Paano Magsimula ng Negosyo Kahit May Masamang Credit: 6 na Paraan ng Pagpopondo na Maaaring Gumana

Mahirap nang magsimula ng negosyo nang hindi pa nadaragdagan ang problema sa personal na credit. Kung mababa ang iyong credit score, maaari mong isipin na isasara kaagad ng mga tradisyunal na nagpapautang ang pinto bago ka pa makapaghain ng iyong ideya. Sa realidad, maaaring gawing mas mahirap ng masamang credit ang pagpopondo sa startup, pero hindi nito ginagawang imposible ang pagnenegosyo.

Maraming matagumpay na founder ang nagsisimula na may limitadong pera, hindi perpektong credit, o pareho. Ang mahalaga ay pumili ng makatotohanang landas, panatilihing payat ang mga paunang gastos, at bumuo ng istruktura ng negosyo na maagang naghihiwalay sa pananalapi ng kumpanya at personal na pananalapi. Isa sa mga dahilan kung bakit maraming founder ang bumubuo ng LLC o korporasyon bago pa sila gumastos ng kahit isang dolyar sa operasyon.

Tumutulong ang Zenind sa mga entrepreneur na bumuo at mag-manage ng mga business entity sa US sa pamamagitan ng isang simple at online na proseso, na maaaring lalong kapaki-pakinabang kapag nais mong itatag muna ang legal na pundasyon bago maghanap ng pondo, vendor, o customer.

Ano ang nagbabago kapag may masamang credit sa pagsisimula ng negosyo

Ang masamang personal na credit ay karaniwang nakaaapekto sa mga uri ng financing na maaari mong ma-access, hindi sa kung maaari ka bang magsimula ng kumpanya. Madalas gumagamit ang mga nagpapautang ng credit upang tantiyahin ang panganib sa pagbabayad, kaya ang mas mababang score ay maaaring mangahulugan ng:

• Mas mataas na interest rate
• Mas maliit na aprubadong halaga
• Mas maraming collateral o personal guarantee
• Mas matinding pagtuon sa mga negosyong may matatag na kita na

Hindi ibig sabihin nito na sarado na ang lahat ng landas. Ibig sabihin ay maaaring kailanganin mong umasa sa mga pinagmumulan ng pondo na mas nakatuon sa cash flow ng negosyo, mga asset, demand ng customer, o sa iyong sariling kakayahang magpatakbo nang matipid.

1. Magsimula nang payat ang operasyon

Ang pinakamabilis na paraan para mabawasan ang pressure sa financing ay ang pababain ang gastos sa pagsisimula.

Ang lean launch ay hindi nangangahulugang pagbubura ng kalidad. Nangangahulugan ito ng pagtutok sa bersyon ng negosyo na makakalikha ng kita muna.

Isaalang-alang ang mga paraang ito:

• Mag-alok ng iisang pangunahing serbisyo sa halip na buong katalogo
• Gumamit ng home office o shared workspace
• Bumili lamang ng talagang kailangan mong kagamitan para makapagsimula
• Ipagpaliban ang mga hindi kailangang subscription at software
• Gumamit ng preorders, deposito, o pilot client upang patunayan ang demand

Kung ang mga unang customer mo ay makakatulong pondohan ang susunod na hakbang mo, maaaring mas kaunti ang kailangan mong hiraming pera. Mahalaga iyon kapag hindi pabor sa iyo ang credit.

2. Gamitin nang maingat ang personal na ipon at panlabas na suporta

Ang bootstrapping ay kadalasang pinaka-praktikal na opsyon para sa mga founder na may masamang credit. Maaari itong kabilang ang ipon, kita mula sa side hustle, tax refund, tulong ng pamilya, o pera mula sa part-time na trabaho habang pinapagalaw mo ang negosyo.

Kung mangungutang ka sa mga kaibigan o kapamilya, ituring ito na parang totoong transaksyon:

• Isulat ang mga tuntunin
• Magtakda ng malinaw na inaasahan sa pagbabayad
• Panatilihing hiwalay ang personal at business funds
• Iwasang paghaluin ang emosyonal na relasyon at desisyong pang-negosyo

Dito rin nakatutulong ang pormal na business entity. Kapag nag-form ka ng LLC o korporasyon, mas malinaw mong nahihiwalay ang personal at business activity, na nagpapadali sa accounting, tax filing, at hinaharap na financing.

3. Maghanap ng community lender at microloan

Hindi lang tradisyunal na bangko ang maaaring pagmulan ng pondo. Ang mga community development financial institution, nonprofit lender, at microloan program ay madalas nakikipagtrabaho sa mas bagong negosyo at sa mga borrower na maaaring hindi pumasa sa standard bank products.

Maaaring isaalang-alang ng mga lender na ito ang:

• Iyong business plan
• Karanasan mo sa industriya
• Cash flow projection
• Ambag sa komunidad
• Collateral o bahagyang garantiya

Karaniwang mas maliit ang microloan kaysa sa bank loan, pero maaaring sapat ito para sa inventory, kagamitan, lisensya, working capital, o unang marketing push. Para sa maraming startup, mas mainam ang mas maliit na loan na mas madaling maaprubahan kaysa maghintay nang ilang buwan para sa mas malaking loan na hindi naman matatapos.

Bago mag-apply, maghanda ng simple ngunit kapani-paniwalang package:

• Isang pahinang buod ng negosyo
• Tinatayang startup budget
• Revenue forecast
• Personal at business financial records
• Malinaw na paliwanag kung paano gagamitin ang pondo

4. Isaalang-alang ang equipment financing o invoice-based funding

May mga opsyon sa financing na mas hindi tumitingin sa personal na credit at mas nakatuon sa asset o sa daloy ng bayad na sangkot.

Equipment financing

Kung kailangan ng negosyo mo ng makinarya, sasakyan, medical tools, kitchen equipment, o computer, maaaring bagay ang equipment financing. Madalas nagsisilbing collateral ang mismong kagamitan, kaya nababawasan ang bigat ng credit sa desisyon ng lender.

Gumagana ito nang mabuti para sa mga negosyong kailangan ng tiyak na asset para makalikha ng kita.

Invoice factoring at invoice financing

Kung nagbebenta ka sa ibang negosyo at nagbibigay ng invoice, maaari mong gawing agarang cash ang hindi pa nababayarang invoice. Sa halip na maghintay ng 30, 60, o 90 araw para sa bayad, mas maaga kang nakakakuha ng working capital at ginagamit ang mga susunod na koleksyon upang bayaran ang advance.

Maaari itong maging kapaki-pakinabang para sa mga service provider, wholesaler, contractor, at agency na may customer pero nangangailangan ng mas maayos na short-term cash flow.

Merchant cash advance

Kung tumatanggap na ang negosyo mo ng card payment, maaaring available ang merchant cash advance. Karaniwang mahal ang mga produktong ito, kaya dapat gamitin nang maingat at lamang kung may saysay ang mga numero. Maaari itong tumulong sa panandaliang kakulangan sa cash, pero hindi ito murang solusyon sa pagpopondo.

5. Maghanap ng grant at lokal na programa

Hindi kailangang bayaran ang mga grant, kaya lalo silang kaakit-akit para sa mga founder na mahina ang credit. Mataas din ang kompetisyon, kaya mas mainam silang bahagi lamang ng mas malawak na estratehiya, hindi ang tanging plano sa pagpopondo.

Mga lugar na maaaring hanapan:

• Pederal at pang-estadong programa para sa maliliit na negosyo
• Tanggapan ng city at county para sa economic development
• Mga grant na nakatuon sa partikular na industriya
• Mga inisyatibang nakatuon sa minority, kababaihan, beterano, at rural na funding
• Mga lokal na chamber of commerce at nonprofit accelerator

Madalas mas pinapaboran ng mga aplikasyon ng grant ang linaw at dokumentasyon. Panatilihing simple ang istorya ng negosyo, gawing makatotohanan ang mga numero, at ipaliwanag ang lokal o ekonomikong halaga ng iyong kumpanya.

6. Magdala ng mga partner, customer, o investor

Kung mahirap mangutang, maaaring mas mainam ang equity o customer-funded growth.

Mga partner

Maaaring magbigay ng kapital, kaalaman, o pareho ang business partner. Kung ito ang landas mo, itakda agad ang ownership, responsibilidad, at mga tuntunin ng pag-alis. Hindi sapat ang handshake kapag pera at kontrol ang pinag-uusapan.

Angel investor at pribadong investor

Mas mahalaga sa ilang investor ang oportunidad kaysa sa iyong credit score. Tinitingnan nila ang malakas na merkado, kapani-paniwalang plano, at founder na kayang magpatupad.

Customer-funded growth

Maaari mong pondohan ang unang paglago sa pamamagitan ng deposito, retainer, membership, preorder campaign, o pilot contract. Inililipat ng paraang ito ang pokus mula sa pangungutang patungo sa pagbebenta.

Para sa maraming startup, mas malusog iyon. Karaniwang mas mura at mas matatag ang kita mula sa customer kaysa sa utang.

Bumuo ng business credit sa lalong madaling panahon

Kung ang masamang personal na credit ang problema ngayon, maaaring maging bahagi ng solusyon bukas ang business credit.

Para makapagsimula:

• Bumuo ng legal na business entity
• Kumuha ng EIN
• Magbukas ng business bank account
• Gumamit ng business phone number at address
• Magbayad sa mga vendor sa tamang oras
• Iwasang gamitin ang personal card sa mga gastusing pang-negosyo kung posible
• Regular na suriin ang business credit report

Nakakatulong ang mga hakbang na ito upang makabuo ng identidad ng negosyo na hiwalay sa personal mong pananalapi. Sa paglipas ng panahon, ang paghihiwalay na iyon ay maaaring magpabuti ng access sa mga lender, vendor, at mas magandang presyo.

Panatilihing maayos ang iyong kuwento sa pananalapi

Kapag nag-apply ka para sa financing, kailangan mo ng malinaw na naratibo. Nais ng mga lender at reviewer ng grant na maunawaan kung ano ang ginagawa ng negosyo, paano ito kumikita, at paano mo planong bayaran o gamitin ang pondo.

Ihanda ang mga sumusunod:

• Makatotohanang startup budget
• Mga pagpapalagay sa kita na kaya mong ipagtanggol
• Listahan ng mga kailangang gastusin sa pagsisimula
• Kasalukuyang personal na utang
• Anumang collateral o regular na kita na maipapakita mo
• Mga formation document kung nakarehistro na ang negosyo mo

Kung kulang ang iyong papeles, maaari pa ring magmukhang mapanganib ang isang promising na negosyo. Ang pag-aayos bago mag-apply ay maaaring mas makatulong kaysa habulin ang lahat ng mapagkukunan ng pondo nang sabay-sabay.

Mga karaniwang pagkakamaling dapat iwasan

Madalas gawin ng mga founder na may masamang credit ang parehong mga pag-iwas na pagkakamali:

• Pag-apply sa bawat loan option nang hindi nauunawaan ang mga tuntunin
• Pangungutang ng sobra nang masyadong maaga
• Paggamit ng mahal na financing para sa hindi kailangang gastusin
• Paghahalo ng personal at business transaction
• Pagpapaliban nang matagal sa pag-form ng tamang legal entity
• Pag-aakalang ang isang pagtanggi ay nangangahulugang hindi viable ang negosyo

Karaniwang mas gumagana ang mas mabagal at disiplinadong paraan kaysa pilitin ang isang financing path na hindi akma sa negosyo.

Praktikal na roadmap sa pagsisimula

Kung gusto mo ng simpleng direksyon pasulong, sundin ang pagkakasunod na ito:

1. Pahusayin ang ideya ng negosyo at patunayan ang demand
2. Bumuo ng tamang business entity
3. Magbukas ng business banking at mag-set up ng bookkeeping
4. Gumawa ng lean startup budget
5. Hanapin muna ang pinakamababang-gastos na pondo
6. Gumamit ng kita, hindi utang, hangga't maaari
7. Simulan agad ang pagbuo ng business credit

Pinananatili ng pagkakasunod na ito ang pokus sa execution kaysa sa paghabol ng pera bago pa handa ang negosyo.

Pangwakas na pag-iisip

Maaaring paliitin ng masamang credit ang mga pagpipilian mo, pero hindi nito sinasara ang pagkakataon mong maging may-ari ng negosyo. Ang pinaka-maaasahang paraan ay ang magsimula nang payat, paghiwalayin ang negosyo at personal na pananalapi, at gumamit ng mga funding source na akma sa tunay mong yugto ng paglago.

Makakatulong ang Zenind sa isa sa pinakamahalagang unang hakbang sa pamamagitan ng pag-form ng iyong LLC o korporasyon at pag-aayos ng pundasyon ng negosyo. Kapag maayos na ang pagkakatatag ng kumpanya mo, maaari kang tumuon sa pagpopondo, operasyon, at paglago nang may mas malinaw na istruktura.

Mga madalas itanong

Maaari ba akong magsimula ng negosyo kahit may masamang credit?

Oo. Maaaring mas kaunti ang pagpipilian mo sa financing, pero maraming founder ang nagsisimula gamit ang ipon, customer deposit, microloan, grant, o lean startup methods.

Pipigilan ba ako ng masamang credit na mag-form ng LLC?

Hindi. Karaniwang hiwalay ang business formation sa personal na credit. Maaari kang bumuo ng business entity kahit mababa ang iyong credit score.

Ano ang pinakamadaling opsyon sa pagpopondo para sa masamang credit?

Kadalasang pinakamadali ang opsyong hindi gaanong umaasa sa personal na credit, tulad ng bootstrapping, customer prepayment, microloan, o asset-based financing.

Dapat ba akong bumuo ng business credit agad?

Oo. Ang maagang pagbuo ng business credit ay maaaring magpabuti ng iyong mga pagpipilian sa pagpopondo sa hinaharap at makatulong na mapanatiling hiwalay ang personal at business finances.