Компанияңызға қаражат тарту кезінде бизнестік капиталға қатысты алаяқтықтан қалай сақтануға болады

Жаңа бастамаға немесе өсіп келе жатқан бизнеске қаражат тарту сирек жағдайда оңай болады. Несие, табысқа негізделген аванс, инвестор немесе айналым капиталын алудың басқа түрін іздеп жүрсеңіз де, бұл процесс тез арада стресске айналуы мүмкін. Дәл осы қысымды алаяқтар мен әдепсіз делдалдар пайдалануға тырысады.

Бизнестік капиталға қатысты алаяқтықтың түрлері көп. Кейбірі кепілдендірілген мақұлдау уәде етеді. Басқалары нақты андеррайтинг басталмай тұрып алдын ала төлем талап етеді. Кейбірі өзін несие беруші ретінде көрсетіп, түсініксіз шарттар, жасырын алымдар немесе шын мәнінде қаражат беретін көздің жоқтығымен ерекшеленеді. Ал енді бірі бизнеске сәйкес келмейтін қымбат қызметтерді сатумен ғана шектеледі.

Егер сіз жаңа жоба ашқыңыз келсе, операцияны кеңейткіңіз келсе, жабдық сатып алғыңыз келсе, қызметкерлер жалдағыңыз келсе немесе ақша ағымындағы үзілісті жапқыңыз келсе, заңды қаржыландыру нұсқаларын тұзақтардан ажыратуды білуіңіз керек. Ең жақсы қорғаныс - дайындық, құжаттама және тым оңай естілетін ұсыныстарға сақтықпен қарау.

Неліктен бизнесті қаржыландыруға қатысты алаяқтықтар жұмыс істейді

Алаяқтықтар шұғылдықты нысанаға алғандықтан сәтті болады. Бизнестер жалақы, тауар қоры, маркетинг немесе кеңею шығындарын жабу үшін жиі ақшаны тез табуы керек. Уақыт тығыз болғанда, ескерту белгілерін байқамау оңайырақ болады.

Жалған несие берушілер мен брокерлер әдетте бірнеше ортақ тәсілді қолданады:

• Тез мақұлдауды аз немесе мүлде тексерусіз уәде ету
• Басқа жерде қабылданбаған бизнестерді де қаржыландыра алатынын айту
• Термин парағы немесе мақұлдау берілмей тұрып ақша сұрау
• Шешімді асықтыру үшін қысым көрсету
• Негізгі шарттарды ұсақ қаріппен немесе бөлек келісімде жасыру
• Банктік аударым, сыйлық карталары немесе әдеттен тыс төлем тәсілдерін талап ету
• Нақты несие берушіні, андеррайтерді немесе қаражат көзін атаудан бас тарту

Ұсыныс қаншалықты күйгелек естілсе, соғұрлым мұқият тексерілуі тиіс.

Негізгі қағидадан бастаңыз: заңды қаржыландырудың әрқашан талаптары болады

Ең үлкен қызыл жалаулардың бірі - бизнесті елеулі тексерусіз капитал ала алады деген мәлімдеме. Шынайы несие берушілер мен инвесторлар тәуекелді бағалайды. Олар сіздің бизнесіңіз несиені қайтара ала ма, табыс әкеле ала ма немесе қаржыландыру құрылымын қолдай ала ма - соны білгісі келеді.

Қарыздық қаржыландыру үшін әдетте мына факторлардың бірі немесе бірнешеуі қаралады:

• Несие тарихы
• Түсім үрдістері
• Ақша ағымы
• Бизнесте болған уақыт
• Қарыз міндеттемелері
• Қажет болса, кепіл
• Сала және операциялық тәуекел

Үлестік қаржыландыру кезінде инвесторлар мыналарды бағалауы мүмкін:

• Нарық мүмкіндігі
• Құрылтайшының тәжірибесі
• Бизнес моделі
• Қаржылық болжамдар
• Капитал құрылымы
• Заңды тіркеу құжаттары

Ешбір заңды қаржы көзі тәуекелді толық елемейді. Егер ұсыныс бұған керісінше айтса, оған күмәнмен қараңыз.

Сақ болуға мәжбүрлейтін ескерту белгілері

Күмәнді әр ұсыныс бірден алаяқтық бола бермейді, бірақ бірнеше белгі мұқият тексеруді қажет етеді.

1. Нақты құндылығы жоқ алдын ала төлемдер

Өтінім ақысы автоматты түрде алаяқтық емес. Дегенмен, жазбаша ұсыныс, қызметтің түсіндірмесі немесе алымның нақты қаржыландыру процесіне қолданылатыны туралы дәлел алмай тұрып төлем сұралса, сақ болыңыз.

Әсіресе, сатушы мына нәрселерді түсіндірмесе, абай болыңыз:

• Алым нені қамтиды
• Оның қайтарылатыны не қайтарылмайтыны
• Қашан есептелетіні
• Қаражатты кім алатыны
• Қаржыландырудың шынымен кепілдендірілген-кепілдендірілмегені

Егер төлем негізгі андеррайтингке немесе құжаттарды тексеруге дейін талап етілсе, бұл - ескерту белгісі.

2. Кепілдендірілген мақұлдау

Адал несие беруші сіздің бизнесіңізді қарап шықпай тұрып мақұлдауға кепілдік бермейді. Әсіресе мұндай уәде мынадай сөздермен қатар келсе, күмәнді:

• Кепіл қажет емес
• Несие тексеруі мүлде жоқ
• Бизнестің тарихы керек емес
• Түсімге қарамастан қаржыландыру
• Барлық өтініш берушіге бірден мақұлдау

Мұндай уәделер сіздің пайымыңызды айналып өту үшін жасалады. Нақты капитал берушілер шешімді ұранға емес, тәуекелге қарап қабылдайды.

3. Бірден шешім қабылдауға итермелеу

Алаяқтар жиі жасанды шұғылдық туғызады. Олар ұсыныс бүгін аяқталатынын, мөлшерлеме ертең өсетінін немесе сіз дәл қазір қол қоймасаңыз, қаражат жоғалатынын айтуы мүмкін.

Қысымның өзі алаяқтықтың дәлелі емес, бірақ бұл баяулап, шарттарды мұқият қараудың маңызды белгісі. Заңды қаржыландыру серіктесі сізге шарттарды тексеруге және кеңес алуға уақыт береді.

4. Бұлыңғыр кім екені немесе бизнес ізі жоқтығы

Ақша немесе құжат жібермес бұрын, кіммен жұмыс істеп жатқаныңызды анықтаңыз. Егер компанияның нақты мекенжайы, айқын онлайн қатысуы, лицензиясы туралы ақпараты және нақты қаржыландыру мекемесін анықтау жолы болмаса, сақтықпен әрекет етіңіз.

Заңды провайдер мыналар туралы ашық болуы тиіс:

• Заңды бизнес атауы
• Байланыс ақпараты
• Қажет болса, штаттық тіркеу деректері
• Лицензия немесе тіркеу мәртебесі
• Кез келген брокердің немесе делдалдың рөлі

5. Жасырын немесе түсініксіз келісімшарт тілі

Егер термин парағы немесе келісім әдейі түсініксіз болса, бұл жақсы белгі емес. Жиі кездесетін мәселелер:

• Алдын ала нақты айтылмаған өтемақы айыппұлдары
• Ұсақ қаріпке жасырылған жеке кепілдіктер
• Қайтарымда қысым туғызатын шар тәрізді төлемдер
• Бизнестің ақша ағымына сәйкес келмейтін қысқа өтеу мерзімдері
• Автоматты ұзарту немесе қайта айналдыру шарттары
• Жоғары дефолт айыппұлдары мен өндіріп алу шығындары

Сіз толық түсінбейтін қаржыландыру келісіміне ешқашан қол қоймауыңыз керек.

Бизнестік қаржыландыру ұсынысын қалай бағалау керек

Күшті тексеру процесі нашар мәмілелердің көпшілігін қымбат қателікке айналмай тұрып жоя алады.

Компанияны және қаражат көзін тексеріңіз

Бизнес атауын, жауапты тұлғаларды және нақты несие берушіні немесе инвесторды іздеңіз. Тіркеу жазбаларын, ашық шағымдарды, сот істерін және тәуелсіз пікірлерді қараңыз. Егер компания ірі қаржы көзінің атынан сөйлеп отырмыз десе, сол байланысты тікелей тексеріңіз.

Сондай-ақ сізбен байланысқан адамның брокер, тікелей несие беруші немесе лид генераторы екенін нақтылаңыз. Бұл рөлдер бірдей емес және айырмашылық маңызды.

Тек атаулы мөлшерлемені емес, экономиканы салыстырыңыз

Төмен көрсетілген мөлшерлеме қымбат алымдарды жасыруы мүмкін. Жылдам ұсыныс баяуырақ, бірақ ашық ұсыныстан әлдеқайда қымбатқа түсуі ықтимал. Қаржының толық құнын мына тармақтарды қарап салыстырыңыз:

• Пайыздық мөлшерлеме немесе факторлық мөлшерлеме
• Бастапқы алым
• Өңдеу немесе андеррайтинг ақысы
• Қызмет көрсету ақысы
• Міндетті депозиттер немесе резервтер
• Алдын ала өтеу айыппұлы
• Кешігу және дефолт айыптары

Маңыздысы - маркетингтегі тақырып емес, толық экономикалық әсер.

Ақшаның қайдан келетінін сұраңыз

Егер брокер қаржыландыру таба аламын десе, нақты көздің кім екенін сұраңыз. Брокер капиталдың банк, жеке несие беруші, институционалдық қор, періште инвестор немесе басқа заңды көзден келетінін түсіндіре алуы керек.

Егер жауап бұлыңғыр болып қала берсе, бұл - мәселе.

Қол қоймас бұрын барлық құжатты қарап шығыңыз

Ауызша уәделерге сенбеңіз. Сату қоңырауы кезінде уәде етілген нәрсе жазбаша түрде де болуы керек. Толық пакетті мұқият қарап шығыңыз, соның ішінде:

• Термин парақтары
• Несие келісімдері
• Жеке кепілдіктер
• UCC өтінімдері
• Merchant cash advance растаулары
• Арбитраж баптары
• Алымдар кестесі
• Жаңарту немесе қайта айналдыру шарттары

Егер мәміле күрделі болса, қол қоюдан бұрын білікті заңгерді немесе қаржы кеңесшісін тартыңыз.

Бизнесіңізді қорғаудың практикалық қадамдары

Бірнеше тәртіпті әдет арқылы тәуекелді айтарлықтай азайта аласыз.

Қаржыландыру чек-парағын құрыңыз

Капиталға өтінім бермес бұрын, негізгі бизнес құжаттарыңызды жинаңыз:

• Құрылтай құжаттары
• EIN растауы
• Бизнес банк шоттарының үзінділері
• Қаржылық есептер
• Салық декларациялары, егер бар болса
• Дебиторлық берешек есептері
• Клиент келісімшарттары немесе сатып алу тапсырыстары
• Ағымдағы қарыздар кестесі

Құжаттарыңыз реттелген болса, ұсыныстарды бағалау жеңілдейді және алаяқтардың сізді асығыс әрі ұқыпсыз шешімге итермелеуі қиындайды.

Кәсіби email және жазбаша байланыс қолданыңыз

Із қалдырыңыз. Барлығын жазбаша түрде сұраңыз. Маңызды келіссөздерді жеке мессенджерлерге ауыстырмаңыз, егер ол әңгіме ресми құжаттармен расталмаса. Жазбаша байланыс ұсыныстарды салыстыруға және сәйкессіздіктерді табуға көмектеседі.

Ұсыныс пен процесті ажыратыңыз

Жылтыр сатылым презентациясы заңды қаржыландыру процесімен бірдей емес. Механикаға назар аударыңыз:

• Нақты шарттар қандай?
• Өтеу кестесі қандай?
• Түсім төмендесе не болады?
• Қандай алымдар алдын ала немесе кейін алынады?
• Мәміле қаржыландырылмаса, қандай құқықтық тетік бар?

Егер жауаптар түсініксіз болса, тоқтап, қайта бағалаңыз.

Қашан бас тарту керек екенін біліңіз

Кейде ең дұрыс шешім - капитал керек болса да, нашар мәміледен бас тарту. Қымбат, ашық емес немесе жыртқыш қаржыландыру ақшалай ағынды бұзып, заңдық тәуекел туғызып, болашақ қарыз алуды қиындатуы мүмкін.

Егер ұсыныс қағаз жүзінде қисынсыз болса, практикада да қисынсыз болуы ықтимал.

Көбіне сенімдірек болатын қаржыландыру нұсқалары

Әр альтернативті қаржыландыру көзі қауіпті емес. Маңыздысы - беделді провайдерлермен жұмыс істеу және құрылымды түсіну.

Жағдайыңызға қарай мына нұсқаларды қарастыруға болады:

• Дәстүрлі банк несиелері
• Рұқсат етілген несие берушілер арқылы SBA қолдайтын несиелер
• Бизнес кредит желілері
• Жабдықты қаржыландыру
• Шот-фактураларды қаржыландыру
• Белгілі фирмалардан табысқа негізделген қаржыландыру
• Қажет болған жағдайда періште инвестициясы немесе венчурлық капитал

Әр нұсқаның өз артықшылығы мен кемшілігі бар. Кейбірі стартаптар үшін жақсырақ, ал кейбірі тұрақты табысы немесе материалдық активтері бар ескілеу компанияларға көбірек сай келеді. Ең жылдам ұсынысты қуаламай, қаржыландыруды бизнестің мақсатына сәйкестендіріңіз.

Неліктен дұрыс компания құрылымы маңызды

Сіздің бизнесіңіз дұрыс ұйымдастырылған болса, қаржыландыру шешімдерін қабылдау жеңілдейді. Несие берушілер, инвесторлар және серіктестер көбіне таза құжаттама, тұрақты есеп жүргізу және заңды ұйымдық құрылымды көргісі келеді.

Егер сіз жаңа компания ашып жатсаңыз немесе өсіп келе жатқан бизнесті реттеп жатсаңыз, құрылтай құжаттарын дұрыс рәсімдеу маңызды. Дұрыс құрылған LLC немесе корпорация жеке және бизнес істер арасындағы шекараны айқынырақ етіп, қаржы тарту мен ұзақ мерзімді сәйкестікке көмектеседі.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-тағы бизнестерін кәсіби түрде жүргізуге қажет заңдық негізбен құруға және басқаруға көмектеседі. Бұл негіз қаржыландыруға кепілдік бермейді, бірақ капитал іздейтін кезде сіздің бизнесіңізді сенімдірек көрсетуге жәрдемдеседі.

Қорытынды ой

Бизнестің капиталы компанияға жылдамырақ қозғалуға, ертерек қызметкерлер алуға және өсуді әлдеқайда стратегиялық етуге көмектеседі. Бірақ шұғылдық ешқашан пайымнан жоғары тұрмауы тиіс. Ең жиі кездесетін алаяқтықтар бірдей әлсіздіктерге сүйенеді: қысым, түсінбеушілік және нарықтағыдан тым жақсы естілетін уәде.

Өзіңізді қорғау үшін баяулаңыз, провайдерді тексеріңіз, барлық шығындарды салыстырыңыз және әр құжатты оқыңыз. Егер ұсыныс шын мәнінде заңды болса, ол мұқият тексеруден өтеді. Егер ол қарапайым тексерістің өзінде шашырап кетсе, сізге керек жауап сол.

Капитал тарту бизнесіңізді әлсірету үшін емес, дамыту үшін қызмет етуі керек. Процесіңіз неғұрлым тәртіпті болса, алаяқтардың сізді пайдалану мүмкіндігі соғұрлым азаяды.