LLC немесе корпорацияңыз үшін дұрыс бизнес банк шотын қалай таңдауға болады

Бизнес банк шотын ашу - компания құрылғаннан кейінгі алғашқы қаржылық шешімдердің бірі. Ол жеке және бизнес қаражаттың арасын нақты ажыратуға көмектеседі, кіріс пен шығысты бақылауды жеңілдетеді және салық кезінде есеп жүргізуді оңайлатады. Жаңа кәсіпкерлер үшін таңдау бастапқыда қарапайым көрінуі мүмкін, бірақ дұрыс емес шот кейін қажетсіз комиссияларға, шектеулі мүмкіндіктерге және қосымша жұмысқа әкелуі мүмкін.

Егер сіз АҚШ-та LLC немесе корпорация іске қосып жатсаңыз, ең жақсы шот тек ай сайынғы төлемі ең төмені ғана емес. Ол сіздің транзакциялар көлеміңізге, ақша ағынының үлгісіне, қаржыландыру қажеттілігіңізге және бизнесті нақты қалай жүргізетініңізге сай болуы керек. Бұл нұсқаулықта нені салыстыру керектігі, қандай құжаттар қажет болуы мүмкін екені және бірінші күннен бастап өсуді қолдайтын шотты қалай таңдау керектігі түсіндіріледі.

Неліктен бизнес банк шоты маңызды

Арнайы бизнес банк шоты тек әкімшілік рәсім ғана емес. Ол сауатты бизнес жүргізудің негізгі бөлігі.

Ол сізге көмектеседі:

• Бизнес пен жеке қаржыны бөлек ұстауға
• Бухгалтерия мен есеп беруді жеңілдетуге
• Салыққа дайындық үшін таза жазбалар құруға
• Ақша ағынын бақылауды жеңілдетуге
• Жеткізушілер, кредиторлар және клиенттер алдында сенімдірек көрінуге
• Бизнестік қызметті реттелген күйде ұстау арқылы LLC және корпоративтік рәсімдерді қолдауға

Компанияңыз жаңадан құрылған кезде қаржыны таза бөлу әсіресе маңызды. Егер сіз LLC немесе корпорацияны Zenind арқылы құрсаңыз, құрылтайды мықты банктік жүйемен бірге пайдалану сізге мақұлдаудан кейін бірден практикалық операциялық негіз береді.

Бизнес банк шоттарының негізгі түрлері

Банктерді салыстырмас бұрын, бизнес жиі қолданатын шот түрлерін түсініп алған дұрыс.

Бизнес чек шоты

Бизнес чек шоты күнделікті операцияларға арналған негізгі шот. Төлем қабылдау, жеткізушілерге ақы төлеу, қаражат аудару және операциялық шығындарды жабу осы шот арқылы жүзеге асады.

Әдеттегі мүмкіндіктері:

• Дебеттік картаға қол жеткізу
• Чек жазу
• ACH аударымдары
• Шот төлеу құралдары
• Онлайн және мобильді банкинг
• Қолма-қол ақша салу опциялары

Бұл - көпшілік жаңа кәсіпкерлерге алдымен қажет болатын шот.

Бизнес жинақ шоты

Бизнес жинақ шоты резервтерді бөлек ұстау, төтенше жағдай қорын жинау немесе салыққа, жабдыққа не болашақ кеңеюге қаражат жинау үшін пайдалы.

Ол әдетте мыналарды ұсынады:

• Салынған қаражатқа пайыз
• Шектеулі алу немесе аудару мүмкіндігі
• Қысқа мерзімді операциялық ақшаны резервтен оңай бөлу

Жинақ шоты чек шотының орнына жүрмейді, бірақ қаржылық тәртіпті күшейте алады.

Money market шоты

Бизнес money market шоты көбіне чек пен жинақ шотының аралас түрі ретінде жұмыс істейді. Ол пайыз, чек жазу мүмкіндігін және стандартты жинақ шотына қарағанда икемдірек шарттарды ұсынуы мүмкін.

Бұл опция ірілеу қалдық ұстайтын және қаражатты бұғаттамай-ақ сәл жоғары табыс алғысы келетін бизнес үшін қолайлы.

Депозиттік сертификат

CD - бірден қажет емес ақшаға арналған құрал. Сіз қаражатты белгілі бір мерзімге саласыз және әдетте қолжетімділік шектелуінің есесіне жоғары пайыз аласыз.

Көптеген шағын бизнес CD-ден бастамайды, бірақ кейін операциялық қызметке қажет емес резерв қаражат үшін пайдалы болуы мүмкін.

Бизнес банк шотында нені ескеру керек

Дұрыс бизнес шоты сіздің бизнесіңіздің қалай жұмыс істейтініне байланысты. Кез келген шот ашпас бұрын төмендегі мүмкіндіктерге назар аударыңыз.

1. Ай сайынғы төлемдер және ең төменгі қалдық талаптары

Комиссиялар шоттың құнын жасырын түрде арттыруы мүмкін. Мыналарды мұқият қараңыз:

• Ай сайынғы қызмет көрсету төлемі
• Ең төменгі қалдық талаптары
• Қалдыққа немесе белсенділікке байланысты төлемнен босату шарттары
• Транзакция комиссиялары
• Қолма-қол ақша салу комиссиялары
• Wire аударым комиссиялары
• Банк желісінен тыс ATM комиссиялары

Ай сайынғы төлемнің төмен немесе нөл болуы тартымды, бірақ бұл жалғыз өлшем емес. Егер шот сіз ұстай алмайтын ең төменгі қалдықты талап етсе, төлем үнемі өз мәнін жоғалтады.

2. Транзакция лимиттері

Кейбір бизнес шоттар ай сайынғы салым, алу немесе аударым санын шектейді. Бұл көп клиент төлемін немесе жеткізуші шоттарын өңдесеңіз маңызды.

Өзіңізден сұраңыз:

• Ай сайын қанша төлем жасайсыз?
• Қанша салым күтесіз?
• Қолма-қол ақшамен жиі жұмыс істейсіз бе?
• Шоттар арасында көп аударым жасау керек пе?

Егер көлеміңіз өсетін болса, кеңеюге икемді шот таңдаңыз.

3. Онлайн және мобильді банкинг құралдары

Көптеген кәсіпкерлер үшін цифрлық банкинг - нақты жұмыс ортасы. Банктің мына құралдарды ұсынатынына көз жеткізіңіз:

• Мобильді чек салу
• Шот төлеу
• ACH аударымдары
• Wire аударымдары
• Нақты уақыттағы хабарламалар
• Шоттарды біріктіріп көру
• Қауіпсіз мобильді қолжетімділік

Жақсы қосымша пайдалы, бірақ бастысы - функция. Ақшаңызға жылдам, анық және сенімді қол жеткізу керек.

4. Бухгалтерлік бағдарламамен интеграция

Бухгалтерлік бағдарламамен интеграциялау көп уақыт үнемдеуге көмектеседі. Егер банк сіздің есеп жүргізу жүйеңізбен оңай байланысса, қолмен енгізуді азайтып, қателік қаупін төмендетесіз.

Бұл әсіресе есептерді уақтылы жүргізуі керек шағын бизнес үшін пайдалы.

5. Қолма-қол ақша салу мүмкіндігі

Егер сіздің бизнесіңіз қолма-қол ақша қабылдаса, банктің депозит саясатын мұқият тексеріңіз. Кейбір мекемелердің бөлімше желісі, депозит лимиттері немесе қолма-қол ақшаны өңдеу тәртібі жақсырақ болады.

Егер бизнесіңіз негізінен онлайн болса, қолма-қол ақша маңызды болмауы мүмкін. Бірақ бөлшек сауда, қызмет көрсету және жергілікті бизнес мұны негізгі фактор ретінде қарастыруы керек.

6. Wire, ACH және төлемдерді қолдау

Бизнес банкингі жай ғана салым мен алудан көп нәрсені талап етеді. Мыналарды қолдауды тексеріңіз:

• Ішкі wire аударымдар
• Халықаралық wire аударымдар
• ACH төлемдері
• Шот төлеу
• Төлем сілтемелері немесе merchant құралдары
• Жалақы төлеуді қолдау

Егер сіз мердігерлерге, жеткізушілерге немесе қашықтағы қызметкерлерге төлесеңіз, аудару тәсілдері комиссиядан кем емес маңызды болуы мүмкін.

7. Клиенттерге қолдау көрсету

Банктік мәселе бизнесіңізге әсер еткенде, жылдамдық маңызды. Мекеме мына қызметтерді ұсына ма, соны қараңыз:

• Телефон арқылы қолдау
• Чат қолдауы
• Бөлімше қолдауы
• Арнайы бизнес банкинг көмегі

Жауапты қызмет көрсететін банк аударым сәтсіз болғанда, карта бұғатталғанда немесе шотты растау құжаттары қажет болғанда уақыт үнемдейді.

8. Несиеге және басқа қызметтерге қолжетімділік

Кейбір бизнеске тек чек шоты жеткіліксіз. Кейін қаржыландыру қажет болуы мүмкін болса, банктің мына қызметтерді ұсынатынын қараңыз:

• Бизнес кредит карталары
• Несие желілері
• Мерзімді несиелер
• Merchant қызметтері
• Жалақы құралдары
• Қолма-қол ақшаны басқару мүмкіндіктері

Бір қаржы мекемесімен байланыс болашақта қарыз алу мен кеңеюді жеңілдетуі мүмкін.

Шот ашуға қажет болуы мүмкін құжаттар

Банктер әдетте бизнесіңіздің бар екенін және сіздің шот ашуға уәкілетті екеніңізді растау үшін құжаттар сұрайды.

Жиі сұралатын құжаттар:

• Қажет болса, Employer Identification Number
• LLC үшін Articles of Organization немесе корпорация үшін Articles of Incorporation
• LLC үшін Operating Agreement
• Корпорация үшін корпоративтік bylaws немесе resolutions
• Иелерге немесе қол қоюшыларға арналған мемлекеттік берілген жеке куәлік
• Бизнес мекенжайы және байланыс ақпараты
• Меншік үлестері және пайыздық бөлінісі

Талаптар мекемеге байланысты өзгереді. Кейбір банктер қосымша құжат сұрауы мүмкін, әсіресе компанияда бірнеше меншік иесі немесе шетелдік меншік болса.

Опцияларды қалай салыстыру керек

Дұрыс салыстыру процесі жарнамалық ұсынысқа қарап, бірақ ол сіздің нақты бизнес қажеттілігіңізге сәйкес келмейтін шотты таңдаудан сақтайды.

1-қадам: Банктік үлгіні анықтаңыз

Ең алдымен негізгі сұрақтарды нақтылаңыз:

• Ай сайын қанша транзакция өңдейсіз?
• Қолма-қол депозит күтесіз бе?
• Чек, wire немесе халықаралық төлемдер қажет пе?
• Бірнеше қол қоюшы немесе пайдаланушы қолжетімділігі керек пе?
• Қалдық тұрақты бола ма, әлде ауытқып тұра ма?

Бұл шот қандай жүктемені көтеруі тиіс екенін нақты көрсетеді.

2-қадам: Міндетті талаптар мен қосымша артықшылықтарды бөліңіз

Қарапайым тізім жасаңыз.

Міндетті талаптарға мыналар кіруі мүмкін:

• Ай сайынғы төлемнің болмауы
• Онлайн банкинг
• Мобильді депозит
• ACH аударымдары
• Төмен қолма-қол депозит комиссиялары

Қосымша артықшылықтарға мыналар кіруі мүмкін:

• Пайыз әкелетін қалдық
• Бухгалтерлік интеграция
• Сыйақылар
• Бөлімшелерге қолжетімділік
• Бизнес несиелеу мүмкіндіктері

Бұл салыстыруды жылдам және объективті етеді.

3-қадам: Комиссия кестесін мұқият оқыңыз

Комиссия кестесі көбіне шоттың шынайы құнын көрсетеді. Тек жарнамалық қысқаша мәліметке сенбеңіз.

Мыналарды іздеңіз:

• Қызмет көрсету төлемі
• Артық транзакция комиссиялары
• Депозит өңдеу комиссиялары
• Wire комиссиялары
• Қайтарылған төлем комиссиялары
• Есеп немесе қағаз құжат комиссиялары
• Белсенді емес шот комиссиясы

Егер бизнесіңіз шотты жиі пайдаланса, ұсақ төлемдер тез жиналады.

4-қадам: Цифрлық тәжірибені тексеріңіз

Мүмкін болса, шот ашпай тұрып банктің мобильді қосымшасы мен онлайн панелін қарап шығыңыз. Платформа мыналарды жеңілдетуі керек:

• Қалдықты тексеру
• Транзакцияларды қарау
• Қаражат аудару
• Шот төлеу
• Чек салу
• Есептерді экспорттау

Көптеген заманауи бизнес үшін физикалық бөлімшеден гөрі цифрлық тәжірибе маңыздырақ болуы мүмкін.

5-қадам: Шот ашу талаптарын тексеріңіз

Кейбір банктерді ашу басқаларға қарағанда оңайырақ, әсіресе жаңа компаниялар үшін.

Мыналарды ескеріңіз:

• Банк қашықтан ашуды қабылдай ма
• Жеке келіп тексеру қажет пе
• Жаңадан құрылған компанияларды қолдай ма
• АҚШ-та болуы немесе қосымша құжаттары бойынша талаптары бар ма
• Көп мүшелі LLC немесе бірнеше иесі бар корпорацияны қолдай ма

Егер сіз компанияны жуырда құрсаңыз, банк стартап кезеңіндегі бизнеспен жұмыс істей алатынына көз жеткізіңіз.

Шот ашар алдында қойылатын сұрақтар

Осы сұрақтарды соңғы сүзгі ретінде пайдаланыңыз:

• Комиссияларды қосқанда нақты ай сайынғы құн қандай?
• Қанша транзакция кіреді?
• Қолма-қол депозиттер оңай әрі арзан ба?
• Банк маған қажет төлем тәсілдерін қолдай ма?
• Шотты онлайн ашып, басқара аламын ба?
• Менің entity түріме қандай құжаттар қажет?
• Бірнәрсе дұрыс болмаса, қолдау қызметіне қаншалықты оңай жетуге болады?
• Бизнесім тез өссе, бұл шот әлі де жарай ма?

Егер осы сұрақтардың біріне жауап түсініксіз болса, іздеуді жалғастырыңыз.

Жиі жіберілетін қателер

Көп жаңа меншік иелері банкті тым тез таңдайды. Мына қателерден аулақ болыңыз:

• Шотты тек жарнамалық бонусқа қарап таңдау
• Ең төменгі қалдық талаптарын елемеу
• Транзакция лимиттерін ескермей кету
• Қолма-қол депозит саясатын тексермеу
• Клиенттерге қызметі нашар банкті таңдау
• Банк сіздің бизнес entity-іңізді қолдай ма, соны растау
• Цифрлық құралдар мен есеп беру мүмкіндіктерін салыстырмау

Ашу оңай шот әрқашан жұмыс істеуге ең жақсы шот бола бермейді.

Zenind бұл процеске қалай сай келеді

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та LLC және корпорациялар құруға оңайлатылған процесс пен практикалық қолдау ұсынады. Компанияңыз құрылғаннан кейін келесі қадам - сенімді операциялық жүйе құру, ал бизнес банкингі соның бір бөлігі.

Жақсы құрылтай процесі сізді мынадай нақты тапсырмаларға дайындауы керек:

• Компания қаражатын жеке қаражаттан бөлу
• Есепті басынан бастап ретке келтіру
• Салық және compliance қажеттіліктеріне дайындалу
• Жеткізушілер мен банктер алдында кәсіби қаржылық бейне көрсету

Егер сіз енді ғана бастағалы тұрсаңыз, құрылтай мен банкингті бөлек емес, бір іске қосу жоспарының бөлігі ретінде қарастырған дұрыс.

Бизнес банк шотын таңдауға арналған соңғы чек-парақ

Шешім қабылдамас бұрын шоттың мына талаптарға сай екенін тексеріңіз:

• Транзакциялар көлеміңізге сәйкес келеді
• Басқаруға болатын комиссиялары бар
• Қажетті төлем тәсілдерін қолдайды
• Пайдалы цифрлық банкинг құралдарын ұсынады
• Сіздің entity түріңізге және меншік құрылымыңызға сай
• Түсінікті клиенттік қолдауы бар
• Бизнесіңізбен бірге өсе алады

Егер осы чек-парақтан өтсе, бұл шот сізге жақсы сай келуі ықтимал.

Қорытынды

Бизнес банк шотын таңдау - ұзақ мерзімді әсері бар практикалық шешім. Дұрыс шот бухгалтерияны таза ұстауға, ақша ағынын басқаруға және компанияны тиімдірек жүргізуге көмектеседі. Дұрыс емес шот комиссия, кедергі және алдын алуға болатын әкімшілік жұмысты көбейтеді.

Жаңа LLC немесе корпорация үшін ең дұрыс тәсіл - құн, қолжетімділік, транзакция қажеттілігі, цифрлық құралдар және қолдауды бірге бағалау. Бизнесіңізді мұқият құрып, дұрыс шотты ерте ашыңыз және өсуді бастан-ақ қолдайтын қаржылық әдеттер қалыптастырыңыз.