Бизнес қарызын қалай азайтуға болады: ақша ағыны мен тұрақтылықты жақсартуға арналған тиімді стратегиялар

Бизнес қарызы әрдайым қиындықтың белгісі бола бермейді. Көптеген компаниялар жабдық сатып алу, қызметкерлер жалдау, тауар қорын кеңейту немесе қысқа мерзімді ақша тапшылығын жабу үшін қаржыландыруды пайдаланады. Мәселе қарыз табыстан жылдамырақ өсе бастағанда немесе ай сайынғы төлемдер бизнесті жүргізуге қажет қолма-қол ақшаны ығыстыра бастағанда туындайды.

Бизнес қарызын азайту тек үлкен төлемдер жасаумен шектелмейді. Ол ақша ағынын мұқият бақылауды, басымдықтарды нақтылауды және алдымен нені төлеу, нені қайта келісу, нені мүлдем тоқтату керегін айқындайтын жоспарды талап етеді. Жақсы жаңалық - көптеген бизнес қарыз қысымын күрт әрекеттерсіз-ақ, жүйелі түрде жұмыс істесе, азайта алады.

Бизнес қарызы нені білдіреді

Бизнес қарызына компанияны жүргізу немесе дамыту үшін алынған кез келген қарыз қаражаты немесе төлем міндеттемесі жатады. Кең таралған мысалдар:

• Мерзімді несиелер
• Бизнес кредит карталары
• Несие желілері
• Жабдықты қаржыландыру
• Саудагердің қолма-қол аванстары
• Жеткізуші немесе мердігер шарттары
• Салық міндеттемелері мен еңбекақы бойынша міндеттемелер

Барлық қарыз бірдей емес. Табыс әкелетін жабдықты сатып алуға алынған несие, айналымдағы шығындарды жабу үшін қолданылатын айналмалы кредитке қарағанда, ақтауы жеңілірек болуы мүмкін. Негізгі сұрақ - бұл қарыз салауатты бизнес-модельді қолдай ма, әлде ақша ағыны мәселесін тек кейінге шегере ме.

Алдымен толық қарыз тізімін жасаңыз

Өлшемей тұрып азайта алмайсыз. Сондықтан бизнесіңіздің барлық міндеттемелерін тізіп шығыңыз және мыналарды көрсетіңіз:

• Кредитор немесе берешек иесінің атауы
• Ағымдағы қалдық
• Пайыз мөлшерлемесі немесе комиссия құрылымы
• Ай сайынғы ең төменгі төлем
• Төлеу мерзімі мен өтеу уақыты
• Қарыздың кепілмен немесе кепілсіз екені
• Мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдары немесе дефолт шарттары

Барлығы бір жерде болған соң, ай сайынғы қарыз жүктемесін есептеп, оны орташа айлық ақша кірісімен салыстырыңыз. Егер қарызды өтеу табыстың тым үлкен бөлігін алып жатса, келесі есеп айырысу циклі бизнесті одан әрі қысымға түсірмей тұрып, жоспар керек.

Өнімді қарызды қымбат қарыздан ажыратыңыз

Қарызға баға берудің пайдалы тәсілі - оны екі санатқа бөлу.

Өнімді қарыз әдетте бизнеске көбірек табыс табуға, тиімдірек жұмыс істеуге немесе ұзақ мерзімді актив жасауға көмектеседі. Бұған жабдықты қаржыландыру, бақыланатын кеңеюге алынған несие немесе маусымдық сұранысқа байланысты тауар қорын қаржыландыру жатады.

Қымбат қарыз - ақша ағынындағы қайталанатын тапшылықты жабатын қарыз. Ол жоғары пайызбен, жоғары комиссиямен немесе өтеуді қиындататын шарттармен келуі мүмкін. Бизнес кредит карталарының қалдықтары мен қысқа мерзімді merchant advance көбіне осы санатқа жатады.

Егер қарыз компанияның өсуіне немесе операцияларды тұрақтандыруға көмектеспесе, оны әдетте азайту тізімінің басына қою керек.

Алдымен ақша ағынын қорғаңыз

Қолма-қол ақша тапшылығы кезінде мақсат барлық қарызды бірден жою емес. Алғашқы мақсат - бизнесті тұрақты ұстау.

Кәсіптің ашық тұруына әсер ететін міндеттемелерді төлеуді жалғастырыңыз, мысалы:

• Еңбекақы
• Жалға алу немесе ипотекалық төлемдер
• Сақтандыру
• Маңызды жеткізушілер
• Салықтар
• Коммуналдық қызметтер және маңызды бағдарламалық жасақтама

Осылардың біреуін өткізіп алсаңыз, бизнес тез арада жұмыс қабілетін жоғалтуы мүмкін. Ай аяқталмай тұрып не кіретінін, не шығатынын көру үшін апта сайынғы ақша ағыны болжамын жасаңыз. Қысқа болжамның өзі көбіне үлгілерді көрсетіп, күтпеген жағдайлардың алдын алады.

Өтеу стратегиясын таңдаңыз

Қарызды азайтудың екі кең таралған тәсілі бар:

• Avalanche әдісі, мұнда қосымша төлемдер ең жоғары пайызды қарызға бағытталады
• Snowball әдісі, мұнда серпін қалыптастыру үшін ең кіші қалдық алдымен өтеледі

Avalanche әдісі әдетте ұзақ мерзімде көбірек ақша үнемдейді. Snowball әдісі мотивация мен тұрақтылық негізгі мәселе болса, тиімдірек болуы мүмкін. Қайсысын таңдасаңыз да, бастысы - жүйелілік.

Егер қосымша ақша түссе, оның қайда жұмсалатынын алдын ала шешіп қойыңыз. Жоспарсыз ол көбіне күнделікті операциялық шығындарға кетіп, қарызды азайтпай қояды.

Төлемді кешіктірмей тұрып келіссөз жүргізіңіз

Кредиторлар есеп мерзімі өтіп кеткенге дейін көбіне икемдірек болады. Егер төлем қиын болатынын алдын ала көрсеңіз, кредиторлар мен жеткізушілерге ертерек хабарласыңыз.

Сіз мыналарды сұрай аласыз:

• Төменірек пайыз мөлшерлемелері
• Ұзағырақ өтеу мерзімдері
• Уақытша төлемді кейінге шегеру
• Алымдарды алып тастау
• Жеткізуші шарттарын қайта қарау

Барлық келісімді жазбаша түрде бекітіңіз және айырбас шартын түсініп алыңыз. Ай сайынғы төлемді азайту ақша ағынын жеңілдетуі мүмкін, бірақ несиені созу жалпы құнын ұзақ мерзімде арттыруы ықтимал. Мақсат - қарыздан мәңгі құтылу емес. Мақсат - оны басқаруға келетін деңгейге жеткізу.

Қайта қаржыландыруды тек есеп сай келгенде қарастырыңыз

Қайта қаржыландыру ай сайынғы төлемді азайтса, пайыз мөлшерлемесін төмендетсе немесе тұрақсыз міндеттемені болжамдырақ нәрсеге айналдырса, пайдалы болуы мүмкін. Бірақ қайта қаржыландыру әрдайым ұтымды шешім емес.

Қайта қаржыландырар алдында мыналарды тексеріңіз:

• Жабу шығындары немесе бастапқы комиссиялар
• Ескі несие бойынша мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдары
• Жаңа мөлшерлеменің тұрақты ма, әлде өзгермелі ме екені
• Кепіл талап етіле ме
• Жаңа мерзім жалпы төленетін пайызды арттыра ма

Егер ол бизнестің ұзақ мерзімді жағдайын жақсартса, қайта қаржыландырудың мәні бар. Егер ол тек сол мәселені басқа атаумен кейінге қалдырса, оның пайдасы жоқ.

Табысқа зиян келтірмей шығынды қысқартыңыз

Бизнес ақша ағып жатқан жерлерін тоқтатса, қарызды азайту жеңілдейді.

Тұрақты шығындарды қарап шығып, енді құндылық әкелмейтін нәрсені қысқартыңыз. Әсіресе мыналарға назар аударыңыз:

• Бағдарламалық жазылымдар
• Нәтиже бермейтін жарнама
• Жеткізу және орындалу кезіндегі ысырап
• Артық кеңсе алаңы
• Пайдаланылмай тұрған жабдық
• Қайталанатын қызметтер
• Ішке алуға немесе жеңілдетуге болатын аутсорсинг жұмыстары

Көзсіз қысқартпаңыз. Төмен құнды шығынның өзі сатуды немесе операцияларды қолдаса, маңызды болуы мүмкін. Тұрақты, шамадан тыс немесе енді өсуге байланысы жоқ шығындарға мән беріңіз.

Шот-фактуралау мен өндіріп алуды жақсартыңыз

Клиенттердің кешіктірген төлемдері жоғары шығын сияқты тез қарыз тудыруы мүмкін. Егер бизнес клиенттерге шот-фактура жіберсе, өндіріп алу процесін күшейтіңіз.

Пайдалы жақсартулар:

• Тауарды жеткізгеннен немесе жұмысты аяқтағаннан кейін бірден шот жіберу
• Мүмкін болса, төлеу мерзімін қысқарту
• Ірі жобалар үшін алдын ала төлем талап ету
• Мерзімге дейін және кейін автоматты еске салғыштар жіберу
• Төлемнің бірнеше тәсілін ұсыну
• Мерзімі өткен дебиторлық берешекті апта сайын тексеру

Егер келісімдеріңіз бұған мүмкіндік берсе және жергілікті ережелер рұқсат етсе, кешіктірілген төлем айыппұлдары жүйелі кешіктіруді азайтуға көмектеседі. Одан да маңыздысы - клиент төлеу мерзімін және төлеу жолын алдын ала білуі үшін күтуді басынан дұрыс қою.

Тауар қорын және бос активтерді азайтыңыз

Жылдам өтпейтін тауарға байланып тұрған ақша қарызды өтеуге көмектесе алмайды. Дәл осындай жағдай пайдаланылмай жатқан көліктерге, жабдыққа немесе кеңсе активтеріне де қатысты.

Ұзақ тұрып қалған заттарды қарап, оларды арзандату, жинақтау, қайтару немесе сату керек пе, соны бағалаңыз. Өтпей тұрған тауарды сақтау көбіне қауіпсіз сияқты көрінеді, бірақ төменірек маржамен сатудан түскен ақша күтуден құндырақ болуы мүмкін.

Егер сізде енді қажет емес жабдық немесе көлік болса, оны ұстап тұру шығынын босатуға болатын ақшамен салыстырыңыз. Бос активтер байқалмайтын қарыздың орнына айналып кетуі мүмкін.

Тек көлемге емес, маржаға да мән беріңіз

Бизнеске әрдайым көбірек сату қажет бола бермейді. Кейде оған жақсырақ сату керек.

Маржаны жақсарту үшін:

• Нарық көтере алса, бағаны көтеріңіз
• Пайдасы төмен өнімдер мен қызметтерді қысқартыңыз
• Жоғары құнды ұсыныстарды топтастырыңыз
• Жеткізуші шығындарын төмендетіңіз
• Сенімді төлейтін және қайтадан сатып алатын клиенттерге назар аударыңыз

Жоғары маржалы сату қарызды өтеуге көбірек мүмкіндік береді. Төмен маржалы өсу компанияның дамып жатқандай көрінуіне себеп болып, бірақ қолма-қол ақшаны жеткіліксіз қалдыруы мүмкін.

Бизнес негізін күшейтіңіз

Қарызды басқару компания басынан дұрыс құрылып, реттелген кезде жеңіл болады. Бөлек заңды тұлға, тек бизнеске арналған банк шоты және таза бухгалтерлік есеп міндеттемелерді бақылауды жеңілдетіп, бизнес пен жеке қаржыны араластырмауға көмектеседі.

Егер сіз әлі бизнес құрып жатсаңыз, дұрыс ұйымдық-құқықтық түрді таңдаңыз және жазбаларды бірінші күннен бастап тәртіппен жүргізіңіз. Zenind кәсіпкерлерге бизнесті құру мен жүргізуде көмектесіп, уақыт өте келе қаржыны басқаруды жеңілдететін құрылым мен комплаенс қолдауын ұсынады.

Жақсы ұйымдасу қарызды жоймайды, бірақ қателерді азайтып, көрінімді арттырып, бизнес шығынды қысып ұстауы қажет болғанда тез әрекет етуге көмектеседі.

Қашан кәсіби көмекке жүгіну керек

Егер қарызды әдеттегі операциялық өзгерістер арқылы басқару мүмкін болмаса, кәсіби қолдауға ертерек жүгініңіз. CPA, заңгер, кредитор немесе қайта құрылымдау маманы өзіңіз байқамаған мүмкіндіктерді түсінуге көмектесе алады.

Кәсіби көмек әсіресе мына жағдайларда маңызды:

• Салық берешегі
• Бірнеше кепілмен қамтамасыз етілген кредиторлар
• Еңбекақы проблемалары
• Дефолт немесе өндіріп алу қаупі
• Ықтимал төлем қабілетсіздігі

Кейбір жағдайларда қайта құрылымдау немесе банкроттық ең жауапты жол болуы мүмкін. Бұл сәтсіздік емес. Бұл - бизнестің шынайы түрде өтей алмайтын міндеттемелерін шешуге арналған заңды құрал.

Қарапайым қарызды азайту чек-парағы

Назарды жоғалтпау үшін осы тізімді пайдаланыңыз:

• Барлық қарыздар мен төлем міндеттемелерін тізіңіз
• Қымбат қарызды стратегиялық қарыздан бөліңіз
• Еңбекақыны, салықтарды, жалдау ақысын және маңызды жеткізушілерді қорғаңыз
• Апталық ақша ағыны болжамын жасаңыз
• Өтеу әдісін таңдап, соны ұстаныңыз
• Төлем кешікпей тұрып шарттарды қайта келісіңіз
• Қайта қаржыландыруды тек сандар жақсарса ғана жасаңыз
• Табыс әкелмейтін тұрақты шығындарды қысқартыңыз
• Дебиторлық берешекті тезірек өндіріп алыңыз
• Бос активтер мен баяу өтетін тауарды сатыңыз
• Мүмкін болса, маржаны жақсартыңыз
• Жағдай тым күрделі болса, кәсіби көмек алыңыз

Қорытынды

Бизнес қарызын азайтудың ең жылдам жолы көбіне бір реттік үлкен шешім емес. Ол ақша ағынын жақсарту, шығынды азайту, өндіріп алуды күшейту және қарыз алуды ақылмен басқарудың тәртіпті үйлесімінен тұрады.

Қарыз қысымынан аман шығатын бизнес әдетте өз цифрларын түсінеді, ерте әрекет етеді және уақытша ақша тапшылығы тұрақты проблемаға айналмай тұрып, қиын шешім қабылдайды.

Disclaimer: Бұл мақала тек ақпараттық мақсатта берілген және заңгерлік, салықтық немесе бухгалтерлік кеңес болып табылмайды. Өзіңіздің нақты жағдайыңыз бойынша нұсқаулық алу үшін лицензиясы бар маманға жүгініңіз.