Іске қосу үшін бизнес кредит карталары: артықшылықтары, кемшіліктері және ақылды баламалар

Бизнес кредит карталары жаңа компанияға алғашқы шығындарды жабудың практикалық тәсілі бола алады, әсіресе табыс тұрақты бола бастағанға дейін қолма-қол ақша ағыны қажет болғанда. Олар тез рәсімделеді, пайдалануға икемді және дәстүрлі бизнес несиелеріне қарағанда жиі оңайырақ қолжетімді. Бірақ олардың да нақты тәуекелдері бар, әсіресе құрылтайшылар жеке кредитке сүйеніп, бизнес шығындарын жеке қаржымен араластырса.

Егер сіз жаңа компания ашып жатсаңыз, дұрыс қаржыландыру стратегиясы қысқа мерзімді аман қалуды да, ұзақ мерзімді тұрақтылықты да қолдауы тиіс. Бұл кредит карталары қашан орынды, қай кезде қауіпті болатынын және бизнесіңіз үшін алғашқы күннен бастап қалай мықты қаржылық негіз қалауға болатынын түсінуді білдіреді.

Бизнес кредит карталары не үшін қолданылады

Бизнес кредит картасы жеке шығындарға емес, компания шығындарына арналған. Кәсіпкерлер оларды көбіне мына мақсаттарға пайдаланады:

• Кеңсе керек-жарақтары мен жабдықтар
• Бағдарламалық жасақтама жазылымдары мен SaaS құралдары
• Жарнама және маркетинг шығындары
• Клиенттермен кездесулерге немесе конференцияларға жол жүру
• Тауар қоры және жеткізу шығындары
• Бухгалтерлік есеп немесе заңгерлік қолдау сияқты кәсіби қызметтер

Стартап үшін мұндай қысқа мерзімді қаржыландыру іске қосылу мен тұрақты табыс арасындағы алшақтықты жабуға көмектеседі. Маңыздысы - картаны ұзақ мерзімді қаржыландыру жоспары ретінде емес, айналым қаражатының құралы ретінде қарастыру.

Бизнес кредит карталарын пайдаланудың артықшылықтары

1. Қаражатқа жылдам қол жеткізу

Банк несиелерімен немесе сыртқы инвесторлармен салыстырғанда, бизнес кредит карталарын рәсімдеу және пайдалану әдетте тезірек. Бұл жылдамдық бірінші сатылымға дейін веб-сайт, өнім үлгілері, тіркеу шығындары немесе маркетинг үшін төлем жасау қажет болғанда маңызды.

2. Икемді шығындар

Кредит карталары сізді бір ғана мақсатпен шектемейді. Күнделікті туындайтын бірнеше шағын бизнес шығынын жаба аласыз, сондықтан олар жеңілдетілген стартап операциялары үшін пайдалы.

3. Мүмкін болатын сыйақылар мен артықшылықтар

Көптеген бизнес кредит карталары кэшбэк, ұпайлар, жол жүру сыйақылары, сатып алуды қорғау немесе кіріспе APR жеңілдіктерін ұсынады. Дұрыс басқарылса, мұндай артықшылықтар кейбір күнделікті шығындардың нақты құнын төмендетуі мүмкін.

4. Дұрыс қолданылса, есеп жүргізуді жеңілдетеді

Арнайы бизнес картасы компания шығындарын қадағалауды, шығындарды санаттауды және салық маусымына дайындалуды жеңілдетеді. Бизнес операцияларын жеке операциялардан бөлек ұстау да есептің тазалығын сақтайды.

5. Бизнес кредитін қалыптастыруға көмектеседі

Жауапкершілікпен қолданылғанда, бизнес картасы компанияға өзінің кредиттік тарихын қалыптастыруды бастауға көмектеседі. Бұл кейін қаржыландыруға, жеткізуші шоттарына немесе бизнес атына ашылған кредит желілеріне өтініш бергенде маңызды болуы мүмкін.

Бизнес кредит карталарының кемшіліктері

1. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер

Кредит карталарының пайыздық мөлшерлемесі әдетте мерзімді несиелер немесе кредит желілеріне қарағанда әлдеқайда жоғары. Егер сіз қарызды өтемей қалдырсаңыз, қарыз алу құны тез өседі.

2. Жеке жауапкершілік бәрібір қолданылуы мүмкін

Көптеген жаңа бизнес компанияның өз беделімен ғана кредит ала алмайды. Мұндай жағдайда құрылтайшы жеке кепілдікке қол қоюы мүмкін. Демек, бизнес төлей алмаған жағдайда қарыз сіздің жеке жауапкершілігіңізге айналады.

3. Артық шығынға оңай итермелейді

Кредит карталарын пайдалану ыңғайлы болғандықтан, шын мәнінде шұғыл емес шығындарға да жұмсап қою азғыруы мүмкін. Бұл компанияда тұрақты табыс пайда болмай тұрып қарыз жүктемесін қалыптастырады.

4. Жеке және бизнес қаржысын араластыру қаупі

Егер бір картаны жеке және бизнес шығындары үшін қолдансаңыз, есеп жүргізу күрделенеді және сіз бен компания арасындағы бөлініс әлсірейді. Бұл бухгалтерия, салық және жауапкершілікті қорғау үшін қиындық тудыруы мүмкін.

5. Ең төменгі төлемдер үлкен мәселені жасыра алады

Стартап сырт көзге табысты көрініп, бірақ қайтару қиын болатын қалдықты баяу жинақтауы мүмкін. Ең төменгі төлемдер қиындықты кейінге қалдырады, бірақ қолма-қол ақша ағынындағы негізгі мәселені шешпейді.

Неліктен қаржыны араластыру күрделі мәселе

Құрылтайшылар жіберетін ең үлкен қателіктердің бірі - бизнес пен жеке қаржыны араластыру. Бұл жеке сатып алулар мен бизнес сатып алулар бірге жүргізілгенде немесе компания қаражаты бейресми түрде бизнеске қатысы жоқ шығындарға пайдаланылғанда болады.

Қаржыны бөлек ұстаудың бірнеше себебі бар:

• Есеп жүргізуді тазартуға көмектеседі
• Салық сәйкестігін қолдайды
• Сіз бен компания арасындағы заңды бөлектілікті сақтауға көмектеседі
• Несие берушілерге, жеткізушілерге және серіктестерге бизнесіңіздің жүйелі әрі сенімді екенін көрсетуге жеңілдетеді

LLC немесе корпорация үшін мұндай бөлініс әсіресе маңызды. Егер бизнес пен жеке қаржы бір нәрсе сияқты қаралса, бұл бизнес құрудың мақсат еткен қорғауын әлсіретуі мүмкін.

Бизнес кредит карталары қашан орынды

Бизнес кредит карталары мына жағдайларда орынды таңдау болуы мүмкін:

• Сіздің шығындарыңыз аз және қысқа мерзімді болса
• Қалдықты тез төлей алсаңыз
• Іске қосылу мен табыс арасындағы көпір қажет болса
• Картаны тек бизнес шығындары үшін қолдансаңыз
• Жұмсаған қаражатты қадағалау және өтеу жоспарыңыз болса

Олар әдетте ірі іске қосу үшін негізгі қаржыландыру көзі емес, уақытша қолма-қол ақша ағынының құралы ретінде жақсы жұмыс істейді.

Олар қай кезде сәйкес келмейді

Бизнес кредит карталары әдетте мына жағдайларда дұрыс таңдау емес:

• Сізге көп мөлшерде бастапқы капитал қажет болса
• Қалдықты бірнеше ай бойы ұстап жүресіз деп күтілсе
• Пайыздық жүктемені көтеруге маржаңыз тым төмен болса
• Өтеу жоспарыңыз болмаса
• Оларды бизнес үлгісіне сай келгендіктен емес, басқа қаржыландыру жоқ болғандықтан қолдансаңыз

Егер стартапты ашық ұстау үшін сізге үздіксіз қарыз алу керек болып тұрса, қаржыландыру стратегиясын қайта қарау уақыты келді.

Бизнес кредит карталарын жауапкершілікпен қалай пайдалану керек

Егер бизнес кредит картасын қолдануды шешсеңіз, тәртіпті процеске сүйеніңіз.

1. Бөлек бизнес банктік шот ашыңыз

Компания кірісі мен компания шығындарын бір жерде ұстаңыз. Бұл қолма-қол ақша ағынын бақылауды және картаны бизнес қаражатынан төлеуді жеңілдетеді.

2. Әрбір төлемді қадағалаңыз

Шығындарды олар пайда болған сәтте санаттау үшін бухгалтерлік бағдарламаны немесе тәртіпті электрондық кесте жүйесін пайдаланыңыз. Ай соңына дейін күтсеңіз, қателесу ықтималдығы артады.

3. Жұмсамас бұрын өтеу мақсатын белгілеңіз

Қашан және қалай төлейтініңізді нақты білмей тұрып шығынды картаға жүктемеңіз. Ең дұрысы, өтеу жоспары болжамға емес, нақты табыс болжамдарына негізделуі керек.

4. Қайталанатын шығындарды кредитпен жаппаңыз

Кредит картасы уақытша алшақтықты жабуға көмектеседі, бірақ оны әлі табысты емес бизнес үлгісін бүркемелеу үшін қолдануға болмайды.

5. Жеке шығындарды картаға салмаңыз

Бизнес картасы тек бизнеске арналуы тиіс. Бөлініс неғұрлым таза болса, есеп те, жауапкершілік жағдайы да соғұрлым жақсы болады.

6. Мүмкін болса, ең төменгі төлемнен көбірек төлеңіз

Ең төменгі төлем ұзақ мерзімді жақсы стратегия емес. Қалдықты агрессивті түрде азайту пайыздық шығындарды төмендетіп, қолма-қол ақша ағынын икемдірек етуі мүмкін.

Күшті қаржылық негіз құрудың жақсы жолдары

Бизнес кредит карталарын басқару компания берік заңды және қаржылық құрылымнан басталғанда оңайырақ болады. Ол бизнесті дұрыс құрудан басталады.

Алдымен компанияны құрыңыз

LLC немесе корпорация құру бөлек бизнес субъектісін қалыптастырады. Бұл бөлініс таза қаржы, сенімдірек бедел және жақсырақ жауапкершілік қорғанысы үшін маңызды қадам.

EIN алыңыз

Жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірі, яғни EIN, компанияға қаржылық шоттар ашуға, жеткізушілерге тіркелуге және бөлек бизнес сәйкестігін қалыптастыруға көмектеседі.

Бизнес банктік шот ашыңыз

Арнайы ағымдағы шот түсім мен шығындарды жеке қаржыңыздан бөлек ұстайды. Мұндай бөлініс ұйымшылдық та, қорғау да үшін өте маңызды.

Жеткізуші және қызмет шоттарын ашыңыз

Бизнес атауы мен EIN арқылы коммуналдық қызмет, бағдарламалық жасақтама және жеткізуші шоттарын ашу уақыт өте келе негізгі кредиттік профиль қалыптастыруға көмектеседі.

Қарызға сүйенбей тұрып кредит құрыңыз

Күштірек бизнес профилі жеке кредит карталарына толық тәуелді болмай-ақ қаржыландыруға өту мүмкіндігін жақсарта алады.

Бизнес кредитіне апаратын практикалық жол

Көптеген жаңа компаниялар үшін ең дұрыс тәсіл - кредитті кезең-кезеңімен құру.

1. Бизнес субъектісін құрыңыз.
2. EIN алыңыз.
3. Бизнес ағымдағы шотын ашыңыз.
4. Қайталанатын операциялық шоттар үшін бизнес атауын пайдаланыңыз.
5. Шағын міндеттемелер бойынша төлем тарихын қалыптастырыңыз.
6. Кредит белсенділігін бақылап, қалдықты шектеулі ұстаңыз.
7. Компания профиліне сай келетін кредит өнімдеріне өтініш беріңіз.

Бұл жол уақытты алады, бірақ бастапқыдан жеке карталарға сүйенумен салыстырғанда, анағұрлым сау әрі орнықты кредит профилін қалыптастыра алады.

Кредит картасынан басқа ақылды қаржыландыру баламалары

Сіздің бизнесіңізге байланысты басқа қаржыландыру нұсқалары кредит карталарына қарағанда жақсырақ болуы мүмкін.

• Жеке жинақ, егер тәуекелді көтере алсаңыз
• Дұрыс құжатталған меншік иесі жарналары
• Бар болса, стартап гранттары
• Активтерді сатып алуға арналған жабдық қаржыландыруы
• Шағын бизнес несиелері немесе кредит желілері
• Тұрақты сатылымы бар бизнес үшін түсімге негізделген қаржыландыру
• Жеткізуші мерзімі немесе net төлем келісімдері

Ең жақсы нұсқа сіздің бизнес үлгіңізге, қолма-қол ақша ағынына және өсу жоспарыңызға байланысты.

Zenind дұрыс бастауға қалай көмектеседі

Zenind кәсіпкерлерге басынан бастап жақсы қаржылық әдеттерді қолдайтын таза құрылыммен бизнес құруға көмектеседі. Ресми бизнес субъектісін құрғанда, бөлек банктік шот ашқанда және құжаттарды жүйелі ұстасаңыз, болашақ кредит пен қаржыландыру шешімдері үшін мықты негіз қалыптастырасыз.

Бұл негіз бизнес кредит карталарын қолдануды жоспарласаңыз да, кейін несиеге өтініш берсеңіз де, немесе стартапыңызды жай ғана тәртіпті әрі жақсы басқарылған күйде ұстағыңыз келсе де маңызды.

Қорытынды ой

Бизнес кредит карталары стартапты қаржыландыруға пайдалы болуы мүмкін, бірақ тек тәртіппен қолданылғанда. Олар тез жабуға болатын қысқа мерзімді, басқарылатын шығындарға жақсы келеді. Егер сіз оларды тұрақты шығындарды жабуға пайдалансаңыз немесе жеке шығындармен араластырсаңыз, олар қымбат мәселеге айналады.

Бизнесіңізді кредитпен қаржыландырмас бұрын, компанияның дұрыс құрылғанына, қаржының бөлек ұсталатынына және өтеу жоспарының шынайы екеніне көз жеткізіңіз. Берік заңды және қаржылық құрылым стартапыңызға қажетсіз тәуекелсіз өсуге жақсы мүмкіндік береді.

Егер осы құрылымды құруды бастауға дайын болсаңыз, алдымен бизнесті рәсімдеу - ең маңызды қадам.