АҚШ-та бизнесті қалай қаржыландыруға болады: жаңа кәсіпкерлерге арналған стартапты қаржыландыру нұсқалары

Бизнес бастау үшін керемет идея ғана емес, капитал, жоспарлау және іске қосу мен өсуге қанша қаражат қажет болатынын шынайы түсіну де керек. Көптеген құрылтайшылар үшін бастаудағы ең қиын бөлік компанияны тіркеу немесе атау таңдау емес. Ол - артық тәуекелге бармай, бизнесті қаржыландырудың дұрыс жолын табу.

Әрбір стартапқа бірдей ең жақсы қаржыландыру әдісі жоқ. Дұрыс таңдау бизнестің түріне, қаншалықты тез іске қосу қажет екеніне, жеке қаржылық жағдайыңызға және қаншалықты бақылауды сақтап қалғыңыз келетініне байланысты. Кейбір құрылтайшылар жеке жинақтарынан бастайды. Басқалары шағын бизнеске арналған несиелерді, сыртқы инвесторларды немесе қаржыландыру көздерінің комбинациясын пайдаланады.

Бұл нұсқаулық АҚШ-та бизнесті қаржыландырудың ең кең тараған жолдарын, стартап шығындарын қалай есептеуді және ұзақ мерзімді табысқа қолдау көрсететін қаржыландыру стратегиясын қалай таңдауды түсіндіреді.

Неліктен бизнесті қаржыландыру маңызды

Бизнесті қаржыландыру тек банктегі ақша емес. Ол сіздің қаншалықты тез өсетініңізге, қанша қарыз көтеретініңізге және қанша меншік үлесін беретіндігіңізге әсер етеді. Егер компанияңызды жеткіліксіз қаржыландырсаңыз, тауар қоры, жалақы, маркетинг немесе лицензиялау шығындарын жабу қиын болуы мүмкін. Егер тым көп қарыз алсаңыз, бизнесіңіз тұрақтанбай жатып-ақ ай сайынғы төлемдер ақша ағымына қысым түсіруі мүмкін.

Ойластырылған қаржыландыру жоспары сізге көмектеседі:

• Түсім түсе бастағанға дейін стартап шығындарын жабуға
• Өсудің алғашқы айларында операцияларды жалғастыруға
• Күтпеген шығындарға жұмыс капиталын қалыптастыруға
• Компанияға қажет құралдарға, жүйелерге және адамдарға инвестиция салуға
• Қысым жағдайында асығыс қаржыландыру шешімдерін қабылдамауға

Егер сіз жаңа заңды тұлға құрып жатсаңыз, жеке және бизнес қаржысын ерте кезеңде бөлу де пайдалы. Заңды бизнес құрылымын қалыптастыру, бизнес банк шотын ашу және анық есеп жүргізу қаржыландыру шешімдерін неғұрлым таза әрі кәсіби етеді.

1-қадам: Қанша ақша қажет екенін бағалаңыз

Қаржыландыру көзін таңдаудан бұрын стартап шығындарыңызды мүмкіндігінше дәл есептеңіз. Көптеген құрылтайшылар қажетті соманы тым төмен бағалап, алғашқы бірнеше айда-ақ ақша жетіспеушілігіне тап болады.

Көп таралған стартап шығындары

Сіздің бизнесіңізге мынадай шығындар қажет болуы мүмкін:

• Бизнесті құру үшін алымдар және штаттық өтінім беру алымдары
• Лицензиялар, рұқсаттар және тіркеулер
• Құқықтық, салықтық және бухгалтерлік қызметтер
• Жабдық, бағдарламалық жасақтама және технология
• Тауар қоры немесе шикізат
• Веб-сайт әзірлеу және брендинг
• Кеңсе немесе сауда алаңы
• Сақтандыру
• Жалақы және мердігер төлемдері
• Маркетинг және жарнама
• Жөнелту, сақтау және тапсырыстарды орындау
• Ағымдағы шығындарға арналған жұмыс капиталы

Бір реттік және қайталанатын шығындар

Шығындарыңызды екі санатқа бөліңіз:

• Бір реттік стартап шығындары: құрылтай құжаттарын беру, жабдық сатып алу немесе сайт жасау сияқты бір-ақ рет төленетін заттар
• Үздіксіз операциялық шығындар: жалдау ақысы, бағдарламалық жазылымдар, жалақы және сақтандыру сияқты тұрақты шығындар

Бұл айырмашылық маңызды, өйткені қайталанатын шығындар бизнес өзін-өзі қамтамасыз ете бастағанға дейін қанша ақша қоры қажет екенін анықтайды.

Консервативті бағалау жасаңыз

Бюджет құрағанда шығындарды төмен бағалағаннан гөрі жоғары бағалаған дұрыс. Кідірістерге, бағаның өсуіне және күтпеген шығындарға резерв қосыңыз. Практикалық қаржыландыру жоспары көбіне іске қосу күніне ғана емес, бірнеше айлық операцияға жететін капиталды қамтиды.

2-қадам: Дұрыс қаржыландыру тәсілін таңдаңыз

Көптеген шағын бизнес төмендегі әдістердің біреуімен немесе бірнешеуімен қаржыландырылады. Әрқайсысының өз артықшылықтары мен кемшіліктері бар.

1. Өз қаражатыңызбен қаржыландыру

Өз қаражатыңызбен қаржыландыру, кейде bootstrap деп аталады, бизнесті өз ақшаңызбен бастау дегенді білдіреді. Бұған жинақ, басқа жұмыстан түсетін табыс немесе жеке активтерден түскен қаражат кіруі мүмкін.

Артықшылықтары

• Меншікті толық сақтайсыз және бақылау өзіңізде қалады
• Есеп беретін инвесторлар болмайды
• Қарыз пайызы немесе кредитор талаптары жоқ
• Бекіту күтуінсіз жылдам әрекет ете аласыз

Кемшіліктері

• Жеке қаржылық тәуекел жоғарырақ
• Қаражат шектеулі болса, өсу баяу болуы мүмкін
• Ақша тапшылығы бастапқы кезеңде күйзеліс тудыруы мүмкін

Өз қаражатыңызбен қаржыландыру стартап шығындары аз болғанда және бизнес салыстырмалы түрде тез табыс әкеле бастағанда жақсы жұмыс істейді.

2. Достар мен отбасы

Кейбір құрылтайшылар бастапқы капиталды жақын адамдарынан тартады. Бұл, әсіресе дәстүрлі қаржыландыру алу қиын болғанда, бастапқы шығындарды жабудың икемді жолы болуы мүмкін.

Артықшылықтары

• Қаржыландыру банк несиесіне қарағанда жылдамырақ әрі икемдірек болуы мүмкін
• Қайтару шарттары тиімді болуы ықтимал
• Несие тарихы немесе кепілзатқа аз мән берілуі мүмкін

Кемшіліктері

• Ақша мен жеке қатынастар күрделенуі мүмкін
• Ресми келісімдер болмаса, күтулер түсініксіз болуы ықтимал
• Бизнес қиындыққа тап болса, қарым-қатынасқа әсер етуі мүмкін

Бұл жолды таңдасаңыз, келісімді анық құжаттаңыз. Қаражаттың несие, инвестиция немесе сыйлық екенін бәрі түсінетіндей шарттарды жазбаша бекітіңіз.

3. Шағын бизнеске арналған несиелер

Ісін нақты жоспармен және қарызды қайтару мүмкіндігімен жүргізе алатын компаниялар үшін бизнес несиелері кең тараған нұсқа болып табылады. Несиелер банктерден, кредиттік одақтардан, онлайн-кредиторлардан немесе мемлекеттік кепілдігі бар бағдарламалардан берілуі мүмкін.

Артықшылықтары

• Компанияның меншігі сізде қалады
• Шарттары тұрақты болса, төлемдер болжамды болады
• Табысты өтеу тарихы бизнес профилін күшейтуі мүмкін

Кемшіліктері

• Біліктілік талаптары қатаң болуы мүмкін
• Кейбір кредиторлар кепілзат немесе жеке кепіл талап етеді
• Ай сайынғы төлемдер табыс әлі толық қалыптаспаса да басталады

Несие көбіне тұрақты табыс әлеуеті бар, нақты қаржылық болжамы және шынайы өтеу жоспары бар бизнеске жақсы сәйкес келеді.

4. SBA қаржыландыруы

АҚШ-тың Small Business Administration ұйымы әдетте ақшаны тікелей бермейді, бірақ ол мақұлданған кредиторлар арқылы несие бағдарламаларын қолдайды. Бұл несиелер жаңа және қалыптасқан бизнеске кейбір дәстүрлі нұсқаларға қарағанда тиімді шарттармен капитал алуға көмектесе алады.

Артықшылықтары

• Бәсекеге қабілетті шарттар қолжетімді болуы мүмкін
• Несие сомасы өсу немесе жұмыс капиталы үшін пайдалы болуы ықтимал
• Бағдарламалар шағын бизнесті қолдауға бағытталған

Кемшіліктері

• Өтінім беру және мақұлдау ұзақ уақыт алуы мүмкін
• Құжаттама талаптары егжей-тегжейлі
• Біліктілік бәрібір кредиторға және сіздің қаржылық профиліңізге байланысты

Егер сізге елеулі капитал қажет болса және андеррайтинг талаптарына сәйкес келсеңіз, SBA қолдайтын қаржыландыруды қарастырған жөн.

5. Бизнес кредит карталары

Бизнес кредит карталары шағын сатып алуларды жабуға, қысқа мерзімді ақша жетіспеушілігін өтеуге және қайталанатын операциялық шығындарды басқаруға көмектесе алады.

Артықшылықтары

• Күнделікті сатып алулар үшін қаражатқа оңай қол жеткізуге болады
• Дұрыс пайдаланылса, бизнес-кредит қалыптастыруға көмектеседі
• Кейбір карталар бонус немесе бастапқы жеңілдік шарттарын ұсынады

Кемшіліктері

• Қалдық тасымалданса, пайыздық мөлшерлеме жоғары болуы мүмкін
• Несие лимиті ірі стартап қажеттіліктеріне жеткіліксіз болуы ықтимал
• Артық шығын қарыз қысымын тез күшейтеді

Бизнес кредит карталары әдетте кеңірек қаржыландыру жоспарын толықтыруы керек, оны алмастырмауы тиіс.

6. Аңғал инвесторлар

Аңғал инвесторлар - бұл бастапқы кезеңдегі компанияларға капитал беретін жеке тұлғалар, әдетте үлес немесе конвертацияланатын қарыз айырбастау арқылы. Олар көбіне жоғары өсу әлеуеті бар бизнеске инвестиция салады.

Артықшылықтары

• Бизнес әлі табыс әкелмей тұрып-ақ капитал қолжетімді болуы мүмкін
• Кейбір инвесторлар тәлімгерлік пен стратегиялық байланыстар да береді
• Қаржыландыру өнім әзірлеу мен нарықты кеңейтуге көмектесе алады

Кемшіліктері

• Меншіктің бір бөлігін бересіз
• Инвесторлар тұрақты есептілік пен шешімдерге ықпал күтеді
• Шарттарды келісу күрделі болуы мүмкін

Бұл нұсқа көбіне ауқымды өсімі бар және сенімді өсу тарихы бар бизнеске көбірек сәйкес келеді.

7. Венчурлық капитал

Венчурлық капитал әдетте тез өсіп, үлкен нарықтарға шығуға қабілетті стартаптар үшін қолданылады. VC фирмалары үлеске айырбас ретінде инвестиция салады және жиі салыстырмалы түрде қысқа мерзімде айтарлықтай өсім күтеді.

Артықшылықтары

• Елеулі капитал бере алады
• Қызметкерлерді жалдау, өнім әзірлеу және нарыққа шығуды жылдамдатуға көмектесуі мүмкін
• Инвесторлар тәжірибе мен байланыстар ұсына алады

Кемшіліктері

• Көптеген шағын бизнес үшін қолайлы емес
• Құрылтайшылар әдетте елеулі үлесті береді
• Инвесторлар жылдам масштабталу мен жоғары нәтижелер күтеді

Венчурлық капитал әдетте жоғары өсімге бағытталған стартаптарға жарайды, әр шағын бизнеске емес.

8. Краудфандинг

Краудфандинг көптеген қолдаушылардан, көбіне онлайн платформа арқылы, шағын сомалар жинауға мүмкіндік береді. Модельге байланысты ол сыйақыға негізделген, қайырымдылыққа негізделген немесе үлестік болуы мүмкін.

Артықшылықтары

• Нарық қызығушылығын ерте тексеруге мүмкіндік береді
• Қаржыландырумен қатар маркетингтік әсер де беруі мүмкін
• Кең аудиторияға арналған тұтынушылық өнімдерге жақсы келеді

Кемшіліктері

• Науқанға уақыт пен жоспар қажет
• Табысқа кепілдік жоқ
• Сыйақы беру немесе инвесторлық міндеттемелерді орындау қажет болуы мүмкін

Краудфандинг ең тиімдісі - сізде бұрыннан қалыптасқан аудитория бар болса немесе өніміңізді түсіндіру және бөлісу оңай болса.

9. Гранттар мен байқаулар

Кейбір бизнес мемлекеттік органдардан, коммерциялық емес ұйымдардан, қорлардан немесе жеке ұйымдардан грант ала алады. Бизнес питч-байқаулары да қайтарымсыз қаржыландыру бере алады.

Артықшылықтары

• Грант ақшасын қайтарудың қажеті жоқ
• Меншіктен үлес берілмейді
• Танымал ұйымдар берсе, грант беделді күшейте алады

Кемшіліктері

• Бәсеке өте жоғары болуы мүмкін
• Өтінім талаптары уақыт алуы ықтимал
• Көптеген гранттарда нақты жарамдылық ережелері немесе қаражатты пайдалану шектеулері бар

Гранттарды іздеу пайдалы, бірақ оларды әдетте жалғыз қаржыландыру көзі ретінде емес, қосымша мүмкіндік ретінде қарастырған дұрыс.

10. Түсімге негізделген қаржыландыру және баламалы тәсілдер

Бизнес моделіңізге қарай, түсімге негізделген қаржыландыруды, жабдық лизингін немесе merchant cash advance сияқты баламалы құрылымдарды да қарастыруға болады.

Бұл өнімдер нақты бизнес қажеттіліктерін жабуға көмектесуі мүмкін, бірақ дәстүрлі қаржыландыруға қарағанда қымбатырақ немесе шектеулі болуы ықтимал. Шарттарды мұқият қарап, алға жылжымас бұрын капиталдың жалпы құнын салыстырыңыз.

Ең жақсы қаржыландыру көзін қалай таңдауға болады

Дұрыс қаржыландыру таңдауы бірнеше факторға байланысты.

Бизнес кезеңіңіз

Жаңа компания жеке жинақтарға, достар мен отбасыға немесе стартап несиелеріне сүйенуі мүмкін. Табысы бар бизнес анағұрлым дәстүрлі қаржыландыруға сәйкес келуі мүмкін.

Өсу мақсаттарыңыз

Егер жылдам өсіп, үлес беруге дайын болсаңыз, инвесторлар қолайлы болуы мүмкін. Егер толық бақылауды сақтағыңыз келсе, қарыз арқылы қаржыландыру немесе bootstrapping жақсырақ болуы мүмкін.

Ақша ағыныңыз

Болжамды табысы бар бизнес көбіне ай сайынғы несие төлемдерін көтере алады. Маусымдық немесе алдын ала табыссыз бизнеске икемдірек капитал қажет болуы мүмкін.

Тәуекелге төзімділігіңіз

Қарыз алу өтеу қысымын тудырады. Үлестік қаржыландыру жеке қарыз тәуекелін азайтады, бірақ әдетте меншік пен шешім қабылдауды бөлісуді білдіреді.

Салаңыз

Кейбір салаларға бастапқы капитал көбірек қажет. Өндіріс, бөлшек сауда және тамақтану салалары көбіне қызмет көрсету бизнесіне қарағанда көбірек стартап қаржысын талап етеді.

Іске қосу алдында қаржыландыру жоспарын құрыңыз

Күшті қаржыландыру жоспары тек ақша тарту туралы емес. Ол капиталды тиімді және жауапкершілікпен пайдалануға да қатысты.

Жоспарыңызға мыналарды қосыңыз:

• Егжей-тегжейлі стартап бюджеті
• Ай сайынғы операциялық шығындар болжамы
• Шынайы болжамдарға негізделген табыс forecast-ы
• Күтпеген шығындарға арналған резерв
• Қосымша қаржыландыруды қашан және қалай іздейтініңіз туралы жоспар

Есептеріңізді бастапқы кезден реттеп отырыңыз. Таза бухгалтерия, бөлек шоттар және тұрақты қаржылық есеп беру болашақта қаржыландыруға қол жеткізуді жеңілдетуі мүмкін.

Жиі жіберілетін қателер

Тым ерте шамадан тыс қарыз алу

Бизнестің көтере алатын шамасынан көп қарыз алу қажетсіз қысым тудырады.

Іске қосу шығындарын төмен бағалау

Құрылтайшылар көбіне тез жиналатын ұсақ, бірақ қайталанатын шығындарды ұмытады.

Жеке және бизнес қаржысын араластыру

Қаражатты араластыру нәтижені бақылауды қиындатады және құқықтық немесе салықтық мәселелер туындатуы мүмкін.

Үлес беруге тым ерте келісу

Инвесторлар пайдалы болуы мүмкін, бірақ үлестік капитал қымбат. Айырбас құнына тұра ма, соны мұқият бағалаңыз.

Жоспарсыз қаржыландыру таңдау

Ең жақсы қаржыландыру көзі - мақсаттарыңызға, мерзіміңізге және тәуекелге төзімділігіңізге сәйкес келетіні. Қаржыландырудың бизнеске әсерін түсінбей тұрып, капиталды қуудың қажеті жоқ.

Zenind жаңа бизнес иелерін қалай қолдайды

Бизнесті тиімді қаржыландыруға дейін мықты негіз қажет. Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-тағы бизнес құрылымдарын құруға және басқаруға көмектеседі, сондықтан олар идеядан іске асыруға сенімдірек өте алады.

Мұндай негізге мыналар кіруі мүмкін:

• LLC немесе корпорация құру
• Штат талап ететін құжаттарды тапсыру
• Комплаенс міндеттерімен реттеліп отыру
• Бизнес банк қызметі мен қаржыландыруға дайындықты қолдайтын құрылым қалыптастыру

Дұрыс құрылған компания қаржыландыруға өтініш бергенде, шот ашқанда немесе жеткізушілермен жұмыс істегенде анағұрлым кәсіби көрініс қалыптастыруға көмектеседі.

Қорытынды ойлар

Бизнесті қаржыландыру - кәсіпкер ретінде қабылдайтын ең маңызды шешімдердің бірі. Ең жақсы нұсқа сирек жағдайда ең оңай көрінетіні болады. Ол - бизнесіңізге іске қосуға, операцияны сақтауға және қажетсіз қысымсыз өсуге жеткілікті капитал беретін нұсқа.

Алдымен шығындарыңызды бағалаңыз, содан кейін бұл қажеттіліктерді компанияңыздың кезеңі мен стратегиясына сәйкес келетін қаржыландыру көзімен сәйкестендіріңіз. Жинақ, несие, инвесторлар немесе бірнеше әдістің комбинациясын пайдалансаңыз да, мақсат бір: өсуге орын қалдыратын қаржылық тұрақты бизнес құру.

Егер сіз іске қосуға дайындалып жатсаңыз, капитал іздемес бұрын бизнес құрылымыңыздың дайын екеніне көз жеткізіңіз. Нақты заңды негіз және реттелген жазбалар қаржыландыру процесін алғашқы күннен бастап жеңіл әрі сенімді ете алады.