Mistä saada rahaa yrityksen perustamiseen: 18 toimivaa rahoitusideaa

Yrityksen perustaminen vaatii enemmän kuin hyvän idean. Se vaatii käteistä perustamismaksuihin, lupiin, vakuutuksiin, ohjelmistoihin, laitteisiin, varastoon, markkinointiin ja henkilökohtaiseen puskuriaikaan ennen kuin liikevaihto alkaa olla luotettavaa. Monille yrittäjille vaikeinta ei ole päättää, perustaako yritys, vaan löytää tapa rahoittaa alku ilman tarpeetonta riskiä.

Oikea rahoituslähde riippuu liiketoimintamallistasi, aikataulustasi, luottoprofiilistasi ja siitä, kuinka paljon omistusta haluat pitää itselläsi. Yksinyrittäjä voi ehkä aloittaa säästöillä ja kannettavalla tietokoneella. Tuotteita myyvä yritys saattaa tarvita pääomaa varastoon, varastointiin ja toimituksiin heti alusta alkaen. Palveluyritys voi selvitä melko pienellä puskurilla, kun taas franchise tai kivijalkaliike voi vaatia huomattavasti suuremman alkusijoituksen.

Ennen kuin haet rahoitusta, laadi selkeä aloitusbudjetti ja valitse oikea yritysmuoto. Monet perustajat päätyvät organisoimaan toimintansa varhain LLC:nä tai yhtiönä, koska se auttaa erottamaan henkilökohtaiset ja liiketoiminnan varat, vahvistaa uskottavuutta ja helpottaa tilien avaamista sekä rahoituksen hakemista. Zenind voi auttaa yrittäjiä perustamaan yrityksen nopeasti ja pitämään alkuvaiheen järjestyksessä.

Aloita realistisesta rahoitustavoitteesta

Ennen kuin päätät, mistä rahat hankit, määritä, kuinka paljon rahaa oikeasti tarvitset. Hyödyllinen aloitusbudjetti sisältää yleensä:

• Yrityksen perustamis- ja rekisteröintimaksut
• Toimiluvat, luvat ja rekisteröinnit
• Verkkosivuston, brändäyksen ja ohjelmistojen kustannukset
• Laitteet, työkalut ja varasto
• Vakuutukset sekä oikeudellinen tai kirjanpidollinen apu
• Markkinointi ja asiakashankinta
• Vuokra, sähkö tai coworking-tilan kulut
• Omat elinkustannuksesi startup-vaiheen aikana
• Vararahaston yllättäviä kuluja varten

Kun tiedät summan, voit sovittaa sen turvallisimpaan ja käytännöllisimpään rahoitusvaihtoehtoon.

18 tapaa saada rahaa yrityksen perustamiseen

1. Henkilökohtaiset säästöt

Omat säästöt ovat usein yksinkertaisin tapa aloittaa. Sinun ei tarvitse täyttää lainavaatimuksia, selittää liiketoimintasuunnitelmaa sijoittajalle tai luopua omistuksesta. Saat myös itse päättää, miten ja milloin käytät rahat.

Suurin riski on ilmeinen: jos yritys epäonnistuu, kannat tappion itse. Siksi monet perustajat rajoittavat aloituskulut varoihin, joiden menettäminen on mahdollista, ja pitävät hätärahaston erillään yrityksen pääomasta.

2. Henkilökohtaisten kulujen vähentäminen ja säästöjen ohjaaminen yritykseen

Jos säästöjä ei ole vielä tarpeeksi, niitä voi ehkä kartuttaa nopeammin karsimalla toistuvia menoja. Tähän voi kuulua ulkona syömisen vähentäminen, tilausten keskeyttäminen, velkojen uudelleenrahoitus, matkustamisen vähentäminen tai sähkö- ja muiden laskujen pienentäminen.

Tämä tapa on hitaampi kuin laina, mutta se on yksi turvallisimmista tavoista rahoittaa yritys itse, koska se ei lisää korkokuluja tai takaisinmaksupainetta.

3. Ystävät ja perhe

Ystävät ja perhe ovat yleinen alkuvaiheen rahoituksen lähde, etenkin kun startup on liian nuori pankkirahoitukseen. Tämä voi olla laina, sijoitus oman pääoman ehtoisesti tai yksinkertainen rahalahja.

Jos käytät tätä vaihtoehtoa, kohtele sitä kuin oikeaa liiketoimintatapahtumaa. Kirjaa ehdot ylös, selitä riskit selkeästi ja vältä epämääräisiä lupauksia. Muodollinen sopimus voi suojata sekä liiketoimintasuhdetta että henkilökohtaista suhdetta.

4. Sivutulo osa-aikaisella aloituksella

Monia yrityksiä ei tarvitse käynnistää täysipäiväisesti heti alussa. Yrityksen rakentaminen osa-aikaisesti nykyisen työn ohella voi pienentää ulkopuolisen rahoituksen tarvetta ja antaa aikaa todentaa kysyntä.

Tämä toimii erityisen hyvin konsultoinnissa, opetuksessa, suunnittelussa, kirjanpidossa, paikallisissa palveluissa, digitaalisissa tuotteissa ja muissa malleissa, jotka voidaan aloittaa pienillä kiinteillä kuluilla.

5. Ennakkomyynti ja asiakasmaksut

Jos yrityksesi myy tuotteen tai palvelun etukäteen, ennakkomyynti voi rahoittaa tuotannon ennen kuin maksat täyden kustannuksen itse. Esimerkkejä ovat:

• Asiakkaiden varaaminen ennen palvelun aloitusta
• Tuotteen lanseerauserän myynti
• Vakuusmaksujen ottaminen räätälöidyistä töistä
• Aikaisen ostajan hinnan tarjoaminen jäsenille tai tilaajille

Ennakkomyynti toimii parhaiten, kun tarjonta on selkeä, toimitusaikataulu on realistinen ja asiakkaat luottavat kykyysi toimittaa sovitusti.

6. Yritysluottokortit

Yritysluottokortti voi auttaa kattamaan alkuvaiheen kuluja, kuten ohjelmistoja, matkoja, mainontaa ja laitteita. Jotkin kortit tarjoavat myös aloitusjakson kampanjaetuja tai palkintoja, jotka voivat pienentää aloituskustannuksia.

Haittapuoli on korko. Jos jätät saldon maksamatta, pääoman hinta voi nousta nopeasti hyvin korkeaksi. Käytä tätä vaihtoehtoa vain, jos sinulla on selkeä suunnitelma maksaa velka ajallaan pois.

7. Henkilökohtaiset lainat

Henkilökohtainen laina voi olla mahdollinen, jos luottoprofiilisi on vahva. Sen saaminen voi olla helpompaa kuin yrityslaina silloin, kun yritys on aivan uusi, koska lainanantaja arvioi henkilökohtaista luottoasi ja tulojasi enemmän kuin itse yritystä.

Henkilökohtaiset lainat voivat sopia pieniin tai keskisuuriin aloitustarpeisiin, mutta ne synnyttävät silti henkilökohtaisen vastuun. Jos yritys ei tuota riittävästi, olet edelleen vastuussa takaisinmaksusta.

8. Asuntolainat ja kotitalousluotot

Jos omistat asunnon ja sinulla on siinä omaa pääomaa, voit ehkä käyttää sitä rahoituslähteenä. Nämä lainat voivat tarjota matalampaa korkoa kuin vakuudettomat lainat, mutta samalla kotisi on lainan vakuutena.

Tämä tekee siitä yhden riskialttiimmista tavoista rahoittaa yritys. Se voi toimia vakaat tulot omaaville perustajille, joilla on huolellinen suunnitelma ja vahva luottamus liiketoimintamalliin, mutta sitä ei pidä käyttää kevyin perustein.

9. Eläkerahojen käyttäminen rakenteistettujen siirtostrategioiden kautta

Jotkut perustajat tutkivat rahoitusjärjestelyjä, joissa eläkerahastoja käytetään uuden yrityksen tukemiseen. Nämä rakenteet voivat olla monimutkaisia ja niihin voi liittyä merkittäviä oikeudellisia, verotuksellisia ja eläkesäästämiseen liittyviä vaikutuksia.

Koska riskit ovat huomattavia, tämä ei ole tee-se-itse-tyyppinen rahoitusratkaisu. Jos harkitset tätä, sinun kannattaa keskustella pätevien asiantuntijoiden kanssa ennen etenemistä.

10. SBA:n takaamat lainat

Yhdysvalloissa Small Business Administrationin takaamat lainat ovat suosittu vaihtoehto hyväksytyille perustajille. SBA ei yleensä lainaa suoraan samalla tavalla kuin pankki, vaan auttaa vähentämään lainanantajan riskiä, mikä voi tehdä rahoituksesta helpommin saatavaa.

Nämä lainat vaativat usein dokumentaatiota, vahvan liiketoimintasuunnitelman ja henkilökohtaisen takauksen. Hakuprosessi voi viedä aikaa, mutta ehdot voivat olla houkuttelevat verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin.

11. Perinteiset pankkilainat ja luottolimiitit

Pankit voivat olla vahva vaihtoehto yrityksille, joilla on jo liikevaihtoa, omaisuutta tai hyvin dokumentoitu toimintahistoria. Aivan uudelle startupille hyväksyntä on vaikeampaa, mutta ei mahdotonta, jos perustajalla on vahva luottokelpoisuus ja vakuuksia.

Luottolimiitti voi olla erityisen hyödyllinen kausiluonteisille yrityksille tai yrityksille, joilla on epätasaista kassavirtaa. Sen avulla voit nostaa varoja tarpeen mukaan sen sijaan, että ottaisit koko summan kerralla.

12. Mikrolainat

Mikrolainat ovat pienempiä lainoja, jotka on tarkoitettu startupeille, hyvin pienille yrityksille ja perustajille, jotka eivät ehkä täytä perinteisen rahoituksen ehtoja. Niitä tarjoavat usein voittoa tavoittelemattomat lainanantajat, paikalliset kehitysjärjestöt tai yhteisöryhmät.

Nämä lainat voivat olla käytännöllinen aloitusvaihtoehto, kun rahoitustarpeesi on maltillinen ja yrityksesi on vasta todistamassa toimivuuttaan.

13. Yhteisön kehitysrahoituslaitokset

Yhteisön kehitysrahoituslaitokset, joita kutsutaan usein CDFI-laitoksiksi, keskittyvät auttamaan alipalveltuja yhteisöjä pääoman saannissa. Ne voivat tarjota lainoja, neuvontapalveluja tai joustavampia arviointikäytäntöjä kuin perinteiset pankit.

Perustajille, jotka eivät sovi pankin tavanomaiseen lainamuottiin, CDFI-laitokset voivat olla arvokas reitti startup-rahoitukseen.

14. Laiterahoitus

Jos startupisi tarvitsee koneita, ajoneuvoja, tietokoneita tai muuta kallista kalustoa, laiterahoitus voi olla tehokkaampi vaihtoehto kuin yleislaina. Laitteet toimivat yleensä itse rahoituksen vakuutena, mikä voi helpottaa hyväksyntää.

Tämä vaihtoehto sopii parhaiten tilanteisiin, joissa laite on välttämätön liikevaihdon tuottamiseksi ja sen käyttöikä on selkeä.

15. Laskurahoitus tai factoring

Jos yrityksesi laskuttaa asiakkaita työn toimittamisen jälkeen, laskurahoitus voi muuttaa maksamattomat laskut käyttöpääomaksi. Sen sijaan että odottaisit maksua 30, 60 tai 90 päivää, saat osan arvosta etukäteen.

Tämä voi auttaa palveluyrityksiä tasoittamaan kassavirtaa, mutta kulut voivat kasvaa suuriksi. Se on hyödyllisin silloin, kun asiakkaasi ovat luotettavia ja laskusi laadukkaita.

16. Merchant cash advance -rahoitus

Merchant cash advance -rahoitus tarjoaa nopean pääsyn pääomaan vastineeksi osuudesta tulevista myynneistä. Se voi tuntua houkuttelevalta, koska se on nopea ja joskus helpompi saada kuin muut rahoitusmuodot.

Vastapainona on hinta. Nämä tuotteet ovat usein kalliita ja niitä pitäisi käyttää varovasti, jos lainkaan. Ne sopivat yleensä paremmin lyhytaikaisiin hätätilanteisiin kuin suunniteltuun startup-rahoitukseen.

17. Joukkorahoitus

Joukkorahoitus antaa sinulle mahdollisuuden kerätä rahaa monilta ihmisiltä yhden lainanantajan tai sijoittajan sijaan. Palkintopohjainen joukkorahoitus voi toimia hyvin kuluttajatuotteissa, luovissa projekteissa ja yhteisölähtöisissä brändeissä. Oman pääoman ehtoinen joukkorahoitus voi olla mahdollinen startupeille, jotka ovat valmiita jakamaan omistusta.

Joukkorahoitus toimii parhaiten silloin, kun sinulla on jo houkutteleva tarina, selkeä tuote ja markkinointisuunnitelma kampanjaan ohjaavan liikenteen hankkimiseksi.

18. Apurahat, kilpailut, enkelisijoittajat ja riskipääoma

Tämä viimeinen kategoria sisältää useita hyvin erilaisia rahalähteitä:

• Apurahat eivät yleensä vaadi takaisinmaksua, mutta ne ovat kilpailtuja ja usein kohdennettuja tietyille toimialoille tai kohderyhmille.
• Liiketoimintakilpailut voivat tarjota rahaa, palveluita tai näkyvyyttä vastineeksi ideasi pitchaamisesta.
• Enkelisijoittajat sijoittavat omaa rahaansa alkuvaiheen yrityksiin ja haluavat yleensä vastineeksi omistusosuuden.
• Riskipääoma on tyypillisesti tarkoitettu yrityksille, joilla on suuri kasvupotentiaali ja skaalautuva liiketoimintamalli.

Nämä vaihtoehdot voivat tuoda merkittävää pääomaa, mutta niihin liittyy myös enemmän tarkastelua, enemmän raportointia ja sijoittajien tapauksessa vähemmän omistusta perustajalle.

Miten valita oikea rahoituslähde

Paras rahoituslähde ei ole aina se, jossa on suurin euromäärä. Se on se, joka sopii yrityksellesi ja riskinsietokyvyllesi.

Käytä tätä yksinkertaista seulaa:

• Tarvitset pienen summan ja haluat säilyttää täyden kontrollin? Aloita säästöillä, sivutuloilla tai ennakkomyynnillä.
• Tarvitset kohtuullista pääomaa ja pystyt hoitamaan takaisinmaksun? Harkitse lainaa, luottolimiittiä tai laiterahoitusta.
• Tarvitset rahaa nopeasti ja sinulla on tulossa olevia saatavia? Laskurahoitus voi auttaa.
• Tarvitset kasvupääomaa ja olet valmis jakamaan omistusta? Tarkastele enkelisijoittajia, riskipääomaa tai oman pääoman ehtoista joukkorahoitusta.
• Tarvitset paikallista tukea tai joustavampaa lainanantajaa? Tutki mikrolainoja ja CDFI-laitoksia.

Mitä lainanantajat ja sijoittajat haluavat nähdä

Riippumatta valitsemastasi reitistä vahva valmistautuminen parantaa onnistumismahdollisuuksia. Useimmat rahoituslähteet haluavat nähdä:

• Selkeän liiketoimintamallin
• Realistisen aloitusbudjetin
• Näytön siitä, että ymmärrät markkinasi
• Henkilökohtaiset ja yrityksen luottotiedot
• Laillisen yritysrakenteen ja verotuksen järjestelyn
• Yksinkertaisen talousennusteen
• Suunnitelman siitä, mihin rahat käytetään

Tämä on yksi syy siihen, miksi monet perustajat perustavat yhtiönsä varhain. Asianmukainen LLC tai yhtiö voi tehdä yrityksestä uskottavamman ja auttaa pitämään talousasiat järjestyksessä alusta alkaen.

Miksi yrityksen perustaminen on tärkeää ennen rahoitusta

Jos toimintasi on vielä vain idea paperilla, tilien avaaminen, sopimusten allekirjoittaminen tai yritys- ja henkilökohtaisten kulujen erottaminen on vaikeampaa. Yrityksen perustaminen varhain antaa rakenteen ennen kuin rahavirrat alkavat.

Tämä rakenne on tärkeä, koska:

• Se auttaa luomaan yritykselle selkeän juridisen identiteetin
• Se helpottaa kirjanpitoa ja veroseurantaa
• Se voi parantaa uskottavuutta lainanantajien, toimittajien ja kumppaneiden silmissä
• Se tukee ammattimaisempaa lanseerausprosessia

Monille perustajille yrityksen perustaminen on ensimmäinen todellinen askel kohti rahoitusvalmiutta.

Lopuksi

Yrityksen perustamiseen ei ole yhtä ainoaa parasta rahoituslähdettä. Oikea vastaus riippuu siitä, kuinka paljon tarvitset, kuinka nopeasti tarvitset rahat ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan.

Monissa tapauksissa vahvin ratkaisu on useiden lähteiden yhdistelmä: henkilökohtaiset säästöt ensimmäisiin kuluihin, pieni laina tai luottolimiitti käyttöpääomaan sekä ennakkomyynti tai liikevaihto ulkopuolisen rahoituksen tarpeen pienentämiseksi.

Jos haluat aloittaa vahvemmalla pohjalla, aloita perustamalla yrityksesi asianmukaisesti, laatimalla budjetti ja valitsemalla rahoitus, joka sopii tavoitteisiisi eikä stressitasoosi. Se antaa sinulle paremman mahdollisuuden muuttaa startup-idea kestäväksi yritykseksi.