Өзін-өзі жұмыспен қамтитын кәсіп иелеріне арналған 8 қаржылық кеңес

Өз бизнесіңізді жүргізу сізге еркіндік, икемділік және бәрін өз шарттарыңызбен құру мүмкіндігін береді. Сонымен бірге бұл сізге бизнесті алға жылжытатын ақшаны басқару сияқты маңызды жауапкершілік жүктейді.

Көптеген өзін-өзі жұмыспен қамтыған мамандар үшін қаржыны басқару кәсіпкерліктің ең қызықты бөлігі емес. Табыс ай сайын өзгеруі мүмкін, салық міндеттемелері түсініксіз көрінуі мүмкін, ал жеке және бизнес шығындары оңай араласып кетеді. Дегенмен, берік қаржылық әдеттер стрессті азайтып, ұзақ мерзімді тұрақтылық қалыптастырудың ең сенімді жолдарының бірі.

Сіз фрилансер, консультант, мердігер, жеке негізін қалаушы немесе шағын бизнес иесі болсаңыз да, бұл қаржылық кеңестер сізге мықты қаржылық негіз құрып, бизнесіңізді дұрыс бағытта ұстауға көмектеседі.

1. Жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстаңыз

Өзін-өзі жұмыспен қамту табысын басқарудағы алғашқы қадамдардың бірі - бизнес ақшасын жеке ақшадан бөлек ұстау. Бұл бірнеше себеп бойынша маңызды:

• Бухгалтерияны таза әрі түсінікті етеді
• Бизнес кірісі мен шығынын дәл бақылауға көмектеседі
• Салық кезеңінде шатасуды азайтады
• Бизнесіңіз үшін неғұрлым кәсіби қаржылық құрылым қалыптастырады

Арнайы бизнес есепшот пен бизнес кредит картасы транзакцияларды басынан дұрыс ұйымдастыруға көмектеседі. Егер сіз ЖШС немесе корпорация құрсаңыз, қаржыны бөлек ұстау сіз бен компанияңыздың арасындағы құқықтық айырмашылықты да қолдайды.

Бизнесіңіз шағын болса да, бұл әдет кейіннен көп уақытты үнемдейді.

2. Тұрақсыз табысқа сай шынайы бюджет жасаңыз

Өзін-өзі жұмыспен қамтитын табыс ай сайын өзгеріп отырады. Демек, дәстүрлі тұрақты бюджет тек ең төмен күтілетін табысқа негізделген жағдайда ғана тиімді болуы мүмкін.

Неғұрлым қолайлы тәсіл - мынадай санаттары бар икемді бюджет құру:

• Операциялық шығындар
• Салықтар
• Қожайынға төлем
• Жинақ
• Зейнетақы жарналары
• Төтенше резервтер

Алдымен соңғы бірнеше айдағы табысты қарап, сақтықпен есептелген орташа мәнді анықтаңыз. Содан кейін сол көрсеткішке сүйеніп базалық бюджет жасаңыз. Күткеннен көп табыс тапсаңыз, артық соманы бос ақша ретінде жұмсамай, жинаққа, салыққа немесе болашақ бизнес қажеттіліктеріне бөліңіз.

Бұл тәсіл баяу кезеңдерде қаржылық тапшылықты болдырмауға көмектеседі.

3. Әр төлем алған сайын салыққа ақша бөліп қойыңыз

Кәдімгі қызметкерлерден айырмашылығы, өзін-өзі жұмыспен қамтыған кәсіп иелерінен табыстан салық автоматты түрде ұсталып қалмайды. Сондықтан салықты жоспарлау тек есеп беру маусымында емес, жыл бойы жүргізілуі керек.

Жиі қолданылатын бастапқы әдіс - алған әр төлемнің белгілі бір пайызын бөлек алып қою. Нақты мөлшер табысыңызға, орналасқан жеріңізге және бизнес құрылымыңызға байланысты, бірақ көптеген иелер таза табыстың 25% - 30% көлемінде салық резервін құрудан бастайды.

Бұл қаражат кездейсоқ жұмсалып кетпеуі үшін оны бөлек шотта сақтауды қарастырыңыз. Егер сіз тоқсан сайын алдын ала салық төлеуді күтсеңіз, бөлек резерв бұл төлемдерді әлдеқайда жеңілдетеді.

Салық маманымен жұмыс істеу жағдайыңызға сай қанша ақша бөлу керегін анықтауға көмектеседі.

4. Өзіңізге тұрақты кесте бойынша төлем жасаңыз

Көптеген өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелер бизнес шығындарына қатты көңіл бөліп, өздеріне жүйелі төлем жүйесін құруды ұмытып кетеді. Бұл жеке бюджетті қиындатып, бизнес өсімі мен жеке табыс арасындағы шекараны бұлдыратады.

Тұрақты төлем кестесі сізге:

• Жеке шығындарды сенімді жоспарлауға
• Бизнес шотын артық шешіп алмауға
• Бизнес қаншалықты үлестіруге қабілетті екенін түсінуге
• Бизнесіңізді жай ғана қосымша жоба емес, нақты операция ретінде қарауға

көмектеседі.

Сізге ірі компаниядағыдай жалақы жүйесін қолданудың қажеті жоқ, бірақ бизнес қаражатын жеке қажеттілікке аударудың тұрақты тәсілін енгізу керек. Кейбір иелер үшін бұл ай сайынғы қожайын үлесі болады. Басқалар үшін бұл ақша ағымына байланысты апталық немесе екі апталық аударым болуы мүмкін.

Ең маңыздысы - тұрақтылық.

5. Қаржылық шешімдерге пайыздық тәсілді қолданыңыз

Табыс жиі өзгеретін болса, пайыздар тұрақты сомаға қарағанда пайдалырақ болуы мүмкін. Олар айы күшті де, әлсіз де болғанда жұмыс істейтін қайталанатын жүйе құруға мүмкіндік береді.

Мысалы, түскен табысты былай бөлуге болады:

• 30% - салыққа
• 25% - операциялық шығындарға
• 20% - қожайынға төлемге
• 15% - жинаққа
• 10% - қайта инвестицияға немесе төтенше жағдайларға

Нақты үлестірім салаңыз бен пайда маржаңызға байланысты болады, бірақ қағида бірдей. Пайызға негізделген жоспарлау болжамсыз тез шешім қабылдауға көмектеседі.

Егер бизнесіңізде маусымдық жоғары және төмен кезеңдер болса, пайыздық әдіс қарқынды айларда артық жұмсаудан және баяу айларда тапшылықтан сақтайды.

6. Жеке және бизнес қажеттіліктері үшін төтенше қор құрыңыз

Мықты төтенше қор күтпеген қиындықтарға төтеп беруге мүмкіндік береді. Бұл әсіресе өзіңіз үшін жұмыс істегенде маңызды, себебі клиент төлемінің кешігуі, сату көлемінің төмендеуі, жабдықтың істен шығуы немесе күтпеген заңдық шығындар қаржыңызға тез әсер етуі мүмкін.

Төтенше жинақ мыналарға көмектесе алады:

• Табыс уақытша төмендегенде
• Жоспардан тыс жөндеу немесе бағдарламалық құрал шығындары туындағанда
• Клиент төлемдері кешігіп жатқанда
• Бизнес баяулаған кезеңдегі жеке шығындарда
• Күтпеген салық немесе сәйкестік мәселелерінде

Көптеген өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелер кемінде үш-алты айлық негізгі шығын көлеміндегі қор құруға ұмтылады. Табысы өте құбылмалы болса, кейбіреулер бұдан да көп жинауды жөн көреді.

Қорды оңай қолжетімді, бірақ күнделікті операциялық ақшадан бөлек ұстаңыз, сонда ол нақты қажет кезде қолыңызда болады.

7. Зейнетақыны ерте жоспарлаңыз

Қазіргі ақша ағымына назар аударып жүріп, зейнетақы жоспарлауын кейінге қалдыру оңай. Бірақ өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелердің көбінде жұмыс беруші ұсынатын зейнетақы жоспары болмайды, сондықтан бұл жауапкершілік толығымен өз мойнында қалады.

Табысыңыз бен бизнес құрылымыңызға байланысты Roth IRA, SEP IRA немесе Solo 401(k) сияқты нұсқаларды қарастыруға болады. Әр шот түрінің жарна ережелері, салық режимі және икемділігі әртүрлі.

Зейнетақы жоспары тек болашағыңызды қолдап қана қоймай, салық салынатын табысты азайтып, жалпы қаржылық стратегияңызды күшейте алады.

Тіпті аз мөлшердегі жарналардың өзі уақыт өте маңызды нәтиже береді. Ең бастысы - ерте бастау және тұрақты түрде жарна аудару.

8. Құжаттарыңызды жыл бойы ретке келтіріп отырыңыз

Жақсы қаржылық басқару тек жинақтау мен бюджет құрумен шектелмейді. Ол дәл есеп жүргізуге де байланысты.

Жүйелі құжат сақтау сізге:

• Салық шегеріміне жататын шығындарды бақылауға
• Пайдалылықты қадағалауға
• Салық есептілігіне дайындалуға
• Қолма-қол ақша ағымының үрдістерін түсінуге
• Қажет болса, несие немесе қаржыландыру өтінімдерін қолдауға

көмектеседі.

Шоттар, инвойстар, банк үзінділері, төлем растаулары және жүгіріс журналдарын оңай жүргізілетін жүйеде сақтаңыз. Көптеген кәсіп иелері реттелген күйде қалу үшін бухгалтерлік бағдарламаны, бұлттық қалталарды немесе bookkeeping қолданбаларын пайдаланады.

Құжаттарыңыз қаншалықты жаңартылған болса, салық маусымы соншалықты жеңіл өтеді.

Өзін-өзі жұмыспен қамтығандар қаржысын күшейтетін қосымша әдеттер

Жоғарыдағы сегіз негізгі кеңестен бөлек, тағы бірнеше әдет айтарлықтай айырмашылық жасай алады.

Тек түсімді емес, пайданы да бақылаңыз

Түсім қанша ақша кіргенін көрсетеді, ал пайда шығындарды алып тастағаннан кейін не қалатынын көрсетеді. Қағаз жүзінде қарқынды көрінетін бизнес шығындары тым жоғары болса, бәрібір қиналып жатуы мүмкін. Пайда динамикасын бақылау баға белгілеу, қызметтер және шығындар туралы ақылды шешім қабылдауға көмектеседі.

Қаржылық есептерді жүйелі қарап отырыңыз

Ай сайын кіріс есебі, баланс, ақша ағымы және шот белсенділігіне шолу жасауға еске салғыш қойыңыз. Жүйелі тексеріс проблемалар күрделі болмай тұрып, үрдістерді ерте байқауға көмектеседі.

Бизнесіңіз өскен сайын бағаларды қайта қараңыз

Егер тарифтеріңіз жылдар бойы өзгермесе, қаржыңыз инфляциядан немесе өсіп жатқан бизнес шығындарынан кейін қалып қоюы мүмкін. Бағаны кезең-кезеңімен қайта бағалау маржаны жақсартып, ақша ағымын сауықтырады.

Жеке мақсаттарды бизнес ақшасымен араластырмаңыз

Үлкен сатып алуды қалағанда, бизнестен қалаған сәтте ақша алып қою оңай көрінуі мүмкін. Бірақ бұл тұрақсыздық тудырады. Тарату, жинақ және қайта инвестициялау бойынша нақты ережелер бизнесіңізді төзімдірек етеді.

Неліктен қаржылық тәртіп өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелер үшін маңызды

Мықты қаржылық әдеттер тек тәртіп үшін ғана емес. Олар тұрақтылық қалыптастырады, алаңдаушылықты азайтады және жақсы шешім қабылдауға еркіндік береді.

Қанша ақша қолжетімді екенін, қаншасы салыққа бөлінуі тиіс екенін және қаншасы өсімге жұмсала алатынын білсеңіз, сіз тұрақты бизнесті басқаруға әлдеқайда жақсы дайын боласыз. Жақсы жүйелер баяу кезеңдерді де дүрбелеңсіз еңсеруді жеңілдетеді.

Көптеген шағын бизнес иелері үшін қаржыны басқару дұрыс құрылым орнағаннан кейін жеңілдейді. Бөлек шоттар, жүйелі шолу, салық резервтері және зейнетақы жоспарлау бірге жұмыс істеп, мықты негіз қалыптастырады.

Қорытынды

Өзін-өзі жұмыспен қамту жауапкершілік жүктейді, бірақ ол сізге бизнесіңізге де, болашағыңызға да қызмет ететін қаржылық әдеттер қалыптастыру мүмкіндігін береді. Шоттарды бөлу, салыққа алдын ала дайындалу, төтенше жағдайларға жинақтау және құжаттарды ретке келтіру арқылы сіз белгісіздікті азайтып, ұзақ мерзімді шешімдерді жақсырақ қабылдай аласыз.

Ойластырылған қаржылық жүйе күрделі болуы міндетті емес. Ол тек тұрақты болуы керек.

Егер сіз бизнес құрып жатсаңыз және бастапқыда берік құрылым қажет болса, Zenind компанияңызды алға жылжыту үшін қажетті тіркеу мен сәйкестік қолдауымен келесі қадамды жасауға көмектесе алады.