Сіздің бизнесіңіз неге факторинг компаниясын пайдалануы керек

Ақша ағыны - өсіп келе жатқан бизнестер үшін ең жиі кездесетін қысым нүктелерінің бірі. Тіпті табысты компаниялардың өзі клиенттер шот-фактураларды төлеуге 30, 60 немесе 90 күн алған кезде қиындыққа тап болуы мүмкін. Жалға алу ақысы бәрібір төленуі керек. Еңбекақы қоры бәрібір қамтамасыз етілуі керек. Қорлар бәрібір сатып алынуы керек. Табыс төленбеген шот-фактураларда қалып қойса, өсу тез баяулауы мүмкін.

Шот-фактураларды факторингтеу бизнеске клиенттердің төлемін күтпей-ақ дебиторлық берешекті айналым қаражатына айналдыруға мүмкіндік береді. Болашақ табысқа қарыз алу орнына, компания жарамды шот-фактураларды факторинг компаниясына сатып, соманың негізгі бөлігін алдын ала алады. Көптеген шағын және орта бизнес үшін бұл жылдамдық пен болжамдылық тоқтап қалған операциялар мен тұрақты кеңеюдің арасындағы айырмашылықты жасауы мүмкін.

Факторинг компаниясы деген не?

Факторинг компаниясы бизнестің төленбеген шот-фактураларын жеңілдікпен сатып алады. Оның орнына бизнес дереу ақшалай аванс алады, ал факторинг компаниясы шот-фактураның мерзімі келгенде төлемді клиенттен өндіріп алады.

Бұл дәстүрлі несиеге ұқсамайды. Негізгі борыш пен пайызға байланған ұзақ өтеу кестесі жоқ. Бизнес қарыз алмайды, активті сатады. Бұл айырмашылық өтімділікті жақсартқысы келіп, балансына тағы бір несие қоспауды көздейтін компаниялар үшін маңызды.

Факторинг әсіресе нетто-төлем шарттарымен жұмыс істейтін бизнестер үшін пайдалы, мысалы:

• Персонал жалдау агенттіктері
• Жүк тасымалы және логистика компаниялары
• Өндірушілер мен дистрибьюторлар
• Көтерме сауда бизнесі
• B2B қызмет көрсетушілер
• Құрылыс қосалқы мердігерлері

Бұл бизнестер көбіне жұмысты алдымен орындайды да, ақшасын кейін алады. Факторинг осы аралықты жабуға көмектеседі.

Шот-фактура факторингі қалай жұмыс істейді

Негізгі процесс қарапайым.

1. Сіздің бизнесіңіз жұмысты аяқтайды немесе тауар жеткізеді және клиентке шот-фактура жібереді.
2. Сіз шот-фактураны факторинг компаниясына тапсырасыз.
3. Факторинг компаниясы шот-фактураны және клиенттің несие қабілетін тексереді.
4. Факторинг компаниясы шот-фактура сомасының едәуір бөлігін, көбіне қысқа мерзім ішінде, аванс ретінде береді.
5. Клиент шот-фактураны төлегенде, факторинг компаниясы өз комиссиясын шегеріп, қалған резервті шығарады.

Нақты аванс пайызы, резерв мөлшері және комиссия құрылымы провайдерге, салаға, шот-фактура көлеміне және клиенттің төлем тарихына байланысты өзгереді. Кейбір факторинг келісімдері регресспен, ал басқалары регресссіз болады. Регресс келісімінде клиент төлемеген жағдайда бизнес төленбеген шот-фактураларды қайта сатып алуы мүмкін. Регресссіз келісімде факторинг компаниясы өндіріп алу тәуекелінің көбірек бөлігін өз мойнына алады, әдетте жоғарырақ комиссия есебінен.

Неліктен бизнестер факторингті пайдаланады

Бизнестер факторингті бір негізгі себеппен таңдайды: ақшаны тезірек алу үшін. Бірақ оның практикалық пайдасы жылдамдықпен шектелмейді.

1. Ол ақша ағынын тез жақсартады

Шот-фактура факторингінің ең үлкен артықшылығы - жедел өтімділік. Клиент төлемін апталар немесе айлар бойы күтудің орнына, бизнес бұл ақшаны қазір операциялық шығындарды жабуға, қор сатып алуға немесе көбірек жұмыс қабылдауға пайдалана алады.

Бұл әсіресе жылдам өсу кезеңінде құнды болуы мүмкін. Өсу әдетте табыс келгенге дейін алдын ала шығын жасауды талап етеді. Жеткілікті айналым қаражаты болмаса, бизнес келесі жобаны қаржыландыра алмағандықтан жаңа келісімшарттардан бас тартуға мәжбүр болуы мүмкін.

2. Банк несиесіне қарағанда оған өтініш беру жеңілірек болуы мүмкін

Дәстүрлі кредиторлар көбіне бизнестің несие тарихына, табыстылығына, кепілзатына және қарыз деңгейіне көбірек назар аударады. Факторинг компаниялары шот-фактура бойынша қарыз клиенттің несие қабілетіне көбірек мән береді.

Бұл факторингті жаңа бизнес, қызмет мерзімі қысқа компаниялар немесе жеке несиесі не бизнес несиесі әлі дамып келе жатқан иелер үшін практикалық нұсқа етеді.

3. Ол өндіріп алу кешігулерін азайта алады

Кешіктірілген төлемдер операциялық жұмысты үнемі тежейді. Олар белгісіздік тудырады, қоңырау шалу мен еске салуды талап етеді және жоспарлауды бұзады.

Факторинг компаниясы инкассацияны жүргізген кезде, бизнес төлем қуалауға аз уақыт жұмсап, клиенттерге қызмет көрсетуге және операцияларын кеңейтуге көбірек көңіл бөледі. Бұл әсіресе әкімшілік қолдауы шектеулі командалар үшін елеулі артықшылық болуы мүмкін.

4. Ол дәстүрлі қарыз қоспай-ақ өсуді қолдайды

Факторинг несие емес, дебиторлық берешекті сату болғандықтан, ол бизнестерге балансқа қарызды көбейтпей капиталға қол жеткізуге көмектеседі. Қазірдің өзінде несиесі бар немесе қосымша левереджден аулақ болғысы келетін компаниялар үшін бұл пайдалы стратегиялық артықшылық болуы мүмкін.

Бұл факторинг тегін ақша дегенді білдірмейді. Оның құны бар. Бірақ балама ретінде еңбекақыны өткізіп алу, жеткізушілерге төлемді кешіктіру немесе пайдалы жұмыстан бас тарту тұрса, бұл құн ақталған болуы мүмкін.

5. Ол табыспен бірге кеңейе алады

Бизнес өсіп, көбірек клиентке шот-фактура жіберген сайын, ол көбірек дебиторлық берешекті факторингке бере алады. Іс жүзінде бұл қолжетімді қаржыландыру сату белсенділігімен қатар өсе алады деген сөз.

Кірісі құбылмалы, маусымдық сұранысы бар немесе сату циклі ұзақ компаниялар үшін мұндай икемділік бекітілген несие сомасынан да пайдалырақ болуы мүмкін.

Факторинг қашан тиімді болады

Факторинг кез келген компанияға сай келе бермейді. Ол әдетте мына үш шарт орындалғанда ең тиімді болады:

• Сіз басқа бизнеске немесе ұйымдарға шот-фактура жазасыз.
• Клиенттеріңіз төлемді бірден емес, мерзіммен төлейді.
• Сізге ақшалай қаражат дебиторлық берешек түсетін уақыттан бұрын қажет.

Егер клиенттеріңіз сенімді, бірақ баяу төлесе, факторинг жақсы нұсқа болуы мүмкін. Егер бизнесіңіз тұтынушыларға тікелей сатса және төлемді сату кезінде жинаса, факторинг әдетте сәйкес келмейді.

Ол сондай-ақ ақша тапшылығына байланысты мүмкіндіктерден бас тартып жүрген бизнестерге де сай келеді. Егер үлкен тапсырыс, жаңа келісімшарт немесе маусымдық өсім пайдалы болса, бірақ оны орындауға қажетті айналым қаражатын қаржыландыра алмасаңыз, факторинг сол олқылықты толтыруға көмектесуі мүмкін.

Шығындар мен айырбастар

Факторинг пайдалы, бірақ капиталға қол жеткізудің ең арзан тәсілі емес. Келісімге қол қоймас бұрын бизнестер айырбастарды түсінуі керек.

Факторинг комиссиялары шот-фактура құнын азайтады

Факторинг компаниясы қаражатты алдын ала беріп, инкассацияны басқарғаны үшін комиссия алады. Бұл комиссия әдетте шот-фактура құнының пайызы ретінде көрсетіледі. Құн мына факторларға байланысты:

• Клиенттің несие сапасы
• Шот-фактура көлемі
• Саланың тәуекелі
• Төлемге дейінгі уақыт
• Регресс немесе регресссіз құрылым

Сізге ақша қаншалықты тез қажет болса және шот-фактура қаншалықты тәуекелді болса, келісім соғұрлым қымбат болуы мүмкін.

Клиенттің қабылдауы маңызды

Кейбір клиенттер шот-фактураны үшінші тарап өндіріп жатқанын байқап қалуы мүмкін. Клиентпен жақын қарым-қатынасқа сүйенетін бизнестер үшін кәсіби сөйлейтін және сенімді сақтайтын факторинг серіктесін таңдау маңызды.

Ол жақсы шот-фактура тәртібін талап етеді

Факторинг шот-фактуралары дәл, толық және анық құжатталған кезде жақсы жұмыс істейді. Даулар, жетіспейтін құжаттар және есеп айырысудағы қателер аванстарды немесе өндіріп алуды кешіктіруі мүмкін. Факторинг пайдаланатын бизнестерге таза бухгалтерлік процестер қажет.

Ол тек жарамды дебиторлық берешекке қолданылады

Әр шот-фактура бірдей жарамды бола бермейді. Факторинг компаниялары әдетте қаржыландыру алдында клиенттің төлем тарихын, саласын және шарттарын қарайды. Демек, бизнес барлық дебиторлық берешегін бірдей түрде факторингке бере алмауы мүмкін.

Факторинг пен бизнес несиесі

Көптеген иелер факторингті несие, кредит желісі немесе merchant cash advance-пен салыстырады. Дұрыс таңдау бизнестің мақсатына байланысты.

Егер компания талаптарға сай келсе және баяуырақ мақұлдау процесін күте алса, бизнес несиесі арзанырақ болуы мүмкін. Егер бизнестің қаржылық көрсеткіштері мықты болып, қаражатқа айналымды қолжетімділік қажет болса, кредит желісі жақсырақ болуы мүмкін. Merchant cash advance жылдамырақ болуы мүмкін, бірақ көбіне құны әлдеқайда жоғары.

Факторинг басқа санатқа жатады. Ол әдетте жылдамдық, икемділік және клиентке негізделген іріктеу ең төмен мүмкін құннан маңыздырақ болған кезде тиімді.

Оны ең қарапайым түрде былай түсінуге болады:

• Өз несиеңіз бен қаржылық көрсеткіштеріңіз бойынша қарыз алғыңыз келсе, несие таңдаңыз.
• Икемді қарыз алу және бұрыннан бар мықты банктік байланыстар қажет болса, кредит желісін таңдаңыз.
• Дебиторлық берешегіңіз мықты, бірақ ақша төленбеген шот-фактураларда тұрып қалса, факторинг таңдаңыз.

Факторинг компаниясын таңдағанда нені қарау керек

Барлық факторинг компаниялары бірдей жұмыс істемейді. Келісімге қол қоймас бұрын төмендегілерді салыстырыңыз:

• Аванс пайызы
• Факторинг комиссиясының құрылымы
• Резервті шығару уақыты
• Регресс немесе регресссіз шарттар
• Келісім мерзімі
• Ең төменгі көлем талаптары
• Клиенттерге хабарлау талаптары
• Жасырын төлемдер жөніндегі ашықтық
• Салалық тәжірибе

Жақсы факторинг компаниясы баға белгілеуде ашық, сұрақтарыңызға жедел жауап беретін және шот-фактура жіберуден соңғы резервті шығаруға дейінгі қаражат қозғалысын нақты түсіндіре алатын болуы керек.

Сондай-ақ провайдердің сіздің салаңызға сай келетінін тексерген жөн. Кейбір факторинг компаниялары жүк тасымалына, персоналға, денсаулық сақтау дебиторлық берешегіне немесе құрылысқа маманданған. Салаға мамандану қаржыландыруды жылдамдатып, андеррайтингті жеңілдете алады.

Оның сіздің бизнесіңізге сәйкес келетінін қалай шешуге болады

Факторингті қолданар алдында бірнеше практикалық сұрақ қойыңыз:

• Менде сау дебиторлық берешек бар ма, бірақ қолма-қол ақша жеткіліксіз бе?
• Клиенттердің төлем шарттары өсуді баяулатып отыр ма?
• Ақшаға тезірек қол жеткізу маған көбірек жұмыс қабылдауға немесе операцияларды тұрақтандыруға көмектесе ме?
• Менің маржам факторинг құнын көтере ала ма?
• Менің шот-фактураларым мен есеп жүйелерім бұл процесті қолдауға жеткілікті реттелген бе?

Осы сұрақтардың көбі бойынша жауап иә болса, факторингті зерттеуге тұрарлық.

Маңыздысы - оны стратегиялық қолдану. Факторинг нақты ақша ағыны мәселесін шешуі немесе пайдалы өсуді қолдауы керек. Оны әлсіз баға саясатын, нашар инкассацияны немесе созылмалы операциялық шығындарды жасыру үшін пайдалануға болмайды.

Қорытынды ойлар

Факторинг компаниясы күшті шот-фактуралары бар, бірақ ақшаны тезірек қажет ететін бизнестер үшін пайдалы қаржылық серіктес бола алады. Дұрыс компания үшін факторинг жылдамдық, икемділік және дәстүрлі қарыз алмай-ақ тұрақты ақша ағынына жол ұсынады.

Дұрыс қолданылғанда, ол бизнеске еңбекақы төлеуге, жеткізушілерді есеп айырысуға, ірі келісімшарттар қабылдауға және сенімдірек өсуге көмектеседі. Ең жақсы нәтижелер шығындарды түсінуден, провайдерлерді мұқият салыстырудан және компанияның клиенттік базасы мен операциялық моделіне сай келетін келісімді таңдаудан шығады.

АҚШ-та компания құрып жатқан негізін қалаушылар мен бизнес иелері үшін ақша ағынын басқару ұзақ мерзімді тұрақтылықтың бір бөлігі болып табылады. Факторинг - дебиторлық берешек қолма-қол ақшаға баяу айналған кезде өсуді жалғастыруға көмектесетін тағы бір құрал.