Какво е длъжник? Значение, права и отговорности за собственици на бизнес

Длъжник е всяко физическо или юридическо лице, което дължи пари или друго правно задължение на кредитор. В ежедневната употреба терминът обикновено се отнася до човек, който е взел заем и трябва да го върне. В правен и търговски контекст обаче понятието е по-широко. Длъжникът може да дължи заем, задължение по покупка, обезщетение по съдебно решение или изпълнение по договор.

За основателите и собствениците на малък бизнес е важно да разбират какво означава да бъдеш длъжник. Фирмите вземат заеми, подписват договори с доставчици, сключват наеми и понякога са изправени пред съдебни решения. Всяка от тези ситуации може да създаде дългови задължения, които засягат паричния поток, кредита и отговорността.

Длъжник и кредитор: Основната връзка

Връзката длъжник-кредитор има две страни:

• Длъжникът дължи задължението.
• Кредиторът е лицето или организацията, на която се дължи задължението.

Повечето хора за първи път срещат тази връзка чрез заем. Банка или кредитор предоставя средства, а заемополучателят става длъжник. След това заемополучателят изплаща главницата, лихвата и всички договорени такси според условията на заема.

Но дългова връзка може да възникне и без традиционен заем. Например бизнес, който купува инвентар при разсрочено плащане, става длъжник на доставчика, докато фактурата бъде платена.

Често срещани видове длъжници

Не всички длъжници са еднакви. Правните и практическите последици зависят от вида на задължението.

Физическо лице длъжник

Физическо лице длъжник дължи личен дълг, като салдо по кредитна карта, личен заем, медицинска сметка или ипотека. Ако дългът е необезпечен, кредиторът може да разчита на събиране на вземането и съдебни действия, а не на конкретно обезпечение.

Бизнес длъжник

Бизнес длъжник е компания, която дължи пари или има задължения. Това може да включва дружество с ограничена отговорност, корпорация, съдружие или едноличен търговец. Бизнес дългът често произтича от заеми, финансиране на оборудване, търговски наеми, неплатени фактури или данъчни задължения.

Длъжник по съдебно решение

Длъжник по съдебно решение е физическо или юридическо лице, което дължи пари, защото срещу него е постановено съдебно решение. Ако решението не бъде платено, кредиторът може да разполага с допълнителни механизми за принудително изпълнение, като запор, залог или изпълнение върху определени активи, в зависимост от законодателството на щата.

Обезпечен длъжник

Обезпечен длъжник е длъжник, чиито дълг е обезпечен със залог. Ако длъжникът не плаща, кредиторът може да има право да отнеме или да пристъпи към принудителна продажба на обезпечението, в зависимост от документите по заема и приложимото право.

Обезпечен дълг срещу необезпечен дълг

Най-важното разграничение в правото на длъжника е дали дългът е обезпечен.

Обезпечен дълг

При обезпечен дълг длъжникът предоставя обезпечение в подкрепа на погасяването. Чести примери са:

• Автомобилен заем, обезпечен с автомобила
• Търговски заем за оборудване, обезпечен с оборудването
• Кредитна линия за бизнес, обезпечена с активи на компанията

Ако длъжникът изпадне в неизпълнение, кредиторът може да има възможност да реализира обезпечението. Правата на кредитора обикновено са определени от договора и приложимото право.

Необезпечен дълг

При необезпечен дълг няма конкретно обезпечение, свързано със задължението. Чести примери са:

• Салда по кредитни карти
• Някои сметки към доставчици
• Определени професионални хонорари
• Някои лични и бизнес заеми

Необезпечените кредитори обикновено имат по-малко непосредствени средства за защита от обезпечените кредитори, но все пак могат да заведат дело за нарушение на дълговото споразумение и да поискат съдебно решение, ако спечелят.

Какво дължат длъжниците освен пари

Длъжникът невинаги дължи само пари в брой. В някои случаи задължението може да включва:

• Доставка на стоки или услуги
• Връщане на имущество или възстановяване на повреден предмет
• Изпълнение на договорно задължение
• Плащане на обезщетение след правен спор
• Изпълнение на съдебна заповед

В търговските отношения длъжникът може да дължи и отчетни задължения, застрахователни изисквания или спазване на ковенанти по финансиращо споразумение.

Права на длъжника също са важни

Длъжниците имат отговорности, но имат и законови права. Тези права варират в зависимост от юрисдикцията и вида на дълга. Често срещаните защити включват:

• Право да получат точна информация за дълга
• Право да оспорят грешки в някои процедури по събиране на вземания
• Право да бъдат защитени от забранен тормоз или обидни практики при събиране на вземания
• Право да се позовават на освобождавания, когато държавното или федералното право защитава определено имущество
• Право да получат уведомление преди предприемането на определени правни действия

За собствениците на бизнес тези права са важни, защото споровете по дългове могат да засегнат банкови сметки, оборотни средства и дейността.

Защо собствениците на бизнес трябва да обръщат внимание на статута на длъжник

Всеки основател трябва да разбира кога бизнесът става длъжник и кога собственикът може да бъде лично изложен на риск.

Разделете бизнеса от личните финанси

Ако компанията е правилно учредена и управлявана, това може да помогне да се отделят бизнес задълженията от личните задължения. Именно поради тази причина предприемачите избират LLC или корпорация.

Въпреки това самата структура не е достатъчна. Собствениците на бизнес все пак трябва да:

• Поддържат отделни банкови сметки
• Подписват договори от името на правилното юридическо лице
• Проследяват внимателно документите по заемите
• Избягват смесване на лични и бизнес средства
• Спазват корпоративните формалности, когато това се изисква

Преглеждайте внимателно условията по финансирането

Много бизнес дългове включват лични гаранции, клаузи за кръстосано неизпълнение или изисквания за обезпечение. Личната гаранция може да направи собственика лично отговорен, ако бизнесът не плати.

Преди да подпишете, прегледайте:

• Лихвения процент и графика на погасяване
• Условията, които водят до неизпълнение
• Таксите за просрочие и неустойките
• Разпоредбите за обезпечение
• Текста за лична гаранция
• Правилата за предсрочно погасяване

Планирайте риска от съдебно решение

Бизнес, който загуби съдебно дело, може да стане длъжник по съдебно решение. Това може да засегне бизнес имущество, вземания от клиенти и понякога самия собственик лично, ако той също носи отговорност по договора или ако съдът пробие корпоративната завеса в отделно производство.

Как Zenind подпомага собствениците на бизнес

Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват американски бизнес структури с цел собствеността да бъде по-организирана и съобразена с изискванията още от самото начало. Това е важно, защото правилното учредяване на дружеството, добрата документация и ясното разграничение между компанията и собственика могат да намалят объркването, когато по-късно възникнат дългови задължения.

Ако започвате бизнес, разбирането на статута на длъжник е част от разбирането на риска. Учредяването на правилното юридическо лице е само една стъпка, но е важна.

Основни изводи

• Длъжник е физическо или юридическо лице, което дължи пари или друго правно задължение.
• Връзките длъжник-кредитор могат да възникнат от заеми, договори, съдебни решения и обезпечени сделки.
• Обезпеченият дълг дава на кредитора права върху обезпечението, докато необезпеченият дълг не.
• Собствениците на бизнес трябва да следят за лични гаранции, риск от съдебни решения и отделянето на юридическото лице от собственика.
• Добрата практика при учредяване и съответствие помага бизнес задълженията да останат подредени.

Заключителна мисъл

Да бъдеш длъжник не е непременно нещо негативно. Това е нормална част от търговията, кредитирането и растежа на бизнеса. Важното е да знаете какво дължите, на кого го дължите и какво се случва, ако плащането се забави или бъде оспорено. За предприемачите това знание е от съществено значение за защитата както на бизнеса, така и на хората зад него.