Μπορείτε να ξεκινήσετε μια LLC με κακή πιστωτική ιστορία; Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ιδρυτές

Ναι, μπορείτε να ξεκινήσετε μια LLC με κακή πιστωτική ιστορία.

Μια χαμηλή προσωπική πιστοληπτική βαθμολογία μπορεί να κάνει δυσκολότερο τον δανεισμό χρημάτων, την εξασφάλιση ευνοϊκών όρων ή την πειθώ ορισμένων συνεργατών ότι είστε οικονομικά σταθεροί. Αλλά δεν σας εμποδίζει να ιδρύσετε μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης. Η σύσταση μιας LLC είναι μια διαδικασία υποβολής εγγράφων στο κράτος, όχι μια διαδικασία έγκρισης βάσει πιστοληπτικής ικανότητας.

Αυτή η διάκριση έχει σημασία. Πολλοί νέοι ιδρυτές υποθέτουν ότι χρειάζονται ισχυρή προσωπική πιστοληπτική ικανότητα πριν ξεκινήσουν μια επιχείρηση. Στην πραγματικότητα, μπορείτε πρώτα να ιδρύσετε την LLC σας, να διαχωρίσετε τα οικονομικά της επιχείρησης και στη συνέχεια να εργαστείτε για την ενίσχυση του πιστωτικού προφίλ της εταιρείας με την πάροδο του χρόνου.

Αυτός ο οδηγός εξηγεί τι επηρεάζει και τι δεν επηρεάζει η κακή πιστωτική ιστορία, πότε η προσωπική πίστωση γίνεται σχετική και πώς να χτίσετε μια πιο ισχυρή οικονομική βάση μετά τη σύσταση.

Η σύντομη απάντηση

Η κακή πιστωτική ιστορία δεν σας εμποδίζει από το να:

• Υποβάλετε τα Καταστατικά Σύστασης στην πολιτεία σας
• Δημιουργήσετε μια συμφωνία λειτουργίας
• Λάβετε έναν EIN για φορολογικούς και τραπεζικούς σκοπούς
• Ανοίξετε επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό
• Χτίσετε επιχειρηματική πίστωση μετά τη σύσταση

Η κακή πιστωτική ιστορία μπορεί να επηρεάσει:

• Αιτήσεις για επιχειρηματικά δάνεια
• Εγκρίσεις πιστωτικών καρτών
• Όρους προμηθευτών
• Χρηματοδότηση εκκίνησης
• Το επιτόκιο ή τις απαιτήσεις εγγύησης που συνοδεύουν τα χρηματοδοτικά προϊόντα

Αν ο στόχος σας είναι να ξεκινήσετε μια επιχείρηση γρήγορα και σωστά, η καλύτερη προσέγγιση είναι συνήθως να ιδρύσετε πρώτα την LLC και να χειριστείτε τη χρηματοδότηση ξεχωριστά.

Τι σημαίνει πραγματικά η πίστωση

Η πίστωση είναι ο τρόπος με τον οποίο ένας δανειστής μετρά τον κίνδυνο. Όταν μια τράπεζα, ένας εκδότης κάρτας ή ένας προμηθευτής παρέχει πίστωση, θέλει να έχει εμπιστοσύνη ότι ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει εγκαίρως.

Το πιστωτικό σας προφίλ συνήθως περιλαμβάνει:

• Ιστορικό πληρωμών
• Ποσά που οφείλονται
• Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού
• Πρόσφατα πιστωτικά ερωτήματα
• Τύπους πιστώσεων που χρησιμοποιούνται

Μια χαμηλότερη βαθμολογία γενικά σημαίνει ότι ο δανειστής βλέπει μεγαλύτερο κίνδυνο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε επιχειρήσεις. Σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να βασιστείτε περισσότερο σε προσεκτικό σχεδιασμό, μικρότερα πιστωτικά όρια, εξασφαλισμένα προϊόντα ή στρατηγικές εκκίνησης με μετρητά στην αρχή.

Προσωπική πίστωση έναντι επιχειρηματικής πίστωσης

Η προσωπική πίστωση και η επιχειρηματική πίστωση σχετίζονται, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα.

Προσωπική πίστωση

Η προσωπική πίστωση συνδέεται με εσάς ως άτομο. Βασίζεται στο ιστορικό δανεισμού σας, στις πληρωμές και στις υποχρεώσεις που έχουν εκδοθεί στο όνομά σας και στον Αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισής σας.

Επιχειρηματική πίστωση

Η επιχειρηματική πίστωση συνδέεται με την εταιρεία σας. Χτίζεται από το φορολογικό αναγνωριστικό της επιχείρησης, τη δραστηριότητα στον τραπεζικό λογαριασμό, τις σχέσεις με προμηθευτές, το ιστορικό πληρωμών και τους πιστωτικούς λογαριασμούς που ανοίγουν στο όνομα της εταιρείας.

Πολλοί δανειστές σε αρχικό στάδιο εξακολουθούν να εξετάζουν την προσωπική πίστωση του ιδρυτή, ειδικά όταν η επιχείρηση είναι νέα και δεν έχει χρηματοοικονομικό ιστορικό. Με τον καιρό, όμως, μια καλά οργανωμένη LLC μπορεί να αποκτήσει τη δική της φήμη και να μειώσει την εξάρτηση από την προσωπική βαθμολογία του ιδιοκτήτη.

Τι δεν εμποδίζει η κακή πιστωτική ιστορία

Η κακή πιστωτική ιστορία δεν εμποδίζει τη νόμιμη σύσταση μιας LLC.

Για να ιδρύσετε μια LLC, γενικά χρειάζεται να:

1. Επιλέξετε ένα επιχειρηματικό όνομα που συμμορφώνεται με τους κανόνες της πολιτείας
2. Ορίσετε έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο, αν το απαιτεί η πολιτεία σας
3. Υποβάλετε τα έγγραφα σύστασης στην αρμόδια κρατική υπηρεσία
4. Πληρώσετε το τέλος κατάθεσης
5. Δημιουργήσετε συμφωνία λειτουργίας, αν είναι κατάλληλη για την επιχείρησή σας
6. Λάβετε έναν EIN αν σκοπεύετε να προσλάβετε εργαζομένους, να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό ή να διαχειρίζεστε πιο αποτελεσματικά τους φόρους σας

Κανένα από αυτά τα βήματα δεν απαιτεί έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας.

Γι’ αυτό οι ιδρυτές με παρελθόντα προβλήματα πίστωσης μπορούν να προχωρήσουν κανονικά. Η διαδικασία σύστασης βασίζεται στη συμμόρφωση, τα έγγραφα και τα κρατικά τέλη, όχι στο προσωπικό ιστορικό δανεισμού.

Πού μπορεί η κακή πιστωτική ιστορία να δημιουργήσει δυσκολίες

Αν και μπορείτε να ιδρύσετε μια LLC, η κακή πιστωτική ιστορία μπορεί να δημιουργήσει πρακτικές προκλήσεις.

Η αρχική χρηματοδότηση μπορεί να είναι δυσκολότερη

Αν χρειάζεστε δάνειο για να αγοράσετε εξοπλισμό, απόθεμα ή λογισμικό, οι δανειστές μπορεί να εξετάσουν την προσωπική σας πίστωση πριν εγκρίνουν τα κεφάλαια. Η κακή πιστωτική ιστορία μπορεί να οδηγήσει σε:

• Υψηλότερα επιτόκια
• Χαμηλότερα πιστωτικά όρια
• Μεγαλύτερες απαιτήσεις εξασφάλισης
• Προσωπικές εγγυήσεις
• Απορρίψεις για μη εξασφαλισμένη χρηματοδότηση

Οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι περιορισμένες

Πολλοί εκδότες επαγγελματικών καρτών εξετάζουν την προσωπική πίστωση του ιδιοκτήτη όταν η εταιρεία είναι νέα. Μια αδύναμη βαθμολογία μπορεί να σημαίνει λιγότερες εγκρίσεις ή λιγότερο ευνοϊκούς όρους.

Οι προμηθευτές μπορεί να ζητήσουν προκαταβολές

Οι προμηθευτές μερικές φορές προσφέρουν καθαρούς όρους πληρωμής μόνο αφού μια επιχείρηση αποδείξει αξιόπιστη συμπεριφορά πληρωμών. Μέχρι τότε, μπορεί να ζητούν προπληρωμή ή αντικαταβολή.

Η ασφάλιση και η μίσθωση μπορεί να επηρεαστούν

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες, ιδιοκτήτες ακινήτων και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης εξοπλισμού ελέγχουν επίσης την πίστωση όταν καθορίζουν όρους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για νεότερες επιχειρήσεις με περιορισμένο λειτουργικό ιστορικό.

Γιατί εξακολουθεί να έχει νόημα η σύσταση της LLC

Ακόμα κι αν η προσωπική σας πίστωση δεν είναι ιδανική, η σύσταση μιας LLC μπορεί να είναι η σωστή κίνηση για διάφορους λόγους.

Δημιουργεί νομική επιχειρηματική δομή

Μια LLC δίνει στην εταιρεία σας επίσημη νομική υπόσταση. Αυτό μπορεί να βοηθήσει με τις τραπεζικές συναλλαγές, τη φορολογική αναφορά, τα συμβόλαια και τη λειτουργία.

Βοηθά να διαχωρίσετε τα επιχειρηματικά από τα προσωπικά οικονομικά

Αυτός ο διαχωρισμός είναι κρίσιμος. Αν ανακατεύετε χρήματα μεταξύ των δύο, μπορείτε να δημιουργήσετε λογιστικά προβλήματα και να μειώσετε την προστασία ευθύνης που συνήθως θέλουν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων από μια LLC.

Δίνει στην επιχείρησή σας χώρο να χτίσει αξιοπιστία

Μια εταιρεία με δικό της EIN, τραπεζικό λογαριασμό και συνεπές ιστορικό πληρωμών μπορεί να αρχίσει να χτίζει επιχειρηματική πίστωση, ακόμη κι αν η προσωπική πίστωση του ιδρυτή είναι ατελής.

Σας βοηθά να σκέφτεστε σαν ιδιοκτήτης επιχείρησης

Η σύσταση είναι συχνά το πρώτο βήμα προς μια επαγγελματική λειτουργία. Σας ωθεί να δημιουργήσετε συστήματα, να παρακολουθείτε τις δαπάνες και να αντιμετωπίζετε την επιχείρησή σας ως ξεχωριστή οικονομική οντότητα.

Πώς να ξεκινήσετε μια LLC όταν η πίστωση είναι κακή

Αν η πιστωτική σας κατάσταση είναι αδύναμη, η διαδικασία παραμένει απλή.

1. Ιδρύστε την LLC σε επίπεδο πολιτείας

Υποβάλετε τα απαιτούμενα έγγραφα στην πολιτεία σας. Στις περισσότερες πολιτείες, αυτό σημαίνει υποβολή των Καταστατικών Σύστασης και πληρωμή του τέλους κατάθεσης.

2. Λάβετε έναν EIN

Ένας Αριθμός Αναγνώρισης Εργοδότη βοηθά την εταιρεία σας να ανοίξει λογαριασμούς, να προσλάβει εργαζομένους και να διαχειριστεί φορολογικές υποχρεώσεις. Επίσης, διευκολύνει τον διαχωρισμό της επιχειρηματικής δραστηριότητας από την προσωπική.

3. Ανοίξτε επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό

Κρατήστε τα έσοδα και τα έξοδα της εταιρείας ξεχωριστά από τα προσωπικά σας χρήματα. Αυτή είναι μία από τις σημαντικότερες συνήθειες για τους νέους ιδιοκτήτες.

4. Ρυθμίστε λογιστική από την πρώτη ημέρα

Καταγράψτε κάθε κατάθεση, έξοδο, τιμολόγιο και πληρωμή. Τα καθαρά αρχεία βοηθούν στους φόρους, τη χρηματοδότηση και τη συμμόρφωση.

5. Ξεκινήστε με εργαλεία χαμηλού κινδύνου για πίστωση

Αν χρειάζεται να χτίσετε πίστωση, σκεφτείτε εργαλεία που είναι ευκολότερο να εγκριθούν σε σχέση με τα παραδοσιακά δάνεια:

• Εξασφαλισμένες επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες
• Λογαριασμοί προμηθευτών
• Μικρές πιστωτικές γραμμές
• Μισθώσεις εξοπλισμού με διαχειρίσιμους όρους

6. Πληρώνετε κάθε λογαριασμό στην ώρα του

Το ιστορικό πληρωμών είναι ένα από τα ισχυρότερα σήματα που εξετάζουν οι δανειστές και τα πιστωτικά γραφεία. Λίγες καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να ακυρώσουν μήνες προόδου.

7. Παρακολουθείτε το επιχειρηματικό σας πιστωτικό προφίλ

Καθώς η εταιρεία σας αναπτύσσεται, ελέγχετε την ακρίβεια των αναφορών. Βεβαιωθείτε ότι το όνομα της επιχείρησης, η διεύθυνση και το φορολογικό αναγνωριστικό είναι συνεπή σε όλους τους λογαριασμούς και τους προμηθευτές.

Πώς να χτίσετε επιχειρηματική πίστωση μετά τη σύσταση

Ένα ισχυρό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ δεν δημιουργείται αυτόματα. Πρέπει να χτιστεί συνειδητά.

Χρησιμοποιείτε συστηματικά την εταιρεία σας

Λειτουργείτε υπό το όνομα της LLC όποτε είναι δυνατόν. Χρησιμοποιείτε τον επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό για τα επιχειρηματικά έσοδα και έξοδα.

Διαχωρίζετε τις δαπάνες ανά σκοπό

Μην πληρώνετε προσωπικούς λογαριασμούς από τον εταιρικό λογαριασμό και μην πληρώνετε εταιρικούς λογαριασμούς από τον προσωπικό σας λογαριασμό. Ο καθαρός διαχωρισμός στηρίζει πιο καθαρά βιβλία και ισχυρότερη προστασία ευθύνης.

Δημιουργήστε εμπορικές γραμμές που αναφέρονται

Ορισμένοι προμηθευτές και δανειστές αναφέρουν τη δραστηριότητα πληρωμών σε επιχειρηματικά πιστωτικά γραφεία. Αυτοί οι λογαριασμοί μπορούν να βοηθήσουν την εταιρεία να αρχίσει να δημιουργεί ιστορικό.

Διατηρείτε τη χρήση υπό έλεγχο

Αν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες ή ανανεούμενη πίστωση, αποφύγετε να εξαντλείτε τα διαθέσιμα όρια. Η χαμηλή χρήση συνήθως δείχνει καλύτερη εικόνα από τα μεγάλα υπόλοιπα.

Αναπτύσσεστε σταδιακά

Δεν υπάρχει λόγος να βιαστείτε σε μεγάλη χρηματοδότηση. Ένα σταθερό ιστορικό έγκαιρων πληρωμών και πειθαρχημένης χρήσης συχνά μετρά περισσότερο από την ανάληψη περισσότερου χρέους.

Συνηθισμένα λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Οι ιδρυτές με κακή πιστωτική ιστορία μερικές φορές κάνουν τη διαδικασία δυσκολότερη από όσο χρειάζεται.

Να περιμένετε να ιδρύσετε την LLC μέχρι να βελτιωθεί η πίστωση

Αν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε, η αναμονή μπορεί απλώς να καθυστερήσει την επιχείρησή σας χωρίς να βελτιώσει τις επιλογές χρηματοδότησης.

Να ανακατεύετε προσωπικά και επιχειρηματικά κεφάλαια

Αυτό είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα και δαπανηρά λάθη. Δημιουργεί σύγχυση στη λογιστική και μπορεί να υπονομεύσει τον διαχωρισμό μεταξύ εσάς και της LLC.

Να παίρνετε το πρώτο δάνειο που θα βρείτε

Ένα ακριβό δάνειο μπορεί να πιέσει την ταμειακή ροή πριν η επιχείρηση είναι έτοιμη να υποστηρίξει τις δόσεις.

Να αγνοείτε τις σχέσεις με προμηθευτές

Δεν προέρχεται όλη η επιχειρηματική πίστωση από τις τράπεζες. Οι αξιόπιστοι λογαριασμοί προμηθευτών μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία ιστορικού πληρωμών της εταιρείας.

Να παραμελείτε τη συμμόρφωση

Η σύσταση είναι μόνο η αρχή. Οι συνεχείς δηλώσεις, οι ετήσιες αναφορές και οι κρατικές απαιτήσεις έχουν επίσης σημασία.

Πότε να εξετάσετε επαγγελματική βοήθεια

Αν θέλετε να κινηθείτε γρήγορα και να αποφύγετε λάθη κατά την υποβολή, η συνεργασία με μια υπηρεσία σύστασης μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο. Η Zenind βοηθά τους επιχειρηματίες να συστήνουν και να διαχειρίζονται επιχειρηματικές οντότητες με μια απλοποιημένη διαδικασία που κρατά το ενδιαφέρον στο να ξεκινήσει η εταιρεία.

Αυτού του είδους η υποστήριξη μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη αν ήδη αντιμετωπίζετε προβλήματα πίστωσης και θέλετε να χειριστείτε αποτελεσματικά το διοικητικό μέρος της σύστασης.

Συχνές ερωτήσεις

Μπορώ να αποκτήσω LLC αν η πιστωτική μου βαθμολογία είναι χαμηλή;

Ναι. Η σύσταση μιας LLC δεν απαιτεί προσωπικό έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας.

Θα με εμποδίσει η κακή πίστωση να πάρω EIN;

Όχι. Η αίτηση για EIN είναι ξεχωριστή από την προσωπική σας πιστωτική βαθμολογία.

Μπορεί η LLC μου να χτίσει πίστωση ακόμη κι αν η δική μου είναι κακή;

Ναι. Η επιχείρησή σας μπορεί να δημιουργήσει το δικό της πιστωτικό προφίλ με τον καιρό μέσω υπεύθυνης διαχείρισης λογαριασμών και έγκαιρων πληρωμών.

Θα εξετάζουν οι δανειστές ακόμα την προσωπική μου πίστωση;

Συχνά ναι, ειδικά όταν η επιχείρηση είναι νέα. Πολλοί δανειστές θέλουν να αξιολογήσουν τόσο την εταιρεία όσο και τον ιδρυτή.

Αξίζει να ιδρύσω LLC πριν από τη χρηματοδότηση;

Συχνά ναι. Η σύσταση βοηθά να δημιουργηθούν διαχωρισμός, δομή και επαγγελματική ταυτότητα πριν αναζητήσετε πίστωση ή χρηματοδότηση.

Τελικά συμπεράσματα

Η κακή πιστωτική ιστορία μπορεί να κάνει τον δανεισμό δυσκολότερο, αλλά δεν σας εμποδίζει να ξεκινήσετε μια LLC.

Αν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε, εστιάστε στα σημεία που μπορείτε να ελέγξετε:

• Ιδρύστε σωστά την LLC
• Διαχωρίστε τα προσωπικά από τα επιχειρηματικά οικονομικά
• Λάβετε έναν EIN
• Ανοίξτε επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό
• Χτίστε προσεκτικά ιστορικό πληρωμών
• Κρατήστε τα αρχεία καθαρά από την αρχή

Η ισχυρότερη μακροπρόθεσμη στρατηγική είναι να ξεκινήσετε πρώτα την επιχείρηση, να τη διαχειριστείτε υπεύθυνα και να χτίσετε επιχειρηματική πίστωση βήμα προς βήμα.