Как да изчислите нетната си стойност: Практическо ръководство за собственици на бизнес

Познаването на нетната ви стойност ви дава ясна представа за финансовото ви положение. За собствениците на бизнес тази стойност е още по-важна, защото може да повлияе върху кандидатстване за кредит, личното финансово планиране, подготовката на данъци и начина, по който отделяте личните и бизнес финанси.

Ако създавате или управлявате компания, разбирането на нетната ви стойност ви помага да вземате по-добри решения с по-малко догадки. То показва какво притежавате, какво дължите и колко реално богатство сте натрупали до момента.

Какво означава нетна стойност

Нетната стойност е разликата между вашите активи и пасиви.

• Активи са неща, които притежавате и които имат стойност.
• Пасиви са дългове или задължения, които дължите.

Основната формула е проста:

Нетна стойност = Общо активи - Общо пасиви

Положителна нетна стойност означава, че активите ви надвишават дълговете. Отрицателна нетна стойност означава, че дължите повече, отколкото притежавате.

Защо нетната стойност е важна за собствениците на бизнес

Нетната стойност не е само показател за личните финанси. Тя може да повлияе на начина, по който кредитори, инвеститори и консултанти оценяват общата ви финансова устойчивост.

За собствениците на бизнес нетната стойност е важна, защото:

• Кредиторите могат да преглеждат личните финанси при оценка на стартъп или малък бизнес заем.
• Възможността ви да предоставяте лични гаранции може да зависи от активите ви.
• Разделянето на личните и фирмените финанси прави счетоводството по-ясно и по-надеждно.
• Проследяването на нетната стойност във времето ви помага да видите дали финансовите ви решения работят.
• Ясната финансова картина помага при пенсионно планиране, спестовни цели и управление на риска.

Когато регистрирате LLC или корпорация, е особено важно да поддържате бизнес записите отделно от личните. Ясното разграничение улеснява разбирането както на личната ви нетна стойност, така и на финансовото състояние на компанията ви.

Стъпка 1: Списък на активите ви

Започнете, като съберете всеки актив, който притежавате. Бъдете подробни. Пропуснатите позиции могат да изкривят крайната стойност.

Обичайни категории активи

• Пари в брой
• Разплащателни сметки
• Спестовни сметки
• Сертификати за депозит
• Акции и ETF-и
• Фондове с колективно инвестиране
• Облигации и държавни ценни книжа
• Пенсионни сметки като 401(k), IRA или пенсия
• Парична стойност в полици за постоянно животозастраховане
• Недвижими имоти
• Превозни средства
• Дялове в бизнес
• Ценно лично имущество като бижута, колекционерски предмети или оборудване

Използвайте реалистични стойности

Когато е възможно, използвайте текущата пазарна стойност, а не сумата, която първоначално сте платили. Например:

• За дом използвайте скорошна оценка или сравними местни продажби.
• За автомобил използвайте актуални справочници за препродажна стойност.
• За инвестиционни сметки използвайте последното извлечение.
• За бизнес дялове използвайте консервативна оценка, ако компанията не е публично оценена.

Ако не сте сигурни за дадена стойност, запишете предположението си. Точността е важна, но последователността също е.

Стъпка 2: Списък на пасивите ви

След това съберете всичко, което дължите. Включете както краткосрочни, така и дългосрочни задължения.

Обичайни категории пасиви

• Остатъци по ипотека
• Автокредити
• Студентски заеми
• Остатъци по кредитни карти
• Лични заеми
• Заеми или кредитни линии с обезпечение на жилище
• Бизнес заеми, за които сте предоставили лична гаранция
• Данъци за плащане
• Медицински сметки
• Други неплатени задължения

Внимавайте да не пропуснете пасиви, които лесно се забравят. Собствениците на бизнес понякога отделят сметките толкова добре, че забравят за лични гаранции, данъчни задължения или дълг, свързан със съвместно притежавани активи.

Стъпка 3: Изчислете общата стойност

След като имате и двата списъка, извадете пасивите от активите.

Примерно изчисление

Да приемем, че имате:

• Пари и спестявания: $18,000
• Инвестиции: $52,000
• Пенсионни сметки: $110,000
• Собствен капитал в жилище: $140,000
• Стойност на автомобил: $20,000
• Друго лично имущество: $10,000

Общите ви активи ще бъдат $350,000.

Сега да приемем, че пасивите ви са:

• Остатък по ипотека: $125,000
• Автокредит: $8,000
• Дълг по кредитни карти: $4,000
• Студентски заем: $12,000

Общите ви пасиви ще бъдат $149,000.

$350,000 - $149,000 = $201,000

Нетната ви стойност ще бъде $201,000.

Стъпка 4: Решете колко често да я актуализирате

Нетната стойност е най-полезна, когато я проследявате последователно. Еднократното изчисление е полезно, но повторното изчисление показва реалната картина.

Практичен график е:

• Месечно, ако искате по-прецизно лично финансово проследяване
• На тримесечие, ако преглеждате заедно бизнес и домакински финанси
• Веднъж годишно, ако искате по-лека, но все пак полезна снимка

Колкото по-често я актуализирате, толкова по-лесно ще забелязвате тенденции в разходите, намаляването на дълга, растежа на спестяванията и промените в активите.

Често срещани грешки, които да избягвате

Изчислението на нетната стойност е полезно само ако се основава на стабилни предположения. Внимавайте за тези чести грешки:

1. Използване на покупната цена вместо текущата стойност

Автомобил, дом или оборудване може да не струва това, което сте платили за него. Използвайте реалистична текуща стойност.

2. Забравяне на пасивите

Дълг, свързан с лични гаранции, данъци и револвиращ кредит, лесно може да бъде пропуснат.

3. Отчитане на бизнес приходите като лично богатство

Приходите не са същото като лична нетна стойност. Парите трябва да бъдат притежавани, задържани и достъпни, за да се считат за актив.

4. Смесване на бизнес и лични финанси

Ако бизнес и личните разходи са смесени, изчислението на нетната ви стойност става по-малко надеждно.

5. Пренебрегване на неликвидни активи

Дом, автомобил или дялово участие в частен бизнес може да имат стойност, но не цялата стойност е лесна за бързо превръщане в пари.

Лична нетна стойност срещу бизнес нетна стойност

Тези две понятия са свързани, но различни.

Лична нетна стойност

Това включва вашите лични активи и дългове. Това е версията, която повечето кредитори и финансови консултанти използват, когато оценяват индивидуалните ви финанси.

Бизнес нетна стойност

Това се отнася до активите на компанията минус нейните пасиви. Подходящото място за изчисляване е балансът на бизнеса.

Ако сте основател или единствен собственик, двете могат да изглеждат свързани, но все пак трябва да се проследяват отделно. Това разграничение е особено важно, ако работите чрез LLC или корпорация.

Как собствениците на бизнес могат да подобрят нетната си стойност

Подобряването на нетната стойност обикновено се свежда до две неща: увеличаване на активите или намаляване на пасивите.

Намалявайте дълга стратегически

Погасяването на дълг с висока лихва често има най-бърз ефект. Фокусирайте се върху задълженията, които струват най-много във времето.

Изграждайте ликвидни спестявания

Парите в брой и почти паричните активи повишават гъвкавостта. Те могат да ви помогнат да посрещате извънредни ситуации без заемане на средства.

Инвестирайте последователно

Дългосрочното инвестиране може да помогне за увеличаване на активите ви, особено когато е съчетано с дисциплинирано управление на риска.

Поддържайте отделяне на бизнеса

Дръжте бизнес и личните сметки отделни. Това подпомага по-ясното счетоводство, по-лесното данъчно отчитане и по-точното изчисляване на нетната стойност.

Преглеждайте редовно големите активи

Домове, автомобили, оборудване и бизнес дялове могат да променят стойността си. Актуализирането им помага нетната ви стойност да остане полезна.

Как изглежда добра нетна стойност

Няма универсална цел. Силната нетна стойност зависи от:

• Вашата възраст
• Стабилността на доходите ви
• Етапа на бизнеса ви
• Натовареността с дълг
• Финансовите ви цели
• Толерантността ви към риск

За някои собственици скромна положителна нетна стойност е солидна отправна точка. За други целта може да е да увеличат ликвидните активи, да намалят задлъжнялостта или да се подготвят за пенсиониране или разширяване.

По-добрият въпрос не е: „Каква трябва да бъде нетната ми стойност?“ По-добрият въпрос е: „Движи ли се нетната ми стойност в правилната посока?“

Прост работен лист за нетна стойност

Използвайте тази основна структура, за да направите собствено изчисление:

Активи

• Пари:
• Разплащателна сметка:
• Спестовна сметка:
• Инвестиции:
• Пенсионни сметки:
• Недвижими имоти:
• Превозни средства:
• Бизнес собственост:
• Други активи:

Общо активи:

Пасиви

• Ипотека:
• Автокредити:
• Кредитни карти:
• Студентски заеми:
• Лични заеми:
• Данъци за плащане:
• Друг дълг:

Общо пасиви:

Нетна стойност

Общо активи - Общо пасиви = Нетна стойност

Можете да го поддържате в електронна таблица, приложение за финанси или прост текстов документ. Най-добрият метод е този, който ще актуализирате последователно.

Кога да потърсите професионална помощ

Ако финансите ви са сложни, специалист може да ви помогне да подредите какво се включва, какво трябва да се оценява отделно и как да проследявате нещата правилно.

Помислете за професионално съдействие, ако имате:

• Няколко бизнеса
• Имоти
• Партньорство или дял в частна компания
• Значителни данъчни задължения
• Въпроси, свързани с наследствено планиране
• Сложна дългова структура

При учредяване на бизнес и водене на документация Zenind помага на предприемачите да изградят по-ясна основа от самото начало. Когато структурата на вашето дружество, документите и бизнес записите са организирани, е по-лесно да отделите фирмените финанси от личните и да поддържате изчислението на нетната си стойност точно.

Заключителни мисли

Изчисляването на нетната стойност е просто, но правенето му добре изисква дисциплина. Съберете актуални стойности, включете всеки значим пасив и дръжте бизнес и личните си финанси отделени.

За собствениците на бизнес нетната стойност е повече от число в електронна таблица. Тя е практичен инструмент за измерване на напредъка, намаляване на риска и вземане на по-умни финансови решения във времето.