Жаңа бизнес қалай бизнес-кредит қалыптастырып, кредит желісін ала алады

Компания ашу көбіне ақша ағынын, жеткізушілерге төлемдерді, жалақыны, салықтарды және өсуді бір уақытта басқаруды білдіреді. Көптеген құрылтайшылар үшін алғашқы қаржылық межелердің бірі - бизнес-кредит қалыптастыру және кредит желісіне қол жеткізу.

Күшті бизнес-кредит профилі тауар қорын қаржыландыруды, маусымдық құлдырауларды жеңілдетуді, қысқа мерзімді шығындарды жабуды және бизнес қарызын жеке қаржылардан бөлек ұстауды жеңілдетеді. Ол сондай-ақ компанияңыз өсіп келе жатқанда қаржылық негізді неғұрлым кәсіби деңгейде құруға көмектеседі.

Мәселе мынада: жаңа бизнестер әдетте бастапқыда қалыптасқан кредитпен басталмайды. Кредиторлар мен жеткізушілер компанияның дұрыс рәсімделгенін, заңды түрде жұмыс істеп тұрғанын және міндеттемелерін жауапкершілікпен орындап жатқанын көргісі келеді. Жақсы жаңалық - жаңа бизнес тәртіпті процесс арқылы бұл тарихты ерте қалыптастыра алады.

Неліктен бизнес-кредит маңызды

Бизнес-кредит - бұл компанияңыздың қаржылық беделі. Жеке кредит сияқты, ол міндеттемелердің қаншалықты тұрақты төленетінін және бизнес қарызының оның мүмкіндігіне шаққандағы көлемін көрсетеді.

Денсаулығы жақсы бизнес-кредит профилі мыналарға көмектесуі мүмкін:

• Айналым қаражатына қол жеткізу
• Жеткізушілер мен мердігерлерден жақсырақ шарттар алу
• Уақыт өте келе кредит лимитін арттыру
• Компания мен жеке қаржыны бөлу
• Өсу шешімдеріне арналған анық қаржылық жазба қалыптастыру

Жас бизнес үшін бұл артықшылықтар ерекше маңызды болуы мүмкін. Кредит желісі сату біркелкі болмаған кезде немесе жаңа мүмкіндік табыс түскенге дейін жылдам шығын жасауды қажет еткенде икемді қор ретінде қызмет ете алады.

Күшті заңдық және қаржылық негізден бастаңыз

Кредитор немесе жеткізуші кредит бермес бұрын, олар бизнестің заңды әрі жақсы басқарылып жатқанын көрсететін белгілерді іздейді. Бұл компанияның құрылымы мен негізгі қаржылық дайындығынан басталады.

Бизнесті дұрыс тіркеңіз

Ресми бизнес құрылымы компанияны иесінен бөлек нысан ретінде қалыптастыруға көмектеседі. Көптеген құрылтайшылар ЖШС немесе корпорацияны таңдайды, өйткені бұл құрылымдар есепті таза жүргізуді, келісімшарттарға қол қоюды және бизнесті бөлек кредит үміткері ретінде көрсетуді жеңілдетеді.

Егер сіз жаңа компания құрып жатсаңыз, құрылтай құжаттарыңызды, EIN ақпаратыңызды және штаттық тіркеулеріңізді алғашқы күннен-ақ реттеп қойыңыз. Zenind құрылтайшыларға бизнесті сенімді жұмыс істеуге қажетті құрылыммен және сәйкестік негізімен бастауға көмектесе алады.

Бөлек бизнес-банк шотын ашыңыз

Компания ақшасын жеке ақшадан бөлек ұстаңыз. Бизнес ағымдағы шот ашып, оны тек бизнес кірістері мен шығындары үшін пайдаланыңыз. Бұл бухгалтерияны жеңілдетеді және кредитке өтінім бергенде қаржылық есептілікті таза етеді.

EIN және бизнес телефон нөмірін алыңыз

Федералдық Employer Identification Number әдетте бизнес өтінімдерінде және салық есептілігінде қолданылады. Бөлек бизнес телефон нөмірі мен кәсіби бизнес мекенжайы да компанияны қалыптасқан және сенімді етіп көрсетуге көмектеседі.

Кредитті дұрыс ретпен қалыптастырыңыз

Бизнес-кредитке ең жылдам жол көбіне үлкен несие емес. Ол - төлем тарихын қалыптастыратын бірнеше шағын, жауапты шоттар.

1. Жеткізушілік кредитті қалыптастырыңыз

Көптеген жеткізушілер талаптарға сай бизнеске net шарттары немесе trade credit ұсынады. Мұндай шоттар тауарлар мен қызметтерді қазір алып, кейін, көбіне net-30 немесе net-60 сияқты шарттармен төлеуге мүмкіндік береді.

Жеткізушілік кредит жаңа бизнес үшін жиі ең оңай бастапқы қадамдардың бірі болады, өйткені мақұлдау талаптары банк несиелеріне қарағанда әдетте жұмсақ келеді. Оны тиімді пайдалану үшін:

• Төлемдерді коммерциялық кредит бюроларына хабарлайтын жеткізушілерге өтінім беріңіз
• Әр жолы мерзімінде немесе мерзімінен бұрын төлеңіз
• Шотты тұрақты сатып алулармен белсенді ұстаңыз

2. Бизнес-кредит картасын ашыңыз

Бизнес-кредит картасы кредит тарихының тағы бір қабатын қалыптастыруға көмектеседі. Оны ұқыпты пайдалансаңыз, компанияның айналымдағы кредитті жауапкершілікпен басқара алатынын көрсетеді.

Тиімді тәжірибелер:

• Балансты төмен ұстау
• Мүмкіндігінше толық төлеу
• Төлемдерді кешіктірмеу
• Картаны жоспарланған бизнес шығындары үшін пайдалану, кездейсоқ шығындар үшін емес

Карта тексерілген ақша ағыны жоспарына сәйкес келсе ғана пайдалы. Ол бизнеске қызмет етуі керек, қысым тудырмауы керек.

3. Таза төлем тәртібін сақтаңыз

Төлем тарихы кредитті бағалаудағы ең маңызды факторлардың бірі. Күшті бизнес те төлемдері тұрақсыз болса, кредит қалыптастыруда қиналуы мүмкін.

Еске салғыштар орнатыңыз, мүмкін болса автоматты төлемдерді қолданыңыз және мерзімдерді мұқият қадағалаңыз. Бір кешіктірілген төлем сіз қалыптастырғыңыз келетін кредит профилінің дамуын баяулатуы мүмкін.

4. Кредит жүктемесін төмен ұстаңыз

Қолжетімді кредиттің тым көп бөлігін пайдалану қысым белгісін беруі мүмкін. Бизнес уақытында төлеп тұрса да, жоғары баланс кредитор сенімін төмендетуі мүмкін.

Жалпы қағида ретінде, жүктемені ұстамды деңгейде сақтауға тырысыңыз және ағымдағы операциялық шығындарды жабу үшін кредитке сүйенбеңіз. Кредит қысқа мерзімді қажеттіліктерді қолдауы керек, өміршең бизнес моделін алмастырмауы керек.

Кредиторларға бизнестің шынайы екенін көрсетіңіз

Кредит шешімдері тек төлем тарихына негізделмейді. Кредиторлар компанияның тұрақты екенін және оңай тексерілетінін де білгісі келеді.

Бизнес ақпаратыңызды бірізді ұстаңыз

Бизнес атауыңыз, мекенжайыңыз, телефон нөміріңіз, веб-сайтыңыз және тіркеу деректеріңіз құжаттар мен өтінімдер арасында бірдей болуын қамтамасыз етіңіз. Сәйкес келмейтін ақпарат мақұлдауды баяулатуы немесе қосымша тексеруге әкелуі мүмкін.

Кәсіби онлайн қатысу қалыптастырыңыз

Негізгі веб-сайт, бизнес электрондық пошта мекенжайы және анық байланыс ақпараты сенімділікті күшейте алады. Тіпті шағын компаниялар да өздерін уақытша қосымша жоба сияқты емес, нақты жұмыс істеп тұрған бизнес ретінде көрсету арқылы ұтады.

Қаржылық жазбаларды сақтаңыз

Дәл бухгалтерия ақша ағынын түсінуді, есептерді дайындауды және қаржыландыру өтінімдерін қолдауды жеңілдетеді. Егер сіз бір күні кредит желісіне өтінім берсеңіз, жақсы жазбалар бизнестің жауапкершілікпен басқарылатынын көрсетуге көмектеседі.

Бизнес-кредит желісіне қалай сай болуға болады

Компанияның белгілі бір операциялық тарихы және уақытында төлемдер жасаған жазбасы болғаннан кейін, ол кредит желісін алуға дайын болуы мүмкін.

Кредиторлар көбіне мыналарды қарайды:

• Бизнестің жұмыс істеп келе жатқан уақыты
• Табыстың тұрақтылығы
• Бизнес және жеке кредит профилі
• Қарыз деңгейі
• Банк шотының белсенділігі
• Салық және тіркеу ақпараты

Жаңа бизнес алдымен кіші кредит лимиттеріне сай келуі мүмкін, кейін сенімділігін дәлелдеген сайын үлкен лимиттерге қол жеткізеді. Мұндай өсу қалыпты жағдай. Мақсат - бизнестің өсуіне сай дамитын кредит қатынасын қалыптастыру.

Мақұлдау мүмкіндігін арттыратын практикалық қадамдар

Егер мақсатыңыз бизнес-кредит желісі болса, ерте кезден мына әдеттерге көңіл бөліңіз:

• Бизнесті дұрыс тіркеңіз
• Бөлек бизнес банк шотын пайдаланыңыз
• Жеткізушілерге уақытында төлеңіз
• Кредит бюроларына есеп беретін шоттарды ашыңыз
• Жеке және бизнес шығындарын бөлек ұстаңыз
• Бизнес және жеке кредитті бақылаңыз
• Стартап кезеңінде қажетсіз қарыздан аулақ болыңыз

Бұл қадамдар мақұлдауға кепілдік бермейді, бірақ кредиторлар көргісі келетін профильді қалыптастырады.

Кредит қалыптастыруды баяулататын жиі қателіктер

Көптеген стартаптар кредитті жылдам қалыптастыруға тырысқанда бірдей болдырмауға болатын қателіктер жібереді.

Жеке және бизнес қаржысын араластыру

Жеке және компания шығындары үшін бірдей карталар мен шоттарды пайдалану шығындарды қадағалауды қиындатады және сіз бен бизнес арасындағы бөлінуді әлсіретеді.

Ірі қаржыландыруға тым ерте өтінім беру

Төлем тарихы жоқ компания үшін алдымен шағын кредит қатынастарын қалыптастырған дұрыс. Бірден үлкен несиеге ұмтылу бас тартуға немесе тиімсіз шарттарға әкелуі мүмкін.

Төлем мерзімдерін елемеу

Кешіктірілген төлемдер жаңа кредит профиліне зиян келтірудің ең жылдам жолдарының бірі. Тіпті бір кешігу де тарих аз болған кезде айтарлықтай әсер етуі мүмкін.

Жоғары балансты ұстап жүру

Кредит желісі - құрал, табыстылықтың орнына жүретін нәрсе емес. Егер баланс ұзақ уақыт жоғары болып тұрса, кредиторлар бизнес қарызға тым тәуелді деген қорытынды жасауы мүмкін.

Жаңа бизнеске арналған шынайы уақыт кестесі

Әр компания әртүрлі, бірақ кредит қалыптастырудың әдеттегі жолы былай көрінуі мүмкін:

1-3 ай

• Бизнесті тіркеу
• Бизнес банк шотын ашу
• EIN және бизнес байланыс ақпаратын алу
• Бухгалтерияны бастау
• Мүмкін болса, бастапқы жеткізуші шоттарына өтінім беру

3-6 ай

• Шағын көлемде, уақытында сатып алулар жасау
• Бизнес жазбаларын таза ұстау
• Сай болса, бизнес-кредит картасын ашу
• Жеке және бизнес шығындарын бөлуді жалғастыру

6-12 ай

• Бизнес-кредит есептерін тексеру
• Қажет болса, есеп беретін trade line-дарды көбейту
• Төмен балансты және күшті төлем тарихын сақтау
• Шағын кредит желісі немесе қысқа мерзімді қаржыландыру өтініміне дайындалу

12 ай және одан кейін

• Табыстың тұрақтылығын нығайту
• Оң төлем растауларының санын арттыру
• Компания неғұрлым қалыптасқан сайын жақсырақ кредит өнімдеріне өтінім беру

Мәселе тек жылдамдықта емес. Мәселе - кредиторлар сенетін қайталанатын қаржылық тарих қалыптастыруда.

Zenind қалай көмектесе алады

Жаңа бизнес кредитті сәтті қалыптастыруы үшін оның құрылтай және сәйкестік жұмыстары басынан дұрыс жүргізілуі керек. Zenind кәсіпкерлерге бизнес сенімділігін, қаржылық бөлінуді және ұзақ мерзімді өсуді қолдайтын заңдық негізді құруға көмектеседі.

Бұл негіз маңызды, өйткені бизнес-кредитті компания анық құрылып, кәсіби түрде ұсынылып, штаттық талаптарға сай болғанда қалыптастыру оңайырақ. Стартап режимінен қаржылық тұрғыдан дайын бизнеске өтуді қалайтын құрылтайшылар үшін дұрыс құрылтай - алғашқы қадам.

Қорытынды

Жаңа бизнеске кредит желісін қалыптастыру - жылдам ақша іздеу емес, уақыт өте сенімділік дәлелдеу. Бизнесті дұрыс рәсімдеңіз, қаржыны бөлек ұстаңыз, төлемдерді уақытында жасаңыз және компанияның қазіргі кезеңіне сәйкес келетін кредит өнімдерінен бастаңыз.

Дұрыс құрылым мен тәртіпті қаржылық әдеттер арқылы жаңа бизнес өсуге, ақша ағынын басқаруға және болашақ мүмкіндіктерді пайдалануға қажет кредит профилін қалыптастыра алады.