Πού να βρείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση: 18 ιδέες χρηματοδότησης που λειτουργούν

Η έναρξη μιας επιχείρησης απαιτεί περισσότερα από μια δυνατή ιδέα. Απαιτεί μετρητά για έξοδα σύστασης, άδειες, ασφάλιση, λογισμικό, εξοπλισμό, απόθεμα, μάρκετινγκ και το προσωπικό οικονομικό «μαξιλάρι» που χρειάζεται μέχρι τα έσοδα να γίνουν αξιόπιστα. Για πολλούς ιδρυτές, το πιο δύσκολο μέρος δεν είναι να αποφασίσουν αν θα ξεκινήσουν, αλλά να καταλάβουν πώς θα χρηματοδοτήσουν την εκκίνηση χωρίς να αναλάβουν περιττό ρίσκο.

Η σωστή πηγή χρηματοδότησης εξαρτάται από το επιχειρηματικό σας μοντέλο, το χρονοδιάγραμμά σας, το πιστωτικό σας προφίλ και το πόσο έλεγχο θέλετε να διατηρήσετε. Ένας μεμονωμένος σύμβουλος μπορεί να ξεκινήσει με αποταμιεύσεις και έναν φορητό υπολογιστή. Μια επιχείρηση με προϊόντα μπορεί να χρειάζεται από την πρώτη μέρα κεφάλαιο για απόθεμα, αποθήκευση και αποστολές. Μια επιχείρηση παροχής υπηρεσιών μπορεί να χρειάζεται μόνο ένα μέτριο οικονομικό περιθώριο, ενώ ένα franchise ή ένας φυσικός χώρος μπορεί να απαιτεί πολύ μεγαλύτερη αρχική επένδυση.

Πριν υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση, δημιουργήστε έναν σαφή προϋπολογισμό εκκίνησης και επιλέξτε τη σωστή νομική μορφή για την επιχείρησή σας. Πολλοί ιδρυτές επιλέγουν να συστήσουν νωρίς μια LLC ή μια εταιρεία, επειδή βοηθά να διαχωριστούν τα προσωπικά από τα επιχειρηματικά οικονομικά, ενισχύει την αξιοπιστία και διευκολύνει το άνοιγμα λογαριασμών και την αίτηση χρηματοδότησης. Η Zenind μπορεί να βοηθήσει τους επιχειρηματίες να συστήσουν γρήγορα μια επιχείρηση και να οργανώσουν αποτελεσματικά τα πρώτα βήματα.

Ξεκινήστε με έναν ρεαλιστικό στόχο χρηματοδότησης

Πριν αποφασίσετε από πού θα βρείτε χρήματα, ορίστε πόσα χρήματα πραγματικά χρειάζεστε. Ένας χρήσιμος προϋπολογισμός εκκίνησης συνήθως περιλαμβάνει:

• Τέλη σύστασης και καταχώρισης της επιχείρησης
• Άδειες, εγκρίσεις και εγγραφές
• Ιστότοπο, branding και λογισμικό
• Εξοπλισμό, εργαλεία και απόθεμα
• Ασφάλιση και νομική ή λογιστική υποστήριξη
• Μάρκετινγκ και απόκτηση πελατών
• Ενοίκιο, κοινόχρηστα ή κόστος coworking
• Τα προσωπικά σας έξοδα διαβίωσης κατά τη φάση εκκίνησης
• Ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης για απρόβλεπτα

Μόλις γνωρίζετε το ποσό σας, μπορείτε να το αντιστοιχίσετε στην ασφαλέστερη και πιο πρακτική επιλογή χρηματοδότησης.

18 τρόποι για να βρείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση

1. Προσωπικές αποταμιεύσεις

Η χρήση των δικών σας αποταμιεύσεων είναι συχνά ο απλούστερος τρόπος για να ξεκινήσετε. Δεν χρειάζεται να πληροίτε προϋποθέσεις δανείου, να εξηγήσετε το επιχειρηματικό σας σχέδιο σε επενδυτή ή να παραχωρήσετε ιδιοκτησία. Σας δίνει επίσης πλήρη έλεγχο στο πώς και πότε θα ξοδέψετε τα χρήματα.

Ο βασικός κίνδυνος είναι προφανής: αν η επιχείρηση αποτύχει, εσείς απορροφάτε τη ζημία. Για τον λόγο αυτό, πολλοί ιδρυτές περιορίζουν τα έξοδα εκκίνησης σε χρήματα που μπορούν να αντέξουν να χάσουν και διατηρούν ξεχωριστό ταμείο έκτακτης ανάγκης από το επιχειρηματικό κεφάλαιο.

2. Μειώστε τα προσωπικά έξοδα και κατευθύνετε την εξοικονόμηση προς την επιχείρηση

Αν δεν έχετε αρκετές αποταμιεύσεις σήμερα, ίσως μπορέσετε να τις δημιουργήσετε πιο γρήγορα μειώνοντας επαναλαμβανόμενα έξοδα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει λιγότερο φαγητό έξω, παύση συνδρομών, αναχρηματοδότηση χρέους, μείωση ταξιδιών ή περικοπή λογαριασμών κοινής ωφέλειας.

Αυτή η προσέγγιση είναι πιο αργή από ένα δάνειο, αλλά είναι ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους αυτοχρηματοδότησης μιας επιχείρησης, επειδή δεν προσθέτει τόκους ή πίεση αποπληρωμής.

3. Φίλοι και οικογένεια

Οι φίλοι και η οικογένεια αποτελούν κοινή πηγή χρηματοδότησης στα πρώτα στάδια, ειδικά όταν η startup είναι πολύ νεαρή για τραπεζική χρηματοδότηση. Αυτό μπορεί να πάρει τη μορφή δανείου, επενδυτικής συμμετοχής ή απλής χρηματικής δωρεάς.

Αν ακολουθήσετε αυτή την οδό, αντιμετωπίστε την ως πραγματική επιχειρηματική συναλλαγή. Καταγράψτε τους όρους γραπτώς, εξηγήστε με σαφήνεια τους κινδύνους και αποφύγετε αόριστες υποσχέσεις. Μια επίσημη συμφωνία μπορεί να προστατεύσει τόσο τη σχέση όσο και την επιχείρηση.

4. Παράλληλη εκκίνηση με μερική απασχόληση

Πολλές επιχειρήσεις δεν χρειάζεται να ξεκινήσουν πλήρως απασχολούμενες από την πρώτη μέρα. Η εκκίνηση με μερική απασχόληση, ενώ διατηρείτε την τρέχουσα εργασία σας, μπορεί να μειώσει το ποσό εξωτερικής χρηματοδότησης που χρειάζεστε και να δώσει χρόνο στην επιχείρηση να αποδείξει ότι υπάρχει ζήτηση.

Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για συμβουλευτικές υπηρεσίες, φροντιστήρια, design, λογιστική τήρηση βιβλίων, τοπικές υπηρεσίες, ψηφιακά προϊόντα και άλλα μοντέλα που μπορούν να ξεκινήσουν με χαμηλά γενικά έξοδα.

5. Προπωλήσεις και προκαταβολές πελατών

Αν η επιχείρησή σας πουλά προϊόν ή υπηρεσία εκ των προτέρων, οι προπωλήσεις μπορούν να χρηματοδοτήσουν την παραγωγή πριν επωμιστείτε εσείς όλο το κόστος. Παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• Κρατήσεις πελατών πριν ξεκινήσει μια υπηρεσία
• Πώληση μιας έκδοσης λανσαρίσματος ενός προϊόντος
• Λήψη προκαταβολών για εξατομικευμένη εργασία
• Προσφορά τιμολόγησης early-bird για μέλη ή συνδρομητές

Οι προπωλήσεις λειτουργούν καλύτερα όταν η προσφορά είναι σαφής, το χρονοδιάγραμμα παράδοσης ρεαλιστικό και οι πελάτες εμπιστεύονται ότι μπορείτε να ολοκληρώσετε την παραγγελία.

6. Επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες

Μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη πρώιμων εξόδων όπως λογισμικό, ταξίδια, διαφήμιση και εξοπλισμός. Ορισμένες κάρτες προσφέρουν επίσης περιόδους προωθητικού επιτοκίου ή ανταμοιβές που μπορούν να μειώσουν το κόστος εκκίνησης.

Το μειονέκτημα είναι οι τόκοι. Αν διατηρήσετε υπόλοιπο, το κόστος κεφαλαίου μπορεί να γίνει πολύ ακριβό πολύ γρήγορα. Χρησιμοποιήστε αυτή την επιλογή μόνο αν έχετε σαφές σχέδιο να το αποπληρώσετε εγκαίρως.

7. Προσωπικά δάνεια

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι διαθέσιμο αν το πιστωτικό σας προφίλ είναι ισχυρό. Μπορεί να είναι ευκολότερο να εγκριθεί από ένα επιχειρηματικό δάνειο όταν η εταιρεία είναι καινούργια, επειδή ο δανειστής αξιολογεί το προσωπικό σας πιστωτικό ιστορικό και εισόδημα αντί μόνο της επιχείρησης.

Τα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι χρήσιμα για μικρές έως μέτριες ανάγκες εκκίνησης, αλλά εξακολουθούν να δημιουργούν προσωπική ευθύνη. Αν η επιχείρηση δεν παράγει αρκετά έσοδα, εσείς παραμένετε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή.

8. Δάνεια ή πιστωτικές γραμμές με εγγύηση κατοικίας

Αν έχετε σπίτι και διαθέσιμη υπεραξία, μπορεί να μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε ως πηγή χρηματοδότησης. Αυτά τα δάνεια μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τον ακάλυπτο δανεισμό, αλλά βάζουν επίσης το σπίτι σας σε κίνδυνο.

Αυτό τα καθιστά έναν από τους πιο ριψοκίνδυνους τρόπους χρηματοδότησης μιας επιχείρησης. Μπορεί να λειτουργήσει για ιδιοκτήτες με σταθερό εισόδημα, προσεκτικό σχέδιο και υψηλό βαθμό εμπιστοσύνης στο επιχειρηματικό μοντέλο, αλλά δεν πρέπει ποτέ να χρησιμοποιείται επιπόλαια.

9. Συνταξιοδοτικά κεφάλαια μέσω δομημένων στρατηγικών rollover

Ορισμένοι ιδρυτές εξετάζουν χρηματοδοτικές στρατηγικές που χρησιμοποιούν συνταξιοδοτικά κεφάλαια για να στηρίξουν μια νέα επιχείρηση. Αυτές οι δομές μπορεί να είναι σύνθετες και να έχουν σημαντικές νομικές, φορολογικές και συνταξιοδοτικές επιπτώσεις.

Επειδή οι κίνδυνοι είναι σημαντικοί, αυτή δεν είναι επιλογή χρηματοδότησης που πρέπει να κάνετε μόνοι σας. Αν το εξετάζετε, θα πρέπει να συμβουλευτείτε ειδικούς πριν προχωρήσετε.

10. Δάνεια με εγγύηση SBA

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα δάνεια με εγγύηση της Small Business Administration αποτελούν δημοφιλή επιλογή για ιδρυτές που πληρούν τις προϋποθέσεις. Η SBA συνήθως δεν δανείζει απευθείας όπως μια τράπεζα· αντίθετα, βοηθά στη μείωση του κινδύνου του δανειστή, κάτι που μπορεί να κάνει τη χρηματοδότηση πιο προσιτή.

Αυτά τα δάνεια συχνά απαιτούν τεκμηρίωση, ένα ισχυρό επιχειρηματικό σχέδιο και προσωπικές εγγυήσεις. Η διαδικασία αίτησης μπορεί να πάρει χρόνο, αλλά οι όροι μπορεί να είναι ελκυστικοί σε σύγκριση με άλλες επιλογές χρηματοδότησης.

11. Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια και πιστωτικές γραμμές

Οι τράπεζες μπορούν να αποτελέσουν ισχυρή επιλογή για επιχειρήσεις που έχουν ήδη έσοδα, περιουσιακά στοιχεία ή καλά τεκμηριωμένο λειτουργικό ιστορικό. Για μια ολοκαίνουργια startup, η έγκριση είναι δυσκολότερη, αλλά όχι αδύνατη αν ο ιδρυτής έχει ισχυρό πιστωτικό προφίλ και εξασφαλίσεις.

Μια πιστωτική γραμμή μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για εποχικές επιχειρήσεις ή εταιρείες με ανομοιόμορφη ταμειακή ροή. Σας επιτρέπει να αντλείτε κεφάλαια όταν χρειάζεται αντί να λαμβάνετε όλο το ποσό μονομιάς.

12. Μικροδάνεια

Τα μικροδάνεια είναι μικρότερα δάνεια σχεδιασμένα για startups, πολύ μικρές επιχειρήσεις και ιδρυτές που ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακή χρηματοδότηση. Συχνά προσφέρονται από μη κερδοσκοπικούς δανειστές, τοπικούς οργανισμούς ανάπτυξης ή κοινοτικές ομάδες.

Αυτά τα δάνεια μπορούν να αποτελέσουν ένα πρακτικό πρώτο βήμα όταν η ανάγκη χρηματοδότησής σας είναι μέτρια και η επιχείρησή σας βρίσκεται ακόμη στη φάση απόδειξης της αξίας της.

13. Οργανισμοί χρηματοδότησης κοινοτικής ανάπτυξης

Οι οργανισμοί χρηματοδότησης κοινοτικής ανάπτυξης, γνωστοί ως CDFIs, εστιάζουν στο να βοηθούν υποεξυπηρετούμενες κοινότητες να αποκτούν πρόσβαση σε κεφάλαιο. Μπορεί να προσφέρουν δάνεια, συμβουλευτικές υπηρεσίες ή πιο ευέλικτη αξιολόγηση κινδύνου από ό,τι οι παραδοσιακοί δανειστές.

Για ιδρυτές που ίσως δεν ταιριάζουν στο τυπικό πλαίσιο δανεισμού μιας τράπεζας, οι CDFIs μπορούν να αποτελέσουν πολύτιμη διαδρομή χρηματοδότησης για την εκκίνηση.

14. Χρηματοδότηση εξοπλισμού

Αν η startup σας χρειάζεται μηχανήματα, οχήματα, υπολογιστές ή άλλο ακριβό εξοπλισμό, η χρηματοδότηση εξοπλισμού μπορεί να είναι πιο αποδοτική από ένα γενικό δάνειο. Ο ίδιος ο εξοπλισμός συνήθως εξασφαλίζει τη χρηματοδότηση, κάτι που μπορεί να διευκολύνει την έγκριση.

Αυτή η επιλογή είναι καλύτερη όταν ο εξοπλισμός είναι απαραίτητος για τη δημιουργία εσόδων και έχει σαφή διάρκεια χρήσης.

15. Χρηματοδότηση τιμολογίων ή factoring

Αν η επιχείρησή σας χρεώνει τους πελάτες μετά την ολοκλήρωση της εργασίας, η χρηματοδότηση τιμολογίων μπορεί να μετατρέψει τα ανεξόφλητα τιμολόγια σε κεφάλαιο κίνησης. Αντί να περιμένετε 30, 60 ή 90 ημέρες για πληρωμή, λαμβάνετε εκ των προτέρων ένα μέρος της αξίας.

Αυτό μπορεί να βοηθήσει τις επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών να εξομαλύνουν τις ταμειακές ροές, αλλά τα τέλη μπορεί να αυξηθούν. Είναι πιο χρήσιμο όταν οι πελάτες σας είναι αξιόπιστοι και τα τιμολόγιά σας υψηλής ποιότητας.

16. Προκαταβολές έναντι μελλοντικών εισπράξεων από κάρτες ή πωλήσεις

Οι προκαταβολές έναντι μελλοντικών εισπράξεων προσφέρουν γρήγορη πρόσβαση σε κεφάλαιο σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό των μελλοντικών πωλήσεων. Μπορεί να είναι ελκυστικές επειδή είναι γρήγορες και μερικές φορές ευκολότερες να εξασφαλιστούν από άλλες μορφές χρηματοδότησης.

Η αντιστάθμιση είναι το κόστος. Αυτά τα προϊόντα είναι συχνά ακριβά και πρέπει να χρησιμοποιούνται με προσοχή, αν χρησιμοποιηθούν καθόλου. Συνήθως ταιριάζουν περισσότερο σε βραχυπρόθεσμες ανάγκες έκτακτης ανάγκης παρά σε προγραμματισμένη χρηματοδότηση εκκίνησης.

17. Crowdfunding

Το crowdfunding σας επιτρέπει να συγκεντρώσετε χρήματα από πολλούς ανθρώπους αντί από έναν δανειστή ή επενδυτή. Το reward-based crowdfunding μπορεί να λειτουργήσει καλά για καταναλωτικά προϊόντα, δημιουργικά έργα και brands που στηρίζονται στην κοινότητα. Το equity crowdfunding μπορεί να είναι διαθέσιμο για startups που είναι έτοιμες να μοιραστούν την ιδιοκτησία.

Το crowdfunding λειτουργεί καλύτερα όταν έχετε ήδη μια πειστική ιστορία, ένα σαφές προϊόν και ένα σχέδιο μάρκετινγκ για να φέρετε επισκεψιμότητα στην καμπάνια.

18. Επιχορηγήσεις, διαγωνισμοί, angel investors και venture capital

Αυτή η τελική κατηγορία περιλαμβάνει πολλές διαφορετικές πηγές χρημάτων:

• Οι επιχορηγήσεις συνήθως δεν χρειάζεται να αποπληρωθούν, αλλά είναι ανταγωνιστικές και συχνά στοχεύουν σε συγκεκριμένους κλάδους ή δημογραφικές ομάδες.
• Οι επιχειρηματικοί διαγωνισμοί μπορεί να προσφέρουν μετρητά, υπηρεσίες ή προβολή σε αντάλλαγμα για την παρουσίαση της ιδέας σας.
• Οι angel investors επενδύουν τα δικά τους χρήματα σε εταιρείες πρώιμου σταδίου και συνήθως θέλουν μετοχική συμμετοχή ως αντάλλαγμα.
• Το venture capital συνήθως προορίζεται για επιχειρήσεις με υψηλό αναπτυξιακό δυναμικό και κλιμακώσιμο μοντέλο.

Αυτές οι επιλογές μπορούν να φέρουν σημαντικό κεφάλαιο, αλλά επίσης συνεπάγονται περισσότερη αξιολόγηση, περισσότερη αναφορά στοιχείων και, στην περίπτωση των επενδυτών, μικρότερο ποσοστό ιδιοκτησίας για τον ιδρυτή.

Πώς να επιλέξετε τη σωστή πηγή χρηματοδότησης

Η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης δεν είναι πάντα αυτή με το μεγαλύτερο ποσό. Είναι αυτή που ταιριάζει στην επιχείρησή σας και στην ανοχή σας στον κίνδυνο.

Χρησιμοποιήστε αυτό το απλό φίλτρο:

• Χρειάζεστε μικρό ποσό και θέλετε πλήρη έλεγχο; Ξεκινήστε με αποταμιεύσεις, παράλληλη απασχόληση ή προπωλήσεις.
• Χρειάζεστε μέτριο κεφάλαιο και μπορείτε να διαχειριστείτε αποπληρωμή; Σκεφτείτε δάνειο, πιστωτική γραμμή ή χρηματοδότηση εξοπλισμού.
• Χρειάζεστε χρήματα γρήγορα και έχετε επερχόμενες απαιτήσεις πληρωμής; Η χρηματοδότηση τιμολογίων μπορεί να βοηθήσει.
• Χρειάζεστε κεφάλαιο ανάπτυξης και είστε διατεθειμένοι να μοιραστείτε την ιδιοκτησία; Εξετάστε angel investors, venture capital ή equity crowdfunding.
• Χρειάζεστε τοπική υποστήριξη ή πιο ευέλικτο δανειστή; Εξερευνήστε μικροδάνεια και CDFIs.

Τι θέλουν να δουν οι δανειστές και οι επενδυτές

Ανεξάρτητα από την επιλογή σας, η σωστή προετοιμασία βελτιώνει τις πιθανότητες επιτυχίας. Οι περισσότερες πηγές χρηματοδότησης θέλουν να δουν:

• Ένα σαφές επιχειρηματικό μοντέλο
• Έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό εκκίνησης
• Απόδειξη ότι κατανοείτε την αγορά σας
• Πληροφορίες για την προσωπική και επιχειρηματική πιστοληπτική σας ικανότητα
• Μια νόμιμη επιχειρηματική οντότητα και φορολογική οργάνωση
• Μια απλή οικονομική πρόβλεψη
• Ένα σχέδιο για το πώς θα χρησιμοποιηθούν τα χρήματα

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο πολλοί ιδρυτές συστήνουν νωρίς την εταιρεία τους. Μια σωστή LLC ή εταιρεία μπορεί να κάνει την επιχείρησή σας να φαίνεται πιο αξιόπιστη και να σας βοηθήσει να διατηρείτε οργανωμένα τα οικονομικά αρχεία από την αρχή.

Γιατί η σύσταση επιχείρησης έχει σημασία πριν από τη χρηματοδότηση

Αν λειτουργείτε ακόμη μόνο ως ιδέα στο χαρτί, είναι πιο δύσκολο να ανοίξετε λογαριασμούς, να υπογράψετε συμβόλαια ή να διαχωρίσετε τα επιχειρηματικά από τα προσωπικά έξοδα. Η έγκαιρη σύσταση της εταιρείας σάς δίνει δομή πριν αρχίσουν να κινούνται χρήματα.

Αυτή η δομή έχει σημασία επειδή:

• Βοηθά στη δημιουργία καθαρής νομικής ταυτότητας για την επιχείρηση
• Κάνει την τήρηση βιβλίων και την παρακολούθηση φόρων ευκολότερη
• Μπορεί να βελτιώσει την αξιοπιστία απέναντι σε δανειστές, προμηθευτές και συνεργάτες
• Υποστηρίζει μια πιο επαγγελματική διαδικασία εκκίνησης

Για πολλούς ιδρυτές, η σύσταση της εταιρείας είναι το πρώτο πραγματικό βήμα προς την ετοιμότητα για χρηματοδότηση.

Τελικές σκέψεις

Δεν υπάρχει ένα και μοναδικό καλύτερο μέρος για να βρείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Η σωστή απάντηση εξαρτάται από το πόσα χρειάζεστε, πόσο γρήγορα τα χρειάζεστε και πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε.

Σε πολλές περιπτώσεις, η πιο ισχυρή προσέγγιση είναι ένας συνδυασμός πηγών: προσωπικές αποταμιεύσεις για τα πρώτα έξοδα, ένα μικρό δάνειο ή πιστωτική γραμμή για κεφάλαιο κίνησης και προπωλήσεις ή έσοδα για να μειωθεί το ποσό εξωτερικής χρηματοδότησης που απαιτείται.

Αν θέλετε να ξεκινήσετε με πιο στέρεες βάσεις, ξεκινήστε με τη σωστή σύσταση της επιχείρησής σας, τη δημιουργία προϋπολογισμού και την επιλογή χρηματοδότησης που ταιριάζει στους στόχους σας και όχι μόνο στο επίπεδο άγχους σας. Αυτό σας δίνει περισσότερες πιθανότητες να μετατρέψετε μια ιδέα startup σε μια βιώσιμη εταιρεία.