Mikä on velallinen? Merkitys, oikeudet ja vastuut yrityksen omistajille

Velallinen on henkilö tai yritys, joka on velkaa rahaa tai muun oikeudellisen velvoitteen velkojalle. Arkipuheessa termillä tarkoitetaan yleensä henkilöä, joka on lainannut rahaa ja jonka täytyy maksaa se takaisin. Oikeudellisissa ja kaupallisissa yhteyksissä käsite on kuitenkin laajempi. Velallinen voi olla velkaa lainasta, ostovelasta, tuomioistuimen tuomiosta aiheutuvasta velvoitteesta tai sopimuksen mukaisesta suorituksesta.

Perustajille ja pienyritysten omistajille on tärkeää ymmärtää, mitä velallisena oleminen tarkoittaa. Yritykset ottavat lainaa, solmivat toimittajasopimuksia, vuokraavat toimitiloja ja joutuvat joskus oikeuden ratkaisujen kohteeksi. Jokainen näistä tilanteista voi synnyttää velvoitteita, jotka vaikuttavat kassavirtaan, luottokelpoisuuteen ja vastuisiin.

Velallinen ja velkoja: perussuhde

Velallisen ja velkojan välisessä suhteessa on kaksi puolta:

• Velallinen on se, jolla on velvoite.
• Velkoja on henkilö tai taho, jolle velvoite on velkaa.

Useimmat kohtaavat tämän suhteen ensin lainan kautta. Pankki tai muu luotonantaja antaa varoja, ja lainanottajasta tulee velallinen. Lainanottaja maksaa sitten takaisin pääoman, koron ja mahdolliset sovitut kulut lainaehtojen mukaisesti.

Velkasuhde voi syntyä myös ilman perinteistä lainaa. Esimerkiksi yritys, joka ostaa varastoa maksuehdoilla, tulee toimittajalle velalliseksi, kunnes lasku on maksettu.

Yleisimmät velallistyypit

Kaikki velalliset eivät ole samanlaisia. Oikeudelliset ja käytännön seuraukset riippuvat velvoitteen luonteesta.

Yksityishenkilön velallinen

Yksityishenkilön velallinen on henkilö, jolla on henkilökohtainen velka, kuten luottokorttivelka, henkilökohtainen laina, sairaalalasku tai asuntolaina. Jos velka on vakuudeton, velkoja voi nojata perintään ja oikeustoimiin tietyn vakuuden sijaan.

Yritysvelallinen

Yritysvelallinen on yhtiö, joka on velkaa rahaa tai jolla on velvoitteita. Tällainen voi olla esimerkiksi LLC, osakeyhtiö, henkilöyhtiö tai toiminimi. Yritysvelkaa syntyy usein lainoista, laitehankintojen rahoituksesta, liiketilojen vuokrasopimuksista, maksamattomista laskuista tai verovelvoitteista.

Tuomion velallinen

Tuomion velallinen on henkilö tai yritys, joka on velkaa rahaa sen vuoksi, että tuomioistuin on antanut häntä vastaan tuomion. Jos tuomiota ei makseta, velkojalla voi olla käytössään lisäkeinot täytäntöönpanoon, kuten palkasta ulosmittaus, panttioikeudet tai tietyihin varoihin kohdistuva ulosotto, osavaltion lain mukaan.

Vakuudellinen velallinen

Vakuudellinen velallinen on velallinen, jonka velka on vakuudella turvattu. Jos velallinen ei maksa, velkojalla voi olla oikeus ottaa vakuus haltuunsa tai realisoida se lainasiakirjojen ja sovellettavan lain mukaisesti.

Vakuudellinen velka vs. vakuudeton velka

Velallisoikeuden tärkein ero on se, onko velka vakuudellinen.

Vakuudellinen velka

Vakuudellisessa velassa velallinen antaa vakuuden takaisinmaksun tueksi. Yleisiä esimerkkejä ovat:

• Ajoneuvolaina, jonka vakuutena on ajoneuvo
• Yrityslaiterahoitus, jonka vakuutena on laitteisto
• Yrityksen luottolimiitti, jonka vakuutena on yhtiön omaisuus

Jos velallinen laiminlyö maksun, velkoja voi ehkä saada vakuuden takaisin. Velkojan oikeudet määräytyvät yleensä sopimuksen ja sovellettavan lain perusteella.

Vakuudeton velka

Vakuudettomassa velassa velvoitteeseen ei liity tiettyä vakuutta. Yleisiä esimerkkejä ovat:

• Luottokorttisaldot
• Jotkin toimittajatilit
• Tietyt ammattipalkkiot
• Jotkin henkilö- ja yrityslainat

Vakuudettomilla velkojilla on yleensä vähemmän välittömiä keinoja kuin vakuudellisilla velkojilla, mutta he voivat silti nostaa kanteen velkasopimuksen rikkomisesta ja hakea tuomiota, jos he voittavat.

Mitä velallinen voi olla velkaa rahan lisäksi

Velallinen ei aina ole velkaa vain rahaa. Joissakin tilanteissa velvoite voi koskea:

• Tavaroiden tai palvelujen toimittamista
• Omaisuuden palauttamista tai vahingoittuneen esineen korjaamista
• Sopimuksen mukaista suoritusta
• Vahingonkorvauksen maksamista oikeusriidan jälkeen
• Tuomioistuimen määräyksen noudattamista

Kaupallisissa suhteissa velallinen voi olla velkaa myös raportointivelvoitteita, vakuutusvelvoitteita tai rahoitussopimuksen ehtojen noudattamista.

Myös velallisen oikeuksilla on merkitystä

Velallisilla on vastuita, mutta heillä on myös oikeuksia. Nämä oikeudet vaihtelevat lainkäyttöalueen ja velan tyypin mukaan. Yleisiä suojia ovat:

• Oikeus saada velasta tarkat tiedot
• Oikeus riitauttaa virheitä joissakin perintätilanteissa
• Oikeus olla joutumatta kielletyn häirinnän tai loukkaavien perintäkäytäntöjen kohteeksi
• Oikeus vedota vapautuksiin, jos osavaltion tai liittovaltion laki suojaa tiettyä omaisuutta
• Oikeus saada ilmoitus ennen tiettyjä oikeustoimia

Yrityksen omistajille nämä oikeudet ovat tärkeitä, koska velkariidat voivat vaikuttaa pankkitileihin, käyttöpääomaan ja liiketoimintaan.

Miksi yrityksen omistajien kannattaa välittää velallisasemasta

Jokaisen perustajan on ymmärrettävä, milloin yrityksestä tulee velallinen ja milloin omistaja voi joutua henkilökohtaiseen vastuuseen.

Pidä yritys ja henkilökohtaiset varat erillään

Jos yritys on perustettu ja sitä hoidetaan asianmukaisesti, se voi auttaa erottamaan liiketoiminnan velvoitteet henkilökohtaisista velvoitteista. Tämä on yksi syy siihen, miksi yrittäjät valitsevat LLC:n tai osakeyhtiön.

Rakenne yksin ei kuitenkaan riitä. Yrityksen omistajien on silti:

• Pidettävä erilliset pankkitilit
• Allekirjoitettava sopimukset oikean yhtiön nimissä
• Seurattava lainadokumentteja huolellisesti
• Vältettävä henkilökohtaisten ja yritysvarojen sekoittamista
• Noudatettava tarvittaessa yhtiömuodon edellyttämiä muodollisuuksia

Lue rahoitusehdot huolellisesti

Monissa yritysveloissa on henkilökohtaisia takauksia, ristiinlaiminlyöntiehtoja tai vakuusvaatimuksia. Henkilökohtainen takaus voi tehdä omistajasta henkilökohtaisesti vastuullisen, jos yritys ei pysty maksamaan.

Ennen allekirjoittamista tarkista:

• Korko ja takaisinmaksuaikataulu
• Maksun laiminlyönnin laukaisijat
• Viivästyskulut ja sanktiot
• Vakuusehdot
• Henkilökohtaisen takauksen ehdot
• Ennenaikaisen takaisinmaksun säännöt

Varaudu tuomioriskiin

Yritys, joka häviää oikeusjutun, voi muuttua tuomion velalliseksi. Tämä voi vaikuttaa yrityksen omaisuuteen, myyntisaamisiin ja joskus myös omistajaan henkilökohtaisesti, jos omistaja on vastuussa sopimuksen perusteella tai jos tuomioistuin lävistää yhtiön erillisyyden erillisessä menettelyssä.

Miten Zenind tukee yrityksen omistajia

Zenind auttaa yrittäjiä perustamaan ja hallinnoimaan yhdysvaltalaisia yritysmuotoja tavoitteena tehdä omistamisesta alusta alkaen järjestelmällisempää ja vaatimustenmukaisempaa. Tämä on tärkeää, koska huolellinen yhtiön perustaminen, asianmukaiset asiakirjat ja selkeä ero yhtiön ja omistajan välillä voivat vähentää epäselvyyksiä, kun velvoitteita myöhemmin syntyy.

Jos olet perustamassa yritystä, velallisaseman ymmärtäminen kuuluu riskien ymmärtämiseen. Oikean yhtiömuodon perustaminen on vain yksi askel, mutta tärkeä sellainen.

Tärkeimmät huomiot

• Velallinen on henkilö tai yritys, joka on velkaa rahaa tai muun oikeudellisen velvoitteen.
• Velallinen-velkoja-suhteita voi syntyä lainoista, sopimuksista, tuomioista ja vakuudellisista järjestelyistä.
• Vakuudellisessa velassa velkojalla on oikeuksia vakuuteen, mutta vakuudettomassa velassa ei ole.
• Yrityksen omistajien kannattaa tarkkailla henkilökohtaisia takauksia, tuomioriskiä ja yhtiön erillisyyteen liittyviä kysymyksiä.
• Vahvat perustamis- ja vaatimustenmukaisuuskäytännöt auttavat pitämään yrityksen velvoitteet järjestyksessä.

Lopuksi

Velallisena oleminen ei ole itsessään kielteistä. Se on normaali osa kaupankäyntiä, luotonantoa ja liiketoiminnan kasvua. Olennaista on tietää, mitä olet velkaa, kenelle olet velkaa ja mitä tapahtuu, jos maksu viivästyy tai velka riitautetaan. Yrittäjille tämä tieto on välttämätöntä sekä yrityksen että sen taustalla olevien ihmisten suojaamiseksi.