Как да получите лиценз за застрахователен агент и да стартирате застрахователния си бизнес

Лицензът за застрахователен агент е удостоверението, което позволява на дадено лице законно да продава застрахователни продукти в определен щат. Ако планирате да изградите кариера в застраховането, да стартирате агенция или да се разширите в няколко щата, разбирането на начина, по който работи лицензирането на агентите, е една от първите стъпки.

Това ръководство обяснява какво прави застрахователният агент, как работи лицензирането, какви са обичайните стъпки и как да организирате бизнес страната на застрахователната практика по правилния начин.

Какво прави застрахователният агент

Застрахователният агент продава застрахователни продукти от името на застраховател. В зависимост от щата и линията на правомощия, агентът може да помага на клиентите да избират покритие, да обяснява опции по полиците, да подава заявления и да подпомага последващи промени по полиците.

В ежедневната реч хората често използват термините застрахователен агент, застрахователен представител и понякога застрахователен посредник като взаимозаменяеми. В много щати лицензионната категория се нарича „застрахователен агент“, дори когато длъжността, използвана от компанията, е „агент“.

В някои щати застрахователните брокери са нещо различно. Обикновено те представляват купувача, а не застрахователя, и точните задължения, правомощия и лицензионна структура могат да се различават според юрисдикцията.

Защо лицензирането на агентите е важно

Застраховането е силно регулирано, защото агентите работят с финансова защита на потребителите, сключване на полици и задължения за разкриване на информация. Валидният лиценз показва, че агентът е изпълнил изискванията на щата и е упълномощен да продава определени застрахователни линии.

Без правилния лиценз дадено лице може да няма право да предлага, договаря или продава застрахователни продукти. Освен това бизнесите, които разчитат на лицензирани агенти, често се нуждаят от ясни документи за съответствие, за да работят през щатски граници.

Често срещани видове лицензи за застрахователни агенти

Щатите обикновено лицензират агентите по линия на правомощия. Най-често срещаните примери включват:

• Животозастраховане
• Здравно или злополучно и здравно застраховане
• Имуществено застраховане
• Застраховане „Гражданска отговорност“ и имуществена отговорност
• Лични застраховки
• Променливи или специализирани линии в някои юрисдикции

Някои щати лицензират и свързани роли като surplus lines, title, limited lines или други специализирани категории. Точните категории и наименования се различават според щата.

Как да получите лиценз за застрахователен агент

Въпреки че всеки щат определя свой собствен процес, пътят обикновено следва позната последователност.

1. Изберете линията на правомощия

Започнете, като решите какъв вид застраховане искате да продавате. Агент по животозастраховане и здравно застраховане може да следва различен път от човек, който се фокусира върху имуществено застраховане и застраховане „Гражданска отговорност“. Вашите цели трябва да са в съответствие с продуктите, които искате да предлагате, и пазара, който планирате да обслужвате.

2. Прегледайте изискванията на вашия щат

Всеки щат има собствени правила за лицензиране. Преди да се запишете за курс или изпит, потвърдете изискванията за възраст, образование, пръстови отпечатъци, проверка на миналото и предварително обучение, които се прилагат във вашия щат.

3. Завършете предварителното обучение, ако е необходимо

Много щати изискват предварителни курсове преди да можете да се явите на изпит. Тези курсове са предназначени да ви подготвят за щатското законодателство, познания за продуктите, етика и практики в индустрията.

4. Преминете лицензионния изпит

Повечето лицензи за агент изискват успешно полагане на щатски изпит или одобрен изпит чрез системата за тестване на щата. Изпитът обикновено обхваща както общи застрахователни принципи, така и специфични за щата правила.

5. Подайте заявление за лиценз

След като издържите изпита, обикновено кандидатствате чрез щатския застрахователен департамент или национална система за лицензиране като National Insurance Producer Registry (NIPR), ако вашият щат участва. Някои щати може също да изискват допълнителни документи или назначения.

6. Завършете проверка на миналото или пръстови отпечатъци

В зависимост от щата може да са ви необходими пръстови отпечатъци, проверка на криминалното минало или декларация за предишни регулаторни проблеми. Забавянията често възникват на този етап, ако формулярите са непълни или несъответстващи.

7. Изчакайте одобрение

След подаване на заявлението щатът преглежда досието и или издава лиценза, или изисква допълнителна информация, или отказва заявлението. Времето за обработка варира значително.

Резидентен срещу нерезидентен лиценз

Резидентен лиценз се издава от щата, в който живеете и основно извършвате дейност. Обикновено е необходим нерезидентен лиценз, ако искате да продавате застраховки в друг щат, в който не живеете.

Ако планирате да работите в множество щати, лицензирането може бързо да стане многопластово. Може да се нуждаете от един резидентен лиценз плюс няколко нерезидентни лиценза, всеки със собствен график за подновяване и правила за съответствие.

Създаване на застрахователен бизнес по правилния начин

Много агенти започват като физически лица и по-късно създават бизнес структура като LLC или корпорация. Такава структура може да помогне за отделяне на бизнес и лични финанси, да подпомогне по-професионално клиентско изживяване и да създаде основа за растеж.

Преди да отворите агенция, обмислете следните стъпки по учредяване:

• Изберете бизнес структура
• Регистрирайте бизнеса в щата
• Назначете регистриран агент, когато това се изисква
• Получете EIN от IRS
• Отворете бизнес банкова сметка
• Проследявайте щатските декларации, подновявания и бизнес документи

Zenind помага на предприемачите да учредяват американски бизнеси и да останат организирани с услуги, насочени към съответствието, които подпомагат правната и административната страна на стартирането на агенция. Ако изграждате застрахователен бизнес, правилното подреждане на учредителните детайли в началото може да ви спести време по-късно.

Какво да очаквате след като получите лиценз

Лицензът за агент не е еднократна задача. За да остане активен, обикновено трябва да спазвате щатските правила и да следите подновяванията.

Това често включва:

• Подновяване навреме
• Завършване на продължаващо обучение, ако се изисква
• Поддържане на актуални данни за контакт и бизнес информация
• Следене на щатски известия и регулаторни промени
• Актуализиране на назначенията или принадлежностите при смяна на работодател или застраховател

Ако допуснете лицензът да изтече, може да се наложи да платите такси за закъснение, да изпълните допълнителни стъпки или дори да се явите отново на изпит, в зависимост от щата.

Продължаващо обучение и подновяване

Много щати изискват продължаващо обучение преди подновяване. Задълженията за CE могат да се различават според линията на правомощия, резидентен или нерезидентен статус и дали агентът има специализирани лицензи.

Сроковете за подновяване също варират. Някои щати подновяват на всеки две години, докато други използват различни цикли. Най-сигурният подход е да проследявате всяка юрисдикция поотделно и да си поставяте напомняния доста преди крайния срок.

Чести грешки, които да избягвате

Кандидатите за лиценз за застрахователен агент често срещат проблеми по предвидими причини:

• Избиране на грешна линия на правомощия
• Пропускане на задължително предварително обучение
• Пропускане на стъпка с пръстови отпечатъци или проверка на миналото
• Подаване на несъответстваща бизнес или адресна информация
• Оставяне на лиценза да изтече
• Непроследяване на нерезидентните подновявания

Внимателният процес на кандидатстване обикновено е по-бърз от това да се поправят избегаеми грешки по-късно.

Как Zenind може да помогне на предприемачи в застраховането

Ако целта ви е да надхвърлите индивидуалното лицензиране и да изградите устойчив застрахователен бизнес, структурата на компанията е също толкова важна, колкото и лицензът.

Zenind подпомага учредяването на бизнеси в САЩ с услуги, които ви помагат да:

• Учредите LLC или корпорация
• Следите задачите по съответствие
• Управлявате нуждите от регистриран агент
• Поддържате бизнес структурата организирана, докато растете

Тази комбинация е полезна за агенти, които искат професионална основа, преди да започнат да разширяват клиентските отношения, да наемат персонал или да се разширяват в нови щати.

Заключителни мисли

Лицензът за застрахователен агент е отправната точка за регулирана, ориентирана към клиенти кариера в застраховането. Процесът обикновено включва избор на линия на правомощия, преминаване на обучение, полагане на изпит и подаване на заявление чрез щата.

Ако също така изграждате застрахователна агенция, отделете време да подредите правилно бизнеса. Подходящата структура на фирмата, подкрепата при подаване на документи и добрите навици за съответствие могат да направят много по-лесно да растете с увереност.