Nên lấy tiền ở đâu để bắt đầu kinh doanh: 18 ý tưởng tài trợ hiệu quả

Khởi nghiệp đòi hỏi nhiều hơn một ý tưởng mạnh. Bạn cần tiền cho phí thành lập, giấy phép, bảo hiểm, phần mềm, thiết bị, hàng tồn kho, marketing và khoản chi phí sinh hoạt cá nhân trước khi doanh thu trở nên ổn định. Với nhiều nhà sáng lập, phần khó nhất không phải là quyết định có nên bắt đầu hay không, mà là tìm ra cách tài trợ cho việc khởi động mà không gánh thêm rủi ro không cần thiết.

Nguồn vốn phù hợp phụ thuộc vào mô hình kinh doanh, thời gian triển khai, hồ sơ tín dụng và mức độ kiểm soát bạn muốn giữ lại. Một chuyên gia tư vấn độc lập có thể chỉ cần tiền tiết kiệm và một chiếc laptop. Một doanh nghiệp bán sản phẩm có thể cần vốn cho tồn kho, kho bãi và vận chuyển ngay từ ngày đầu. Một doanh nghiệp dịch vụ có thể chỉ cần một khoảng đệm tài chính vừa phải, trong khi một nhượng quyền hoặc địa điểm kinh doanh thực tế có thể đòi hỏi khoản đầu tư ban đầu lớn hơn nhiều.

Trước khi nộp hồ sơ xin vốn, hãy xây dựng một ngân sách khởi nghiệp rõ ràng và chọn đúng cấu trúc doanh nghiệp. Nhiều nhà sáng lập chọn thành lập dưới dạng LLC hoặc corporation sớm vì cách này giúp tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp, tăng độ tin cậy và giúp mở tài khoản, nộp hồ sơ tài trợ dễ hơn. Zenind có thể giúp doanh nhân thành lập doanh nghiệp nhanh chóng và giữ cho quá trình thiết lập ban đầu được ngăn nắp.

Bắt đầu với một mục tiêu vốn thực tế

Trước khi quyết định lấy tiền ở đâu, hãy xác định chính xác bạn cần bao nhiêu. Một ngân sách khởi nghiệp hữu ích thường bao gồm:

• Phí thành lập và phí nộp hồ sơ doanh nghiệp
• Giấy phép, giấy cho phép và đăng ký
• Website, nhận diện thương hiệu và phần mềm
• Thiết bị, công cụ và hàng tồn kho
• Bảo hiểm và hỗ trợ pháp lý hoặc kế toán
• Marketing và chi phí tìm kiếm khách hàng
• Tiền thuê, tiện ích hoặc chi phí làm việc chung
• Chi phí sinh hoạt của chính bạn trong giai đoạn khởi nghiệp
• Một khoản dự phòng cho các tình huống bất ngờ

Khi đã biết con số của mình, bạn có thể chọn phương án tài trợ an toàn và thực tế nhất.

18 cách để có tiền bắt đầu kinh doanh

1. Tiền tiết kiệm cá nhân

Dùng tiền tiết kiệm của chính mình thường là cách đơn giản nhất để bắt đầu. Bạn không phải đủ điều kiện vay, không cần giải thích kế hoạch kinh doanh với nhà đầu tư, và cũng không phải nhường quyền sở hữu. Cách này cũng cho bạn toàn quyền kiểm soát việc dùng tiền khi nào và như thế nào.

Rủi ro lớn nhất rất rõ ràng: nếu doanh nghiệp thất bại, bạn tự chịu tổn thất. Vì vậy, nhiều nhà sáng lập chỉ dùng số tiền họ có thể chấp nhận mất và giữ một quỹ khẩn cấp tách biệt với vốn kinh doanh.

2. Cắt giảm chi tiêu cá nhân và chuyển phần tiết kiệm đó sang kinh doanh

Nếu hiện tại bạn chưa có đủ tiền tiết kiệm, bạn có thể tạo ra nó nhanh hơn bằng cách giảm các khoản chi định kỳ. Điều đó có thể bao gồm ăn ngoài ít hơn, tạm dừng đăng ký dịch vụ, tái cơ cấu nợ, giảm đi lại hoặc cắt bớt hóa đơn tiện ích.

Cách này chậm hơn vay vốn, nhưng lại là một trong những phương án tự tài trợ an toàn nhất vì không tạo thêm lãi suất hay áp lực trả nợ.

3. Bạn bè và gia đình

Bạn bè và gia đình là một nguồn vốn sớm phổ biến, đặc biệt khi startup còn quá mới để vay ngân hàng. Khoản tiền này có thể là một khoản vay, một khoản đầu tư vốn cổ phần, hoặc đơn giản là quà tặng bằng tiền mặt.

Nếu chọn cách này, hãy xử lý như một giao dịch kinh doanh thực sự. Ghi rõ điều khoản bằng văn bản, giải thích rủi ro minh bạch và tránh những lời hứa mơ hồ. Một thỏa thuận chính thức có thể bảo vệ cả mối quan hệ kinh doanh lẫn quan hệ cá nhân.

4. Kiếm thêm thu nhập bằng cách khởi động bán thời gian

Nhiều doanh nghiệp không cần bắt đầu toàn thời gian ngay từ ngày đầu. Triển khai bán thời gian trong khi vẫn giữ công việc hiện tại có thể giảm số tiền bạn cần huy động từ bên ngoài và cho doanh nghiệp thời gian chứng minh nhu cầu thị trường.

Cách này đặc biệt hữu ích cho tư vấn, gia sư, thiết kế, kế toán sổ sách, dịch vụ địa phương, sản phẩm số và các mô hình khác có thể bắt đầu với chi phí vận hành thấp.

5. Bán trước và nhận đặt cọc từ khách hàng

Nếu doanh nghiệp của bạn bán sản phẩm hoặc dịch vụ trước khi cung cấp, bán trước có thể tài trợ cho quá trình sản xuất trước khi bạn phải tự gánh toàn bộ chi phí. Ví dụ bao gồm:

• Đặt lịch khách hàng trước khi dịch vụ bắt đầu
• Bán phiên bản ra mắt của một sản phẩm
• Nhận đặt cọc cho đơn hàng tùy chỉnh
• Cung cấp giá ưu đãi sớm cho hội viên hoặc người đăng ký

Bán trước hiệu quả nhất khi đề nghị rõ ràng, thời gian giao hàng thực tế và khách hàng tin tưởng bạn có thể hoàn thành đơn hàng.

6. Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp trang trải các chi phí ban đầu như phần mềm, di chuyển, quảng cáo và thiết bị. Một số thẻ còn có thời gian ưu đãi giới thiệu hoặc điểm thưởng giúp giảm chi phí khởi nghiệp.

Nhược điểm là lãi suất. Nếu bạn để dư nợ, chi phí vốn có thể tăng rất nhanh. Chỉ nên dùng phương án này nếu bạn có kế hoạch rõ ràng để trả hết đúng hạn.

7. Vay cá nhân

Khoản vay cá nhân có thể khả dụng nếu hồ sơ tín dụng của bạn đủ mạnh. Loại vay này có thể dễ được chấp thuận hơn khoản vay doanh nghiệp khi công ty còn mới, vì bên cho vay sẽ đánh giá tín dụng cá nhân và thu nhập của bạn thay vì chỉ dựa vào doanh nghiệp.

Vay cá nhân có thể phù hợp với nhu cầu vốn khởi nghiệp nhỏ đến vừa, nhưng vẫn tạo ra trách nhiệm cá nhân. Nếu doanh nghiệp không tạo ra đủ doanh thu, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm trả nợ.

8. Vay hoặc hạn mức tín dụng thế chấp bằng giá trị nhà ở

Nếu bạn sở hữu nhà và có giá trị tích lũy, bạn có thể dùng nó như một nguồn vốn. Những khoản vay này có thể có lãi suất thấp hơn vay tín chấp, nhưng cũng đặt ngôi nhà của bạn vào rủi ro.

Điều đó khiến đây trở thành một trong những cách tài trợ cho kinh doanh rủi ro nhất. Nó có thể phù hợp với chủ doanh nghiệp có thu nhập ổn định, kế hoạch cẩn trọng và mức độ tin tưởng cao vào mô hình kinh doanh, nhưng không nên dùng một cách tùy tiện.

9. Quỹ hưu trí thông qua các chiến lược chuyển đổi có cấu trúc

Một số nhà sáng lập tìm hiểu các chiến lược tài trợ sử dụng quỹ hưu trí để hỗ trợ doanh nghiệp mới. Các cấu trúc này có thể rất phức tạp và có thể kéo theo hệ quả lớn về pháp lý, thuế và hưu trí.

Vì rủi ro rất đáng kể, đây không phải là lựa chọn tự làm. Nếu bạn đang cân nhắc, hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia đủ năng lực trước khi tiến hành.

10. Khoản vay được SBA bảo lãnh

Tại Hoa Kỳ, các khoản vay được Small Business Administration bảo lãnh là một lựa chọn phổ biến cho những nhà sáng lập đủ điều kiện. SBA thường không trực tiếp cho vay theo cách một ngân hàng làm; thay vào đó, tổ chức này giúp giảm rủi ro cho bên cho vay, qua đó giúp việc tiếp cận vốn dễ hơn.

Những khoản vay này thường yêu cầu hồ sơ đầy đủ, kế hoạch kinh doanh vững và bảo lãnh cá nhân. Quy trình nộp hồ sơ có thể mất thời gian, nhưng điều khoản có thể hấp dẫn hơn so với các phương án tài trợ khác.

11. Vay ngân hàng truyền thống và hạn mức tín dụng

Ngân hàng có thể là lựa chọn mạnh cho những doanh nghiệp đã có doanh thu, tài sản hoặc lịch sử hoạt động rõ ràng. Với startup hoàn toàn mới, việc được chấp thuận khó hơn, nhưng không phải là không thể nếu nhà sáng lập có tín dụng tốt và tài sản thế chấp.

Hạn mức tín dụng đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp theo mùa hoặc công ty có dòng tiền thất thường. Nó cho phép bạn rút vốn khi cần thay vì nhận toàn bộ số tiền cùng lúc.

12. Khoản vay nhỏ

Khoản vay nhỏ là các khoản vay giá trị thấp được thiết kế cho startup, doanh nghiệp rất nhỏ và những nhà sáng lập có thể chưa đủ điều kiện vay theo cách truyền thống. Chúng thường được cung cấp bởi tổ chức phi lợi nhuận, tổ chức phát triển địa phương hoặc các nhóm cộng đồng.

Đây có thể là bước khởi đầu thực tế khi nhu cầu vốn của bạn không lớn và doanh nghiệp vẫn đang trong giai đoạn chứng minh năng lực.

13. Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng

Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, thường gọi là CDFIs, tập trung giúp các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ tiếp cận vốn. Họ có thể cung cấp khoản vay, dịch vụ tư vấn hoặc cách thẩm định linh hoạt mà các bên cho vay truyền thống không có.

Đối với những nhà sáng lập không phù hợp với khuôn mẫu vay tiêu chuẩn của ngân hàng, CDFIs có thể là một con đường tài trợ khởi nghiệp rất giá trị.

14. Tài trợ thiết bị

Nếu startup của bạn cần máy móc, phương tiện, máy tính hoặc các thiết bị đắt tiền khác, tài trợ thiết bị có thể hiệu quả hơn một khoản vay thông thường. Bản thân thiết bị thường sẽ làm tài sản bảo đảm cho khoản tài trợ, giúp việc xét duyệt dễ hơn.

Phương án này phù hợp nhất khi thiết bị là yếu tố thiết yếu để tạo ra doanh thu và có vòng đời sử dụng rõ ràng.

15. Tài trợ hóa đơn hoặc bán hóa đơn

Nếu doanh nghiệp của bạn xuất hóa đơn sau khi hoàn thành công việc, tài trợ hóa đơn có thể biến các khoản chưa thanh toán thành vốn lưu động. Thay vì chờ 30, 60 hoặc 90 ngày để được thanh toán, bạn nhận trước một phần giá trị của hóa đơn.

Điều này có thể giúp doanh nghiệp dịch vụ ổn định dòng tiền, nhưng phí có thể tăng lên. Phương án này hữu ích nhất khi khách hàng đáng tin cậy và hóa đơn có chất lượng tốt.

16. Ứng trước tiền từ doanh thu thẻ

Ứng trước tiền từ doanh thu thẻ cung cấp vốn nhanh để đổi lấy một phần doanh thu tương lai. Phương án này có thể hấp dẫn vì xử lý nhanh và đôi khi dễ được duyệt hơn so với các hình thức tài trợ khác.

Nhược điểm là chi phí. Những sản phẩm này thường rất đắt và nên được sử dụng thận trọng, nếu có. Chúng thường chỉ phù hợp cho tình huống khẩn cấp ngắn hạn, không phải là nguồn tài trợ khởi nghiệp được lên kế hoạch trước.

17. Gọi vốn cộng đồng

Gọi vốn cộng đồng cho phép bạn huy động tiền từ nhiều người thay vì một bên cho vay hay một nhà đầu tư. Gọi vốn theo hình thức phần thưởng có thể rất phù hợp cho sản phẩm tiêu dùng, dự án sáng tạo và các thương hiệu gắn với cộng đồng. Gọi vốn theo hình thức vốn cổ phần có thể phù hợp cho startup đã sẵn sàng chia sẻ quyền sở hữu.

Gọi vốn cộng đồng hiệu quả nhất khi bạn đã có câu chuyện hấp dẫn, sản phẩm rõ ràng và kế hoạch marketing để kéo lưu lượng truy cập vào chiến dịch.

18. Trợ cấp, cuộc thi, nhà đầu tư thiên thần và vốn đầu tư mạo hiểm

Danh mục cuối cùng này bao gồm một số nguồn tiền rất khác nhau:

• Trợ cấp thường không cần hoàn trả, nhưng tính cạnh tranh cao và thường nhắm đến ngành nghề hoặc nhóm đối tượng cụ thể.
• Cuộc thi kinh doanh có thể cung cấp tiền mặt, dịch vụ hoặc độ phủ truyền thông để đổi lấy việc bạn trình bày ý tưởng.
• Nhà đầu tư thiên thần đầu tư tiền cá nhân vào công ty giai đoạn đầu và thường muốn nhận vốn cổ phần đổi lại.
• Vốn đầu tư mạo hiểm thường dành cho doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng cao và mô hình có thể mở rộng.

Những lựa chọn này có thể mang lại nguồn vốn lớn, nhưng cũng đi kèm nhiều yêu cầu thẩm định hơn, nhiều báo cáo hơn và, trong trường hợp nhà đầu tư, ít quyền sở hữu hơn cho nhà sáng lập.

Cách chọn nguồn vốn phù hợp

Nguồn vốn tốt nhất không phải lúc nào cũng là nguồn có số tiền lớn nhất. Đó là nguồn phù hợp với doanh nghiệp và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Hãy dùng bộ lọc đơn giản sau:

• Cần số tiền nhỏ và muốn giữ toàn quyền kiểm soát? Hãy bắt đầu bằng tiền tiết kiệm, thu nhập từ công việc bán thời gian hoặc bán trước.
• Cần vốn vừa phải và có thể trả nợ? Cân nhắc khoản vay, hạn mức tín dụng hoặc tài trợ thiết bị.
• Cần tiền nhanh và có các khoản phải thu sắp về? Tài trợ hóa đơn có thể hữu ích.
• Cần vốn tăng trưởng và sẵn sàng chia sẻ quyền sở hữu? Hãy xem xét nhà đầu tư thiên thần, vốn đầu tư mạo hiểm hoặc gọi vốn cộng đồng theo hình thức vốn cổ phần.
• Cần hỗ trợ tại địa phương hoặc một bên cho vay linh hoạt hơn? Hãy tìm đến khoản vay nhỏ và CDFIs.

Bên cho vay và nhà đầu tư muốn thấy gì

Bất kể bạn chọn hướng nào, sự chuẩn bị tốt sẽ cải thiện cơ hội thành công. Hầu hết các nguồn vốn đều muốn thấy:

• Mô hình kinh doanh rõ ràng
• Ngân sách khởi nghiệp thực tế
• Bằng chứng cho thấy bạn hiểu thị trường của mình
• Thông tin tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
• Một pháp nhân hợp pháp và cấu trúc thuế phù hợp
• Dự phóng tài chính đơn giản
• Kế hoạch sử dụng số tiền đó như thế nào

Đây là một trong những lý do nhiều nhà sáng lập thành lập công ty sớm. Một LLC hoặc corporation đúng chuẩn có thể khiến doanh nghiệp trông đáng tin cậy hơn và giúp bạn giữ hồ sơ tài chính ngăn nắp ngay từ đầu.

Vì sao việc thành lập doanh nghiệp quan trọng trước khi gọi vốn

Nếu bạn vẫn chỉ đang vận hành ở dạng ý tưởng trên giấy, việc mở tài khoản, ký hợp đồng hoặc tách biệt chi tiêu kinh doanh với chi tiêu cá nhân sẽ khó hơn. Thành lập công ty sớm giúp bạn có cấu trúc trước khi tiền bắt đầu luân chuyển.

Cấu trúc đó quan trọng vì:

• Nó giúp tạo ra một danh tính pháp lý rõ ràng cho doanh nghiệp
• Nó làm cho việc ghi sổ và theo dõi thuế dễ hơn
• Nó có thể cải thiện uy tín với bên cho vay, nhà cung cấp và đối tác
• Nó hỗ trợ một quy trình ra mắt chuyên nghiệp hơn

Với nhiều nhà sáng lập, việc thành lập công ty là bước đầu tiên thực sự hướng tới trạng thái sẵn sàng gọi vốn.

Kết luận

Không có một nơi duy nhất tốt nhất để lấy tiền bắt đầu kinh doanh. Câu trả lời phù hợp phụ thuộc vào số tiền bạn cần, tốc độ bạn cần vốn và mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận.

Trong nhiều trường hợp, cách mạnh nhất là kết hợp nhiều nguồn: tiền tiết kiệm cá nhân cho các chi phí đầu tiên, một khoản vay nhỏ hoặc hạn mức tín dụng cho vốn lưu động, và bán trước hoặc tạo doanh thu để giảm số tiền cần huy động từ bên ngoài.

Nếu bạn muốn khởi động với nền tảng vững hơn, hãy bắt đầu bằng việc thành lập doanh nghiệp đúng cách, xây dựng ngân sách và chọn nguồn vốn phù hợp với mục tiêu của bạn thay vì mức độ căng thẳng của bạn. Làm như vậy sẽ giúp bạn có cơ hội tốt hơn để biến ý tưởng khởi nghiệp thành một công ty bền vững.