Онлайн сатушыларға арналған ең үздік бизнес несиелері: Amazon, eBay және Shopify дүкендері

Онлайн бизнес жылдам өседі, бірақ дәл сол жылдамдық бірден ақша ағымы мәселесін тудырады. Тауар қорын сатылым түскенге дейін сатып алу керек. Сайтқа трафик келместен бұрын жарнама жүргізілуі тиіс. Жеткізу, бағдарламалық жасақтама, қайтарымдар, мердігерлер және chargeback-тер түсім толық орнықпай тұрып-ақ есепшоттан шыға бастайды.

Сондықтан ecommerce үшін ең жақсы қаржыландыру тек ең арзан ақша емес. Ол сіздің сатылым цикліңізге сәйкес келіп, айналым қаражатын қорғайтын және тауар қорын сатып алуды, жарнама масштабтауды, әрі төлем жүктемесін көтере алатындай икемділік беретін қаржы болуы керек.

Сіз Amazon-да сатсаңыз да, eBay дүкенін жүргізсеңіз де, Shopify брендин басқарасыз ба, дұрыс несие тауар жеткізіліміндегі үзілістерді жабуға, маусымдық сұраныс өсіміне дайындалуға және сенімді түрде кеңеюге көмектеседі. Ал қате несие керісінше әсер етіп, ақша ағымын қысып, өсуді тежей алады.

Неліктен онлайн сатушыларға арнайы қаржыландыру қажет

Дәстүрлі шағын бизнес қаржыландыруы көбіне анағұрлым болжамды бизнес моделін негізге алады. Ecommerce бұдан өзгеше.

Сіздің сатылымыңыз акциялар, мерекелер немесе вирусқа айналған сәттерде күрт өсуі мүмкін. Сонымен қатар, сол сатылымдарға дейін шығындарыңыз да өседі. Егер сіз физикалық тауар сатсаңыз, жақсы баға алу немесе қоймада таусылып қалмау үшін қорды үлкен партиямен сатып алуға тура келуі мүмкін. Егер сіз ақылы трафикке сүйенсеңіз, науқан нәтиже бермей тұрып-ақ апта бұрын жарнамаға ақша салуыңыз қажет болуы мүмкін.

Осыдан қаржыландыру алшақтығы пайда болады. Жақсы бизнес несиелері сол алшақтықты жабады, сонда сіз:

• Сұраныс шарықтағанға дейін тауар қорын сатып аласыз
• Қаражат резервін тауыспай-ақ жарнама науқандарын қаржыландырасыз
• Жеткізушілердің ең төменгі тапсырыс көлемін орындайсыз
• Баяу апталарда жеткізу, жалақы және қайтарым шығындарын жабасыз
• Көтерме жеңілдіктерді немесе қысқа мерзімді мүмкіндіктерді пайдаланасыз

Онлайн бизнеске арналған несиелердің негізгі түрлері

Әр қаржыландыру өнімі ecommerce үшін қолайлы бола бермейді. Ең жиі кездесетін нұсқалар және олардың қай кезде тиімді болатыны төмендегідей.

1. Бизнеске арналған кредиттік желі

Бизнеске арналған кредиттік желі сізге айналмалы қаражат пулына қол жеткізуге мүмкіндік береді. Қанша қажет болса, сонша аласыз, қайтарасыз және қажет болғанда қайта пайдалана аласыз.

Бұл онлайн сатушылар үшін ең ыңғайлы құралдардың бірі болуы мүмкін, өйткені ол тұрақсыз табысқа сай келеді. Оны тауар қорын сатып алуға, маркетингті қаржыландыруға немесе тапсырыстар мен есеп айырысулар арасындағы қысқа мерзімді алшақтықты жабуға қолдануға болады.

Кімге қолайлы:

• Маусымдық сатушыларға
• Қорды тұрақты түрде толықтыратын дүкендерге
• Капиталға икемді қол жеткізгісі келетін бизнеске

Нені ескеру керек:

• Өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер
• Қаражат алу немесе қызмет көрсету үшін комиссиялар
• Жаңа бизнес үшін төменірек лимиттер

2. Қысқа мерзімді бизнес несиесі

Қысқа мерзімді несие сізге біржолғы сома береді, оны белгіленген мерзім ішінде, әдетте жиі төлемдермен қайтарасыз.

Бұл алдын ала белгілі табыс әкелетін жағдайларда, мысалы өнімді іске қосу немесе маржасы жақсы көтерме тауар партиясын сатып алу үшін тиімді болуы мүмкін.

Кімге қолайлы:

• Бір реттік тауар қорын сатып алуға
• Сатылым терезесі анық жарнама науқандарына
• Жылдам мақұлдау қажет бизнеске

Нені ескеру керек:

• Ұзақ мерзімді қаржыландыруға қарағанда қымбат болуы мүмкін
• Төлем кестесі ақша ағымына қысым түсіруі мүмкін

3. SBA кепілдігі бар несие

SBA несиелері тиімді шарттар ұсынуы мүмкін, бірақ олар әдетте күштірек құжаттаманы және ұзақ өтінім процесін талап етеді.

Қаржылық есебі таза, қалыптасқан онлайн бизнес үшін олар кеңеюге, қайта қаржыландыруға немесе ірі капитал қажеттіліктеріне жақсы нұсқа бола алады.

Кімге қолайлы:

• Тұрақты табысы бар қалыптасқан бизнеске
• Ұзағырақ мақұлдауды күте алатын иелерге
• Үлкен қаржыландыру қажеттілігі бар компанияларға

Нені ескеру керек:

• Көбірек құжат
• Қаражат алу уақыты ұзағырақ
• Жаңа сатушыларға қиын болуы мүмкін талаптар

4. Тауар қорының қаржыландыруы

Тауар қорының қаржыландыруы өнім сатып алуға көмектесу үшін жасалған. Көп жағдайда тауар қорының өзі кепілдің бір бөлігі ретінде қарастырылады немесе несиені мақұлдауға негіз болады.

Бұл әсіресе e-commerce брендтері үшін пайдалы, өйткені олар сатылым басталмай тұрып ірі өндірістік немесе көтерме тапсырыстарды беруі керек.

Кімге қолайлы:

• Өнімге негізделген бизнеске
• Сұранысы болжамды сатушыларға
• Сатып алу қуатын арттыруы қажет брендтерге

Нені ескеру керек:

• Қаражатты пайдалану шектеулері
• Тауар сапасы мен айналымына тәуелділік

5. Merchant cash advance

Merchant cash advance техникалық тұрғыдан несие емес, бірақ оны көбіне несие ретінде ұсынады. Сіз алдыңғы сома аласыз да, болашақ сатылымның белгілі бір пайызымен немесе күнделікті аударымдар арқылы қайтарасыз.

Кейбір сатушылар үшін, әсіресе карталық төлем көлемі жоғары болса, бұл жылдам әрі қолжетімді болуы мүмкін. Бірақ әдетте қымбат келеді.

Кімге қолайлы:

• Өте жылдам капитал қажет бизнеске
• Тұрақты транзакциялық көлемі жоғары компанияларға

Нені ескеру керек:

• Капитал құны жоғары
• Күнделікті немесе жиі ұстап қалулардан ақша ағымына қысым түседі
• Қайталама аванстарға тәуелділік қаупі бар

6. Түсімге негізделген қаржыландыру

Түсімге негізделген қаржыландыру болашақ табыстың белгілі бір пайызымен өтеуді байланыстырады. Сатылым күшті болғанда сіз көбірек төлейсіз. Сатылым баяуласа, төлем де әдетте баяулайды.

Бұл тұрақсыз сатылым циклі бар ecommerce компаниялары үшін тартымды болуы мүмкін, әсіресе тұрақты төлемдер тым қатаң болса.

Кімге қолайлы:

• Жылдам өсіп жатқан онлайн дүкендерге
• Айлық табысы құбылмалы бизнеске
• Икемді өтеу шартын қалайтын сатушыларға

Нені ескеру керек:

• Дәстүрлі банк қаржыландыруына қарағанда жалпы өтеу сомасы жоғары болуы мүмкін
• Сатылым ұзақ уақыт әлсіресе, қысым туындайды

Дүкеніңізге дұрыс несиені қалай таңдау керек

Ең жақсы қаржыландыру нұсқасы тек пайыздық мөлшерлемеге емес, бизнес моделіңізге байланысты.

Өтінім бермей тұрып, мына сұрақтарды қойыңыз:

• Маған тұрақты капиталға қол жеткізу керек пе, әлде бір жолғы сома жеткілікті ме?
• Төлем маусымаралық кезеңде де басқарылатын бола ма?
• Мен тауар қорын, жарнаманы, жалақыны немесе басқа нәрсені қаржыландырып отырмын ба?
• Сатылым төмендесе де, бизнес тұрақты төлемдерді көтере ала ма?
• Маған ақша қаншалықты тез қажет?

Егер сіз үнемі тауар қорын сатып алып, жарнаманы циклмен жүргізсеңіз, кредиттік желі көбіне ең жақсы икемділікті береді. Егер сіз күшті сұранысы бар бір ірі тапсырысты қаржыландырып жатсаңыз, қысқа мерзімді несие жеткілікті болуы мүмкін. Егер сізде құжаттары мықты, қалыптасқан ecommerce бизнес болса, SBA кепілдігі бар несие ең жақсы шарттарды ұсынуы ықтимал.

Несие берушілер ecommerce бизнестен нені күтеді

Онлайн бизнес қаржыландыру ала алады, бірақ несие берушілер бәрібір компанияның тұрақты екенін және қарызды қайтара алатынын дәлелдейтін ақпаратты қалайды.

Жиі қаралатын факторлар:

• Бизнес жүргізу мерзімі
• Айлық немесе жылдық табыс
• Пайда маржасы
• Жеке және бизнес кредит тарихы
• Банк үзінділері
• Салық декларациялары
• Chargeback және қайтарым тарихы
• Тауар айналымы
• Бір платформаға немесе бір арнаға шоғырланған сату үлесі

Егер табысыңыздың көп бөлігі бір ғана маркетплейстен келсе, несие беруші мұны тәуекел деп бағалауы мүмкін. Егер сіз бірнеше арнада сатсаңыз, маржаңыз жақсы болса және құжаттарыңыз таза болса, өтініміңіз әдетте әлдеқайда сенімді көрінеді.

Мақұлдану ықтималдығын қалай арттыруға болады

Мұқият дайындық айтарлықтай айырмашылық жасай алады.

Қаржылық құжаттарыңызды таза ұстаңыз

Дұрыс жүргізілген пайда мен зиян есебі, банк үзінділері, салық құжаттары және тауар қоры жазбаларын сақтаңыз. Несие берушілер бизнестің ұйымдасқан және тұрақты екенін көргісі келеді.

Бизнес пен жеке қаржыны бөліңіз

Мүмкіндігінше, бөлек бизнес банктік шотын және бизнес кредит профилін қолданыңыз. Айқын бөліну компанияңызды шынайы, қалыптасқан және несиеге қабілетті етіп көрсетеді.

Болжамды сатылым деректерін қалыптастырыңыз

Мүмкін болса, негізсіз секірістерсіз тұрақты табыс трендтерін көрсетіңіз. Несие берушілер қайталанатын сұранысты дәлелдей алатын бизнеске басымдық береді.

Қажетсіз қарызды азайтыңыз

Қарыз жүктемесі жеңілірек болса, ақша ағымы жақсарып, жаңа қаржыландыруды көтеру оңайырақ болады.

Дұрыс ұйымдық құрылымды таңдаңыз

Көптеген несие берушілер формалды бизнес ұйымы арқылы жұмыс істейтін өтінім берушілерді, бейресми қосымша жоба ретінде жүретіндерге қарағанда, көбірек ұнатады. LLC немесе corporation құру таза жазбалар, нақты меншік құрылымы және кәсіби көрініс қалыптастыруға көмектеседі.

Сондықтан көптеген негізін қалаушылар бастапқы кезеңде Zenind-ді пайдаланады. АҚШ компанияларын құру қызметі ретінде Zenind кәсіпкерлерге несие іздемей тұрып, берік негіз қалыптастыру үшін бизнес құрылымдарын құруға және сақтауға көмектеседі.

Онлайн сатушылардың жіберетін қаржыландыру қателері

Ең жылдам қаржыландыру әрдайым ең ақылды қаржыландыру емес. Ecommerce иелері қарыз алған кезде жиі аулақ болуға болатын қателіктер жібереді.

Өсу үшін қарыз алып, өтеу жоспарын жасамау

Егер несие тауар қорын немесе жарнаманы қаржыландыратын болса, сол шығынның қанша уақытта ақшаға айналатынын білуіңіз керек.

Маусымдық табысқа қатаң несие қолдану

Күнделікті немесе апталық тұрақты төлемдер сатылым циклі баяулаған кезде ауыр тиюі мүмкін.

Капиталдың нақты құнын елемеу

Тек айлық төлемге қарамаңыз. Жалпы өтеу сомасын, комиссияларды және айыппұлдарды салыстырыңыз.

Бір сату арнасына тым қатты тәуелді болу

Егер сатылымыңыздың көбі бір ғана маркетплейстен түссе, кез келген ереже өзгерісі немесе аккаунт мәселесі қаржыландыру проблемасын туындатуы мүмкін.

Қайтарым мен refund-тарды ескермеу

Ecommerce табысы әрдайым қолдағы нақты ақшаға тең емес. Қайтарым, refund және chargeback-тер айналым қаражатын тез азайта алады.

Бизнес кезеңі бойынша ең тиімді қаржыландыру жағдайлары

Жаңа дүкен

Жаңа сатушыға әдетте шағын капитал, қатаң тәртіп және икемді өтеу қажет. Үлкен дәстүрлі несиеге қарағанда шағын кредиттік желі, микронесие немесе мұқият есептелген қысқа мерзімді несие анағұрлым шынайы болуы мүмкін.

Өсіп келе жатқан дүкен

Өсіп келе жатқан дүкенге көбіне тауар қоры мен жарнама үшін тұрақты айналым қаражаты қажет. Кредиттік желі немесе түсімге негізделген қаржыландыру икемділік бере алады.

Қалыптасқан дүкен

Қаржылық жағдайы мықты қалыптасқан бизнес SBA қаржыландыруына немесе операцияларды кеңейтуге, қойма ашуға немесе қарызды біріктіруге арналған ірі мерзімді несиеге дайын болуы мүмкін.

Маусымдық дүкен

Маусымдық бизнеске сұраныс цикліне сәйкес келетін қаржыландыру қажет. Икемді кредит көбіне қатаң өтеу құрылымынан пайдалырақ.

Несие ұсыныстарын қалай салыстыру керек

Ұсынысты қабылдамас бұрын пайыздық мөлшерлемеден тыс факторларды да салыстырыңыз.

Мыналарды тексеріңіз:

• Жалпы өтеу сомасы
• APR немесе оған баламалы құн
• Төлем жиілігі
• Комиссиялар және бастапқы төлемдер
• Кепіл талаптары
• Жеке кепілгерлік талаптары
• Ерте өтеу ережелері
• Қаражат беру жылдамдығы

Жарнамаланған мөлшерлемесі төмен несие де, егер комиссиясы жоғары болса немесе төлем кестесі тым қатаң болса, қымбатқа түсуі мүмкін.

Қорытынды ойлар

Онлайн бизнеске арналған ең жақсы несиелер ecommerce нақты қалай жұмыс істейтініне сай келетін несиелер. Тауар алдымен сатып алынады, түсім кейін келеді, ал ақша ағымы сол аралықты жабуға жеткілікті икемді болуы керек.

Көптеген Amazon, eBay және Shopify сатушылары үшін бұл сатылым цикліне сай төлем құрылымын, өсімді қолдауды және айналым қаражатын сақтауды қамтамасыз ететін қаржыландыруды таңдауды білдіреді. Сізге кредиттік желі, мерзімді несие немесе анағұрлым арнайы өнім қажет пе, дұрыс шешім ұйымдасқан қаржылық есептен, шынайы болжамнан және несие берушілерге сенімді көрінетін бизнес құрылымынан басталады.

Егер сіз әлі де компания негізін құрып жатсаңыз, дұрыс ұйымдық форманы таңдау ақылды алғашқы қадам болуы мүмкін. Zenind АҚШ кәсіпкерлеріне компанияларды құруға және талаптарға сай ұстауға көмектеседі, сонда олар несиелеуге қарай таза әрі кәсіби құрылыммен қадам жасай алады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Онлайн бизнес үшін ең жақсы несие қандай?

Бір ғана ең жақсы нұсқа жоқ. Кредиттік желі икемді айналым қаражаты үшін жиі ең қолайлы, ал қысқа мерзімді несие бір реттік тауар қорын сатып алуға немесе науқанға жақсырақ болуы мүмкін.

Жаңа ecommerce бизнес қаржыландыру ала ала ма?

Иә, бірақ нұсқалар әдетте шектеулі болады. Жаңарақ бизнеске күштірек жеке кредит, табыс тарихы, кепіл немесе несиенің шағын сомасы қажет болуы мүмкін.

Тауар қорының қаржыландыруы Shopify дүкендері үшін пайдалы ма?

Иә, әсіресе егер дүкеніңіз физикалық өнім сатса, сұранысы тұрақты болса және сатылым алдында үлкен сатып алу тапсырыстарын беру қажет болса.

Онлайн сатылым үшін merchant cash advance қолдануым керек пе?

Тек сақтықпен. Ол жылдам болуы мүмкін, бірақ әдетте қаржыландырудың ең қымбат түрлерінің бірі және ақша ағымына ауыр салмақ түсіруі мүмкін.