Бизнес кредити за нови LLC дружества: какво трябва да знаят основателите

Стартирането на компания често означава вземане на решения, преди приходите да са стабилни и преди паричният поток да е предвидим. За много основатели това прави финансирането едно от първите големи предизвикателства. Бизнес кредитът може да помогне за покриване на начални разходи, да запълни временен недостиг на средства, да подкрепи наемането на служители или да финансира оборудване и инвентар. Но за ново LLC дружество заемането не винаги е просто.

Кредиторите искат доказателство, че вашият бизнес е реален, организиран и способен да изплаща дълга. Това означава, че начинът, по който учредявате компанията, разделяте финансите и представяте бизнеса си, има значение. Ако започвате от нулата, първият ви приоритет не е само да намерите кредитор. Той е да изградите бизнес, на който кредиторите могат да се доверят.

Това ръководство обяснява как работят бизнес кредитите за нови LLC дружества, какво търсят кредиторите, основните налични варианти за финансиране и как да подобрите шансовете си за одобрение. То също така подчертава защо добрата практика при учредяване на компанията и спазването на изискванията може да има значение още от първия ден.

Защо новите LLC дружества по-трудно получават кредити

Едно току-що създадено LLC обикновено има малка или никаква оперативна история. Това създава три често срещани проблема за кредиторите:

• Няма доказан източник на приходи
• Ограничена бизнес кредитна история
• По-малко активи или обезпечение за гарантиране на кредита

Дори бизнес идеята ви да е силна, кредиторите обикновено оценяват риска. Компания без финансова история е по-трудна за оценка от такава с няколко тримесечия приходи, данъчни декларации и последователна банкова история.

Това не означава, че финансирането е недостъпно. Означава, че новите основатели трябва да подхождат целенасочено към структурата на бизнеса и към продуктите за финансиране, които търсят.

Какво оценяват кредиторите

Всеки кредитор има свои изисквания, но повечето преглеждат сходен набор от фактори:

Бизнес и личен кредит

Ранните LLC дружества често разчитат в голяма степен на личния кредит на собственика. Ако бизнесът ви няма кредитна история, личният ви рейтинг може да повлияе както на одобрението, така и на цената на кредита. Силен личен кредит може да подобри шансовете ви, докато слаб кредит може да направи заемането по-скъпо.

Приходи и паричен поток

Кредиторите искат да видят, че бизнесът ви може да генерира достатъчно доходи, за да покрие месечната вноска. Някои продукти изискват няколко месеца приходи, докато други може да са достъпни за по-нови фирми със силни бъдещи перспективи.

Време на пазара

Колкото по-дълго вашето LLC работи, толкова по-лесно може да е да се класирате за финансиране. Новите компании все още могат да заемат, но възможностите може да са по-ограничени и по-скъпи.

Риск в сектора

Някои индустрии се считат за по-рискови от други. Сезонни бизнеси, ресторанти, строителни компании и фирми с неравномерен паричен поток могат да бъдат подложени на по-строг контрол.

Обезпечение и гаранции

При обезпечените кредити кредиторите могат да поискат активи, които да обезпечат дълга. При необезпечените кредити често се изисква лична гаранция, особено за по-нова компания.

Видове бизнес кредити за нови LLC дружества

Не всеки кредит е подходящ за фирма в ранен етап. Най-добрият вариант зависи от вашия бизнес модел, нуждата от средства и способността ви да изплащате.

Срочни кредити

Срочният кредит предоставя еднократна сума предварително, която изплащате за фиксиран период с лихва. Това е една от най-познатите форми на бизнес финансиране.

Срочните кредити може да са подходящи за:

• Покупка на оборудване
• Разходи за разширяване
• Маркетингови кампании
• По-големи начални разходи

Предизвикателството за новите LLC дружества е квалификацията. Традиционните кредитори често искат по-силни финансови показатели, докато онлайн кредиторите може да одобряват по-нови компании при по-високи лихви.

Бизнес кредитни линии

Бизнес кредитната линия ви дава достъп до револвиращ кредитен лимит. Изтегляте средства при нужда и плащате лихва само върху използваното.

Това може да е полезно за:

• Управление на неравномерен паричен поток
• Покриване на краткосрочни оперативни разходи
• Купуване на инвентар преди продажбите

За нови LLC дружества кредитната линия може да осигури гъвкавост, но изискванията за одобрение все пак може да са строги. Често е по-лесно да се квалифицирате, ако вече имате стабилни приходи.

Финансиране на оборудване

Ако имате нужда от машини, компютри, превозни средства или друго оборудване, финансирането на оборудване може да е практичен вариант. Самият закупуван актив често служи като обезпечение.

Това може да бъде една от по-достъпните форми на финансиране за нова компания, защото кредитът е свързан с конкретна покупка. Това намалява риска за кредитора.

SBA обезпечени кредити

В Съединените щати някои малки бизнес кредити са частично обезпечени от U.S. Small Business Administration. Тези кредити могат да предлагат благоприятни условия, но обикновено изискват повече документи и по-дълги срокове за одобрение.

Програмите за SBA кредити може да са силен избор за основатели, които имат:

• Добре разработен бизнес план
• Солиден личен кредит
• Ясно предназначение на средствата
• Силна документация

Ново LLC понякога може да се квалифицира, но процесът е по-взискателен от кандидатстването за много онлайн финансови продукти.

Краткосрочни кредити и търговски аванси в брой

Тези продукти обикновено са по-лесни за достъп, особено за по-млади бизнеси, но могат да бъдат скъпи.

Могат да са подходящи, когато:

• Нуждаете се от капитал бързо
• Бизнесът има вземания или картови продажби
• Нуждата от финансиране е временна

Поради цената тези варианти трябва да се използват внимателно. Бързото одобрение не е същото като добро финансово решение.

Обезпечено срещу необезпечено финансиране

Повечето бизнес кредити попадат в една от двете категории.

Обезпечени кредити

Обезпеченият кредит е подкрепен с обезпечение, като оборудване, недвижим имот, инвентар или други бизнес активи. Тъй като кредиторът има повече защита, тези кредити може да идват с по-добри лихви или по-големи лимити за заемане.

За ново LLC обезпеченото финансиране може да бъде полезно, ако бизнесът има активи или ако собственикът е готов да заложи лично имущество. Компромисът е рискът. Ако бизнесът не изплати кредита, кредиторът може да претендира за обезпечението.

Необезпечени кредити

Необезпеченият кредит не изисква обезпечение, но обикновено идва с по-строги кредитни стандарти и по-високи разходи по заемането. Кредиторите все пак може да изискват лична гаранция.

Този вид финансиране може да е полезен за нови LLC дружества, които все още не разполагат със значителни активи, но често е по-скъп от обезпеченото заемане.

Как да подобрите шансовете си за одобрение

Силната кандидатура започва много преди да подадете заявлението за кредит. Новите основатели могат да подобрят шансовете си, като изградят правилната основа.

Учредете LLC правилно

Правно организиран бизнес е по-лесен за оценка от кредиторите. Това означава да подадете учредителните документи правилно, да поддържате необходимите записи и да държите компанията в добро състояние спрямо изискванията на щата.

Ако компанията ви не е подредена добре, кредиторите може да я възприемат като неорганизирана или по-рискова.

Вземете EIN

Идентификационният номер на работодателя помага да се отдели бизнесът от собственика. Много кредитори го очакват при преглед на заявленията за кредит, а той е полезен и за банкиране, заплати и данъчни цели.

Отворете бизнес банкова сметка

Разделянето на бизнес и лични финанси е от съществено значение. Това улеснява проследяването на паричния поток и дава на кредиторите по-ясна картина за дейността на бизнеса.

Изграждайте бизнес кредит рано

Дори ново LLC може да започне да изгражда кредитна история чрез използване на доставчици, бизнес карти и сметки, които отчитат активността към бизнес кредитни бюра, когато това е възможно.

Подгответе изрядни записи

Поддържайте финансовите си документи организирани. Често нужните материали включват:

• Банкови извлечения
• Данъчни декларации
• Отчети за печалба и загуба
• Балансови отчети
• Документ за самоличност на собственика
• Учредителни документи
• Договори или фактури

Колкото по-изрядни са записите ви, толкова по-лесно е за кредитора да каже „да“.

Напишете ясен бизнес план

Кредиторът иска да разбере как ще бъдат използвани средствата и как ще бъдат изплатени. Един кратък бизнес план трябва да обяснява:

• Какво прави бизнесът
• Кои са клиентите
• Как се генерират приходите
• Защо е необходимо финансиране
• Как кредитът ще подобри бизнеса

Кога бизнес кредитът има смисъл

Заемането не винаги е правилният ход. Кредитът може да помогне, но само ако подкрепя реалистичен план за растеж.

Бизнес кредитът може да има смисъл, когато ще:

• Ви помогне да закупите оборудване, което генерира приходи
• Финансира инвентар за потвърден поток от поръчки
• Покрие краткосрочна сезонност
• Подкрепи наемането на персонал, свързано с близко бъдещо търсене
• Позволи на бизнеса ви да се разшири с измерими резултати

Кредитът може да не е подходящ, ако заемате, за да покриете хроничен бюджетен проблем без път към растеж. Дългът трябва да подкрепя план, а не да го замества.

Чести грешки на новите основатели

Собствениците на нови LLC дружества често допускат едни и същи избягваеми грешки, когато търсят финансиране.

Кандидатстване твърде рано

Ако бизнесът не е правилно учреден, финансиран или документиран, шансовете за одобрение падат бързо.

Смесване на лични и бизнес средства

Смесването на финанси затруднява доказването на бизнес резултатите и може да създаде данъчни и правни усложнения.

Заемане на повече от необходимото

Повече дълг не винаги е по-добре. Поемането на голям кредит без ясно предназначение може да създаде излишен месечен натиск.

Пренебрегване на общата цена на кредита

Кредит с ниска месечна вноска на пръв поглед може все пак да е скъп, когато се отчетат таксите, лихвата и сроковете за погасяване.

Избор на скорост вместо подходящо решение

Бързото финансиране може да е ценно, но не бива да е за сметка на план за погасяване, който бизнесът ви реално може да издържи.

Как Zenind подпомага процеса на финансиране

Преди кредиторите да оценят компанията ви, те търсят признаци на структура и професионализъм. Това започва с учредяването и спазването на изискванията.

Zenind помага на основателите да стартират и поддържат компаниите си със услуги, създадени за учредяване на бизнес в САЩ. От учредяване на LLC до поддържане на организацията с основни декларации и бизнес документи, правилната настройка може да помогне да позиционирате компанията си за бъдещ растеж.

Макар Zenind да не замества кредитор, добрите практики при учредяването могат да улеснят разговорите за финансиране. Правилно учредено LLC, изрядни записи и последователно спазване на изискванията показват, че бизнесът ви е сериозен и подготвен.

Заключителни мисли

Бизнес кредитите могат да бъдат ценен инструмент за нови LLC дружества, но най-добрите финансови решения зависят от подготовка, документация и реалистични очаквания за изплащане. Колкото по-рано изградите ясна бизнес структура, отделите финансите си и разберете възможностите за финансиране, толкова по-лесно става да търсите капитал с увереност.

За основателите процесът на заемане не е само въпрос на пари. Той е въпрос на изграждане на бизнес, на който кредиторите могат да се доверят. Силното учредяване, ясните записи и практичният план за растеж правят осезаема разлика.