Қарыз алушы деген не? Бизнеc иелері үшін мағынасы, құқықтары және міндеттері

Қарыз алушы — кредиторға ақша немесе өзге де құқықтық міндеттеме қарыз болып тұрған кез келген адам немесе бизнес. Күнделікті қолданыста бұл термин әдетте қарыз алып, оны қайтаруға тиіс адамды білдіреді. Алайда құқықтық және коммерциялық ортада бұл ұғым кеңірек. Қарыз алушы несие, сатып алу бойынша міндеттеме, сот шешімінен туындайтын залал немесе шарт бойынша орындауды қарыз болуы мүмкін.

Құрылтайшылар мен шағын бизнес иелері үшін қарыз алушы болудың мәнін түсіну маңызды. Бизнестер ақша қарыз алады, жеткізушілермен келісімшарт жасайды, жалға беру шарттарын рәсімдейді және кейде сот шешімдеріне тап болады. Осындай әрбір жағдай ақша ағынына, кредитке және жауапкершілікке әсер ететін қарыз міндеттемелерін қалыптастыруы мүмкін.

Қарыз алушы мен кредитор: негізгі қатынас

Қарыз алушы мен кредитор қатынасының екі жағы бар:

• Қарыз алушы міндеттемені өтейді.
• Кредиторға сол міндеттеме тиісілі болады.

Көп адам бұл қатынасты ең алдымен несие арқылы көреді. Банк немесе несие беруші қаражат береді, ал қарыз алушы борышкерге айналады. Кейін ол негізгі қарызды, пайызды және келісілген комиссияларды несие талаптарына сай қайтарады.

Бірақ қарыз қатынасы дәстүрлі несие болмаған жағдайда да туындауы мүмкін. Мысалы, тауарды кейін төлеу шартымен сатып алған бизнес шот төленгенге дейін жеткізуші алдында қарыз алушы болады.

Қарыз алушылардың кең тараған түрлері

Барлық қарыз алушылар бірдей емес. Құқықтық және практикалық салдар міндеттеменің түріне байланысты болады.

Жеке қарыз алушы

Жеке қарыз алушы — кредит картасы бойынша қарыз, жеке несие, медициналық шот немесе ипотека сияқты жеке борышы бар адам. Егер қарыз қамтамасыз етілмеген болса, кредитор нақты кепілге емес, өндіріп алу әрекеттері мен сотқа жүгінуге сүйенуі мүмкін.

Бизнес қарыз алушы

Бизнес қарыз алушы — ақша немесе міндеттемелер қарыз компания. Бұл LLC, корпорация, серіктестік немесе жеке кәсіпкерлік болуы мүмкін. Бизнес қарызы көбіне несие, жабдық қаржыландыруы, коммерциялық жалдау, төленбеген шоттар немесе салық міндеттемелерінен туындайды.

Сот шешімі бойынша қарыз алушы

Сот шешімі бойынша қарыз алушы — сот оның үстінен шешім шығарғандықтан ақша қарыз болып тұрған адам немесе бизнес. Егер шешім төленбесе, кредитор кейбір юрисдикцияларда жалақыдан ұстап қалу, кепіл қою немесе белгілі бір активтерді өндіріп алу сияқты қосымша мәжбүрлеу құралдарын пайдалана алады.

Қамтамасыз етілген қарыз алушы

Қамтамасыз етілген қарыз алушы — кепілмен қамтамасыз етілген қарызы бар тарап. Егер қарыз алушы төлем жасамаса, кредитор несие құжаттары мен қолданылатын заңға сәйкес кепілді алу немесе өндіріп алу құқығына ие болуы мүмкін.

Қамтамасыз етілген қарыз бен қамтамасыз етілмеген қарыз

Қарыз құқығындағы ең маңызды айырмашылық — қарыздың қамтамасыз етілген-етілмегені.

Қамтамасыз етілген қарыз

Қамтамасыз етілген қарызда қарыз алушы өтеуді қолдау үшін кепіл ұсынады. Кең тараған мысалдар:

• Көлік құралымен қамтамасыз етілген автокөлік несиесі
• Жабдықпен қамтамасыз етілген коммерциялық жабдық несиесі
• Компания активтерімен қамтамасыз етілген бизнес кредит желісі

Егер қарыз алушы төлем жасаудан бас тартса, кредитор кепілді қайтарып алуға құқылы болуы мүмкін. Кредитордың құқықтары әдетте шартпен және қолданыстағы заңмен айқындалады.

Қамтамасыз етілмеген қарыз

Қамтамасыз етілмеген қарызда міндеттеме белгілі бір кепілмен байланыстырылмайды. Кең тараған мысалдар:

• Кредит картасы бойынша берешек
• Кейбір жеткізуші шоттары
• Кейбір кәсіби қызмет ақысы
• Кейбір жеке және бизнес несиелері

Қамтамасыз етілмеген кредиторлардың әдетте қамтамасыз етілген кредиторларға қарағанда дереу қолданатын тетіктері аз болады, бірақ олар бәрібір қарыз келісімін бұзу туралы сотқа жүгініп, жеңсе шешім талап ете алады.

Қарыз алушы неге тек ақшаны ғана емес, басқа да міндеттемелерді өтейді

Қарыз алушы әрқашан тек ақша ғана қарыз болмайды. Кейбір жағдайларда міндеттеме мыналарды қамтуы мүмкін:

• Тауар немесе қызмет көрсету
• Мүлікті қайтару немесе зақымданған затты қалпына келтіру
• Шарт бойынша міндеттерді орындау
• Құқықтық даудан кейін залалды төлеу
• Сот бұйрығын орындау

Коммерциялық қатынастарда қарыз алушы қаржыландыру келісімі бойынша есеп беру міндеттерін, сақтандыру талаптарын немесе шарттық ковенанттарды да орындауы мүмкін.

Қарыз алушының құқықтары да маңызды

Қарыз алушылардың міндеттері бар, бірақ олардың заңды құқықтары да болады. Бұл құқықтар юрисдикцияға және қарыз түріне қарай өзгереді. Жиі кездесетін қорғаулар:

• Қарыз туралы дұрыс ақпарат алу құқығы
• Кейбір өндіріп алу жағдайларында қателерге дау айту құқығы
• Тыйым салынған қысымнан немесе дөрекі өндіріп алу әрекеттерінен қорғалуға құқығы
• Мемлекеттік немесе федералдық заң белгілі бір мүлікті қорғайтын жағдайда босатуларды қолдану құқығы
• Белгілі бір құқықтық әрекеттер басталар алдында хабарлама алу құқығы

Бизнес иелері үшін бұл құқықтар маңызды, өйткені қарыз даулары банктік шоттарға, айналым қаражатына және операцияларға әсер етуі мүмкін.

Неге бизнес иелері қарыз алушы мәртебесіне мән беруі керек

Әрбір құрылтайшы бизнес қашан қарыз алушыға айналатынын және қашан иенің жеке жауапкершілікке тартылуы мүмкін екенін түсінуі керек.

Бизнесті жеке қаржыдан бөлек ұстаңыз

Егер компания дұрыс құрылған және дұрыс басқарылған болса, ол бизнес міндеттемелерін жеке міндеттемелерден бөлуге көмектеседі. Сондықтан кәсіпкерлер LLC немесе корпорация таңдауы мүмкін.

Алайда ұйымдық форма жалғыз өзі жеткіліксіз. Бизнес иелері әлі де мыналарды істеуі керек:

• Жеке банктік шоттардан бөлек шот жүргізу
• Келісімшарттарға тиісті ұйым атауымен қол қою
• Несие құжаттарын мұқият бақылау
• Жеке және бизнес қаражатын араластырмау
• Қажет болғанда корпоративтік рәсімдерді сақтау

Қаржыландыру шарттарын мұқият оқыңыз

Көптеген бизнес қарыздарында жеке кепілдік, кросс-дефолт тармақтары немесе кепіл талабы болады. Жеке кепілдік бизнес төлем жасай алмаған жағдайда иені жеке жауапты етуі мүмкін.

Қол қою алдында мыналарды қараңыз:

• Пайыз мөлшерлемесі және өтеу кестесі
• Дефолтты іске қосатын жағдайлар
• Кешіктіру айыпақылары мен өсімпұлдар
• Кепілге қатысты ережелер
• Жеке кепілдік тармақтары
• Мерзімінен бұрын өтеу ережелері

Сот шешімі қаупін алдын ала бағалаңыз

Сотта ұтылған бизнес сот шешімі бойынша қарыз алушыға айналуы мүмкін. Бұл бизнес мүлкіне, дебиторлық берешекке және кейде иенің өзіне де әсер етеді, егер ие шарт бойынша да жауапты болса немесе бөлек іс жүргізуде сот корпоративтік пердені бұзса.

Zenind бизнеc иелеріне қалай қолдау көрсетеді

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес ұйымдарын құруға және басқаруға көмектеседі, бұл меншік қатынастарын басынан бастап реттелген әрі талаптарға сай ұстауға бағытталған. Бұл маңызды, өйткені ұйымды дұрыс құру, құжаттарды дұрыс жүргізу және компания мен иенің арасын нақты бөлу кейін қарыз міндеттемелері туындағанда түсінбеушілікті азайтуы мүмкін.

Егер сіз бизнес бастап жатсаңыз, қарыз алушы мәртебесін түсіну тәуекелді түсінудің бір бөлігі болып табылады. Дұрыс ұйымды құру тек бір қадам, бірақ ол маңызды қадам.

Негізгі тұжырымдар

• Қарыз алушы — ақша немесе өзге құқықтық міндеттеме қарыз адам немесе бизнес.
• Қарыз алушы-кредитор қатынастары несие, шарттар, сот шешімдері және қамтамасыз етілген мәмілелерден туындауы мүмкін.
• Қамтамасыз етілген қарыз кредиторға кепілге құқық береді, ал қамтамасыз етілмеген қарызда ондай құқық жоқ.
• Бизнес иелері жеке кепілдіктерге, сот шешімі бойынша жауапкершілікке және ұйымды жеке қаржыдан бөлу мәселелеріне назар аударуы керек.
• Дұрыс құрылымдау және талаптарға сай болу бизнес міндеттемелерін реттеуге көмектеседі.

Қорытынды ой

Қарыз алушы болу міндетті түрде теріс нәрсе емес. Бұл сауданың, несие берудің және бизнестің өсуінің қалыпты бөлігі. Ең маңыздысы — не қарыз екеніңізді, оны кімге қарыз екеніңізді және төлем кешіксе немесе дау туындаса не болатынын білу. Кәсіпкерлер үшін бұл білім бизнесті де, оның артындағы адамдарды да қорғау үшін аса қажет.