A legjobb üzleti hitelek online eladóknak: Amazon, eBay és Shopify áruházak

Az online vállalkozások gyorsan növekedhetnek, de ez a tempó szinte azonnal cash flow problémát teremt. A készletet a bevétel beérkezése előtt kell megvásárolni. A hirdetéseket még azelőtt kell futtatni, hogy az áruház forgalmat kapna. A szállítás, a szoftverek, a visszaküldések, a megbízott szakemberek és a visszaterhelések mind jóval azelőtt terhelik a bankszámlát, hogy a bevétel teljesen utolérné a kiadásokat.

Ezért az ecommerce számára a legjobb finanszírozás nem egyszerűen a legolcsóbb pénz. Olyan forrásról van szó, amely illeszkedik az értékesítési ciklushoz, védi a működőtőkét, és elég rugalmasságot ad ahhoz, hogy készletet vásárolhasson és skálázhassa a hirdetéseket anélkül, hogy elviselhetetlen törlesztési terhet vállalna.

Akár Amazonon értékesít, akár eBay áruházat vezet, akár Shopify márkát működtet, a megfelelő hitel segíthet a készlethiányok pótlásában, a szezonális csúcsokra való felkészülésben és a magabiztos növekedésben. A rossz hitel ennek épp az ellenkezőjét teheti: szűkítheti a cash flow-t és korlátozhatja a növekedést.

Miért van szükségük az online eladóknak speciális finanszírozásra

A hagyományos kisvállalkozási finanszírozás gyakran egy kiszámíthatóbb üzleti modellt feltételez. Az ecommerce más.

Az értékesítés megugorhat akciók, ünnepi időszakok vagy virális helyzetek miatt. Ugyanakkor a költségek még ezek előtt az értékesítések előtt emelkedhetnek. Ha fizikai termékeket ad el, előfordulhat, hogy nagyobb mennyiségben kell készletet vásárolnia, hogy jobb árat kapjon vagy elkerülje a készlethiányt. Ha fizetett forgalomra támaszkodik, lehet, hogy hetekkel azelőtt kell hirdetésekbe fektetnie, hogy egy kampány megtérülne.

Ez finanszírozási rést hoz létre. A jó üzleti hitelek ezt a rést hidalják át, hogy Ön:

• készletet vásárolhasson a kereslet csúcsai előtt
• finanszírozhassa a hirdetési kampányokat anélkül, hogy kimerítené a tartalékait
• kezelhesse a beszállítói minimális rendelési mennyiségeket
• fedezhesse a szállítást, a bért és a visszaküldéseket a gyengébb hetekben
• kihasználhassa a nagykereskedelmi kedvezményeket vagy rövid távú lehetőségeket

Az online vállalkozások fő hiteltípusai

Nem minden finanszírozási termék működik jól ecommerce esetén. Az alábbiak a leggyakoribb lehetőségek és azok tipikus felhasználási helyzetei.

1. Üzleti folyószámlahitel

Az üzleti folyószámlahitel egy megújuló keretet biztosít. Ön csak annyit vesz igénybe, amennyire szüksége van, visszafizeti, majd később ismét felhasználhatja.

Ez gyakran az egyik legjobb eszköz online eladók számára, mert illeszkedik az egyenetlen bevételekhez. Használható készletvásárlásra, marketing finanszírozására vagy az rendelések és a kifizetések közötti rövid pénzügyi hiányok áthidalására.

Leginkább alkalmas:

• szezonális eladóknak
• rendszeres készletvásárlással működő áruházaknak
• olyan vállalkozásoknak, amelyek rugalmas tőkehozzáférést szeretnének

Erre érdemes figyelni:

• változó kamatok
• lehívási vagy fenntartási díjak
• alacsonyabb limitek újabb vállalkozásoknál

2. Rövid lejáratú üzleti hitel

A rövid lejáratú hitel egy összegben biztosít forrást, amelyet meghatározott idő alatt, általában gyakori részletekben kell visszafizetni.

Jól működhet, ha már tudja, hogy a finanszírozás egy konkrét megtérülést támogat, például egy termékbevezetést vagy egy nagyobb készletrendelést erős árréssel.

Leginkább alkalmas:

• egyszeri készletvásárlásokra
• világosan tervezett értékesítési időszakhoz kötött marketingkampányokra
• olyan vállalkozásoknak, amelyeknek gyors jóváhagyásra van szükségük

Erre érdemes figyelni:

• magasabb tényleges költség, mint a hosszú lejáratú finanszírozásnál
• olyan törlesztési ütemezés, amely nyomást gyakorolhat a cash flow-ra

3. SBA által támogatott hitel

Az SBA-hitelek kedvező feltételeket kínálhatnak, de általában erősebb dokumentációt és hosszabb igénylési folyamatot igényelnek.

Stabil pénzügyi háttérrel rendelkező, már működő online vállalkozások számára jó választás lehet bővítésre, refinanszírozásra vagy nagyobb tőkeszükségletre.

Leginkább alkalmas:

• stabil bevétellel rendelkező, kiforrott vállalkozásoknak
• olyan tulajdonosoknak, akik tudnak várni a jóváhagyásra
• nagyobb finanszírozási igényekre

Erre érdemes figyelni:

• több papírmunka
• hosszabb finanszírozási idő
• olyan megfelelési feltételek, amelyek újabb eladók számára nehezebbek lehetnek

4. Készletfinanszírozás

A készletfinanszírozás kifejezetten áruk beszerzésére szolgál. A készlet maga gyakran a biztosíték része, vagy segíti a hitelbírálatot.

Különösen hasznos az ecommerce márkák számára, amelyeknek nagy gyártói vagy nagykereskedelmi rendeléseket kell leadniuk az eladások előtt.

Leginkább alkalmas:

• termékalapú vállalkozásoknak
• kiszámítható kereslettel rendelkező eladóknak
• olyan márkáknak, amelyek növelni akarják a beszerzési erejüket

Erre érdemes figyelni:

• felhasználási korlátozások
• a készlet minőségétől és forgási sebességétől való függés

5. Merchant cash advance

A merchant cash advance nem technikailag hitel, de gyakran hitelként értékesítik. Ön előre megkapja az összeget, majd a visszafizetés a jövőbeli értékesítés bizonyos százalékával vagy napi levonásokkal történik.

Néhány eladó számára, különösen erős bankkártyás forgalom mellett, gyors és könnyen elérhető lehet. Ugyanakkor általában drága.

Leginkább alkalmas:

• nagyon gyors tőkére szoruló vállalkozásoknak
• stabil, folyamatos tranzakciós volumenű cégeknek

Erre érdemes figyelni:

• magas tőkeköltség
• a napi vagy gyakori levonások által okozott cash flow-terhelés
• a folyamatos előlegektől való függőség kockázata

6. Bevételalapú finanszírozás

A bevételalapú finanszírozás a visszafizetést a jövőbeli bevétel bizonyos százalékához köti. Ha az értékesítés erős, többet fizet. Ha a bevétel lassul, a törlesztés is általában lassul.

Ez vonzó lehet az ingadozó értékesítési ciklusú ecommerce cégeknek, különösen akkor, ha a fix törlesztések túl merevek lennének.

Leginkább alkalmas:

• gyorsan növekvő online áruházaknak
• változó havi bevétellel rendelkező vállalkozásoknak
• olyan eladóknak, akik rugalmas törlesztést szeretnének

Erre érdemes figyelni:

• a hagyományos banki finanszírozásnál magasabb teljes visszafizetés
• nyomás, ha az értékesítés huzamosabb ideig gyenge marad

Hogyan válassza ki a megfelelő hitelt az áruházához

A legjobb finanszírozási forma az üzleti modelljétől függ, nem pusztán a hirdetett kamatlábtól.

Ezeket a kérdéseket érdemes feltenni az igénylés előtt:

• Szükségem van folyamatos tőkehozzáférésre vagy egyszeri összegre?
• Elbírja-e a törlesztés a gyenge szezonokat is?
• Készletet, hirdetést, bért vagy valami mást finanszírozok?
• Kibírja-e a vállalkozás a fix törlesztéseket, ha visszaesik az értékesítés?
• Milyen gyorsan van szükségem a pénzre?

Ha rendszeresen vásárol készletet és ciklikusan futtat hirdetéseket, egy folyószámlahitel gyakran a legjobb rugalmasságot kínálja. Ha egyetlen nagy rendelést ad le erős várható kereslet mellett, egy rövid lejáratú hitel elegendő lehet. Ha már kiforrott ecommerce vállalkozása van erős dokumentációval, az SBA által támogatott hitel adhatja a legjobb feltételeket.

Mit néznek a hitelezők egy ecommerce vállalkozásnál

Az online vállalkozások is jogosultak lehetnek finanszírozásra, de a hitelezők továbbra is azt szeretnék látni, hogy a cég stabil és képes a visszafizetésre.

A gyakori bírálati szempontok a következők:

• vállalkozás működési ideje
• havi vagy éves bevétel
• nyereséghányad
• személyes és üzleti hiteltörténet
• bankszámlakivonatok
• adóbevallások
• visszaterhelési és visszatérítési előzmények
• készletforgás
• az értékesítés koncentrációja egy platformon vagy csatornán

Ha a bevételének nagy része egyetlen piactérről származik, a hitelező ezt kockázatnak láthatja. Ha több csatornán értékesít, egészséges árrést tart fenn, és rendezett nyilvántartásokat vezet, az igénylése általában erősebbnek tűnik.

Hogyan javíthatja az elfogadási esélyeit

A tudatos előkészítés sokat számíthat.

Tartsa rendben a pénzügyi nyilvántartásait

Vezessen pontos eredménykimutatásokat, bankszámlakivonatokat, adóbevallásokat és készletnyilvántartásokat. A hitelezők azt szeretnék látni, hogy a vállalkozás szervezett és következetes.

Válassza szét az üzleti és a személyes pénzügyeket

Ha lehet, használjon külön üzleti bankszámlát és üzleti hitelprofilt. Az egyértelmű elkülönítés segít abban, hogy a cége valódi, megalapozott és hitelképes vállalkozásként jelenjen meg.

Építsen kiszámítható értékesítési adatokat

Ha lehetséges, mutasson folyamatos bevételi trendeket a hirtelen, utánkövetés nélküli csúcsok helyett. A hitelezők előnyben részesítik azokat a vállalkozásokat, amelyek ismétlődő keresletet tudnak bizonyítani.

Csökkentse a felesleges adósságot

Az alacsonyabb adósságszint javítja a cash flow-t, és megkönnyíti az új finanszírozás vállalását.

Válassza ki a megfelelő cégstruktúrát

Sok hitelező előnyben részesíti azokat a kérelmezőket, akik formális üzleti jogi formában működnek, nem pedig informális mellékprojektként. Az LLC vagy a corporation létrehozása segíthet tisztább nyilvántartásokat, egyértelműbb tulajdonosi viszonyokat és professzionálisabb megjelenést kialakítani.

Ez az egyik oka annak, hogy sok alapító már a korai szakaszban a Zenind szolgáltatásait használja. A Zenind mint amerikai cégalapítási szolgáltató segít a vállalkozóknak a céges formák létrehozásában és fenntartásában, hogy erősebb alapot építhessenek, mielőtt tőkét keresnek.

Finanszírozási hibák, amelyeket az online eladóknak el kell kerülniük

A leggyorsabb finanszírozás nem mindig a legokosabb finanszírozás. Az ecommerce tulajdonosok gyakran követnek el elkerülhető hibákat hitelfelvételkor.

Növekedés finanszírozása törlesztési terv nélkül

Ha a hitel készletet vagy hirdetést finanszíroz, tudnia kell, mennyi idő alatt térül meg ez a kiadás készpénzben.

Merev hitel használata szezonális bevételnél

A fix napi vagy heti törlesztések fájdalmasak lehetnek, amikor az értékesítési ciklus lelassul.

A tőkeköltség valódi mértékének figyelmen kívül hagyása

Ne csak a havi törlesztőt nézze. Hasonlítsa össze a teljes visszafizetendő összeget, a díjakat és az esetleges kötbéreket.

Túlságosan egyetlen értékesítési csatornára támaszkodás

Ha az értékesítés nagy része egyetlen piactérről érkezik, egy szabályváltozás vagy fiókprobléma finanszírozási gondot okozhat.

A visszaküldések és visszatérítések megtervezésének elmulasztása

Az ecommerce bevétel nem mindig egyenlő a kézben lévő készpénzzel. A visszaküldések, visszatérítések és visszaterhelések gyorsan csökkenthetik a rendelkezésre álló működőtőkét.

A legjobb finanszírozási felhasználási esetek üzleti szakasz szerint

Új áruház

Egy új eladónak általában mérsékelt tőkére, szigorú fegyelemre és rugalmas törlesztésre van szüksége. Egy kisebb folyószámlahitel, mikrohitel vagy körültekintően méretezett rövid lejáratú hitel reálisabb lehet, mint egy nagy hagyományos hitel.

Növekvő áruház

Egy növekvő áruháznak gyakran ismétlődő működőtőkére van szüksége készletre és hirdetésekre. Egy folyószámlahitel vagy bevételalapú finanszírozás rugalmasságot adhat.

Bejáratott áruház

Egy erős pénzügyi háttérrel rendelkező, bejáratott vállalkozás készen állhat SBA-finanszírozásra vagy egy nagyobb futamidejű hitelre a működés bővítéséhez, raktár nyitásához vagy adósságkonszolidációhoz.

Szezonális áruház

A szezonális vállalkozásoknak olyan finanszírozásra van szükségük, amely illeszkedik a keresleti ciklusokhoz. A rugalmas hitel gyakran hasznosabb, mint a fix törlesztési szerkezet.

Hogyan hasonlítsa össze a hitelajánlatokat

Mielőtt elfogadna egy ajánlatot, hasonlítson össze többet, mint a kamatlábat.

Vizsgálja meg:

• a teljes visszafizetendő összeget
• az APR-t vagy annak megfelelő költséget
• a törlesztés gyakoriságát
• a díjakat és az induló költségeket
• a fedezeti követelményeket
• a személyes garancia követelményeit
• az előtörlesztési szabályokat
• a finanszírozás gyorsaságát

Egy alacsonyabb hirdetett kamatú hitel is többe kerülhet, ha a díjak magasak vagy a törlesztési ütemezés túl agresszív.

Záró gondolatok

Az online vállalkozások számára a legjobb hitelek azok, amelyek illeszkednek ahhoz, ahogyan az ecommerce valójában működik. Először jön a készlet, a bevétel később érkezik, és a cash flow-nak elég rugalmasnak kell maradnia ahhoz, hogy áthidalja ezt a rést.

Sok Amazon, eBay és Shopify eladó számára ez olyan finanszírozás választását jelenti, amelynek törlesztése illeszkedik az értékesítési ciklusokhoz, támogatja a növekedést és megőrzi a működőtőkét. Legyen szó folyószámlahitelről, futamidős hitelről vagy egy speciálisabb termékről, a helyes döntés rendezett pénzügyi nyilvántartásokkal, reális előrejelzésekkel és olyan cégstruktúrával kezdődik, amely hitelesnek tűnik a hitelezők szemében.

Ha még csak most építi vállalkozása alapjait, a megfelelő jogi forma kialakítása okos első lépés lehet. A Zenind segíti az amerikai vállalkozókat abban, hogy megfelelőségi szempontból rendezett céget hozzanak létre és tartsanak fenn, így tisztább és professzionálisabb felállással közelíthetnek a finanszírozáshoz.

GYIK

Mi a legjobb hitel egy online vállalkozás számára?

Nincs egyetlen legjobb megoldás. A folyószámlahitel gyakran a legjobb rugalmas működőtőkére, míg a rövid lejáratú hitel jobb lehet egy egyszeri készletvásárláshoz vagy kampányhoz.

Kaphat finanszírozást egy új ecommerce vállalkozás?

Igen, de a lehetőségek általában korlátozottabbak. Az újabb vállalkozásoknak erősebb személyes hitelre, bevételi múltra, biztosítékra vagy alacsonyabb hitelösszegre lehet szükségük.

Jó ötlet a készletfinanszírozás Shopify áruházaknak?

Lehet, különösen ha az áruháza fizikai termékeket ad el stabil kereslettel, és nagy rendeléseket kell leadnia az értékesítés előtt.

Használjak merchant cash advance-t online értékesítéshez?

Csak óvatosan. Gyors lehet, de jellemzően az egyik legdrágább finanszírozási forma, és megterhelheti a cash flow-t.