Miért érdemes vállalkozásának faktoring céget használnia

A cash flow az egyik leggyakoribb nyomáspont a növekvő vállalkozásoknál. Még a nyereséges cégek is bajba kerülhetnek, ha az ügyfelek 30, 60 vagy 90 nap múlva fizetik ki a számlákat. A bérleti díj továbbra is esedékes. A bérfizetést továbbra is teljesíteni kell. A készletet továbbra is meg kell vásárolni. Amikor a bevétel a ki nem fizetett számlákban van lekötve, a növekedés gyorsan lelassulhat.

A számlafaktoring lehetőséget ad a vállalkozásoknak arra, hogy a követeléseiket működőtőkévé alakítsák anélkül, hogy meg kellene várniuk az ügyfelek fizetését. Ahelyett, hogy a jövőbeli bevételre vennének fel hitelt, a cég eladja a jogosult számláit egy faktoring cégnek, és a számlaérték nagy részét előre megkapja. Sok kis- és középvállalkozás számára ez a gyorsaság és kiszámíthatóság jelenti a különbséget a leálló működés és az egyenletes bővülés között.

Mi az a faktoring cég?

A faktoring cég engedményezett, még ki nem fizetett számlákat vásárol meg egy vállalkozástól kedvezményes áron. Cserébe a vállalkozás azonnali készpénzelőleget kap, a faktoring cég pedig beszedik a fizetést az ügyféltől, amikor a számla esedékessé válik.

Ez nem ugyanaz, mint egy hagyományos hitel. Nincs tőkéhez és kamathoz kötött hosszú törlesztési ütemezés. A vállalkozás egy eszközt ad el, nem adósságot vesz fel. Ez a különbség fontos azoknak a cégeknek, amelyek úgy szeretnék javítani a likviditásukat, hogy közben nem növelik a mérlegükön szereplő hitelt.

A faktoring különösen hasznos azoknak a vállalkozásoknak, amelyek halasztott fizetési feltételekkel dolgoznak, például:

• Munkaerő-kölcsönző cégek
• Fuvarozási és logisztikai vállalatok
• Gyártók és forgalmazók
• Nagykereskedelmi vállalkozások
• B2B szolgáltatók
• Építőipari alvállalkozók

Ezek a vállalkozások gyakran előbb végzik el a munkát, és csak később kapják meg a pénzüket. A faktoring áthidalja ezt a részt.

Hogyan működik a számlafaktoring?

Az alapfolyamat egyszerű.

1. A vállalkozás elvégzi a munkát vagy leszállítja az árut, majd számlát állít ki az ügyfélnek.
2. A számlát benyújtja egy faktoring cégnek.
3. A faktoring cég ellenőrzi a számlát és az ügyfél hitelképességét.
4. A faktoring cég a számlaérték nagy részét előlegként kifizeti, gyakran rövid időn belül.
5. Amikor az ügyfél kiegyenlíti a számlát, a faktoring cég felszabadítja a fennmaradó tartalékot, levonva a saját díját.

A pontos előlegarány, tartalékösszeg és díjstruktúra szolgáltatónként, iparágonként, számlaértékenként és ügyfélfizetési előzményektől függően változik. Egyes faktoring megállapodások visszkeresetesek, mások visszkereset nélküliek. A visszkeresetes megállapodásban a vállalkozásnak esetleg vissza kell vásárolnia a ki nem fizetett számlákat, ha az ügyfél nem fizet. A visszkereset nélküli konstrukcióban a faktoring cég vállal nagyobb részt a behajtási kockázatból, jellemzően magasabb díj fejében.

Miért használják a vállalkozások a faktoringot?

A vállalkozások egyetlen fő okból választják a faktoringot: gyorsabb hozzáférés a készpénzhez. De a gyakorlati előnyök túlmutatnak a sebességen.

1. Gyorsan javítja a cash flow-t

A számlafaktoring legnagyobb előnye az azonnali likviditás. Ahelyett, hogy heteket vagy hónapokat várnának az ügyfélfizetésekre, a vállalkozások a készpénzt most használhatják fel működési költségekre, készletvásárlásra vagy további munkák elvállalására.

Ez különösen értékes lehet gyors növekedés időszakában. A növekedéshez általában előre kell költeni, mielőtt a bevétel beérkezik. Elég működőtőke nélkül a vállalkozás akár új megbízásokat is visszautasíthat pusztán azért, mert nem tudja finanszírozni a következő munkát.

2. Könnyebb lehet rá jogosultságot szerezni, mint egy bankhitelre

A hagyományos hitelezők gyakran nagy hangsúlyt helyeznek a vállalkozás hiteltörténetére, jövedelmezőségére, fedezetére és adósságszintjére. A faktoring cégek inkább annak az ügyfélnek a hitelképességére fókuszálnak, aki tartozik a számla ellenértékével.

Ez praktikussá teszi a faktoringot a fiatalabb vállalkozások, a korlátozott működési múlttal rendelkező cégek, vagy azoknak a tulajdonosoknak, akiknek a személyes vagy üzleti hitelképessége még fejlődésben van.

3. Csökkentheti a behajtási késedelmeket

A késedelmes fizetések állandó működési terhet jelentenek. Bizonytalanságot teremtenek, utánkövetést igényelnek, és megzavarják a tervezést.

Amikor a behajtást a faktoring cég kezeli, a vállalkozás kevesebb időt tölt a fizetések hajszolásával, és többet a vevők kiszolgálásával, illetve a működés bővítésével. Ez jelentős operatív előny lehet, különösen a korlátozott adminisztratív támogatással működő csapatok számára.

4. Támogatja a növekedést hagyományos adósság nélkül

Mivel a faktoring a követelések értékesítése, nem pedig hitelfelvétel, segíthet a vállalkozásoknak tőkéhez jutni anélkül, hogy nőne az adósságuk. Azoknak a cégeknek, amelyek már eleve hitellel rendelkeznek, vagy szeretnék elkerülni a további tőkeáttételt, ez hasznos stratégiai előnyt jelenthet.

Ez nem azt jelenti, hogy a faktoring ingyen pénz. Ennek is van költsége. De a költség megérheti, ha az alternatíva az, hogy elmarad a bérfizetés, késnek a beszállítói kifizetések, vagy jövedelmező munkát kell visszautasítani.

5. A bevétellel együtt skálázható

Ahogy egy vállalkozás növekszik és több ügyfélnek számláz, egyre több követelést faktoringolhat. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a rendelkezésre álló finanszírozás a forgalmi tevékenységgel együtt bővülhet.

Az egyenetlen cash flow-val, szezonális kereslettel vagy hosszú értékesítési ciklussal rendelkező vállalkozások számára ez a rugalmasság hasznosabb lehet, mint egy fix hitelkeret.

Mikor van értelme a faktoringnak?

A faktoring nem minden cégnek való. Általában akkor a leginkább megfelelő, ha három feltétel teljesül:

• Más vállalkozásoknak vagy szervezeteknek számláz.
• Az ügyfelei halasztott fizetéssel fizetnek, nem azonnal.
• Gyorsabban van szüksége készpénzre, mint ahogy a követelései befolynak.

Ha az ügyfelei megbízhatóak, de lassan fizetnek, a faktoring erős megoldás lehet. Ha a vállalkozása közvetlenül fogyasztóknak értékesít, és a fizetést az eladás pillanatában beszedik, a faktoring általában nem illeszkedik.

Akkor is megfelelő lehet, ha a vállalkozás olyan lehetőségeket utasít vissza, amelyekre nincs elég készpénze. Ha egy nagyobb megrendelés, új szerződés vagy szezonális csúcs nyereséges lenne, de nem tudja finanszírozni a teljesítéshez szükséges működőtőkét, a faktoring segíthet áthidalni a hiányt.

A költségek és kompromisszumok

A faktoring hasznos, de nem a legolcsóbb módja a tőkéhez jutásnak. A vállalkozásoknak a szerződés aláírása előtt meg kell érteniük a kompromisszumokat.

A faktoringdíjak csökkentik a számla értékét

A faktoring cég díjat számít fel a finanszírozásért és a behajtási folyamat kezeléséért. Ez a díj általában a számla értékének százalékában jelenik meg. A költség olyan tényezőktől függ, mint:

• Az ügyfél hitelképessége
• A számlamennyiség
• Az iparági kockázat
• A fizetésig tartó idő
• A visszkeresetes vagy visszkereset nélküli konstrukció

Minél gyorsabban van szüksége pénzre, és minél kockázatosabb a számla, annál drágább lehet a konstrukció.

Az ügyfélmegítélés számít

Egyes ügyfelek észreveszik, hogy egy harmadik fél szedi be a számlát. Azoknál a vállalkozásoknál, amelyek szoros ügyfélkapcsolatokra támaszkodnak, fontos olyan faktoring partnert választani, amely professzionálisan kommunikál és megőrzi a bizalmat.

Fegyelmezett számlázást igényel

A faktoring akkor működik a legjobban, ha a számlák pontosak, teljesek és egyértelműen dokumentáltak. A viták, hiányzó papírok és számlázási hibák késleltethetik az előlegeket vagy a behajtást. A faktoringot használó vállalkozásoknak rendezett könyvelési folyamatokra van szükségük.

Elsősorban jogosult követelésekre használható

Nem minden számla lesz jogosult. A faktoring cégek általában megvizsgálják az ügyfél fizetési előzményeit, iparágát és a fizetési feltételeket, mielőtt finanszíroznák. Ez azt jelenti, hogy egy vállalkozás nem feltétlenül tud minden követelést ugyanúgy faktoringolni.

Faktoring vagy üzleti hitel?

Sok tulajdonos hasonlítja össze a faktoringot a hitelekkel, hitelkeretekkel vagy kereskedelmi készpénzelőlegekkel. A megfelelő választás a vállalkozás céljaitól függ.

Egy üzleti hitel alacsonyabb költséget kínálhat, ha a cég megfelel a feltételeknek, és el tudja viselni a lassabb jóváhagyási folyamatot. Egy hitelkeret jobb lehet, ha a vállalkozás pénzügyileg erős, és rugalmas, ismétlődő hozzáférést szeretne a forrásokhoz. A kereskedelmi készpénzelőleg gyorsabb lehet, de gyakran jóval magasabb költséggel jár.

A faktoring más kategóriába tartozik. Általában akkor a legjobb, ha a sebesség, a rugalmasság és az ügyfélalapú minősítés fontosabb, mint a lehető legalacsonyabb költség.

A legegyszerűbb módja így gondolkodni róla:

• Válasszon hitelt, ha kölcsönzött tőkét szeretne, és saját hitelképessége, illetve pénzügyi adatai alapján is megfelel.
• Válasszon hitelkeretet, ha rugalmasan szeretne hitelt felvenni, és már erős bankkapcsolatokkal rendelkezik.
• Válasszon faktoringot, ha a követelései erősek, de a készpénz a ki nem fizetett számlákban van lekötve.

Mire figyeljen egy faktoring cégnél

Nem minden faktoring cég működik ugyanúgy. Szerződéskötés előtt hasonlítsa össze az alábbiakat:

• Előlegarány
• Faktoringdíj-struktúra
• A tartalék felszabadításának időzítése
• Visszkeresetes vagy visszkereset nélküli feltételek
• Szerződés hossza
• Minimális forgalmi követelmények
• Ügyfélértesítési kötelezettségek
• Rejtett költségekkel kapcsolatos átláthatóság
• Iparági tapasztalat

Egy jó faktoring cégnek egyértelműnek kell lennie az árazásban, gyorsan kell reagálnia a kérdésekre, és pontosan el kell tudnia magyarázni, hogyan mozognak a pénzeszközök a számla benyújtásától a végső tartalék felszabadításáig.

Érdemes azt is megvizsgálni, hogy a szolgáltató mennyire illik az Ön iparágához. Egyes faktoring cégek a fuvarozásra, munkaerő-kölcsönzésre, egészségügyi követelésekre vagy az építőiparra szakosodnak. Az iparági specializáció gyorsíthatja a finanszírozást és gördülékenyebbé teheti a kockázatértékelést.

Hogyan döntse el, hogy megfelelő-e a vállalkozásának?

Mielőtt faktoringot használna, tegyen fel néhány gyakorlati kérdést:

• Van egészséges követelésállományom, de kevés a készpénzem?
• A fizetési határidők lassítják a növekedést?
• Segítene-e a gyorsabb készpénzhez jutás abban, hogy több munkát vállaljak el vagy stabilizáljam a működést?
• Elbírják-e az árréseim a faktoring költségét?
• Elég rendezettek-e a számlázási és könyvelési rendszereim a folyamat támogatásához?

Ha ezekre a kérdésekre többnyire igen a válasz, a faktoring megfontolásra érdemes lehet.

A kulcs az, hogy stratégiailag használja. A faktoringnak egy valódi cash flow problémát kell megoldania vagy a nyereséges növekedést kell támogatnia. Nem szabad arra használni, hogy elfedje a gyenge árazást, a rossz behajtást vagy a tartós működési veszteségeket.

Záró gondolatok

Egy faktoring cég praktikus pénzügyi partner lehet azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek erős számláik vannak, de gyorsabban van szükségük készpénzre. A megfelelő vállalkozás számára a faktoring gyorsaságot, rugalmasságot és egyenletesebb cash flow-t kínál a hagyományos adósság felvétele nélkül.

Jól használva segíthet a vállalkozásnak a bérfizetésben, a beszállítók kifizetésében, nagyobb szerződések vállalásában és magabiztosabb növekedésben. A legjobb eredmény akkor születik, ha a cég érti a költségeket, gondosan összehasonlítja a szolgáltatókat, és olyan konstrukciót választ, amely illik az ügyfélköréhez és a működési modelljéhez.

Az Egyesült Államokban vállalkozást építő alapítók és tulajdonosok számára a cash flow kezelése a hosszú távú stabilitás része. A faktoring egy további eszköz, amely segíthet mozgásban tartani a növekedést, amikor a követelések lassan alakulnak készpénzzé.