2. Приятели и семейство

Някои основатели набират първоначален капитал от хора, които познават лично. Това може да е гъвкав начин за покриване на начални разходи, особено когато традиционното финансиране е трудно за получаване.

Предимства

• Финансирането може да е по-бързо и по-гъвкаво от банково
• Може да договорите благоприятни условия за погасяване
• Може да има по-малък акцент върху кредитната история или обезпечението

Недостатъци

• Парите и личните отношения могат да се усложнят
• Очакванията може да са неясни без формални споразумения
• Ако бизнесът изпитва затруднения, това може да повлияе на отношенията

Ако използвате този подход, документирайте споразумението ясно. Запишете условията, така че всички да разбират дали парите са заем, инвестиция или подарък.

3. Малки бизнес заеми

Бизнес заемите са често срещан вариант за компании с ясен план и възможност да изплащат заетите средства. Заемите могат да идват от банки, кредитни съюзи, онлайн кредитори или програми с държавна подкрепа.

Предимства

• Запазвате собствеността върху компанията
• Плащанията по заема са предвидими, ако условията са фиксирани
• Успешната кредитна история може да укрепи бизнес профила

Недостатъци

• Изискванията за одобрение могат да са строги
• Някои кредитори изискват обезпечение или лична гаранция
• Месечните плащания започват дори ако приходите все още се увеличават

Заемът често е по-подходящ за бизнеси със стабилен потенциал за приходи, ясни финансови прогнози и реалистичен план за погасяване.

4. Финансиране чрез SBA

Американската администрация за малък бизнес обикновено не отпуска директно заеми, но подпомага кредитни програми чрез одобрени кредитори. Тези заеми могат да помогнат на нови и вече съществуващи бизнеси да получат капитал при по-благоприятни условия от някои конвенционални варианти.

Предимства

• Могат да бъдат налични конкурентни условия
• Сумите по заема могат да са полезни за растеж или оборотен капитал
• Програмите са създадени да подкрепят малкия бизнес

Недостатъци

• Кандидатстването и одобрението могат да отнемат време
• Изискванията за документация са подробни
• Одобрението все пак зависи от кредитора и вашия финансов профил

Финансирането, подкрепено от SBA, често си струва да бъде разгледано, ако ви е нужен значителен капитал и можете да отговорите на изискванията за оценка на риска.

5. Бизнес кредитни карти

Бизнес кредитните карти могат да помогнат за покриване на по-малки покупки, да запълват краткосрочни парични дефицити и да управляват повтарящи се оперативни разходи.

Предимства

• Лесен достъп до средства за ежедневни покупки
• Могат да помогнат за изграждане на бизнес кредит при отговорно използване
• Някои карти предлагат награди или въвеждащо финансиране

Недостатъци

• Лихвените проценти могат да са високи, ако се носят салда
• Кредитните лимити може да са твърде ниски за големи стартови нужди
• Прекалените разходи могат бързо да създадат дългов натиск

Бизнес кредитните карти обикновено трябва да допълват, а не да заменят по-широкия план за финансиране.

6. Ангелски инвеститори

Ангелските инвеститори са лица, които предоставят капитал на компании в ранен етап в замяна на дялово участие или конвертируем дълг. Те често инвестират в бизнеси със силен потенциал за растеж.

Предимства

• Капитал може да бъде наличен, преди бизнесът да има приходи
• Някои ангели също предоставят менторство и стратегически контакти
• Финансирането може да подпомогне разработването на продукт и разширяването на пазара

Недостатъци

• Отстъпвате част от собствеността си
• Инвеститорите може да очакват редовни актуализации и влияние върху решенията
• Преговорите по условията могат да са сложни

Този вариант често е по-подходящ за мащабируеми бизнеси с убедителна история за растеж.

7. Рисков капитал

Рисковият капитал обикновено се използва от стартъпи, които могат да растат бързо и да достигнат големи пазари. VC фирмите инвестират в замяна на дялово участие и често очакват значителен растеж в сравнително кратък срок.

Предимства

• Може да осигури значителен капитал
• Може да ускори наемането, разработването на продукта и навлизането на пазара
• Инвеститорите могат да донесат опит и контакти

Недостатъци

• Не е подходящ за повечето малки бизнеси
• Основателите обикновено отстъпват значителен дял от собствеността
• Инвеститорите може да очакват бързо мащабиране и силни показатели за представяне

Рисковият капитал по принцип е подходящ за високорастящи стартъпи, а не за всеки малък бизнес.

8. Краудфъндинг

Краудфъндингът ви позволява да набирате малки суми от много поддръжници, често чрез онлайн платформа. Той може да е базиран на награди, дарения или дялово участие, в зависимост от модела.

Предимства

• Може рано да потвърди пазарния интерес
• Може да донесе и маркетингова видимост, и финансиране
• Работи добре за потребителски продукти с широко привличане

Недостатъци

• Кампаниите изискват време и планиране
• Успехът не е гарантиран
• Може да се наложи да предоставяте награди или да изпълнявате инвеститорски задължения

Краудфъндингът е най-ефективен, когато вече имате силна аудитория или продукт, който е лесен за обяснение и споделяне.

9. Грантове и конкурси

Някои бизнеси могат да отговарят на условията за грантове от държавни агенции, неправителствени организации, фондации или частни организации. Състезанията за бизнес презентации също могат да осигурят нефинансиране с дялово участие.

Предимства

• Не е необходимо да връщате парите от гранта
• Не се отстъпва дялово участие
• Грантовете могат да повишат доверието, ако са присъдени от уважавани организации

Недостатъци

• Конкуренцията често е силна
• Изискванията за кандидатстване могат да отнемат време
• Много грантове имат специфични условия за допустимост или ограничения за разходване

Грантовете си струва да бъдат преследвани, но обикновено трябва да се разглеждат като допълнение, а не като единствен източник на финансиране.

10. Финансиране, базирано на приходи, и алтернативни източници

В зависимост от бизнес модела си можете да обмислите и алтернативни структури за финансиране като финансиране, базирано на приходи, финансиране на оборудване или merchant cash advance.

Тези продукти могат да помогнат при специфични бизнес нужди, но също така могат да са по-скъпи или по-ограничителни от традиционното финансиране. Прегледайте условията внимателно и сравнете общата цена на капитала, преди да продължите.

Как да изберете най-добрия източник на финансиране

Правилният избор зависи от няколко фактора.

Етапът на бизнеса ви

Напълно нова компания може да разчита на лични спестявания, приятели и семейство или стартови заеми. Бизнес с приходи може да отговаря на условията за по-традиционно финансиране.

Целите ви за растеж

Ако искате да растете бързо и сте готови да отстъпите дялово участие, инвеститорите може да са подходящи. Ако искате пълен контрол, дълговото финансиране или bootstrapping може да са по-добри.

Паричният ви поток

Бизнес с предвидими приходи често може да обслужва месечни плащания по заем. Сезонен или бизнес преди приходи може да се нуждае от по-гъвкав капитал.

Толерансът ви към риск

Заемането на пари създава натиск за погасяване. Дяловото финансиране намалява личния дългов риск, но обикновено означава споделяне на собствеността и вземането на решения.

Вашият сектор

Някои индустрии изискват повече първоначален капитал от други. Производството, търговията на дребно и хранителните услуги често имат по-високи стартови нужди от бизнесите, базирани на услуги.

Изгответе план за финансиране преди старта

Силен план за финансиране не е само въпрос на набиране на пари. Той е и въпрос на ефективно и отговорно използване на капитала.

Включете в плана си:

• Подробен стартов бюджет
• Прогноза за месечните оперативни разходи
• Прогноза за приходите, базирана на реалистични предположения
• Резерв за непредвидени разходи
• План кога и как ще търсите допълнително финансиране

Поддържайте документацията си организирана от самото начало. Чистото счетоводство, отделните сметки и последователното финансово отчитане могат да улеснят получаването на бъдещо финансиране.

Чести грешки, които да избягвате

Прекалено ранно заемане на твърде много средства

Поемането на повече дълг, отколкото бизнесът може да понесе, създава ненужен натиск.

Подценяване на разходите за стартиране

Основателите често забравят дребни, но повтарящи се разходи, които бързо се натрупват.

Смесване на лични и бизнес финанси

Смесването на средства може да затрудни проследяването на резултатите и да създаде правни или данъчни усложнения.

Твърде рано отстъпване на дялово участие

Инвеститорите могат да бъдат ценни, но дяловото участие е скъп капитал. Уверете се, че компромисът си заслужава.

Избор на финансиране без план

Най-добрият източник на финансиране е този, който отговаря на целите, графика и толеранса ви към риск. Не гонете капитал, преди да разберете как той влияе на бизнеса ви.

Как Zenind подпомага новите собственици на бизнес

Преди да можете да финансирате ефективно бизнес, ви е нужна стабилна основа. Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват бизнес структури в САЩ, за да могат да преминат от идея към дейност с по-голяма увереност.

Тази основа може да включва:

• Учредяване на LLC или корпорация
• Подаване на държавно изисквани документи
• Поддържане на организация с задачи за съответствие
• Изграждане на структура, която подпомага банковото обслужване на бизнеса и готовността за финансиране

Правилно учредената компания може да помогне за по-професионално представяне при кандидатстване за финансиране, откриване на сметки или работа с доставчици.

Заключителни мисли

Финансирането на бизнес е едно от най-важните решения, които ще вземете като предприемач. Най-добрият вариант рядко е този, който изглежда най-лесен в момента. Това е вариантът, който дава на бизнеса ви достатъчно капитал, за да стартира, да остане в действие и да расте, без да създава ненужно напрежение.

Започнете с изчисляване на разходите си, след което съпоставете тези нужди с източника на финансиране, който отговаря на етапа и стратегията на компанията ви. Независимо дали използвате спестявания, заем, инвеститори или комбинация от методи, целта е една и съща: да изградите финансово стабилен бизнес с пространство за растеж.

Ако се подготвяте за стартиране, уверете се, че бизнес структурата ви е създадена, преди да търсите капитал. Ясната правна основа и организираните записи могат да направят процеса на финансиране по-гладък и по-убедителен още от първия ден.