Откъде да вземете пари, за да започнете бизнес: 18 работещи идеи за финансиране

Започването на бизнес изисква повече от силна идея. Необходими са средства за такси по учредяване, лицензи, застраховка, софтуер, оборудване, инвентар, маркетинг и личния финансов буфер, нужен преди приходите да станат стабилни. За много основатели най-трудната част не е да решат дали да стартират, а да разберат как да финансират старта без излишен риск.

Подходящият източник на финансиране зависи от бизнес модела, срока, кредитния профил и от това колко контрол искате да запазите. Едноличен консултант може да започне със спестявания и лаптоп. Бизнес с физически продукти може да се нуждае от капитал за наличности, складиране и доставка още от първия ден. Услугова дейност може да изисква само умерен финансов буфер, докато франчайз или физически обект могат да изискват много по-голяма първоначална инвестиция.

Преди да кандидатствате за финансиране, изгответе ясен стартов бюджет и изберете подходяща бизнес структура. Много основатели избират да учредят LLC или корпорация рано, защото това помага да се отделят личните и бизнес финансите, засилва доверието и улеснява откриването на сметки и кандидатстването за финансиране. Zenind може да помогне на предприемачите да учредят бизнес бързо и да поддържат ранната организация подредена.

Започнете с реалистична цел за финансиране

Преди да решите откъде да вземете пари, определете колко точно ви трябват. Един полезен стартов бюджет обикновено включва:

• Такси за учредяване и подаване на документи
• Лицензи, разрешителни и регистрации
• Уебсайт, брандинг и софтуер
• Оборудване, инструменти и инвентар
• Застраховка и правна или счетоводна помощ
• Маркетинг и привличане на клиенти
• Наем, комунални разходи или работно пространство под наем
• Вашите лични разходи за живот по време на стартовия период
• Резерв за непредвидени ситуации

След като знаете сумата, можете да я съпоставите с най-сигурния и практичен източник на финансиране.

18 начина да получите пари за започване на бизнес

1. Лични спестявания

Използването на собствени спестявания често е най-простият начин да започнете. Не е нужно да отговаряте на условия за заем, да обяснявате бизнес плана си на инвеститор или да отстъпвате собственост. Това също ви дава пълен контрол върху това как и кога да харчите парите.

Основният риск е очевиден: ако бизнесът се провали, понасяте загубата сами. Поради това много основатели ограничават стартовите разходи до средства, които могат да си позволят да загубят, и държат отделен авариен фонд извън бизнес капитала.

2. Намаляване на личните разходи и пренасочване на спестеното

Ако днес не разполагате с достатъчно спестявания, може да ги натрупате по-бързо, като намалите текущите разходи. Това може да включва по-рядко хранене навън, пауза на абонаменти, рефинансиране на дълг, ограничаване на пътуванията или съкращаване на сметките за комунални услуги.

Този подход е по-бавен от кредита, но е един от най-безопасните начини за самофинансиране на бизнес, защото не добавя лихви или натиск за погасяване.

3. Приятели и семейство

Приятели и семейство са често срещан източник на ранно финансиране, особено когато стартиращият бизнес е твърде млад за банково финансиране. Това може да бъде заем, капиталова инвестиция или просто паричен подарък.

Ако използвате този подход, третирайте го като реална бизнес сделка. Оформете условията писмено, обяснете ясно рисковете и избягвайте неясни обещания. Формалното споразумение може да защити както бизнес отношенията, така и личните.

4. Допълнителен доход чрез стартиране на непълно работно време

Много бизнеси не е необходимо да започват на пълен работен ден от първия ден. Стартирането на непълно работно време, докато запазите текущата си работа, може да намали нуждата от външно финансиране и да даде време на бизнеса да докаже търсенето.

Това е особено полезно за консултантски услуги, обучения, дизайн, счетоводство, местни услуги, дигитални продукти и други модели, които могат да започнат с ниски разходи.

5. Предварителни продажби и клиентски депозити

Ако бизнесът ви продава продукт или услуга предварително, предварителните продажби могат да финансират производството, преди да поемете пълните разходи сами. Примери включват:

• Резервиране на клиенти преди започване на услугата
• Продажба на стартово издание на продукт
• Приемане на депозити за индивидуална изработка
• Предлагане на ранна цена за членство или абонамент

Предварителните продажби работят най-добре, когато офертата е ясна, срокът за изпълнение е реалистичен и клиентите имат доверие, че ще изпълните поръчката.

6. Бизнес кредитни карти

Бизнес кредитната карта може да помогне за покриване на ранни разходи като софтуер, пътуване, реклама и оборудване. Някои карти също предлагат промоционални периоди или награди, които могат да намалят стартовите разходи.

Недостатъкът е лихвата. Ако носите баланс, цената на капитала може да стане много висока много бързо. Използвайте този вариант само ако имате ясен план да го изплатите навреме.

7. Лични заеми

Личният заем може да е достъпен, ако кредитният ви профил е силен. Той може да е по-лесен за получаване от бизнес заем, когато компанията е съвсем нова, защото кредиторът оценява личния ви кредит и доход, а не само бизнеса.

Личните заеми могат да бъдат полезни за малки до умерени стартови нужди, но все пак създават лична отговорност. Ако бизнесът не генерира достатъчно приходи, вие оставате отговорни за погасяването.

8. Заеми или кредитни линии, обезпечени с жилище

Ако притежавате жилище и имате собствен капитал в него, може да използвате тази стойност като източник на финансиране. Тези заеми могат да предлагат по-ниски лихви от необезпечените, но също така поставят дома ви на риск.

Това прави този вариант един от по-рисковите начини за финансиране на бизнес. Може да е подходящ за собственици със стабилен доход, внимателен план и висока увереност в бизнес модела, но никога не трябва да се използва безразсъдно.

9. Пенсионни средства чрез структурирани стратегии за прехвърляне

Някои основатели проучват финансови стратегии, които използват пенсионни средства в подкрепа на нов бизнес. Тези структури могат да бъдат сложни и да имат значителни правни, данъчни и пенсионни последици.

Поради сериозните рискове това не е решение, което да се прави самостоятелно. Ако обмисляте такъв подход, трябва да се консултирате с квалифицирани специалисти, преди да продължите.

10. SBA-backed заеми

В САЩ заемите, подкрепени от Small Business Administration, са популярен вариант за квалифициращи се основатели. SBA обикновено не отпуска заеми директно по начина, по който го прави банка; вместо това намалява риска за кредитора, което може да направи финансирането по-достъпно.

Тези заеми често изискват документация, стабилен бизнес план и лични гаранции. Процесът на кандидатстване може да отнеме време, но условията могат да бъдат по-изгодни в сравнение с други варианти за финансиране.

11. Традиционни банкови заеми и кредитни линии

Банките могат да бъдат силен вариант за бизнеси, които вече имат приходи, активи или добре документирана оперативна история. За съвсем нов стартъп одобрението е по-трудно, но не е невъзможно, ако основателят има силен кредит и обезпечение.

Кредитната линия може да бъде особено полезна за сезонни бизнеси или компании с неравномерен паричен поток. Тя позволява да теглите средства при нужда, вместо да вземете цялата сума наведнъж.

12. Микрокредити

Микрокредитите са по-малки заеми, предназначени за стартъпи, много малки бизнеси и основатели, които може да не отговарят на условията за традиционно финансиране. Те често се предлагат от нестопански кредитори, местни организации за развитие или обществени групи.

Тези заеми могат да бъдат практична първа стъпка, когато нуждата ви от финансиране е скромна и бизнесът ви все още доказва себе си.

13. Финансови институции за развитие на общността

Финансовите институции за развитие на общността, често наричани CDFI, се фокусират върху това да помагат на недостатъчно обслужвани общности да получат достъп до капитал. Те могат да предлагат заеми, консултантски услуги или по-гъвкаво оценяване, което традиционните кредитори не предоставят.

За основатели, които може да не се вписват в стандартната рамка на банките, CDFI могат да бъдат ценен път към стартово финансиране.

14. Финансиране на оборудване

Ако вашият стартъп има нужда от машини, превозни средства, компютри или друго скъпо оборудване, финансирането на оборудване може да е по-ефективно от общ заем. Самото оборудване обикновено служи като обезпечение, което може да улесни одобрението.

Този вариант е най-подходящ, когато оборудването е от съществено значение за генериране на приходи и има ясен полезен живот.

15. Финансиране на фактури или факторинг

Ако бизнесът ви фактурира клиенти след изпълнение на работата, финансирането на фактури може да превърне неплатените фактури в оборотен капитал. Вместо да чакате 30, 60 или 90 дни за плащане, получавате предварително част от стойността.

Това може да помогне на услуговите бизнеси да изглаждат паричния поток, но таксите могат да се натрупат. Най-полезно е, когато клиентите ви са надеждни и фактурите ви са с добро качество.

16. Merchant cash advances

Merchant cash advances осигуряват бърз достъп до капитал в замяна на дял от бъдещите продажби. Те могат да бъдат привлекателни, защото са бързи и понякога по-лесни за получаване от други форми на финансиране.

Компромисът е цената. Тези продукти често са скъпи и трябва да се използват внимателно, ако изобщо се използват. Обикновено са най-подходящи за краткосрочни спешни нужди, а не за планирано стартово финансиране.

17. Краудфъндинг

Краудфъндингът ви позволява да съберете пари от много хора вместо от един кредитор или инвеститор. Финансирането чрез награди може да работи добре за потребителски продукти, творчески проекти и марки, ориентирани към общността. Краудфъндинг с дялово участие може да е наличен за стартъпи, които са готови да споделят собствеността.

Краудфъндингът работи най-добре, когато вече имате убедителна история, ясен продукт и маркетингова стратегия за привличане на трафик към кампанията.

18. Грантове, конкурси, angel инвеститори и рисков капитал

Тази последна категория включва няколко много различни източника на средства:

• Грантовете обикновено не изискват връщане, но са конкурентни и често са насочени към конкретни индустрии или демографски групи.
• Бизнес конкурсите могат да предоставят пари, услуги или видимост в замяна на представяне на идеята ви.
• Angel инвеститорите инвестират собствени средства в ранни компании и обикновено искат дялово участие в замяна.
• Рисковият капитал обикновено е запазен за бизнеси с висок потенциал за растеж и мащабируем модел.

Тези варианти могат да осигурят значителен капитал, но също така включват повече проверка, повече отчетност и, при инвеститорите, по-малко собственост за основателя.

Как да изберете правилния източник на финансиране

Най-добрият източник на финансиране не винаги е този с най-голямата сума. Той е този, който подхожда на вашия бизнес и на вашата склонност към риск.

Използвайте този прост филтър:

• Нуждаете се от малка сума и искате пълен контрол? Започнете със спестявания, допълнителен доход или предварителни продажби.
• Нуждаете се от умерен капитал и можете да носите погасителни вноски? Помислете за заем, кредитна линия или финансиране на оборудване.
• Нуждаете се от пари бързо и имате предстоящи вземания? Финансирането на фактури може да помогне.
• Нуждаете се от капитал за растеж и сте готови да споделите собственост? Потърсете ангелски инвеститори, рисков капитал или дялово краудфъндинг.
• Нуждаете се от местна подкрепа или по-гъвкав кредитор? Разгледайте микрокредити и CDFI.

Какво искат да видят кредиторите и инвеститорите

Независимо кой път изберете, добрата подготовка подобрява шансовете ви за успех. Повечето източници на финансиране искат да видят:

• Ясен бизнес модел
• Реалистичен стартов бюджет
• Доказателство, че разбирате пазара си
• Лична и бизнес кредитна информация
• Юридическо лице и данъчна структура
• Проста финансова прогноза
• План как ще бъдат използвани средствата

Това е една от причините много основатели да учредяват компанията си рано. Подходящо LLC или корпорация може да направи бизнеса ви да изглежда по-легитимен и да ви помогне да поддържате финансовите записи организирани от самото начало.

Защо учредяването на бизнес е важно преди финансиране

Ако все още работите само като идея на хартия, е по-трудно да отворите сметки, да подписвате договори или да отделите бизнес разходите от личните. Учредяването на компанията рано ви дава структура, преди парите да започнат да се движат.

Тази структура има значение, защото:

• Помага да се създаде чиста правна идентичност за бизнеса
• Улеснява счетоводството и данъчното проследяване
• Може да повиши доверието на кредитори, доставчици и партньори
• Поддържа по-професионален процес на стартиране

За много основатели учредяването на компанията е първата реална стъпка към готовност за финансиране.

Заключение

Няма едно-единствено най-добро място, откъдето да вземете пари, за да започнете бизнес. Правилният отговор зависи от това колко ви трябва, колко бързо ви е нужно и какъв риск сте готови да поемете.

В много случаи най-силният подход е комбинация от източници: лични спестявания за първите разходи, малък заем или кредитна линия за оборотни средства и предварителни продажби или приходи за намаляване на нуждата от външно финансиране.

Ако искате да стартирате с по-здрава основа, започнете с правилно учредяване на бизнеса, изграждане на бюджет и избор на финансиране, което съответства на целите ви, а не на нивото ви на стрес. Това ви дава по-добър шанс да превърнете стартъп идеята в устойчива компания.