Paano Makabuo ng Business Credit ang Bagong Negosyo at Makakuha ng Line of Credit

Ang pagsisimula ng isang kumpanya ay kadalasang nangangahulugang sabay-sabay na paghawak sa cash flow, pagbabayad sa mga supplier, payroll, buwis, at paglago. Para sa maraming founder, isa sa mga unang pinansyal na layunin ay ang pagbuo ng business credit at ang pagkakaroon ng access sa isang line of credit.

Ang matibay na business credit profile ay makakatulong para mas madaling pondohan ang inventory, mapagaan ang mga panahon ng mababang benta, matakpan ang panandaliang gastusin, at maihiwalay ang pangungutang ng negosyo mula sa personal na pananalapi. Maaari rin itong magbigay ng mas propesyonal na pundasyong pinansyal habang lumalaki ang iyong kumpanya.

Ang hamon ay bihirang magkaroon ng paunang credit ang mga bagong negosyo. Nais ng mga lender at supplier na makita na ang kumpanya ay maayos ang pagkakaayos, legal na tumatakbo, at responsable sa pagharap sa mga obligasyon. Ang magandang balita ay maaaring magsimulang bumuo ng rekord ang isang bagong negosyo nang maaga sa pamamagitan ng isang disiplinadong proseso.

Bakit mahalaga ang business credit

Ang business credit ay ang pinansyal na reputasyon ng iyong kumpanya. Tulad ng personal credit, ipinapakita nito kung gaano kakatapat at kakonsistent ang pagbabayad sa mga obligasyon at kung gaano kalaki ang utang ng negosyo kaugnay ng kapasidad nito.

Ang malusog na business credit profile ay makakatulong sa:

• Access sa working capital
• Mas magandang terms mula sa mga vendor at supplier
• Mas mataas na credit limits sa paglipas ng panahon
• Paghiwalay ng company at personal na pananalapi
• Mas malinaw na rekord sa pananalapi para sa mga desisyon sa paglago

Para sa isang batang negosyo, maaaring napakahalaga ng mga benepisyong ito. Ang line of credit ay maaaring magsilbing nababagong buffer kapag hindi pantay ang benta o kapag ang isang bagong oportunidad ay nangangailangan ng mabilis na paggastos bago pa man dumating ang kita.

Magsimula sa matibay na legal at pinansyal na pundasyon

Bago magpahiram ng credit ang isang lender o supplier, hahanapin muna nila ang mga palatandaan na lehitimo at maayos ang pamamahala sa negosyo. Nagsisimula iyon sa istruktura ng kumpanya at sa pangunahing setup ng pananalapi.

I-form ang negosyo nang maayos

Makakatulong ang pormal na business entity upang maituring ang kumpanya bilang hiwalay sa may-ari nito. Maraming founder ang pumipili ng LLC o korporasyon dahil mas pinapadali ng mga istrukturang ito ang pagpapanatili ng maayos na libro, paglagda ng mga kontrata, at pagpapakita sa negosyo bilang hiwalay na applicant para sa credit.

Kung nagse-set up ka ng bagong kumpanya, panatilihing organisado mula sa unang araw ang iyong formation documents, EIN information, at state registrations. Makakatulong ang Zenind sa mga founder na simulan ang kanilang negosyo gamit ang structure at compliance foundation na kailangan nila upang makapag-operate nang may kumpiyansa.

Magbukas ng hiwalay na business banking

Panatilihing hiwalay ang pera ng kumpanya at ang personal na pera. Magbukas ng business checking account at gamitin ito para sa kita at gastusin ng negosyo lamang. Pinapadali nito ang bookkeeping at sumusuporta sa mas maayos na financial reporting kapag nag-apply ka ng credit.

Kumuha ng EIN at business phone number

Karaniwang ginagamit ang federal Employer Identification Number sa mga business application at tax filing. Nakakatulong din ang nakalaang business phone number at propesyonal na business address upang maipakita ang kumpanya bilang maitatag at kapani-paniwala.

Bumuo ng credit sa tamang pagkakasunod-sunod

Ang pinakamabilis na daan sa business credit ay hindi karaniwang isang malaking loan. Sa halip, ito ay serye ng mas maliliit at responsableng account na bumubuo ng history ng pagbabayad.

1. Magtatag ng vendor credit

Maraming supplier ang nag-aalok ng net terms o trade credit sa mga kwalipikadong negosyo. Ang mga account na ito ay maaaring magbigay-daan sa iyo na bumili ng mga produkto o serbisyo ngayon at magbayad mamaya, kadalasan sa mga terms gaya ng net-30 o net-60.

Ang vendor credit ay madalas na isa sa pinakamadaling panimulang hakbang para sa bagong negosyo dahil kadalasang mas hindi mahigpit ang mga requirement sa pag-apruba kaysa sa bank loans. Para magamit ito nang maayos:

• Mag-apply sa mga vendor na nag-uulat ng pagbabayad sa commercial credit bureaus
• Magbayad sa o bago ang due date sa bawat pagkakataon
• Panatilihing aktibo ang account sa pamamagitan ng regular na pagbili

2. Magbukas ng business credit card

Makakatulong ang business credit card upang makabuo ng isa pang layer ng credit history. Kapag ginamit nang maingat, ipinapakita nito na kayang hawakan ng kumpanya ang revolving credit nang responsable.

Kabilang sa mga best practice ang:

• Panatilihing mababa ang balanse
• Magbayad nang buo hangga't maaari
• Iwasan ang late payments
• Gamitin ang card para sa planadong gastusin ng negosyo, hindi para sa pabiglang paggastos

Pinakamainam ang isang card kapag bahagi ito ng mas malaking cash flow plan. Dapat nitong suportahan ang negosyo, hindi lumikha ng pressure.

3. Panatilihing malinis ang gawi sa pagbabayad

Isa sa pinakamahalagang factor sa credit evaluation ang payment history. Kahit malakas ang negosyo, maaaring mahirapang bumuo ng credit kung pabagu-bago ang pagbabayad.

Mag-set ng reminders, i-automate ang mga payment kung maaari, at bantayang mabuti ang mga due date. Ang isang missed payment ay maaaring makapagpabagal sa pag-unlad ng credit profile na sinusubukan mong buuin.

4. Panatilihing mababa ang credit utilization

Ang paggamit ng napakalaking bahagi ng iyong available credit ay maaaring magpahiwatig ng stress. Kahit maayos ang pagbabayad ng negosyo, maaaring mabawasan ang kumpiyansa ng lender kung mataas ang balanse.

Bilang gabay, subukang panatilihing konserbatibo ang utilization at iwasang umasa sa credit para takpan ang tuloy-tuloy na operating losses. Dapat suportahan ng credit ang panandaliang pangangailangan, hindi palitan ang isang mabubuhay na business model.

Ipakita sa mga lender na tunay ang negosyo

Hindi lamang batay sa payment history ang mga desisyon sa credit. Nais ding malaman ng mga lender kung ang kumpanya ay matatag at madaling ma-verify.

Panatilihing pare-pareho ang impormasyon ng negosyo

Siguraduhing pare-pareho ang iyong business name, address, phone number, website, at registration details sa lahat ng dokumento at application. Ang hindi tugmang impormasyon ay maaaring magpabagal sa approval o magdulot ng karagdagang verification.

Bumuo ng propesyonal na online presence

Makakatulong ang simpleng website, business email address, at malinaw na contact information upang mapalakas ang kredibilidad. Kahit ang maliliit na kumpanya ay nakikinabang sa pagpapakita ng sarili bilang tunay na operating businesses kaysa pansamantalang side projects.

Panatilihing maayos ang mga financial record

Nakakatulong ang tumpak na bookkeeping upang mas madaling maunawaan ang cash flow, makapaghanda ng statements, at masuportahan ang mga financing application. Kung sakaling mag-apply ka ng line of credit, makakatulong ang maayos na rekord upang maipakita na responsable ang pamamahala sa negosyo.

Paano maging kwalipikado para sa business line of credit

Kapag may kaunting operating history na ang isang kumpanya at may rekord na ng on-time payments, maaari na itong maging handa upang mag-apply para sa line of credit.

Kadalasang sinusuri ng mga lender ang:

• Gaano na katagal tumatakbo ang negosyo
• Pagkakapare-pareho ng kita
• Business at personal credit profiles
• Antas ng utang
• Aktibidad sa bank account
• Impormasyon sa buwis at rehistrasyon

Maaaring maaprubahan ang mga bagong negosyo para sa mas maliliit na credit line muna, at saka lumaki ang limit habang naipapakita nila ang pagiging maaasahan. Normal ang ganoong pag-usad. Ang layunin ay bumuo ng credit relationship na lumalago kasabay ng negosyo.

Mga praktikal na hakbang na nagpapataas ng tsansa ng approval

Kung ang layunin mo ay business line of credit, pagtuunan nang maaga ang mga gawi na ito:

• Irehistro nang tama ang negosyo
• Gumamit ng hiwalay na business bank account
• Magbayad sa mga vendor sa tamang oras
• Magbukas ng mga account na nag-uulat sa credit bureaus
• Panatilihing hiwalay ang personal at business na gastusin
• Bantayan ang parehong business at personal credit
• Iwasan ang hindi kinakailangang utang sa yugto ng startup

Hindi ginagarantiya ng mga hakbang na ito ang approval, pero nililikha nila ang uri ng profile na mas gusto makita ng mga lender.

Mga karaniwang pagkakamaling nagpapabagal sa pagbuo ng credit

Maraming startup ang gumagawa ng parehong madaling iwasang pagkakamali kapag sinusubukang bumuo ng credit nang mabilis.

Paghahalo ng personal at business na pananalapi

Ang paggamit ng parehong card at account para sa personal at company na gastusin ay nagpapahirap sa pagsubaybay ng paggastos at nagpapahina sa pagkakahiwalay mo at ng negosyo.

Maagang pag-apply para sa malalaking financing

Ang kumpanyang walang payment history ay kadalasang mas mainam na magtayo muna ng mas maliliit na credit relationship. Ang pagtalon agad sa malaking loan ay maaaring magdulot ng rejection o hindi kanais-nais na terms.

Pagwawalang-bahala sa mga deadline ng pagbabayad

Ang late payments ay isa sa pinakamabilis na paraan para masira ang isang bagong credit profile. Kahit isang missed payment lang ay maaaring magkaroon ng malaki at hindi proporsyonal na epekto kapag kaunti pa lang ang history na pambabalanse rito.

Pagdadala ng mataas na balanse

Ang line of credit ay isang tool, hindi kapalit ng profitability. Kung nananatiling mataas ang balanse sa mahabang panahon, maaaring isipin ng mga lender na masyadong umaasa ang negosyo sa hiniram na pera.

Isang makatotohanang timeline para sa bagong negosyo

Iba-iba ang bawat kumpanya, pero ang karaniwang landas sa pagbuo ng credit ay maaaring ganito:

Buwan 1 hanggang 3

• I-form ang negosyo
• Magbukas ng business bank account
• Kumuha ng EIN at business contact information
• Simulan ang bookkeeping
• Mag-apply para sa starter vendor accounts kung available

Buwan 3 hanggang 6

• Gumawa ng maliliit na pagbiling on time
• Panatilihing malinis ang business records
• Magbukas ng business credit card kung kwalipikado
• Ipagpatuloy ang paghihiwalay ng personal at business spending

Buwan 6 hanggang 12

• Suriin ang business credit reports
• Magdagdag pa ng mga reporting trade line kung kailangan
• Panatilihing mababa ang balanse at matibay ang payment history
• Maghanda para sa maliit na line of credit o short-term financing application

12 buwan pataas

• Palakasin ang pagkakapare-pareho ng kita
• Paramihin ang positibong payment references
• Mag-apply para sa mas magagandang credit product habang mas nagiging matatag ang kumpanya

Ang punto ay hindi lamang bilis. Ang punto ay ang pagbuo ng isang paulit-ulit na financial history na mapagkakatiwalaan ng mga lender.

Paano makakatulong ang Zenind

Mas malamang na matagumpay na makabuo ng credit ang isang bagong negosyo kapag maayos ang formation at compliance work nito mula sa simula. Tinutulungan ng Zenind ang mga entrepreneur na maitaguyod ang legal na pundasyon na sumusuporta sa kredibilidad ng negosyo, paghihiwalay ng pananalapi, at pangmatagalang paglago.

Mahalaga ang pundasyong iyon dahil mas madaling bumuo ng business credit kapag ang kumpanya ay malinaw na organisado, propesyonal ang pagkakalahad, at sumusunod sa state requirements. Para sa mga founder na nais lumipat mula startup mode tungo sa mas handa sa financing na negosyo, ang maayos na formation ang unang hakbang.

Panghuling pag-iisip

Ang pagbuo ng line of credit para sa bagong negosyo ay hindi tungkol sa mabilis na pera, kundi sa pagpapatunay ng pagiging maaasahan sa paglipas ng panahon. Ayusin nang maayos ang pagbuo ng negosyo, panatilihing hiwalay ang pananalapi, magbayad sa oras, at magsimula sa mga credit product na angkop sa kasalukuyang yugto ng kumpanya.

Sa tamang istruktura at disiplinadong mga gawi sa pananalapi, maaaring makabuo ang isang bagong negosyo ng credit profile na kailangan nito upang masuportahan ang paglago, mapangasiwaan ang cash flow, at mapakinabangan ang mga oportunidad sa hinaharap.