8 οικονομικές συμβουλές για αυτοαπασχολούμενους επιχειρηματίες

Η λειτουργία της δικής σας επιχείρησης σας δίνει ελευθερία, ευελιξία και τη δυνατότητα να χτίσετε κάτι με τους δικούς σας όρους. Σημαίνει επίσης ότι αναλαμβάνετε μια κρίσιμη ευθύνη: τη διαχείριση των χρημάτων που κρατούν την επιχείρηση σε κίνηση.

Για πολλούς αυτοαπασχολούμενους επαγγελματίες, η οικονομική διαχείριση δεν είναι το πιο συναρπαστικό κομμάτι της επιχειρηματικότητας. Τα έσοδα μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις, οι φορολογικές υποχρεώσεις να προκαλούν σύγχυση και τα προσωπικά με τα επαγγελματικά έξοδα να αναμειγνύονται εύκολα. Ωστόσο, οι ισχυρές οικονομικές συνήθειες είναι από τους πιο αξιόπιστους τρόπους για να μειώσετε το άγχος και να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμη σταθερότητα.

Είτε είστε freelancer, σύμβουλος, contractor, solo founder ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, αυτές οι οικονομικές συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να χτίσετε μια πιο ισχυρή οικονομική βάση και να κρατήσετε την επιχείρησή σας σε σωστή πορεία.

1. Διαχωρίστε τα προσωπικά από τα επαγγελματικά οικονομικά

Ένα από τα πρώτα βήματα στη διαχείριση του εισοδήματος της αυτοαπασχόλησης είναι να κρατάτε τα επαγγελματικά χρήματα ξεχωριστά από τα προσωπικά. Αυτό είναι σημαντικό για διάφορους λόγους:

• Κάνει την τήρηση βιβλίων πιο καθαρή και πιο εύκολη στην κατανόηση
• Σας βοηθά να παρακολουθείτε με ακρίβεια τα επαγγελματικά έσοδα και έξοδα
• Μειώνει τη σύγχυση κατά την περίοδο της φορολογίας
• Δημιουργεί μια πιο επαγγελματική οικονομική δομή για την επιχείρησή σας

Ένας ξεχωριστός επαγγελματικός λογαριασμός όψεως και μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα μπορούν να σας βοηθήσουν να οργανώσετε τις συναλλαγές από την αρχή. Αν ιδρύσετε μια LLC ή μια εταιρεία, ο διαχωρισμός των οικονομικών υποστηρίζει επίσης τη νομική διάκριση ανάμεσα σε εσάς και την εταιρεία σας.

Ακόμη κι αν η επιχείρησή σας είναι μικρή, αυτή η συνήθεια μπορεί να σας γλιτώσει ώρες από διορθώσεις αργότερα.

2. Χτίστε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό γύρω από ένα ασταθές εισόδημα

Το εισόδημα της αυτοαπασχόλησης συχνά αλλάζει από μήνα σε μήνα. Αυτό σημαίνει ότι ένας παραδοσιακός σταθερός προϋπολογισμός μπορεί να μην λειτουργεί καλά, εκτός αν έχει σχεδιαστεί με βάση το χαμηλότερο αναμενόμενο εισόδημά σας.

Μια καλύτερη προσέγγιση είναι να δημιουργήσετε έναν ευέλικτο προϋπολογισμό με κατηγορίες όπως:

• Λειτουργικά έξοδα
• Φόροι
• Αμοιβή ιδιοκτήτη
• Αποταμίευση
• Εισφορές για συνταξιοδότηση
• Αποθεματικά ανάγκης

Ξεκινήστε εξετάζοντας τους τελευταίους μήνες εισοδήματος και εντοπίζοντας έναν συντηρητικό μέσο όρο. Στη συνέχεια, δημιουργήστε έναν βασικό προϋπολογισμό με βάση αυτό το ποσό. Όταν κερδίζετε περισσότερα από το αναμενόμενο, κατευθύνετε τα επιπλέον χρήματα στην αποταμίευση, στους φόρους ή σε μελλοντικές επιχειρηματικές ανάγκες αντί να τα αντιμετωπίζετε ως διαθέσιμο χρήμα για ξόδεμα.

Αυτή η προσέγγιση σας βοηθά να αποφεύγετε οικονομικά κενά σε πιο αργές περιόδους.

3. Βάλτε χρήματα στην άκρη για φόρους κάθε φορά που πληρώνεστε

Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς εργαζομένους, οι αυτοαπασχολούμενοι επιχειρηματίες συνήθως δεν έχουν παρακράτηση φόρων από το εισόδημά τους. Αυτό σημαίνει ότι ο φορολογικός προγραμματισμός πρέπει να γίνεται καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, όχι μόνο την περίοδο υποβολής δηλώσεων.

Ένα συνηθισμένο σημείο εκκίνησης είναι να αποταμιεύετε ένα ποσοστό από κάθε πληρωμή που λαμβάνετε. Το ακριβές ποσό εξαρτάται από το εισόδημα, την τοποθεσία και τη δομή της επιχείρησής σας, αλλά πολλοί ιδιοκτήτες ξεκινούν με ένα φορολογικό αποθεματικό 25% έως 30% των καθαρών εσόδων.

Σκεφτείτε να διαχωρίσετε τις φορολογικές αποταμιεύσεις σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό, ώστε τα χρήματα να μην ξοδευτούν κατά λάθος. Αν αναμένετε να οφείλετε τριμηνιαίους προκαταβλητέους φόρους, ένα ξεχωριστό αποθεματικό κάνει αυτές τις πληρωμές πολύ πιο εύκολες.

Η συνεργασία με έναν φοροτεχνικό μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το σωστό ποσό που πρέπει να αποταμιεύετε με βάση τη δική σας κατάσταση.

4. Πληρώνετε τον εαυτό σας με σταθερό πρόγραμμα

Πολλοί αυτοαπασχολούμενοι ιδιοκτήτες εστιάζουν τόσο πολύ στα έξοδα της επιχείρησης, που ξεχνούν να δημιουργήσουν ένα προβλέψιμο σύστημα πληρωμής για τον εαυτό τους. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει τον προσωπικό προϋπολογισμό και να θολώσει τη γραμμή ανάμεσα στην επιχειρηματική ανάπτυξη και το προσωπικό εισόδημα.

Ένα τακτικό πρόγραμμα αμοιβής του ιδιοκτήτη σας βοηθά να:

• Προγραμματίζετε πιο με σιγουριά τα προσωπικά έξοδα
• Αποφεύγετε την υπερανάληψη από τον επαγγελματικό λογαριασμό
• Καταλαβαίνετε τι μπορεί να αντέξει να διανείμει η επιχείρηση
• Αντιμετωπίζετε την επιχείρησή σας σαν πραγματική λειτουργία και όχι σαν ένα απλό παράλληλο εγχείρημα

Δεν χρειάζεται να πληρώνετε τον εαυτό σας με μισθό όπως μια μεγάλη εταιρεία, αλλά πρέπει να καθιερώσετε έναν σταθερό τρόπο μεταφοράς χρημάτων από την επιχείρηση για προσωπική χρήση. Για κάποιους ιδιοκτήτες, αυτό σημαίνει μηνιαία ανάληψη ιδιοκτήτη. Για άλλους, σημαίνει εβδομαδιαία ή δεκαπενθήμερη μεταφορά ανάλογα με τη ρευστότητα.

Το βασικό είναι η συνέπεια.

5. Χρησιμοποιήστε ποσοστά για να καθοδηγείτε τις οικονομικές αποφάσεις

Όταν τα έσοδα αλλάζουν συχνά, τα ποσοστά μπορεί να είναι πιο χρήσιμα από τα σταθερά ποσά. Δημιουργούν ένα επαναλαμβανόμενο σύστημα που λειτουργεί είτε ένας μήνας είναι δυνατός είτε αδύναμος.

Για παράδειγμα, μπορείτε να κατανείμετε τα εισερχόμενα έσοδα ως εξής:

• 30% για φόρους
• 25% για λειτουργικά κόστη
• 20% για αμοιβή ιδιοκτήτη
• 15% για αποταμίευση
• 10% για επανεπένδυση ή ανάγκες έκτακτης ανάγκης

Η ακριβής κατανομή θα εξαρτηθεί από τον κλάδο και τα περιθώρια κέρδους σας, αλλά η αρχή είναι η ίδια. Ο προγραμματισμός με βάση ποσοστά σας βοηθά να παίρνετε γρήγορες αποφάσεις χωρίς να μαντεύετε.

Αν η επιχείρησή σας έχει εποχικές κορυφώσεις και πτώσεις, η μέθοδος ποσοστών μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες στους δυνατούς μήνες και τα ελλείμματα στους αργούς.

6. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για προσωπικές και επιχειρηματικές ανάγκες

Ένα ισχυρό ταμείο έκτακτης ανάγκης σάς δίνει περιθώριο να αντέξετε απρόβλεπτες αναποδιές. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν εργάζεστε για τον εαυτό σας, επειδή μια καθυστερημένη πληρωμή πελάτη, ένας αδύναμος μήνας πωλήσεων, μια βλάβη εξοπλισμού ή ένα απρόσμενο νομικό έξοδο μπορούν να επηρεάσουν γρήγορα τα οικονομικά σας.

Οι αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης μπορούν να καλύψουν:

• Προσωρινές μειώσεις στα έσοδα
• Απρόβλεπτες επισκευές ή κόστη λογισμικού
• Καθυστερημένες πληρωμές πελατών
• Προσωπικά έξοδα κατά τη διάρκεια επιβράδυνσης της επιχείρησης
• Φορολογικούς λογαριασμούς ή θέματα συμμόρφωσης που προκύπτουν απροσδόκητα

Πολλοί αυτοαπασχολούμενοι ιδιοκτήτες στοχεύουν να δημιουργήσουν αποθεματικό τουλάχιστον τριών έως έξι μηνών βασικών εξόδων. Κάποιοι προτιμούν περισσότερο αν το εισόδημά τους είναι ιδιαίτερα ακανόνιστο.

Κρατήστε το ταμείο εύκολα προσβάσιμο, αλλά ξεχωριστό από τα συνηθισμένα λειτουργικά χρήματα, ώστε να είναι διαθέσιμο όταν πραγματικά το χρειάζεστε.

7. Προγραμματίστε έγκαιρα για τη συνταξιοδότηση

Είναι εύκολο να αναβάλλετε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης όταν επικεντρώνεστε στη βραχυπρόθεσμη ρευστότητα. Όμως οι αυτοαπασχολούμενοι ιδιοκτήτες συνήθως δεν έχουν ένα εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στο παρασκήνιο, οπότε η ευθύνη πέφτει αποκλειστικά σε αυτούς.

Επιλογές όπως ένας Roth IRA, SEP IRA ή Solo 401(k) μπορεί να αξίζει να εξεταστούν ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματος και τη δομή της επιχείρησής σας. Κάθε τύπος λογαριασμού έχει διαφορετικούς κανόνες εισφορών, φορολογική μεταχείριση και ευελιξία.

Ένα συνταξιοδοτικό πλάνο μπορεί να κάνει περισσότερα από το να στηρίξει το μέλλον σας. Μπορεί επίσης να μειώσει το φορολογητέο εισόδημα και να ενισχύσει τη συνολική οικονομική σας στρατηγική.

Ακόμη και μικρές εισφορές μπορούν να κάνουν διαφορά με την πάροδο του χρόνου. Το σημαντικό είναι να ξεκινήσετε νωρίς και να συνεισφέρετε σταθερά.

8. Διατηρείτε τα αρχεία σας οργανωμένα καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους

Η καλή οικονομική διαχείριση δεν αφορά μόνο την αποταμίευση και τον προϋπολογισμό. Εξαρτάται επίσης από την ύπαρξη ακριβών αρχείων.

Η οργανωμένη τήρηση αρχείων σας βοηθά να:

• Παρακολουθείτε εκπιπτόμενα έξοδα
• Ελέγχετε την κερδοφορία
• Προετοιμάζεστε για τη φορολογική δήλωση
• Κατανοείτε τις τάσεις της ταμειακής ροής
• Υποστηρίζετε αιτήσεις για δανεισμό ή χρηματοδότηση, αν χρειαστεί

Φυλάσσετε αποδείξεις, τιμολόγια, τραπεζικές καταστάσεις, επιβεβαιώσεις πληρωμών και καταγραφές χιλιομέτρων σε ένα σύστημα που είναι εύκολο να συντηρείται. Πολλοί επιχειρηματίες χρησιμοποιούν λογισμικό λογιστικής, cloud φακέλους ή εφαρμογές τήρησης βιβλίων για να παραμένουν οργανωμένοι.

Όσο πιο ενημερωμένα είναι τα αρχεία σας, τόσο λιγότερο αγχωτική γίνεται η φορολογική περίοδος.

Επιπλέον συνήθειες που ενισχύουν τα οικονομικά των αυτοαπασχολούμενων

Πέρα από τις οκτώ βασικές συμβουλές παραπάνω, υπάρχουν και άλλες συνήθειες που μπορούν να κάνουν ουσιαστική διαφορά.

Παρακολουθείτε το κέρδος, όχι μόνο τα έσοδα

Τα έσοδα δείχνουν πόσα χρήματα μπαίνουν, αλλά το κέρδος δείχνει τι απομένει μετά τα έξοδα. Μια επιχείρηση που φαίνεται απασχολημένη στα χαρτιά μπορεί να δυσκολεύεται αν το κόστος είναι υπερβολικά υψηλό. Η παρακολούθηση των τάσεων του κέρδους σάς βοηθά να παίρνετε πιο έξυπνες αποφάσεις για την τιμολόγηση, τις υπηρεσίες και τις δαπάνες.

Ελέγχετε τα οικονομικά reports τακτικά

Βάλτε μια μηνιαία υπενθύμιση για να ελέγχετε την κατάσταση αποτελεσμάτων, τον ισολογισμό, τις ταμειακές ροές και τη δραστηριότητα των λογαριασμών. Ο τακτικός έλεγχος σάς βοηθά να εντοπίζετε τάσεις νωρίς, πριν γίνουν σοβαρά προβλήματα.

Αναθεωρείτε τις τιμές καθώς η επιχείρησή σας μεγαλώνει

Αν οι τιμές σας δεν έχουν αλλάξει εδώ και χρόνια, τα οικονομικά σας μπορεί να μένουν πίσω από τον πληθωρισμό ή το αυξανόμενο επιχειρηματικό κόστος. Η περιοδική επανεξέταση της τιμολόγησης μπορεί να βελτιώσει τα περιθώρια κέρδους και να στηρίξει πιο υγιή ταμειακή ροή.

Αποφύγετε να αναμειγνύετε προσωπικούς στόχους με τα χρήματα της επιχείρησης

Είναι δελεαστικό να τραβάτε χρήματα από την επιχείρηση όποτε θέλετε να κάνετε μια μεγάλη αγορά. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει αστάθεια. Οι ξεκάθαροι κανόνες για διανομές, αποταμίευση και επανεπένδυση κάνουν την επιχείρησή σας πιο ανθεκτική.

Γιατί η οικονομική πειθαρχία είναι σημαντική για τους αυτοαπασχολούμενους ιδιοκτήτες

Οι ισχυρές οικονομικές συνήθειες αφορούν περισσότερα από την οργάνωση. Δημιουργούν σταθερότητα, μειώνουν το άγχος και σας δίνουν την ελευθερία να παίρνετε καλύτερες αποφάσεις.

Όταν ξέρετε πόσα χρήματα είναι διαθέσιμα, πόσα πρέπει να κρατηθούν για φόρους και πόσα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ανάπτυξη, βρίσκεστε σε πολύ καλύτερη θέση για να λειτουργήσετε μια βιώσιμη επιχείρηση. Τα σωστά συστήματα κάνουν επίσης πιο εύκολη τη διαχείριση των αργών περιόδων χωρίς πανικό.

Για πολλούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η οικονομική διαχείριση γίνεται πιο εύκολη μόλις υπάρχει η σωστή δομή. Ξεχωριστοί λογαριασμοί, τακτικός έλεγχος, φορολογικά αποθεματικά και προγραμματισμός συνταξιοδότησης λειτουργούν όλα μαζί για να δημιουργήσουν μια πιο ισχυρή βάση.

Τελικές σκέψεις

Η αυτοαπασχόληση συνοδεύεται από ευθύνη, αλλά σας δίνει επίσης την ευκαιρία να χτίσετε οικονομικές συνήθειες που ωφελούν τόσο την επιχείρησή σας όσο και το μέλλον σας. Διαχωρίζοντας τους λογαριασμούς, προγραμματίζοντας τους φόρους, αποταμιεύοντας για έκτακτες ανάγκες και κρατώντας τα αρχεία σας οργανωμένα, μπορείτε να μειώσετε την αβεβαιότητα και να παίρνετε καλύτερες μακροπρόθεσμες αποφάσεις.

Ένα προσεγμένο οικονομικό σύστημα δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο. Χρειάζεται μόνο να είναι συνεπές.

Αν χτίζετε μια επιχείρηση και θέλετε μια σταθερή δομή από την αρχή, η Zenind μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε το επόμενο βήμα με την υποστήριξη ίδρυσης και συμμόρφωσης που χρειάζεστε για να κρατήσετε την εταιρεία σας σε κίνηση προς τα εμπρός.