Миссисипидегі ақша аудару, ипотекалық кредит беру және чек қолма-қол айналдыру компанияларына арналған қаржылық лицензиялау нұсқаулығы

Миссисипи қаржылық қызметтерді жеңіл реттелетін сала ретінде қарастырмайды. Егер сіздің компанияңыз ақша қабылдап, оны басқаға жіберсе, тұтынушылық кредит берсе, ипотекалық қарыздарды делдалдаса, ипотекалық қызмет көрсетсе немесе осындай банктік емес қаржылық қызметпен айналысса, есігіңізді ашпай тұрып, қай лицензия қажет екенін білуіңіз керек. Миссисипи Банктік және Тұтынушылар қаржысы департаменті (DBCF) осы бизнестердің көбін лицензиялайды және қадағалайды, ал өтінімдер мен жаңартулардың едәуір бөлігінде Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) жүйесін пайдаланады.

Кәсіпкерлер үшін практикалық сұрақ тек «Маған лицензия керек пе?» дегенмен шектелмейді. Нақты сұрақ: «Мен қандай қызметті атқарып отырмын, қандай заңды тұлға құруым керек және бұл лицензия қандай сәйкестік міндеттемелерін жүктейді?» Бұл сұраққа қате жауап беру іске қосылуды кешіктіруі, тексеру тәуекелін арттыруы немесе сіз жұмыс істеп кеткеннен кейін қымбат қайта құрылымдауға мәжбүр етуі мүмкін.

Миссисипиде қаржылық лицензия деген не?

DBCF банктік емес қаржылық қызмет көрсетушілердің кең тобын лицензиялайды. Ең жиі кездесетін санаттар мыналар:

• Ақша аударушылар
• Ипотекалық брокерлер, ипотекалық кредит берушілер, ипотекалық сервистік компаниялар және ипотекалық қарыз бастамашылары
• Чек қолма-қол айналдыру компаниялары
• Тұтынушылық кредит брокерлері
• Сақтандыру сыйлықақысын қаржыландыру компаниялары
• Автокөлік сатуын қаржыландыру компаниялары
• Ломбардтар
• Кепілге негізделген тақырыптық қарыз берушілер
• Қарызды басқару қызметін көрсетушілер
• Кредит қолжетімділігі компаниялары
• Шағын несие компаниялары

Қажет лицензияның нақты түрі сіз көрсететін қызметке, сататын өніміңізге және бір кеңседен бе, әлде бірнеше орында ма жұмыс істейтініңізге байланысты.

Брендтен емес, алдымен бизнес қызметінен бастаңыз

Жиі жіберілетін қате - лицензияны бизнестің өзін қалай жарнамалайтынына қарап таңдау. Миссисипи реттеушілері брендке емес, мазмұнға қарайды. Мысалы:

• Егер сіз бір адамнан қаражат қабылдап, оны басқа адамға жіберсеңіз, сізге ақша аудару ережелері қолданылуы мүмкін.
• Егер сіз тұрғын үй ипотекалық қарыздарын ұйымдастырсаңыз немесе бастамашы болсаңыз, ипотекаға қатысты лицензия қажет болуы мүмкін.
• Егер сіз чек үшін ақы алып, оларды қолма-қол айналдырсаңыз, сізге чек қолма-қол айналдыру лицензиясы керек болуы ықтимал.
• Егер сіз қарызды өзіңіз бермей, тұтынушылық қарыздарды делдалдасаңыз, тұтынушылық кредит брокері лицензиясы қолданылуы мүмкін.

Кез келген өтінімді бермес бұрын, кіріс әкелетін әр қызметті оны реттейтін нормативтік санатпен сәйкестендіріңіз. Егер компанияңыз бірнеше қызмет көрсетуді жоспарласа, сізге бірден бірнеше лицензия қажет болуы мүмкін.

Неге алдымен заңды тұлға құру керек

Қаржылық лицензия әдетте бірінші қадам болмайды. Көптеген үміткерлер лицензиялауды аяқтамас бұрын дұрыс құрылған бизнес-заңды тұлғаға ие болуы тиіс. Бұл мыналарды білдіреді:

• LLC немесе корпорация құру
• Бизнестің атауын тіркеу
• Федералдық және штаттық салық сәйкестендіргіштерін алу
• Қажет болған жағдайда Миссисипи Мемлекеттік хатшысына тіркелу
• Меншік, басқару және governance құжаттарын дайындау
• Заңды тұлға немесе лицензия талап етсе, тіркелген агентті тағайындау

Көптеген құрылтайшылар үшін Zenind дәл осы жерде пайдалы болады. Таза заңды тұлға құрылымы лицензиялау процесін жеңілдетеді, өйткені сіз меншік жазбаларын, құрылтай құжаттарын және сәйкестік ақпаратын басынан бастап реттелген күйде ұсына аласыз.

Миссисипиде қаржылық лицензиялау әдетте қалай жүреді

Әр лицензияның өз ережелері болғанымен, лицензиялау үдерісі көбіне мынадай болады:

1. Заңды тұлғаны құру.
2. Қызметке қажет нақты лицензия түрін анықтау.
3. Меншік, қаржылық және фондық ақпаратты жинау.
4. Қажет болса, кепілдік облигацияны немесе өзге қаржылық қамтамасыз етуді дайындау.
5. Өтінімді NMLS немесе тиісті штаттық портал арқылы беру.
6. Реттеушінің нақтылау немесе қосымша құжат сұрауларына жауап беру.
7. Қажет болса, филиал, орын немесе жеке тұлға лицензиялау талаптарын орындау.
8. Лицензияны жыл сайынғы жаңарту, есеп беру және үздіксіз сәйкестік арқылы сақтау.

Маңыздысы - лицензиялау бір реттік өтінім емес. Бұл үздіксіз операциялық міндет.

Миссисипидегі чек қолма-қол айналдыру лицензиясы

Миссисипидің чек қолма-қол айналдыру ережелері тұтынушылық қаржы лицензиясының қаншалықты егжей-тегжейлі болатынын жақсы көрсетеді.

DBCF-тің ағымдағы нұсқаулығы чек қолма-қол айналдыру лицензиялары әдетте мыналарды талап ететінін көрсетеді:

• Лицензия мерзімі 1 қаңтардан 31 желтоқсанға дейін болады
• Бастапқы лицензиялық алым мен жаңарту алымы талап етіледі
• $10,000 көлемінде кепілдік облигация немесе оның орнына қолма-қол қаражат қажет
• NMLS арқылы қылмыстық фондық тексеру қажет
• Соңғы белгілі бір мерзімдегі ауыр қылмыс соттылығы бар үміткерлерге жол берілмейді
• Орналасу санына байланысты ең төменгі таза актив мөлшері талап етіледі
• Қолданылған жағдайда Миссисипи Мемлекеттік хатшысына тіркелу қажет

Егер компанияңыз чек қолма-қол айналдыруды жоспарласа, лицензиялауды кейінге қалдыруға болатын мәселе емес, іске қосудың алдындағы міндет ретінде қарастыруыңыз керек.

Миссисипидегі ақша аудару лицензиясы

Ақша аудару - сәйкестік талаптары ең көп салалардың бірі. Миссисипидің қолданыстағы нұсқаулығы бойынша, үміткерлер әдетте мыналарды ұсынуы тиіс:

• Бастапқы тексеру алымы және лицензиялық алым
• Жаңарту алымы, қажет болғанда қосымша орын ақысы
• Миссисипидегі орындар санына қарай белгіленетін ең төменгі таза актив
• Заңда көрсетілген талаптарға сай кепілдік облигация
• Миссисипи Мемлекеттік хатшысына тіркелу
• Бизнестің орналасу орындарының тізімі
• Сатылатын құралдардың үлгілері
• FinCEN MSB тіркелімі
• Тіркелген штатынан берілген good standing сертификаты
• Articles of Incorporation немесе Articles of Organization сияқты құрылтай құжаттары
• NMLS арқылы қылмыстық фондық тексеру

Ақша аударушы үшін лицензиялық пакет шын мәнінде корпоративтік сәйкестік пакеті болып табылады. Штат бизнестің нақты, төлем қабілетті, ашық және жауапкершілікпен жұмыс істеуге дайын екенін көргісі келеді.

Миссисипидегі ипотекалық лицензиялау

Ипотекалық бизнес те DBCF қадағалауына жатады. Миссисипи ипотекалық брокерлерді, ипотекалық кредит берушілерді, ипотекалық сервистік компанияларды және ипотекалық қарыз бастамашыларын реттейді.

Егер сіздің компанияңыз ипотекалық кредит беру саласында жұмыс істесе, мыналарға дайын болыңыз:

• NMLS негізіндегі өтінімдер мен жаңартулар
• Компания деңгейіндегі лицензиялау және кей жағдайларда жеке лицензиялау
• Фондық және мінез-құлыққа қатысты тексеру
• Қаржылық тұрақтылық талаптары
• Үздіксіз есеп беру және жаңарту міндеттері

Ипотекалық лицензиялау көбіне бірнеше қабаттан тұратын мақұлдауды қажет етеді, әсіресе бизнестің бірнеше филиалы немесе қарыз бастамашысы болса. Компания лицензиялау мерзімін іске қосу кестесіне енгізуі керек, оны тек кеңселік артқы жұмыс ретінде қарастырмауы тиіс.

Білуге тиіс басқа Миссисипи қаржылық лицензиялары

Бизнес-моделіңізге байланысты Миссисипиде мына лицензиялардың бірі қажет болуы мүмкін:

• Тұтынушылық кредит брокері
• Сақтандыру сыйлықақысын қаржыландыру компаниясы
• Автокөлік сатуын қаржыландыру компаниясы
• Ломбард
• Кепілге негізделген тақырыптық қарыз беруші
• Қарызды басқару қызметін көрсетуші
• Кредит қолжетімділігі компаниясы
• Шағын несие компаниясы

Бұл санаттар тұтынушылық кредит беру, дилерлік қаржыландыру немесе қарызға қатысты қызметтермен қабаттасуы мүмкін. Егер бизнес-моделіңіз аралас болса, бір лицензия бәрін қамтиды деп ойламай, әр функцияны жеке қарастырыңыз.

Көбіне талап етілетін құжаттар мен сәйкестік элементтері

Лицензия түрі әртүрлі болғанымен, Миссисипидегі көптеген қаржылық өтінімдер ұқсас материалдарды сұрайды:

• Құрылтай құжаттары
• Меншік пен бақылау туралы ашып көрсету
• Қаржылық есептер немесе таза активті растайтын құжаттар
• Кепілдік облигация туралы мәліметтер
• Фондық тексерулер
• Кеңсе және орналасу орындары туралы деректер
• Бизнес-жоспар немесе қызмет сипаттамасы
• Good standing сертификаттары
• Мемлекеттік хатшыға тіркелу дәлелі
• Қолданылған жағдайда NMLS компания және филиал профильдері

Бұл материалдарды ертерек дайындау өңдеу уақытын қысқартады және реттеушінің қосымша сұрауларын жеңілдетеді.

Мақұлдауды баяулататын жиі қателер

Ең жиі кездесетін қателердің көбі болдырмауға болады:

• Қате лицензиялық санат бойынша өтінім беру
• Лицензия мақұлданбай тұрып жұмысты бастау
• Заңды тұлғаны дұрыс тіркемеу
• Облигация немесе таза актив талаптарын төмен бағалау
• Филиалға немесе орынға қатысты өтінімдерді елемеу
• Жыл сайынғы жаңарту мерзімдерін өткізіп алу
• Сәйкестікті бір реттік шара емес, тұрақты жүйе ретінде қарамау

Таза өтінім маңызды, бірақ мақұлдаудан кейін лицензияны сақтау да соншалық маңызды.

Өтінім берер алдындағы практикалық тексеру тізімі

Өтінім бермес бұрын, мына сұрақтарға жауап бере алатыныңызға көз жеткізіңіз:

• Компания қандай нақты қаржылық қызметті орындайды?
• Ол қызметке қай Миссисипи лицензиясы қолданылады?
• Бизнес-заңды тұлға қазірдің өзінде құрылған және good standing күйінде ме?
• Қажетті облигация немесе қолма-қол баламаңыз бар ма?
• Меншік иелері мен бақылаушы тұлғалар фондық тексеруге дайын ба?
• Сіз бір ғана орыннан ба, әлде бірнеше орыннан жұмыс істейсіз бе?
• Басшыларға, originator-ларға немесе басқа қызметкерлерге жеке лицензия қажет пе?
• Жыл сайынғы жаңарту және есеп беру міндеттері алдын ала жоспарланған ба?

Егер қандай да бір жауап түсініксіз болса, өтінімді жібермес бұрын оны анықтап алыңыз.

Zenind жаңа қаржылық қызмет компанияларына қалай көмектесе алады

Zenind құрылтайшыларға лицензиялау басталғанға дейін бизнес-құрылымды қалыптастыруға көмектеседі. Бұл маңызды, өйткені Миссисипидегі қаржылық өтінімдер көбіне дұрыс құрылған заңды тұлғаға, тіркелген агентке және реттелген сәйкестік жазбаларына сүйенеді.

Жаңа қаржылық қызмет компаниясы үшін Zenind сізге мыналарда көмектесе алады:

• LLC немесе корпорация құру
• Құрылтай жазбаларын реттеп сақтау
• Тіркелген агентпен байланысты қолдау
• Штаттан тыс тіркеу үдерістерін қолдау
• Лицензиялауға дайындыққа әсер ететін сәйкестік мерзімдерін қадағалау

Бұл база кәсіби лицензиялық кеңесті алмастырмайды, бірақ лицензиялау процесін анағұрлым таза әрі басқаруға ыңғайлы етеді.

Қорытынды

Миссисипидегі қаржылық лицензиялау дұрыс ретпен әрекет етсеңіз, басқаруға болады: алдымен заңды тұлғаны құрыңыз, кейін дұрыс лицензияны анықтаңыз, қажет құжаттарды жинаңыз және іске қоспай тұрып жаңарту процесін құрыңыз. Ақша аудару бизнесін ашсаңыз да, ипотекалық компания бастасаңыз да, тұтынушылық қаржы операциясын кеңейтсеңіз де, DBCF жүйесі дайындықты бағалайды.

Егер сіз Миссисипиде жаңа қаржылық қызмет компаниясын құрып жатсаңыз, алдымен лицензиялық санатты анықтаңыз, содан кейін компанияны соған қарай құрыңыз. Әдетте бұл талапқа сай іске қосылудың ең жылдам жолы.