Правителствени ресурси за малки бизнеси: заеми, помощ при бедствия и местна подкрепа

Когато управлявате малък бизнес, държавните програми могат да помогнат с финансиране, възстановяване, консултиране и дългосрочно планиране. Предизвикателството не е дали има помощ, а как да съпоставите нуждите на бизнеса си с правилната програма и да подадете правилните документи.

Най-полезното място за начало е Администрацията за малък бизнес на САЩ, която предлага кредитни програми, помощ при бедствия, местно консултиране и целеви грантове. Това ръководство обяснява основните варианти и как да ги използвате ефективно.

Какви държавни ресурси могат да помогнат на малък бизнес?

Държавната подкрепа за малки бизнеси обикновено попада в четири категории:

• Финансиране: заеми, подкрепени от SBA, и свързване с кредитори
• Възстановяване: помощ при бедствия за обявени зони на бедствие
• Насоки: безплатно или евтино консултиране и обучение
• Целево финансиране: грантове за конкретни отрасли или проекти

Не всеки ресурс е безвъзмезден грант. Всъщност по-голямата част от федералната подкрепа за бизнеса идва под формата на заеми, гаранции по заеми или техническа помощ. Разбирането на тази разлика ще ви спести време и ще ви помогне да кандидатствате с реалистични очаквания.

SBA-застраховани заеми: най-гъвкавият вариант за финансиране

Ако бизнесът ви се нуждае от капитал за стартиране, разширяване, покупка на оборудване, ремонт на помещение или рефинансиране на допустим дълг, заемите, подкрепени от SBA, често са най-практичният вариант.

SBA обикновено не отпуска директни заеми за рутинни бизнес нужди. Вместо това работи с одобрени кредитори и помага да се намали рискът за тях. Тази структура може да направи финансирането по-достъпно и да доведе до по-благоприятни условия от много частни алтернативи.

Заеми 7(a)

Програмата за заеми 7(a) е основната програма за бизнес финансиране на SBA. Тя е предназначена за широки, общи цели и може да подпомага много често срещани бизнес нужди, включително:

• Оборотен капитал
• Оборудване и машини
• Недвижими имоти или подобрения по нает имот
• Стоки и материали
• Покупка на бизнес
• Рефинансиране на допустим дълг

Това обикновено е първата програма, която да разгледате, ако ви трябва гъвкаво финансиране за ежедневни операции или растеж.

Заеми 504

Програмата за заеми 504 е създадена за дългосрочно финансиране на материални активи. Бизнесите често я използват за големи покупки, които подпомагат растежа, като недвижими имоти, голямо оборудване или разширяване на съоръжения.

Ако целта ви е да купите сграда, да инвестирате в голямо оборудване или да финансирате сериозен ъпгрейд, структурата 504 може да е по-подходяща от общ заем за оборотен капитал.

Микрозаеми

Микрозаемите на SBA са по-малки заеми, отпускани чрез посредници. Те често се използват за:

• Оборотен капитал
• Стоки и инвентар
• Консумативи
• Мебели и оборудване
• Машини и техника

Микрозаемите могат да бъдат особено полезни за по-нови бизнеси или за собственици, които се нуждаят от по-малка сума, за да запълнят временен недостиг.

Lender Match

Ако не знаете откъде да започнете, инструментът Lender Match на SBA може да ви свърже с участващи кредитори. Това често е най-бързият начин да разберете кои кредитори са отворени към вашия тип бизнес, местоположение и нужда от финансиране.

Какво обикновено искат кредиторите да видят

Повечето програми за заеми на SBA все още изискват да покажете, че бизнесът ви е кредитоспособен и може да изплаща заема. Подгответе се да предоставите:

• Ясна бизнес цел за средствата
• Последни финансови отчети
• Данъчни декларации
• Информация за собствеността на бизнеса
• Основен бизнес план или прогноза за приходи
• Подкрепящи документи за обезпечение или активи, ако бъдат поискани

Колкото по-добре подредени са записите ви, толкова по-лесно ще преминете през процеса на оценка.

Помощ при бедствия, когато се случи неочакваното

Ако бизнесът ви е засегнат от обявено бедствие, програмите за помощ при бедствия на SBA могат да се превърнат в един от най-важните източници на облекчение.

Заемите за бедствия на SBA са предназначени да помогнат на бизнеса да възстанови загуби, които не са покрити от застраховка или други източници на финансиране. Те могат да помогнат за физически щети, оперативни разходи след бедствие и други нужди от възстановяване в зависимост от програмата.

Кога може да е приложима помощта при бедствия

Може да е добре да разгледате помощта при бедствия на SBA, ако бизнесът ви е:

• В обявена зона на бедствие
• Със щети по имущество, оборудване или инвентар
• С прекъснати приходи, защото операциите са били нарушени
• Нуждаещ се от средства за ремонт, подмяна или стабилизиране след събитието

Видове помощ при бедствия

В момента SBA организира помощта при бедствия в категории като:

• Заеми за физически щети
• Подкрепа при икономически загуби
• Помощ за смекчаване на риска
• Подкрепа за заеми за военнослужещи в резерв

Голямо предимство на помощта при бедствия е, че може да покрие както непосредствените щети, така и по-дългия период на възстановяване след това.

Помощ за смекчаване на риска

SBA предлага и подкрепа за смекчаване на риска на допустими получатели на заеми за бедствия, които искат да направят подобрения за намаляване на бъдещи щети. Това е важно за бизнеси в райони, изложени на бури, наводнения, пожари или други повтарящи се рискове.

Как да кандидатствате

За помощ при бедствия SBA използва своя онлайн портал и инструменти за статус. Ако бедствие засегне бизнеса ви, проверете официалните страници на SBA за бедствия бързо, защото сроковете за кандидатстване и правилата за допустимост могат да зависят от обявяването.

Местна помощ: безплатни или евтини насоки близо до вас

Много собственици на малък бизнес първо не се нуждаят от пари. Те се нуждаят от помощ да разтълкуват правилата, да сравнят възможностите и да изградят по-силен пакет за кандидатстване.

Тук идва местната помощ на SBA. SBA и партньорската ѝ мрежа предлагат консултиране и обучение чрез:

• Районни офиси на SBA
• Ментори от SCORE
• Центрове за развитие на малкия бизнес
• Центрове за бизнес на жени
• Центрове за бизнес подкрепа на ветерани

Тази подкрепа може да ви помогне с:

• Изготвяне на бизнес план
• Подготовка на кредитни документи
• Разбиране на финансови отчети
• Научаване как да структурирате и развивате бизнес
• Решаване на оперативни проблеми, преди да станат скъпи

Ако сте в ранен етап, местното консултиране може да подобри шансовете ви да получите финансиране и да намали избягваемите грешки.

Грантове: полезни, но по-ограничени, отколкото повечето собственици очакват

Грантовете за бизнес получават много внимание, защото звучат като безплатни пари. На практика федералните грантове обикновено са ограничени и силно насочени.

Страницата на SBA за програмите за финансиране показва, че възможностите за грантове често подкрепят конкретни цели като научни изследвания и развитие, производство, разширяване на износа или инициативи, базирани в общността.

Това означава, че грантовете обикновено не са заместител на обичайния оперативен капитал. По-вероятно е да помогнат на бизнеси, които отговарят на тясна мисия или отраслова категория.

Как да мислите за грантовете

Грантовете могат да са добър избор, ако вашият бизнес:

• Работи в областта на научните изследвания или иновациите
• Има потенциал за растеж на износа
• Подкрепя цел за развитие на общността
• Отговаря на много специфични правила за допустимост на програмата

Ако търсите средства за общи оперативни нужди, заем, подкрепен от SBA, или местен кредитор може да е по-реалистичният път.

Как да подготвите бизнеса си преди да кандидатствате

Независимо дали кандидатствате за заем, помощ при бедствия или местна подкрепа, подготовката има значение. Силното заявление обикновено започва много преди да подадете каквото и да е.

Подредете бизнес профила си

Уверете се, че фирмените ви документи са организирани и актуални:

• Данни за правната форма на бизнеса
• EIN и данни за собствеността
• История на бизнес банковата сметка
• Отчети за печалба и загуба
• Балансов отчет или списък с активи
• Данъчни декларации
• Лицензи и регистрации

Разделете личните и бизнес финансите

Смесването на лични и бизнес пари затруднява оценката и може да създаде данъчни и съответствени проблеми по-късно. Отделните сметки също правят записите ви по-лесни за проверка.

Знайте за какво ще използвате средствата

Бъдете конкретни за това от какво имате нужда и защо. Кредиторите и администраторите на програмите искат да знаят дали парите ще отидат за:

• Стоки и инвентар
• Заплати
• Оборудване
• Подобрения по нает имот
• Разширяване
• Възстановяване или ремонт

Ясният сценарий на използване прави заявката по-лесна за оценяване.

Защо правилната бизнес структура има значение

За основатели, които още подреждат бизнеса си, правилната правна структура може да направи заявленията за финансиране по-гладки.

Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват своя бизнес в САЩ с услуги, които подпомагат съответствието, подадените документи и текущата поддръжка. Това не гарантира финансиране, но може да ви помогне да поддържате бизнес записите и правната основа, които кредиторите очакват да видят.

Ако се подготвяте да кандидатствате за финансиране, тази основа има значение. Бизнес, който е правилно учреден, документиран и поддържан, е по-лесен за представяне като кредитоспособен и готов да работи.

Прост начин да изберете правилния ресурс

Ако не сте сигурни откъде да започнете, използвайте този кратък ориентир:

• Нуждаете се от гъвкав капитал за растеж? Разгледайте заеми, подкрепени от SBA
• Нуждаете се от помощ след бедствие? Проверете помощта при бедствия на SBA
• Нуждаете се от насоки, а не само от пари? Свържете се с местни партньори на SBA
• Нуждаете се от специализирано финансиране за тясна цел? Проучете програмите за грантове

Тази схема често е достатъчна, за да преминете от проучване към действие.

Финален извод

Държавните ресурси могат да бъдат практична част от стратегията за финансиране на малък бизнес, но само ако изберете правилния инструмент за задачата. Заемите, подкрепени от SBA, често са най-подходящи за растеж и оборотен капитал, помощта при бедствия може да помогне на бизнесите да се възстановят след обявени събития, местните партньори могат да ви помогнат да се подготвите, а грантовете могат да подкрепят специализирани цели, когато отговаряте на условията.

Най-бързият начин тези ресурси да работят за вас е да поддържате бизнеса си организиран, да разбирате правилата за допустимост и да кандидатствате с ясен план.