Бизнесті бастауға ақшаны қайдан табуға болады: жұмыс істейтін 18 қаржыландыру идеясы

Бизнесті бастау үшін тек мықты идеяның өзі жеткіліксіз. Құрылтай шығындары, лицензиялар, сақтандыру, бағдарламалық жасақтама, жабдық, тауар қоры, маркетинг және кіріс тұрақты бола бастағанға дейінгі жеке шығындарды жабуға ақша қажет. Көптеген құрылтайшылар үшін ең қиын мәселе іске кірісу-түсірмеуді шешу емес, іске асыруды қажетсіз тәуекелсіз қалай қаржыландыру керегін табу.

Дұрыс қаржыландыру көзі сіздің бизнес-моделіңізге, мерзімдеріңізге, кредиттік бейініңізге және қаншалықты бақылауды сақтағыңыз келетініне байланысты. Жеке консультант жинақ пен ноутбукпен-ақ бастай алады. Өнім сататын бизнеске алғашқы күннен бастап тауар қоры, қойма және жеткізуге капитал қажет болуы мүмкін. Қызмет көрсету бизнесіне аз ғана қаржылық буфер жеткілікті болуы мүмкін, ал франшиза немесе физикалық орын әлдеқайда үлкен бастапқы инвестицияны талап етуі ықтимал.

Қаржыландыруға өтінім бермес бұрын, нақты стартап бюджетін жасаңыз және дұрыс бизнес-құрылымды таңдаңыз. Көптеген құрылтайшылар ерте кезеңде LLC немесе корпорация ретінде рәсімдеуді таңдайды, өйткені бұл жеке және бизнес қаржысын бөлуге көмектеседі, сенімділікті арттырады және шот ашуды әрі қаржыландыруға өтінім беруді жеңілдетеді. Zenind кәсіпкерлерге бизнесті тез құруға және бастапқы рәсімдерді реттеуге көмектесе алады.

Нақты қаржыландыру мақсатын белгілеуден бастаңыз

Ақшаны қайдан алуды шешпей тұрып, сізге нақты қанша ақша керек екенін анықтаңыз. Пайдалы стартап бюджетіне әдетте мыналар кіреді:

• Бизнесті тіркеу және өтінім беру алымдары
• Лицензиялар, рұқсаттар және тіркеулер
• Веб-сайт, брендтеу және бағдарламалық құралдар
• Жабдық, құралдар және тауар қоры
• Сақтандыру және заңгерлік немесе бухгалтерлік көмек
• Маркетинг және клиент тарту
• Жалдау ақысы, коммуналдық қызметтер немесе коворкинг шығындары
• Стартап кезеңіндегі өз өмір сүру шығындарыңыз
• Күтпеген жағдайларға арналған резерв

Сомаңызды білген соң, оны ең қауіпсіз және ең практикалық қаржыландыру нұсқасымен сәйкестендіре аласыз.

Бизнесті бастауға ақша табудың 18 жолы

1. Жеке жинақ

Өз жинағыңызды пайдалану - бастаудың ең қарапайым тәсілдерінің бірі. Несие алудың қажеті жоқ, бизнес-жоспарыңызды инвесторға түсіндірудің де, меншік үлесін берудің де қажеті жоқ. Сонымен қатар ақшаны қашан және қалай жұмсауды өзіңіз толық бақылайсыз.

Негізгі қауіп айқын: бизнес сәтсіз болса, шығынды өзіңіз көтересіз. Сондықтан көптеген құрылтайшылар стартап шығындарын жоғалтуға дайын қаражатпен шектеп, жеке қорғаныс қоры мен бизнес капиталының арасын бөлек ұстайды.

2. Жеке шығындарды қысқартып, үнемделген ақшаны бағыттау

Егер бүгін жеткілікті жинағыңыз болмаса, қайталанатын шығындарды қысқарту арқылы оны тезірек жинауға болады. Бұған сыртта тамақтануды азайту, жазылымдарды тоқтату, қарызды қайта қаржыландыру, сапар санын қысқарту немесе коммуналдық төлемдерді азайту кіруі мүмкін.

Бұл тәсіл несиеге қарағанда баяу, бірақ бизнеске өз қаражатыңызбен қолдау көрсетудің ең қауіпсіз жолдарының бірі, өйткені ол пайыздық жүктеме мен қайтару қысымын қоспайды.

3. Достар мен отбасы

Достар мен отбасы - әсіресе стартап банк қаржыландыруына әлі дайын емес кезде, бастапқы капиталдың кең тараған көзі. Бұл несие, үлестік инвестиция немесе жай ақшалай сый түрінде болуы мүмкін.

Егер осы жолды таңдасаңыз, оны нақты бизнес-операция сияқты қарастырыңыз. Шарттарды жазбаша бекітіңіз, тәуекелдерді ашық түсіндіріңіз және бұлыңғыр уәделерден аулақ болыңыз. Ресми келісім бизнес қатынасты да, жеке қатынасты да қорғай алады.

4. Ішінара іске қосу арқылы қосымша табыс

Көптеген бизнесті бірінші күннен толық уақытты бастау қажет емес. Қазіргі жұмысыңызды сақтай отырып, ішінара іске қосу сыртқы қаржыландыру қажеттілігін азайтып, бизнеске сұранысты дәлелдеуге уақыт береді.

Бұл әсіресе кеңес беру, репетиторлық, дизайн, бухгалтерлік есеп, жергілікті қызметтер, цифрлық өнімдер және төмен үстеме шығынмен басталатын басқа модельдер үшін тиімді.

5. Алдын ала сатылым және клиент депозиттері

Егер сіздің бизнесіңіз өнімді немесе қызметті алдын ала сатса, алдын ала сатылым өндірісті толық шығынды өзіңіз көтермей тұрып қаржыландыра алады. Мысалдар:

• Қызмет басталмай тұрып клиенттерге брондау жасау
• Өнімнің іске қосу нұсқасын сату
• Жеке тапсырыстар үшін депозит алу
• Мүшелік немесе жазылым үшін ерте баға ұсыну

Алдын ала сатылым ұсыныс анық болғанда, жеткізу мерзімі шынайы болғанда және клиенттер тапсырысты орындау қабілетіңізге сенгенде жақсы жұмыс істейді.

6. Бизнес-кредит карталары

Бизнес-кредит картасы бағдарламалық жасақтама, жол шығындары, жарнама және жабдық сияқты бастапқы шығындарды жабуға көмектеседі. Кейбір карталар бастапқы жеңілдетілген кезеңдер немесе сыйақылар арқылы стартап шығынын азайтады.

Кемшілігі - пайыз. Қалдықты толық жаппасаңыз, капитал құны өте тез қымбаттайды. Бұл нұсқаны тек төлем кестесін нақты орындай алатыныңызға сенімді болсаңыз ғана қолданыңыз.

7. Жеке несиелер

Кредиттік бейініңіз мықты болса, жеке несие қолжетімді болуы мүмкін. Компания жаңа болған кезде оны бизнес несиесінен гөрі алу оңайырақ, өйткені кредитор негізінен компанияны емес, сіздің жеке кредитіңізді және табысыңызды бағалайды.

Жеке несиелер шағын немесе орташа стартап қажеттіліктеріне пайдалы болуы мүмкін, бірақ олар бәрібір жеке жауапкершілік тудырады. Бизнес жеткілікті табыс әкелмесе де, қарызды сіз өтеуге тиіс боласыз.

8. Үй капиталына негізделген несие немесе кредит желісі

Егер сіздің үйіңіз және ондағы меншікті капиталыңыз болса, оны қаржыландыру көзі ретінде пайдалануға болады. Мұндай несиелер кепілсіз қарызға қарағанда төменірек пайыз ұсынуы мүмкін, бірақ үйіңізді тәуекелге қояды.

Сондықтан бұл бизнесті қаржыландырудың ең тәуекелді тәсілдерінің бірі. Тұрақты табысы, мұқият жоспары және бизнес-модельге жоғары сенімі бар иелер үшін жарамды болуы мүмкін, бірақ оны ешқашан жеңіл-желпі қолдануға болмайды.

9. Құрылымдалған аудару стратегиялары арқылы зейнетақы қаражаты

Кейбір құрылтайшылар жаңа бизнесті қолдау үшін зейнетақы қаражатын пайдаланатын қаржыландыру стратегияларын қарастырады. Мұндай құрылымдар күрделі болуы мүмкін және заңдық, салықтық әрі зейнетақылық тұрғыдан маңызды салдарға әкелуі ықтимал.

Тәуекелі жоғары болғандықтан, бұл өз бетіңізбен шешетін қаржыландыру түрі емес. Егер мұны қарастырып жүрсеңіз, алға жылжымас бұрын білікті мамандармен кеңесіңіз.

10. SBA қолдайтын несиелер

АҚШ-та Small Business Administration қолдайтын несиелер жарамды құрылтайшылар арасында танымал нұсқа. SBA әдетте банк сияқты тікелей несие бермейді; оның орнына кредитордың тәуекелін азайтуға көмектеседі, бұл қаржыландыруды қолжетімді ете алады.

Мұндай несиелер көбіне құжаттарды, мықты бизнес-жоспарды және жеке кепілді талап етеді. Өтінім беру процесі уақыт алуы мүмкін, бірақ шарттары басқа қаржыландыру нұсқаларымен салыстырғанда тартымды болуы ықтимал.

11. Дәстүрлі банк несиелері және кредит желілері

Банктерде кірісі, активтері немесе айқын операциялық тарихы бар бизнестер үшін жақсы мүмкіндік болады. Жаңа стартап үшін мақұлдау қиынырақ, бірақ құрылтайшының кредиті мен кепілі мықты болса, мүмкін емес емес.

Кредит желісі маусымдық бизнес немесе ақша ағымы біркелкі емес компаниялар үшін әсіресе пайдалы болуы мүмкін. Ол толық соманы бірден алмай, қажетті кезде қаражат алуға мүмкіндік береді.

12. Микронесиелер

Микронесиелер - стартаптарға, өте шағын бизнестерге және дәстүрлі қаржыландыруға сәйкес келмеуі мүмкін құрылтайшыларға арналған кіші көлемді несиелер. Оларды жиі коммерциялық емес кредиторлар, жергілікті даму ұйымдары немесе қауымдастық топтары ұсынады.

Қаржыландыру қажеттілігіңіз шағын болып, бизнесіңіз әлі дәлелдену кезеңінде болса, мұндай несиелер практикалық бастау болуы мүмкін.

13. Қауымдастықты дамыту қаржы институттары

Қысқаша CDFI деп аталатын қауымдастықты дамыту қаржы институттары маргиналданған қауымдастықтардың капиталға қол жеткізуіне көмектесуге бағытталған. Олар дәстүрлі кредиторлар ұсынбайтын несиелерді, кеңес беруді немесе икемді бағалау тәсілдерін ұсына алады.

Банктің стандартты талаптарына дәл келе бермейтін құрылтайшылар үшін CDFI стартап қаржыландыруының құнды жолы болуы мүмкін.

14. Жабдықты қаржыландыру

Егер стартапыңызға техника, көлік, компьютер немесе басқа қымбат жабдық қажет болса, жабдықты қаржыландыру жалпы мақсаттағы несиеге қарағанда тиімдірек болуы мүмкін. Әдетте жабдықтың өзі қаржыландыруды қамтамасыз етеді, бұл мақұлдауды жеңілдетуі ықтимал.

Бұл нұсқа жабдық табыс өндіру үшін маңызды және оның пайдалану мерзімі айқын болған жағдайда жақсы жұмыс істейді.

15. Шот-фактураны қаржыландыру немесе факторинг

Егер бизнесіңіз клиенттерге жұмысты орындағаннан кейін шот қоятын болса, шот-фактураны қаржыландыру төленбеген шоттарды айналым капиталына айналдыра алады. 30, 60 немесе 90 күн күтудің орнына сіз құнның бір бөлігін алдын ала аласыз.

Бұл қызмет көрсету бизнесіне ақша ағымын теңестіруге көмектеседі, бірақ комиссиялар тез жиналуы мүмкін. Сенімді клиенттері бар және шоттары сапалы бизнес үшін тиімді.

16. Merchant cash advance

Merchant cash advance болашақ сатылымның бір бөлігін бөлісу есебінен қаражатты тез береді. Ол жылдам болғандықтан және кейде басқа қаржыландыру түрлеріне қарағанда оңай қолжетімді болғандықтан тартымды көрінуі мүмкін.

Бірақ құны жоғары. Мұндай өнімдер жиі қымбат болып келеді және өте сақ қолданылуы керек. Олар әдетте жоспарланған стартап қаржыландыруынан гөрі қысқа мерзімді төтенше жағдайларға ғана лайық.

17. Краудфандинг

Краудфандинг бір кредитордан немесе инвестордан емес, көптеген адамдардан ақша жинауға мүмкіндік береді. Сыйақыға негізделген краудфандинг тұтынушылық өнімдерге, шығармашылық жобаларға және қауымдастыққа бағытталған брендтерге жақсы жарауы мүмкін. Үлестік краудфандинг меншік үлесін бөлісуге дайын стартаптар үшін қолжетімді болуы ықтимал.

Краудфандинг сізде тартымды оқиға, айқын өнім және науқанға трафик әкелетін маркетинг жоспары болса, жақсы нәтиже береді.

18. Гранттар, байқаулар, періште инвесторлар және венчурлық капитал

Бұл соңғы санат ақша көздерінің бір-бірінен қатты ерекшеленетін бірнеше түрін қамтиды:

• Гранттар әдетте қайтаруды қажет етпейді, бірақ олар бәсекелі және көбіне нақты салаларға немесе демографиялық топтарға бағытталады.
• Бизнес байқаулары идеяңызды таныстыру есебінен ақша, қызметтер немесе танымалдық ұсынуы мүмкін.
• Періште инвесторлар өз ақшасын ерте кезеңдегі компанияларға салады және әдетте орнына үлестік қатысуды қалайды.
• Венчурлық капитал әдетте жоғары өсу әлеуеті бар және ауқымдалатын моделі бар бизнестерге арналған.

Бұл нұсқалар айтарлықтай капитал әкелуі мүмкін, бірақ олар көбірек тексеруді, көбірек есеп беруді және инвесторлар болған жағдайда құрылтайшы үшін аздау иелік үлесін білдіреді.

Дұрыс қаржыландыру көзін қалай таңдау керек

Ең жақсы қаржыландыру көзі әрдайым ең үлкен сома емес. Ол сіздің бизнесіңізге және тәуекелге төзімділігіңізге сәйкес келетін нұсқа.

Мына қарапайым сүзгіні қолданыңыз:

• Аз сома керек және толық бақылауды сақтағыңыз келе ме? Жинақ, қосымша табыс немесе алдын ала сатылымнан бастаңыз.
• Орташа капитал керек және қайтарымды көтере аласыз ба? Несие, кредит желісі немесе жабдықты қаржыландыруды қарастырыңыз.
• Ақша тез керек және күтілетін түсімдеріңіз бар ма? Шот-фактураны қаржыландыру көмектесуі мүмкін.
• Өсу капиталы керек және меншік бөлісуге дайынсыз ба? Періште инвесторларды, венчурлық капиталды немесе үлестік краудфандингті қараңыз.
• Жергілікті қолдау немесе икемдірек кредитор керек пе? Микронесиелер мен CDFI мүмкіндіктерін зерттеңіз.

Кредиторлар мен инвесторлар нені көргісі келеді

Қай жолды таңдасаңыз да, жақсы дайындық табыс ықтималдығын арттырады. Қаржыландыру көздерінің көбі мыналарды көргісі келеді:

• Айқын бизнес-модель
• Нақты стартап бюджеті
• Нарықты түсінетініңізді дәлелдейтін дерек
• Жеке және бизнес кредит ақпараты
• Заңды бизнес-ұйым және салықтық рәсімдеу
• Қарапайым қаржылық болжам
• Ақшаны қалай пайдаланатыныңыз туралы жоспар

Сондықтан көптеген құрылтайшылар компанияны ерте кезеңде құрады. Дұрыс LLC немесе корпорация бизнесті анағұрлым сенімді етіп көрсетіп, қаржылық жазбаларды басынан реттеуге көмектеседі.

Қаржыландыру алдында бизнес құрудың маңызы

Егер сіз әлі тек қағаз жүзіндегі идеямен жұмыс істеп жүрсеңіз, шот ашу, келісімшартқа қол қою немесе бизнес шығынын жеке шығыннан бөлу қиынырақ болады. Компанияны ерте құру ақша қозғала бастағанға дейін құрылым береді.

Бұл құрылым маңызды, өйткені:

• Бизнеске таза заңдық сәйкестік қалыптастырады
• Бухгалтерлік есеп пен салықтық бақылауды жеңілдетеді
• Кредиторлар, жеткізушілер және серіктестер алдындағы сенімділікті арттыра алады
• Кәсіби іске қосу процесін қолдайды

Көптеген құрылтайшылар үшін компанияны құру - қаржыландыруға дайындықтың алғашқы нақты қадамы.

Қорытынды ойлар

Бизнесті бастауға ақша табудың бір ғана ең жақсы жолы жоқ. Дұрыс жауап сізге қанша сома қажет екеніне, оны қаншалықты тез керек ететініңізге және қаншалықты тәуекелге баруға дайын екеніңізге байланысты.

Көп жағдайда ең мықты тәсіл бірнеше көздің комбинациясы болады: алғашқы шығындарға жеке жинақ, айналым капиталына шағын несие немесе кредит желісі, ал сыртқы қаржыландыру көлемін азайту үшін алдын ала сатылым немесе түсім.

Егер іске мықты негізбен кіріскіңіз келсе, алдымен бизнесіңізді дұрыс құрып, бюджет жасап, қаржыландыруды күйзеліс деңгейіңізге емес, мақсаттарыңызға сай таңдаңыз. Бұл стартап идеясын тұрақты компанияға айналдыру ықтималдығын арттырады.