Khoản vay kinh doanh cho startup: Cách doanh nghiệp mới cải thiện khả năng được phê duyệt

Khởi nghiệp không chỉ cần một ý tưởng hay. Nó còn cần vốn. Với nhiều nhà sáng lập, thách thức đầu tiên sau khi thành lập doanh nghiệp mới là tìm tiền để chi trả cho thiết bị, hàng tồn kho, tiền lương, marketing hoặc vốn lưu động. Đó là lúc các khoản vay kinh doanh cho startup có thể hỗ trợ.

Được phê duyệt khi doanh nghiệp còn mới không hề dễ. Bên cho vay thường ưu tiên người vay có lịch sử hoạt động, doanh thu ổn định và tín dụng tốt. Tuy vậy, bạn vẫn có thể được chấp thuận nếu trình bày một kế hoạch rõ ràng, giảm thiểu rủi ro và cho thấy doanh nghiệp của mình được tổ chức bài bản ngay từ ngày đầu.

Hướng dẫn này giải thích cách các khoản vay kinh doanh cho startup hoạt động, những gì bên cho vay tìm kiếm và cách doanh nghiệp mới có thể cải thiện cơ hội được phê duyệt.

Khoản vay kinh doanh cho startup là gì?

Khoản vay kinh doanh cho startup là hình thức tài trợ được thiết kế cho các công ty mới có ít hoặc không có lịch sử hoạt động. Khác với các khoản vay kinh doanh truyền thống dành cho doanh nghiệp đã ổn định, nguồn vốn cho startup thường dựa trên tín dụng cá nhân, năng lực tài chính và kế hoạch kinh doanh của chủ sở hữu.

Khoản vay cho startup có thể được dùng cho nhiều mục đích, bao gồm:

• Mua thiết bị
• Mua hàng tồn kho
• Tuyển nhân viên
• Chi trả tiền thuê mặt bằng hoặc chi phí thuê tài sản
• Triển khai chiến dịch marketing
• Quản lý các khoảng thiếu hụt dòng tiền ban đầu

Vì doanh nghiệp non trẻ mang rủi ro cao hơn, bên cho vay thường yêu cầu nhiều giấy tờ hơn, tín dụng mạnh hơn hoặc một hình thức tài sản thế chấp.

Vì sao bên cho vay thận trọng với doanh nghiệp mới

Bên cho vay muốn có sự bảo đảm rằng người vay có thể hoàn trả khoản vay. Một startup chưa có nhiều năm báo cáo tài chính, tờ khai thuế hoặc thành tích bán hàng đã được chứng minh, nên bên cho vay có ít thông tin hơn để đánh giá.

Những mối lo thường gặp gồm:

• Chưa có lịch sử doanh thu
• Dòng tiền chưa ổn định
• Tài sản kinh doanh hạn chế
• Tỷ lệ thất bại cao trong nhóm startup
• Phụ thuộc vào kinh nghiệm và tín dụng của chủ sở hữu

Rủi ro mà bên cho vay nhìn thấy càng lớn, họ càng có xu hướng yêu cầu tài sản thế chấp, bảo lãnh cá nhân hoặc bằng chứng bổ sung cho thấy doanh nghiệp có tính khả thi.

Các loại tài trợ cho startup nên cân nhắc

Không phải khoản vay startup nào cũng hoạt động giống nhau. Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào ngành nghề, hồ sơ tín dụng và nhu cầu vốn của bạn.

Khoản vay kỳ hạn truyền thống

Khoản vay kỳ hạn cung cấp cho bạn một khoản tiền trọn gói và được hoàn trả trong một thời hạn cố định kèm lãi suất. Loại này thường khó tiếp cận hơn đối với doanh nghiệp mới, nhưng có thể hữu ích nếu bạn cần một số tiền xác định cho chi phí khởi nghiệp.

Khoản vay SBA

Các khoản vay được bảo lãnh bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ thường được các doanh nhân ưa chuộng vì có thể mang lại lãi suất thuận lợi và thời hạn trả nợ dài hơn. Tuy nhiên, chúng có thể đòi hỏi nhiều hồ sơ chi tiết và tiêu chuẩn đủ điều kiện nghiêm ngặt.

Hạn mức tín dụng doanh nghiệp

Hạn mức tín dụng cho phép bạn tiếp cận nguồn vốn lên tới một mức giới hạn nhất định. Bạn chỉ rút số tiền cần dùng và trả lãi trên khoản đã sử dụng. Điều này có thể hữu ích để quản lý chi phí ngắn hạn và dòng tiền.

Tài trợ thiết bị

Nếu startup của bạn cần máy móc, máy tính hoặc công cụ chuyên dụng, tài trợ thiết bị có thể là một lựa chọn tốt. Bản thân thiết bị thường được dùng làm tài sản thế chấp.

Khoản vay vi mô

Khoản vay vi mô là những khoản vay nhỏ hơn, hữu ích cho doanh nghiệp giai đoạn đầu với nhu cầu vốn vừa phải. Chúng thường được cung cấp bởi các tổ chức cho vay phi lợi nhuận hoặc các tổ chức cộng đồng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp không lý tưởng cho nhu cầu vay lớn, nhưng có thể giúp chi trả các khoản mua nhỏ và xây dựng tín dụng doanh nghiệp khi sử dụng hợp lý.

Bên cho vay xem xét điều gì trong hồ sơ vay của startup

Ngay cả khi công ty của bạn còn mới, bên cho vay vẫn đánh giá một số yếu tố nhất định trước khi chấp thuận tài trợ.

1. Lịch sử tín dụng cá nhân

Với hầu hết startup, tín dụng cá nhân của chủ sở hữu có ý nghĩa rất lớn. Điểm tín dụng tốt có thể cho thấy độ tin cậy tài chính và giảm rủi ro cho bên cho vay.

2. Kế hoạch kinh doanh

Một kế hoạch kinh doanh rõ ràng cho thấy công ty sẽ tạo ra doanh thu như thế nào, thị trường mục tiêu là ai và khoản vay sẽ được sử dụng ra sao. Bên cho vay muốn thấy doanh nghiệp có con đường trả nợ thực tế.

3. Kiến thức và kinh nghiệm ngành

Nếu bạn có kinh nghiệm trong ngành mình đang tham gia, điều đó có thể củng cố hồ sơ của bạn. Nó cho thấy với bên cho vay rằng bạn hiểu thị trường, các rủi ro và yêu cầu vận hành.

4. Tài sản thế chấp

Một số bên cho vay muốn có tài sản mà họ có thể thu giữ nếu khoản vay không được hoàn trả. Tài sản thế chấp có thể gồm thiết bị, phương tiện, tài khoản tiền mặt hoặc các tài sản kinh doanh và cá nhân khác.

5. Vốn chủ sở hữu hoặc khoản đặt cọc của chủ sở hữu

Đưa tiền của chính bạn vào doanh nghiệp thể hiện cam kết. Càng đầu tư nhiều vốn, bên cho vay càng có thể tin tưởng hơn vào startup của bạn.

6. Dự báo tài chính

Dự báo doanh thu, ước tính chi phí và dòng tiền giúp bên cho vay hiểu cách bạn dự định sử dụng tiền và hoàn trả khoản vay.

Cách cải thiện cơ hội được phê duyệt

Người vay là startup có thể cải thiện khả năng được phê duyệt bằng cách chuẩn bị kỹ trước khi nộp hồ sơ.

Xây dựng tín dụng cá nhân trước

Nếu doanh nghiệp của bạn còn mới, tín dụng cá nhân có thể là yếu tố chính trong quyết định phê duyệt. Hãy thanh toán hóa đơn đúng hạn, giảm nợ không cần thiết và kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện sai sót.

Thành lập doanh nghiệp đúng cách

Bên cho vay có xu hướng xem công ty của bạn nghiêm túc hơn khi doanh nghiệp được thành lập và tổ chức đúng chuẩn. Hãy đảm bảo bạn có đúng cấu trúc pháp lý, đăng ký và hồ sơ cần thiết trước khi nộp đơn xin tài trợ.

Tách biệt tài chính doanh nghiệp và cá nhân

Mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng và giữ chi phí kinh doanh tách biệt. Hồ sơ tài chính gọn gàng giúp thể hiện sự chuyên nghiệp và giảm nhầm lẫn trong quá trình thẩm định.

Chuẩn bị một yêu cầu vay chi tiết

Đừng chỉ xin tiền mà không giải thích rõ mục đích sử dụng. Hãy chia khoản tiền theo từng hạng mục như:

• Thuê mặt bằng hoặc không gian văn phòng
• Thiết bị
• Hàng tồn kho
• Tiền lương
• Marketing
• Vốn lưu động

Một yêu cầu cụ thể cho thấy bạn đã lên kế hoạch trước.

Tăng mức độ rõ ràng của dòng tiền

Ngay cả khi bạn chưa có nhiều năm doanh thu, bạn vẫn có thể cho thấy thu nhập dự kiến thông qua hợp đồng đã ký, đơn đặt hàng trước, cam kết của khách hàng hoặc thỏa thuận dịch vụ.

Giữ số tiền vay ở mức hợp lý

Chỉ vay đúng số tiền bạn cần. Một yêu cầu vay nhỏ hơn nhưng được hỗ trợ tốt thường dễ được phê duyệt hơn so với một yêu cầu lớn nhưng lập luận yếu.

Cung cấp tài sản thế chấp khi phù hợp

Nếu bạn có tài sản có thể bảo đảm khoản vay, việc đưa ra tài sản đó có thể cải thiện cơ hội của bạn. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ rủi ro trước khi đem tài sản có giá trị ra bảo đảm.

Các giấy tờ thường được yêu cầu cho khoản vay startup

Hãy chuẩn bị sẵn các giấy tờ mà bên cho vay sẽ yêu cầu. Những giấy tờ này thường bao gồm:

• Kế hoạch kinh doanh
• Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp
• Sao kê ngân hàng
• Thông tin tín dụng cá nhân
• Hồ sơ thành lập doanh nghiệp
• Dự báo tài chính
• Thông tin quyền sở hữu
• Giấy phép hoặc chứng nhận, nếu bắt buộc

Việc sắp xếp sẵn các tài liệu này trước có thể đẩy nhanh quá trình và giảm nguy cơ chậm trễ.

Những sai lầm có thể làm giảm khả năng được phê duyệt

Nhiều hồ sơ vay startup bị từ chối vì các lý do hoàn toàn có thể tránh được.

Nộp đơn khi doanh nghiệp chưa sẵn sàng

Nếu công ty của bạn chưa được thành lập đúng cách, chưa có hồ sơ đầy đủ hoặc chưa tách biệt với tài chính cá nhân, bên cho vay có thể xem đó là dấu hiệu thiếu chuẩn bị.

Yêu cầu vốn một cách mơ hồ

Nói rằng bạn cần tiền nhưng không giải thích cách sử dụng nguồn vốn sẽ tạo ra sự không chắc chắn và khiến việc phê duyệt khó hơn.

Bỏ qua vấn đề tín dụng

Tín dụng xấu không phải lúc nào cũng khiến việc phê duyệt trở nên bất khả thi, nhưng phớt lờ nó là một sai lầm. Hãy xem xét hồ sơ của bạn trước khi nộp và xử lý các vấn đề nếu có thể.

Đánh giá quá cao doanh thu

Các dự báo phi thực tế khiến hồ sơ của bạn trông yếu hơn. Bên cho vay thích những giả định thận trọng và đáng tin cậy.

Trộn lẫn chi phí cá nhân và chi phí doanh nghiệp

Điều này tạo ra vấn đề kế toán và có thể làm suy giảm niềm tin vào năng lực quản lý của bạn.

Khoản vay startup phù hợp thế nào với tăng trưởng dài hạn của doanh nghiệp

Một khoản vay startup nên hỗ trợ một doanh nghiệp có thể tự đứng vững trong tương lai. Lý tưởng nhất, nguồn tài trợ sẽ giúp bạn đạt được các mốc như:

• Ra mắt sản phẩm hoặc dịch vụ
• Tuyển các nhân sự chủ chốt
• Có được khách hàng
• Thiết lập hoạt động ổn định
• Xây dựng tín dụng doanh nghiệp

Mục tiêu không chỉ là được phê duyệt. Mục tiêu là sử dụng tài trợ theo cách giúp doanh nghiệp tăng trưởng một cách có trách nhiệm.

Vì sao việc tổ chức sớm lại quan trọng

Những hồ sơ vay mạnh nhất thường đến từ các nhà sáng lập xem doanh nghiệp như một công ty thực sự ngay từ đầu. Điều đó có nghĩa là thành lập công ty đúng cách, giữ hồ sơ gọn gàng và trình bày một kế hoạch đáng tin cậy với bên cho vay.

Nếu bạn vẫn đang ở giai đoạn đầu, Zenind có thể hỗ trợ bằng các dịch vụ thành lập doanh nghiệp giúp công ty của bạn dễ tổ chức và trình bày chuyên nghiệp hơn. Một doanh nghiệp được cấu trúc tốt thường có vị thế thuận lợi hơn khi theo đuổi tài trợ và xây dựng niềm tin với bên cho vay.

Kết luận

Khoản vay kinh doanh cho startup có thể là công cụ hữu ích cho doanh nghiệp mới, nhưng việc được phê duyệt phụ thuộc vào sự chuẩn bị. Bên cho vay muốn thấy tín dụng mạnh, kế hoạch rõ ràng, dự báo thực tế và một doanh nghiệp được thiết lập để vận hành có trách nhiệm.

Nếu bạn tập trung vào tổ chức, sự minh bạch tài chính và một hồ sơ vay mạnh, bạn có thể cải thiện cơ hội nhận được nguồn vốn mà startup cần để phát triển.

Hãy nhớ: hồ sơ vay tốt nhất không chỉ thuyết phục. Nó còn phải có tổ chức, cụ thể và được xây dựng trên một doanh nghiệp sẵn sàng được nhìn nhận nghiêm túc.