Как Федералният резерв влияе върху лихвените проценти и разходите на малките предприятия

Федералният резерв влияе върху почти всеки аспект на икономиката на САЩ, включително цената на заемането, потребителските разходи, разширяването на бизнеса и темпа, с който се учредяват нови компании. За предприемачите разбирането на това как Федералният резерв влияе върху лихвените проценти не е просто урок по икономика. То е практичен начин да вземат по-добри решения относно времето, финансирането, наемането и учредяването на фирма.

Когато Федералният резерв коригира паричната политика, ефектите могат бързо да достигнат до собствениците на малък бизнес. Погасителните вноски по заемите могат да се променят, лихвите по кредитните карти могат да се повишат или понижат, а общата цена на капитала може да стане по-скъпа или по-изгодна в зависимост от посоката на политиката. За основателите, които решават дали да създадат LLC, корпорация или друг бизнес субект, тези промени могат да повлияят върху това колко пари трябва да бъдат заделени за стартови разходи и оборотен капитал.

Какво прави Федералният резерв

Федералният резерв, често наричан Fed, е централната банка на Съединените щати. Неговата задача е да подпомага стабилните цени, максималната заетост и здравата финансова система. Един от основните му инструменти е паричната политика, чрез която той влияе върху краткосрочните лихвени проценти и паричното предлагане в икономиката.

Fed не определя директно ставката по всеки заем на пазара. Вместо това той влияе върху референтни лихвени проценти, които банките използват при кредитиране помежду си и на клиенти. След това тези референтни ставки влияят върху много други разходи по заемане в икономиката.

Федералният комитет за отворен пазар, или FOMC, е групата, която се събира редовно, за да реши дали да повиши, понижи или запази лихвите без промяна. Решенията му се следят внимателно от банки, инвеститори, потребители и собственици на бизнес, защото могат да оформят цената на заемането и общата посока на икономическата активност.

Как Fed влияе върху лихвените проценти

Fed основно влияе върху лихвените проценти чрез управление на федералния фондов лихвен процент, който е ставката, по която банките си отпускат еднодневни заеми от резерви. Макар че малките предприятия не вземат заеми директно от този пазар, федералният фондов лихвен процент служи като ориентир за много други лихви.

Когато Fed повишава лихвите, заемането обикновено става по-скъпо. Когато ги понижава, заемането обикновено става по-евтино. Механизмът е широк, а не точен, но общата тенденция е ясна.

Fed използва и операции на открития пазар и други инструменти на политиката, за да влияе върху ликвидността в банковата система. Покупката на държавни ценни книжа може да добави пари в системата, докато продажбата им може да изтегли пари от обръщение. Тези действия помагат за поддържане на целта на Fed за лихвените проценти и оформят по-широките пазарни условия.

На практика това означава, че едно решение за лихвите може да повлияе върху:

• Бизнес срочни заеми
• Бизнес кредитни линии
• Финансиране на търговски недвижими имоти
• Лихви по кредитни карти
• Финансиране на оборудване
• Потребителски разходи, които влияят върху приходите на бизнеса

Защо лихвените проценти са важни за малките предприятия

Лихвените проценти влияят върху повече от самите плащания по дълга. Те засягат цената на правене на бизнес на почти всеки етап.

Когато лихвите са ниски, предприятията може да им е по-лесно да заемат пари за стартови разходи, инвентар, заплати или разширяване. По-ниските лихви могат също да насърчат потребителите да харчат повече, което може да увеличи търсенето на стоки и услуги.

Когато лихвите са високи, финансирането може да стане по-скъпо. Това може да накара основателите да отложат разширяването, да намалят дискреционните разходи или да търсят по-ефективни начини за стартиране. По-високите лихви могат също да забавят потребителското търсене, което може да повлияе на паричния поток на новите предприятия.

За нов основател това означава, че условията по лихвите трябва да се разглеждат заедно с избора на юридическа форма, бизнес планирането и таксите за регистрация по щати. Ако достъпът до финансиране е ограничен, контролирането на стартовите разходи става още по-важно.

Как политиката на Федералния резерв влияе върху учредяването на нов бизнес

Новите компании често разчитат на ограничен капитал в ранните етапи. Това прави промените в лихвените проценти особено важни.

Един основател може да има нужда от средства за:

• Подаване на документи за учредяване
• Услуги на регистриран агент
• Годишни изисквания за съответствие
• Бизнес лицензи и разрешителни
• Разходи за уебсайт и брандинг
• Инвентар или софтуерни абонаменти
• Начални заплати и маркетинг

Ако лихвите се повишат, всеки зает долар става по-скъп. Това може да повлияе дали основателят ще се самофинансира, ще потърси външен капитал или ще разпредели разходите по-постепенно. Може също да направи по-важно началото с бизнес структура, която е ефективна, съответства на изискванията и е лесна за управление.

Zenind помага на предприемачите да учредяват и поддържат бизнес субекти в САЩ с лесно подаване на документи и подкрепа за съответствие. За основатели, които искат да запазят капитал в среда на по-високи лихви, оптимизираният процес на учредяване може да намали ненужните затруднения и да им помогне да останат фокусирани върху самия бизнес.

Разликата между краткосрочните и дългосрочните ефекти

Действията на Fed могат да повлияят на икономиката както незабавно, така и със закъснение.

В краткосрочен план пазарите често реагират бързо на съобщенията. Лихвите по кредитите, доходността на облигациите и настроенията на инвеститорите могат да се променят почти веднага. Това може да повлияе върху цената на финансирането за компаниите, които търсят капитал.

С течение на времето промените в лихвите могат да повлияят на наемането, инфлацията, инвестициите на бизнеса и потребителското поведение. Повишение на лихвите може да охлади разходите и да забави заемането. Намаление на лихвите може да подкрепи растежа, като насърчи заемите и покупките.

За собствениците на малък бизнес ключът не е да предвиждат всеки ход на политиката. По-полезният подход е да изградят бизнес, който може да се справя с различни условия на финансиране. Това включва поддържане на парични резерви, ограничаване на дълга и избор на юридическа форма, която подпомага дългосрочното съответствие и гъвкавост.

Често срещани погрешни схващания за промените в лихвите на Fed

Много предприемачи чуват, че Fed е повишил или понижил лихвите, и приемат, че всички разходи по заемане ще се променят със същата сума. В действителност връзката е по-сложна.

Ето няколко важни уточнения:

• Fed не определя директно всяка лихва по заем.
• Пазарните сили също влияят върху разходите по заемане.
• Различните кредитори реагират по различен начин на промените в политиката.
• Кредитният рейтинг, приходите на бизнеса, обезпечението и срокът на заема все още имат значение.
• Някои лихви могат да се променят по-бързо от други.

Това означава, че намаление на лихвите не гарантира евтино финансиране, а повишение на лихвите не прави автоматично заемането невъзможно. Политиката на Fed е само една част от финансовата картина.

Какво могат да направят основателите в среда на променящи се лихви

Предприемачите не могат да контролират решенията на Федералния резерв, но могат да контролират колко подготвени са.

Практичният отговор включва:

1. Поддържане на ниски стартови разходи.
2. Сравняване на възможностите за финансиране преди поемане на дълг.
3. Изграждане на реалистична прогноза за паричния поток.
4. Избор на юридическа форма, която отговаря на бизнес модела.
5. Поддържане на актуалност по държавните и федералните изисквания за съответствие.
6. Използване на технологии и услуги, които намаляват административната тежест.

Стартирането с правилно учреден бизнес субект също може да улесни откриването на банкова сметка, отделянето на личните и бизнес финансите и поддържането на професионална основа от първия ден.

Защо учредяването на фирма все още има значение, когато лихвите се повишават

Когато заемането става по-скъпо, бизнесът се нуждае от оперативна дисциплина. Това започва от правната основа.

Добре структурирана LLC или корпорация може да помогне на основателите да създадат ясни граници около собствеността, отговорността и воденето на документи. Макар учредяването на фирма да не премахва риска от лихвените проценти, то може да подпомогне по-добрата организация и планиране. Също така помага на основателите да изглеждат по-надеждни пред банки, доставчици и партньори.

Zenind предоставя услуги за учредяване и съответствие, предназначени за предприемачи, които искат лесен път към стартиране на компания в САЩ. Когато капиталът е ограничен, ефективността е важна. По-гладък процес на подаване на документи може да помогне на основателите да насочат повече ресурси към растежа и по-малко към административната работа.

Как да четем новините за Федералния резерв като собственик на бизнес

За да вземат по-умни решения, основателите трябва да следят няколко ключови сигнала:

• Съобщения за лихвите на FOMC
• Тенденции в инфлацията
• Данни за заетостта
• Условия за банково кредитиране
• Модели на потребителските разходи
• Проучвания за бизнес увереността

Тези показатели могат да помогнат на основателите да разберат дали разходите по заемане вероятно ще се повишат, понижат или останат стабилни. Дори ако бизнесът не търси заем веднага, политиката на Fed може да оформи бъдещи възможности и разходи.

Изводът

Федералният резерв влияе върху лихвените проценти, като насочва паричната политика, която засяга разходите по заемане в цялата икономика на САЩ. За собствениците на малък бизнес тези промени в лихвите могат да повлияят върху стартовите бюджети, решенията за финансиране, паричния поток и дългосрочното планиране.

Най-добрият подход е да останете информирани, да заемате внимателно и да изградите бизнеса върху стабилна основа. Като контролират разходите по учредяване, следят съответствието и планират за различни условия на финансиране, предприемачите могат да вземат по-добри решения, независимо накъде ще тръгнат лихвите.

За основатели, които се подготвят да стартират бизнес в Съединените щати, Zenind предлага практичен начин за учредяване и управление на фирма с по-малко административни затруднения и повече фокус върху растежа.