Как bunco измамите таргетират малкия бизнес и как да ги предотвратите

Малките бизнеси често са мишена на измами, основани на доверие, защото престъпниците знаят, че собствениците и екипите са заети, доверието може да бъде доходоносно, а дори и малко плащане може да е достатъчно, за да направи една схема печеливша. В по-стар правоприлагащ език тези схеми често се наричат bunco престъпления. Терминът е стар, но тактиките са познати: убедителни истории, усещане за спешност, фалшиви възможности и натиск да действате, преди да проверите фактите.

За собствениците на малък бизнес основният урок е прост: измамниците не разчитат само на технологии. Те разчитат на човешкото поведение. Те изучават кое звучи правдоподобно, кое създава напрежение и какво един зает собственик би одобрил без проверка. Затова превенцията на измами трябва да бъде част от ежедневната работа, а не нещо на заден план.

Какво всъщност е bunco измама

Bunco измамата е измама, основана на доверие, при която престъпникът първо печели доверие, а след това събира пари, стоки или чувствителна информация. Измамникът може да се представя за доставчик, изпълнител, купувач, държавен служител, инвестиционен партньор или специалист по ремонти. Предложението обикновено звучи достатъчно разумно, за да мине при бърз поглед, но е замислено да се разпадне веднага след плащане или споделяне на поверителни данни.

Тези измами могат да се случат на живо, по телефона, по имейл, в социални мрежи или чрез фалшиви уебсайтове и фактури. Методът се променя, но моделът остава същият:

1. Измамникът предлага нещо желано.
2. Офертата създава спешност или натиск.
3. От жертвата се иска да плати, да подпише или да сподели информация, преди да провери твърдението.
4. Измамникът изчезва, не доставя нищо или използва информацията за нови кражби.

Защо малките бизнеси са привлекателни мишени

Малките бизнеси често имат по-малко контролни механизми от по-големите компании. Един човек може да отговаря за продажби, фактуриране, покупки и комуникация с доставчици. Това улеснява измамника да се промъкне с убедителна история и затруднява бизнеса да изисква няколко нива на одобрение.

Измамниците също знаят, че много собственици се опитват да действат бързо. Може да наемат персонал, да отварят нов обект, да поръчват инвентар или да решават неочакван проблем. Измама, представена като решение, което спестява време, може да изглежда особено привлекателна, когато бизнесът е под напрежение.

Често срещани слабости, които измамниците използват, включват:

• Ограничено време за проверка
• Споделени пощенски кутии и непоследователен преглед на плащанията
• Липса на вътрешни правила за одобрение
• Нови служители, които още учат отношенията с доставчиците
• Желание за спестяване на разходи при стартиране или разширяване

Често срещани тактики при bunco и измами, основани на доверие

1. Оферти от доставчици, които звучат прекалено добре

Честа тактика е фалшива оферта на едро или за разпродажба. Измамникът твърди, че има електроника, офис оборудване, строителни материали или други търсени продукти на силно намалена цена. От купувача се иска бързо да изпрати депозит или пълно плащане, за да си осигури сделката.

Предупредителният знак е очевиден в ретроспекция: цената е много под пазарната, продавачът избягва обичайната проверка и историята за доставка е неясна. Ако доставчикът не може да предостави проследима бизнес идентичност, реален адрес, ясна фактура и стандартни условия, приемете офертата за подозрителна.

2. Фалшиви фактури и пренасочване на плащания

Измамата с фактури е една от най-ефективните, защото може да се впише в обичайните счетоводни задачи. Престъпникът може да се представи за познат доставчик и да поиска плащането да бъде изпратено към нова банкова сметка. Понякога имейл адресът е променен само минимално, така че съобщението изглежда легитимно при бърз поглед.

Преди да промените каквито и да било данни за плащане, потвърдете искането чрез доверен телефонен номер или отделен комуникационен канал, който вече е записан във вашата система. Никога не разчитайте само на контактните данни в самото съмнително съобщение.

3. Капани с надплащане и връщане на пари

При измамата с надплащане престъпникът изпраща фалшив чек или плащане, което по-късно се отменя, и след това иска бизнесът бързо да върне разликата. До момента, в който първоначалното плащане пропадне, възстановената сума вече е изпратена.

Това е особено често при онлайн продажби и услуги. Всяко искане за връщане на пари, преди плащането да е напълно окончателно, трябва да се счита за червен флаг.

4. Измами с бизнес директории, реклама или обяви

Някои измамници се представят за издатели, оператори на директории или маркетингови фирми. Те твърдят, че бизнесът вече е се съгласил на вписване или че специална промоционална цена скоро изтича. Документите може да са оформени така, че да изглеждат като обикновено подновяване или задължително бизнес подаване.

Винаги четете всичко преди подписване. Ако офертата създава объркване, поискайте време да я прегледате вътрешно. Истинските доставчици не трябва да ви подлъгват с натиск.

5. Непоискани услуги и измами с ремонти

Друга стара, но ефективна тактика е непоисканата оферта за ремонт или почистване. Измамникът може да се появи след лошо време, строителни дейности или натоварен сезон и да твърди, че има остатъчни материали, свободна работна ръка или еднодневна отстъпка. Капанът обикновено е авансово плащане, лошо изпълнение или никаква работа.

Ако някой се обърне към вашия бизнес с непланирана оферта за услуга, забавете процеса. Проверете лицензи, застраховка, препоръки и писмен договор, преди да се плати каквото и да било.

6. Организирани схеми за връщане и препродажба на стоки

Не всяка bunco схема разчита на имитация. Организираната кражба на дребно също вреди на малките бизнеси. Някои престъпници крадат стоки и след това се опитват да ги върнат срещу пари в брой или магазинен кредит, особено ако бизнесът има либерална политика за връщане.

Това може да бъде ограничено с по-строги правила за касови бележки, проверка при връщане, обучение на служителите и контролни механизми в точката на продажба.

Червени флагове, които трябва да спрат сделката

Повечето измами оставят следа от предупреждения. Един червен флаг не доказва измама, но няколко заедно трябва да спрат транзакцията, докато проверката не приключи.

Следете за:

• Необичайна спешност или натиск да действате веднага
• Сделка, която е далеч под пазарната цена
• Искане за секретност
• Нови или променени инструкции за плащане
• Лоша граматика или несъответстващи имейл домейни
• Отказ да се предоставят лицензи, застраховка или данни за регистрация на бизнеса
• Обаждащ се или подател, който избягва директни въпроси
• Инструкции да се прескочат обичайните одобрения

Ако съобщението е създадено да ви пришпори, този натиск е част от измамата.

Прост контролен списък за превенция на измами

Превенцията на измами в малкия бизнес работи най-добре, когато е практична. Не ви трябва сложна система за сигурност, за да намалите риска. Започнете с няколко повтаряеми навика.

1. Проверявайте доставчиците, преди да им платите.
2. Използвайте второ одобрение за големи или необичайни плащания.
3. Съхранявайте инструкциите за плащане и потвърждавайте промените по независим начин.
4. Обучавайте персонала да спира, когато заявка изглежда спешна или необичайна.
5. Изисквайте писмени договори за услуги и покупки.
6. Преглеждайте политиките за връщане и възстановяване за възможности за злоупотреба.
7. Съхранявайте копия от лицензи, застрахователни сертификати и данъчни формуляри.
8. Защитете служебните имейл акаунти със силни пароли и многофакторна автентикация.

Тези основни мерки затрудняват измамниците да се възползват от объркване или бързина.

Какво да направите, ако подозирате измама

Ако смятате, че bunco или измама, основана на доверие, е достигнала до вашия бизнес, действайте бързо и запазете доказателствата.

• Спирайте плащането, ако това е възможно.
• Запазете имейли, фактури, телефонни номера и екранни снимки.
• Свържете се незабавно с банката или платежния оператор.
• Уведомете засегнатите доставчици или клиенти, ако тяхната идентичност може да е била подменена.
• Подайте сигнал до местните органи на реда и до съответните канали за докладване на измами.
• Прегледайте вътрешните процедури, за да не проработи същият трик втори път.

Скоростта е важна, но и документацията е важна. Докладите за измама са по-полезни, когато можете да покажете точно какво се е случило и кога.

Как учредяването на бизнеса и съответствието помагат за намаляване на риска

Силната превенция на измами започва с легитимна и организирана бизнес структура. Когато компанията ви е правилно учредена и документите са подредени, е по-лесно да отделите реалните доставчици от самозванците, да поддържате последователни одобрения и да запазите бизнес идентичността професионална.

За основателите това означава да обръщат внимание на основите:

• Учредете бизнеса правилно
• Поддържайте организирана информация за собствеността и контактите
• Следете записите за съответствие и сроковете за подаване
• Използвайте отделен служебен имейл и служебна банкова сметка
• Дръжте официалните документи лесни за проверка

Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват американски бизнеси със структура и подкрепа за съответствие, които правят ежедневната работа по-организирана. Тази основа няма да спре всяка измама, но прави бизнеса ви по-лесен за управление, по-лесен за проверка и по-труден за манипулиране.

Финален извод

Bunco измамите успяват, когато престъпниците създадат доверие по-бързо, отколкото целта може да провери фактите. Най-добрата защита е дисциплинирана проверка, ясни правила за плащания и служители, които знаят как да забавят подозрителни заявки.

Ако една сделка изглежда необичайно печеливша, необичайно спешна или необичайно секретна, спрете и проверете. В превенцията на измами в малкия бизнес предпазливостта не е колебание. Тя е навик, който спестява разходи.