Πώς οι απάτες Bunco στοχεύουν τις μικρές επιχειρήσεις και πώς να τις αποτρέψετε

Οι μικρές επιχειρήσεις αποτελούν συχνούς στόχους για απάτες εμπιστοσύνης, επειδή οι απατεώνες γνωρίζουν ότι οι ιδιοκτήτες και οι ομάδες είναι απασχολημένοι, ότι η εμπιστοσύνη μπορεί να αποδειχθεί κερδοφόρα και ότι ακόμη και μια μικρή πληρωμή μπορεί να κάνει ένα σχέδιο απάτης να αξίζει τον κόπο. Στην παλαιότερη ορολογία των διωκτικών αρχών, τέτοια σχήματα συχνά αποκαλούνται εγκλήματα bunco. Η ονομασία είναι παλιά, αλλά οι τακτικές παραμένουν γνώριμες: πειστικές ιστορίες, αίσθηση επείγοντος, ψεύτικες ευκαιρίες και πίεση για να ενεργήσετε πριν ελέγξετε τα γεγονότα.

Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, το βασικό μάθημα είναι απλό: οι απατεώνες δεν βασίζονται μόνο στην τεχνολογία. Βασίζονται στην ανθρώπινη συμπεριφορά. Μελετούν τι ακούγεται εύλογο, τι μοιάζει επείγον και τι μπορεί να εγκρίνει ένας πολυάσχολος ιδιοκτήτης χωρίς έλεγχο. Γι' αυτό η πρόληψη της απάτης πρέπει να αποτελεί μέρος της καθημερινής λειτουργίας και όχι μια δεύτερη σκέψη.

Τι είναι πραγματικά μια απάτη Bunco

Μια απάτη bunco είναι μια απάτη εμπιστοσύνης στην οποία ο δράστης κερδίζει πρώτα την εμπιστοσύνη και στη συνέχεια αποσπά χρήματα, αγαθά ή ευαίσθητες πληροφορίες. Ο απατεώνας μπορεί να παρουσιαστεί ως προμηθευτής, εργολάβος, αγοραστής, κρατικός εκπρόσωπος, επενδυτικός συνεργάτης ή τεχνικός επισκευών. Η προσφορά συνήθως ακούγεται αρκετά λογική ώστε να περάσει μια γρήγορη ματιά, αλλά είναι σχεδιασμένη να καταρρεύσει μόλις γίνει η πληρωμή ή κοινοποιηθούν εμπιστευτικά στοιχεία.

Αυτές οι απάτες μπορούν να συμβούν δια ζώσης, τηλεφωνικά, μέσω email, στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή μέσω ψεύτικων ιστοσελίδων και τιμολογίων. Η μέθοδος αλλάζει, όμως το μοτίβο παραμένει το ίδιο:

1. Ο απατεώνας προσφέρει κάτι ελκυστικό.
2. Η προσφορά δημιουργεί επείγουσα ανάγκη ή πίεση.
3. Ζητείται από τον στόχο να πληρώσει, να υπογράψει ή να μοιραστεί πληροφορίες πριν επαληθεύσει τον ισχυρισμό.
4. Ο απατεώνας εξαφανίζεται, δεν παραδίδει τίποτα ή χρησιμοποιεί τις πληροφορίες για περαιτέρω κλοπή.

Γιατί οι μικρές επιχειρήσεις είναι ελκυστικοί στόχοι

Οι μικρές επιχειρήσεις συχνά διαθέτουν λιγότερους ελέγχους από τις μεγαλύτερες εταιρείες. Ένα άτομο μπορεί να χειρίζεται πωλήσεις, τιμολόγηση, προμήθειες και επικοινωνία με προμηθευτές. Αυτό διευκολύνει έναν απατεώνα να παρεισφρήσει με μια πειστική ιστορία και δυσκολεύει την επιχείρηση να απαιτήσει πολλαπλές εγκρίσεις.

Οι απατεώνες γνωρίζουν επίσης ότι πολλοί ιδιοκτήτες προσπαθούν να κινηθούν γρήγορα. Μπορεί να προσλαμβάνουν προσωπικό, να ανοίγουν νέο κατάστημα, να παραγγέλνουν απόθεμα ή να προσπαθούν να επιλύσουν ένα απρόσμενο πρόβλημα. Μια απάτη που παρουσιάζεται ως λύση εξοικονόμησης χρόνου μπορεί να φαίνεται ιδιαίτερα δελεαστική όταν η επιχείρηση βρίσκεται υπό πίεση.

Συνήθεις αδυναμίες που εκμεταλλεύονται οι απατεώνες είναι:

• Περιορισμένος χρόνος για επαλήθευση
• Κοινόχρηστα εισερχόμενα και ασυνεπής έλεγχος πληρωμών
• Έλλειψη εσωτερικών κανόνων έγκρισης
• Νέο προσωπικό που ακόμη μαθαίνει τις σχέσεις με προμηθευτές
• Η επιθυμία για εξοικονόμηση χρημάτων κατά την εκκίνηση ή την επέκταση

Συνήθεις τακτικές Bunco και απάτης εμπιστοσύνης

1. Προσφορές προμηθευτών που είναι πολύ καλές για να είναι αληθινές

Μια συνηθισμένη τακτική είναι η ψεύτικη προσφορά χονδρικής ή εκκαθάρισης αποθεμάτων. Ο απατεώνας ισχυρίζεται ότι διαθέτει ηλεκτρονικά είδη, εξοπλισμό γραφείου, οικοδομικά υλικά ή άλλα προϊόντα υψηλής ζήτησης σε μεγάλη έκπτωση. Ζητά από τον αγοραστή να στείλει γρήγορα προκαταβολή ή ολόκληρη την πληρωμή για να εξασφαλίσει τη συμφωνία.

Η προειδοποιητική ένδειξη είναι προφανής εκ των υστέρων: η τιμή είναι πολύ χαμηλότερη από την αγοραία, ο πωλητής αποφεύγει τη συνήθη επαλήθευση και η ιστορία της παράδοσης είναι ασαφής. Αν ένας προμηθευτής δεν μπορεί να δώσει επαληθεύσιμη επιχειρηματική ταυτότητα, πραγματική διεύθυνση, σαφές τιμολόγιο και τυπικούς όρους, αντιμετωπίστε την προσφορά ως ύποπτη.

2. Ψεύτικα τιμολόγια και εκτροπή πληρωμών

Η απάτη μέσω τιμολογίων είναι μία από τις πιο αποτελεσματικές, επειδή μπορεί να ενσωματωθεί στην καθημερινή λογιστική εργασία. Ένας δράστης μπορεί να υποδυθεί γνωστό προμηθευτή και να ζητήσει να σταλεί η πληρωμή σε νέο τραπεζικό λογαριασμό. Μερικές φορές η διεύθυνση email είναι ελαφρώς αλλοιωμένη, κάνοντας το μήνυμα να φαίνεται νόμιμο με μια γρήγορη ματιά.

Πριν αλλάξετε οποιαδήποτε στοιχεία πληρωμής, επιβεβαιώστε το αίτημα μέσω αξιόπιστου τηλεφωνικού αριθμού ή από ξεχωριστό κανάλι επικοινωνίας που υπάρχει ήδη στον φάκελο. Μην βασίζεστε μόνο στα στοιχεία επικοινωνίας που περιέχονται στο ύποπτο μήνυμα.

3. Παγίδες υπερπληρωμής και επιστροφής χρημάτων

Στην απάτη υπερπληρωμής, ο δράστης στέλνει ψεύτικη επιταγή ή μια πληρωμή που αργότερα αναστρέφεται και στη συνέχεια ζητά από την επιχείρηση να επιστρέψει γρήγορα τη διαφορά. Μέχρι να αποτύχει η αρχική πληρωμή, η επιστροφή χρημάτων έχει ήδη σταλεί.

Αυτό είναι ιδιαίτερα συχνό σε online πωλήσεις και επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών. Κάθε αίτημα για επιστροφή χρημάτων πριν η πληρωμή εκκαθαριστεί πλήρως πρέπει να αντιμετωπίζεται ως κόκκινη σημαία.

4. Απάτες καταλόγων επιχειρήσεων, διαφήμισης ή καταχωρίσεων

Ορισμένοι απατεώνες παρουσιάζονται ως εκδότες, διαχειριστές καταλόγων ή εταιρείες μάρκετινγκ. Ισχυρίζονται ότι η επιχείρηση έχει ήδη συμφωνήσει σε καταχώριση ή ότι μια ειδική προωθητική τιμή πρόκειται να λήξει. Τα έγγραφα μπορεί να είναι σχεδιασμένα ώστε να μοιάζουν με απλή ανανέωση ή με υποχρεωτική επιχειρηματική δήλωση.

Διαβάζετε πάντα κάθε γραμμή πριν υπογράψετε. Αν η προσφορά δημιουργεί σύγχυση, ζητήστε χρόνο για εσωτερικό έλεγχο. Οι πραγματικοί προμηθευτές δεν χρειάζεται να σας παγιδεύουν με πίεση.

5. Μη εξουσιοδοτημένες υπηρεσίες και απάτες επισκευών

Μια άλλη παλιά αλλά αποτελεσματική τακτική είναι η απρόσκλητη προσφορά επισκευής ή καθαρισμού. Ένας απατεώνας μπορεί να εμφανιστεί μετά από κακοκαιρία, κατασκευαστικές εργασίες ή περίοδο έντονης δραστηριότητας και να ισχυριστεί ότι διαθέτει πλεονάζοντα υλικά, διαθέσιμο προσωπικό ή έκπτωση μόνο για μία ημέρα. Το «αγκάθι» είναι συνήθως η προκαταβολή, η κακή ποιότητα εργασίας ή η πλήρης απουσία εργασίας.

Αν κάποιος προσεγγίσει την επιχείρησή σας με μια μη προγραμματισμένη προσφορά υπηρεσίας, επιβραδύνετε τη διαδικασία. Επαληθεύστε άδειες, ασφάλιση, συστάσεις και γραπτό συμβόλαιο πριν αλλάξουν χέρια χρήματα.

6. Δακτύλιοι κλοπής από επιστροφές και μεταπώληση

Δεν βασίζεται κάθε σχήμα bunco στην πλαστοπροσωπία. Η οργανωμένη λιανική κλοπή βλάπτει επίσης τις μικρές επιχειρήσεις. Ορισμένοι δράστες κλέβουν εμπορεύματα και στη συνέχεια προσπαθούν να τα επιστρέψουν για μετρητά ή πίστωση καταστήματος, ειδικά αν η επιχείρηση έχει χαλαρή πολιτική επιστροφών.

Αυτό μπορεί να μειωθεί με ισχυρότερους κανόνες αποδείξεων, επαλήθευση επιστροφών, εκπαίδευση προσωπικού και ελέγχους στο σημείο πώλησης.

Κόκκινες σημαίες που πρέπει να σταματήσουν τη συμφωνία

Οι περισσότερες απάτες αφήνουν πίσω τους προειδοποιητικά ίχνη. Μια μεμονωμένη κόκκινη σημαία δεν αποδεικνύει απάτη, αλλά αρκετές μαζί πρέπει να σταματήσουν τη συναλλαγή μέχρι να ολοκληρωθεί η επαλήθευση.

Προσέξτε για:

• Ασυνήθιστη επείγουσα πίεση ή πίεση να δράσετε τώρα
• Μια συμφωνία που είναι πολύ κάτω από την αγοραία τιμή
• Αιτήματα για μυστικότητα
• Νέες ή αλλαγμένες οδηγίες πληρωμής
• Κακή γραμματική ή ασυμφωνία στους τομείς email
• Άρνηση παροχής στοιχείων αδειοδότησης, ασφάλισης ή επιχειρηματικής εγγραφής
• Τηλεφωνητή ή αποστολέα που αποφεύγει τις άμεσες ερωτήσεις
• Οδηγίες για παράκαμψη των συνήθων εγκρίσεων

Αν το μήνυμα είναι σχεδιασμένο να σας βιαστεί, αυτή η βιασύνη είναι μέρος της απάτης.

Μια απλή λίστα ελέγχου πρόληψης απάτης

Η πρόληψη απάτης για μικρές επιχειρήσεις λειτουργεί καλύτερα όταν είναι πρακτική. Δεν χρειάζεστε σύνθετο πρόγραμμα ασφάλειας για να μειώσετε τον κίνδυνο. Ξεκινήστε με μερικές επαναλήψιμες συνήθειες.

1. Επαληθεύετε τους προμηθευτές πριν τους πληρώσετε.
2. Χρησιμοποιείτε δεύτερη έγκριση για μεγάλες ή ασυνήθιστες πληρωμές.
3. Διατηρείτε καταγεγραμμένες τις οδηγίες πληρωμής και επιβεβαιώνετε ανεξάρτητα τυχόν αλλαγές.
4. Εκπαιδεύετε το προσωπικό να σταματά όταν ένα αίτημα φαίνεται επείγον ή ασυνήθιστο.
5. Απαιτείτε γραπτές συμβάσεις για υπηρεσίες και αγορές.
6. Ελέγχετε τις πολιτικές επιστροφών και επιστροφή χρημάτων για σημεία κατάχρησης.
7. Φυλάσσετε αντίγραφα αδειών, πιστοποιητικών ασφάλισης και φορολογικών εντύπων.
8. Προστατεύετε τους λογαριασμούς email της επιχείρησης με ισχυρούς κωδικούς πρόσβασης και πολυπαραγοντικό έλεγχο ταυτότητας.

Αυτοί οι βασικοί έλεγχοι δυσκολεύουν τους απατεώνες να εκμεταλλευτούν τη σύγχυση ή την ταχύτητα.

Τι να κάνετε αν υποψιάζεστε απάτη

Αν πιστεύετε ότι μια απάτη bunco ή εμπιστοσύνης έχει φτάσει στην επιχείρησή σας, δράστε γρήγορα και διατηρήστε τα στοιχεία.

• Σταματήστε την πληρωμή αν είναι δυνατόν.
• Αποθηκεύστε emails, τιμολόγια, αριθμούς τηλεφώνου και στιγμιότυπα οθόνης.
• Επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζα ή τον πάροχο πληρωμών σας.
• Ενημερώστε τους επηρεαζόμενους προμηθευτές ή πελάτες αν η ταυτότητά τους μπορεί να έχει πλαστογραφηθεί.
• Αναφέρετε το περιστατικό στην τοπική αστυνομία και στα κατάλληλα κανάλια αναφοράς απάτης.
• Επανεξετάστε τις εσωτερικές διαδικασίες ώστε το ίδιο κόλπο να μην πετύχει ξανά.

Η ταχύτητα μετράει, αλλά το ίδιο ισχύει και για την τεκμηρίωση. Οι αναφορές απάτης είναι πιο χρήσιμες όταν μπορείτε να δείξετε ακριβώς τι συνέβη και πότε.

Πώς η σύσταση και η συμμόρφωση της επιχείρησης βοηθούν στη μείωση του κινδύνου

Η ισχυρή πρόληψη απάτης ξεκινά από μια νόμιμη και οργανωμένη επιχειρηματική δομή. Όταν η εταιρεία σας έχει συσταθεί σωστά και τα αρχεία σας είναι καθαρά, είναι ευκολότερο να ξεχωρίζετε τους πραγματικούς προμηθευτές από τους απατεώνες, να διατηρείτε συνεπείς εγκρίσεις και να κρατάτε την επιχειρηματική ταυτότητα επαγγελματική.

Για τους ιδρυτές, αυτό σημαίνει προσοχή στα βασικά:

• Συστήστε την επιχείρηση σωστά
• Διατηρείτε οργανωμένες τις πληροφορίες ιδιοκτησίας και επικοινωνίας
• Τηρείτε αρχεία συμμόρφωσης και προθεσμίες υποβολών
• Χρησιμοποιείτε ξεχωριστό email επιχείρησης και τραπεζικό λογαριασμό επιχείρησης
• Κρατάτε τα επίσημα έγγραφα εύκολα επαληθεύσιμα

Το Zenind βοηθά τους επιχειρηματίες να συστήνουν και να διαχειρίζονται επιχειρήσεις στις ΗΠΑ με τη δομή και την υποστήριξη συμμόρφωσης που κάνουν τις καθημερινές λειτουργίες πιο οργανωμένες. Αυτή η βάση δεν θα σταματήσει κάθε απάτη, αλλά κάνει την επιχείρησή σας πιο εύκολη στη διαχείριση, πιο εύκολη στην επαλήθευση και πιο δύσκολη στη χειραγώγηση.

Τελικό συμπέρασμα

Οι απάτες Bunco πετυχαίνουν όταν οι απατεώνες δημιουργούν εμπιστοσύνη πιο γρήγορα από ό,τι μπορεί να επαληθεύσει τα γεγονότα ο στόχος. Η καλύτερη άμυνα είναι η πειθαρχημένη επαλήθευση, οι σαφείς έλεγχοι πληρωμών και το προσωπικό που ξέρει να επιβραδύνει τα ύποπτα αιτήματα.

Αν μια συμφωνία φαίνεται ασυνήθιστα κερδοφόρα, ασυνήθιστα επείγουσα ή ασυνήθιστα μυστική, σταματήστε και ερευνήστε. Στην πρόληψη απάτης για μικρές επιχειρήσεις, η προσοχή δεν είναι αναβλητικότητα. Είναι μια συνήθεια εξοικονόμησης κόστους.