Bisakah Anda Mendirikan LLC dengan Riwayat Kredit Buruk? Yang Perlu Diketahui Pendiri

Ya, Anda bisa mendirikan LLC dengan riwayat kredit buruk.

Skor kredit pribadi yang rendah dapat membuat Anda lebih sulit meminjam uang, mendapatkan persyaratan yang menguntungkan, atau meyakinkan sebagian mitra bahwa kondisi keuangan Anda stabil. Tetapi hal itu tidak mencegah Anda membentuk limited liability company. Pembentukan LLC adalah proses pengajuan ke negara bagian, bukan proses persetujuan berbasis kredit.

Perbedaan ini penting. Banyak pendiri pemula mengira mereka harus memiliki kredit pribadi yang kuat sebelum bisa memulai bisnis. Pada kenyataannya, Anda dapat membentuk LLC terlebih dahulu, memisahkan keuangan bisnis, lalu membangun profil kredit perusahaan dari waktu ke waktu.

Panduan ini menjelaskan apa yang terdampak dan tidak terdampak oleh kredit buruk, kapan kredit pribadi menjadi relevan, dan bagaimana membangun fondasi keuangan yang lebih kuat setelah pembentukan.

Jawaban singkat

Kredit buruk tidak menghalangi Anda untuk:

• Mengajukan Articles of Organization ke negara bagian Anda
• Menyusun operating agreement
• Mendapatkan EIN untuk keperluan pajak dan perbankan
• Membuka rekening bank bisnis
• Membangun kredit bisnis setelah pembentukan

Kredit buruk dapat memengaruhi:

• Pengajuan pinjaman bisnis
• Persetujuan kartu kredit
• Persyaratan vendor
• Pendanaan awal usaha
• Suku bunga atau persyaratan deposit yang melekat pada produk pendanaan

Jika tujuan Anda adalah memulai bisnis dengan cepat dan benar, pendekatan terbaik biasanya adalah membentuk LLC terlebih dahulu dan mengurus pendanaan secara terpisah.

Apa sebenarnya arti kredit

Kredit adalah cara pemberi pinjaman mengukur risiko. Saat bank, penerbit kartu, atau vendor memberikan kredit, mereka ingin yakin bahwa peminjam akan membayar tepat waktu.

Profil kredit Anda biasanya mencakup:

• Riwayat pembayaran
• Jumlah utang yang dimiliki
• Lama riwayat kredit
• Permintaan kredit terbaru
• Jenis kredit yang digunakan

Skor yang lebih rendah umumnya berarti pemberi pinjaman melihat risiko yang lebih tinggi. Itu tidak berarti Anda tidak bisa menjalankan bisnis. Itu berarti Anda mungkin perlu lebih mengandalkan perencanaan yang cermat, plafon kredit yang lebih kecil, produk yang dijamin, atau strategi startup berbasis kas pada tahap awal.

Kredit pribadi vs. kredit bisnis

Kredit pribadi dan kredit bisnis saling berkaitan, tetapi keduanya tidak sama.

Kredit pribadi

Kredit pribadi terkait dengan Anda sebagai individu. Kredit ini didasarkan pada riwayat pinjaman, pembayaran, dan kewajiban atas nama Anda dan nomor Social Security Anda.

Kredit bisnis

Kredit bisnis terkait dengan perusahaan Anda. Kredit ini dibangun dari tax ID bisnis, aktivitas rekening bank, hubungan dengan vendor, riwayat pembayaran, dan akun kredit yang dibuka atas nama perusahaan.

Banyak pemberi pinjaman bisnis pada tahap awal masih melihat kredit pribadi pendiri, terutama ketika bisnis masih baru dan belum memiliki riwayat keuangan. Namun seiring waktu, LLC yang dikelola dengan baik dapat membangun reputasinya sendiri dan mengurangi ketergantungan pada skor pribadi pemilik.

Apa yang tidak dicegah oleh kredit buruk

Kredit buruk tidak menghalangi pembentukan LLC secara hukum.

Untuk membentuk LLC, Anda umumnya perlu:

1. Memilih nama bisnis yang sesuai dengan aturan negara bagian
2. Menunjuk registered agent jika negara bagian Anda mewajibkannya
3. Mengajukan dokumen pembentukan ke kantor negara bagian yang sesuai
4. Membayar biaya pengajuan
5. Menyusun operating agreement jika sesuai untuk bisnis Anda
6. Mendapatkan EIN jika Anda berencana mempekerjakan karyawan, membuka rekening bank, atau mengelola pajak dengan lebih efisien

Tidak ada satu pun dari langkah tersebut yang memerlukan pemeriksaan kredit.

Itulah sebabnya pendiri yang memiliki masalah kredit di masa lalu tetap bisa melanjutkan. Proses pembentukan didasarkan pada kepatuhan, dokumen, dan biaya pengajuan negara bagian, bukan pada riwayat pinjaman pribadi.

Di mana kredit buruk dapat menimbulkan hambatan

Meskipun Anda bisa membentuk LLC, kredit buruk tetap dapat menimbulkan tantangan praktis.

Pendanaan awal usaha bisa lebih sulit

Jika Anda membutuhkan pinjaman untuk membeli peralatan, inventaris, atau perangkat lunak, pemberi pinjaman mungkin meninjau kredit pribadi Anda sebelum menyetujui dana. Kredit buruk dapat menyebabkan:

• Suku bunga lebih tinggi
• Batas kredit lebih rendah
• Persyaratan agunan yang lebih besar
• Jaminan pribadi
• Penolakan untuk pendanaan tanpa jaminan

Kartu kredit bisnis mungkin lebih terbatas

Banyak penerbit kartu bisnis meninjau kredit pribadi pemilik ketika perusahaan masih baru. Skor yang lemah dapat berarti persetujuan yang lebih sedikit atau persyaratan yang kurang menguntungkan.

Vendor mungkin meminta deposit

Pemasok terkadang hanya memberikan syarat net setelah sebuah bisnis membuktikan keandalan pembayarannya. Sampai saat itu, mereka mungkin meminta pembayaran di muka atau cash on delivery.

Asuransi dan sewa dapat terdampak

Beberapa perusahaan asuransi, pemilik properti, dan lessor peralatan juga memeriksa kredit saat menentukan persyaratan. Ini terutama berlaku untuk bisnis baru dengan riwayat operasional yang terbatas.

Mengapa tetap masuk akal untuk membentuk LLC

Bahkan jika kredit pribadi Anda tidak ideal, membentuk LLC tetap bisa menjadi langkah yang tepat karena beberapa alasan.

Memberikan struktur bisnis yang sah secara hukum

LLC memberi perusahaan Anda identitas formal. Hal ini dapat membantu dalam perbankan, pelaporan pajak, kontrak, dan operasional.

Membantu memisahkan keuangan bisnis dan pribadi

Pemisahan ini sangat penting. Jika Anda mencampur uang keduanya, Anda dapat menimbulkan masalah akuntansi dan mengurangi perlindungan tanggung jawab yang biasanya diharapkan pemilik bisnis dari LLC.

Memberi ruang bagi bisnis untuk membangun kredibilitas

Perusahaan dengan EIN sendiri, rekening bank sendiri, dan riwayat pembayaran yang konsisten dapat mulai membangun kredit bisnis meskipun kredit pribadi pendiri kurang sempurna.

Membantu Anda berpikir seperti pemilik bisnis

Pembentukan sering kali menjadi langkah awal menuju operasional yang profesional. Ini mendorong Anda membuat sistem, melacak pengeluaran, dan memperlakukan bisnis sebagai entitas keuangan yang terpisah.

Cara memulai LLC saat kredit Anda buruk

Jika kredit Anda lemah, prosesnya tetap sederhana.

1. Bentuk LLC di tingkat negara bagian

Ajukan dokumen yang diwajibkan ke negara bagian Anda. Di banyak negara bagian, ini berarti mengirim Articles of Organization dan membayar biaya pengajuan.

2. Dapatkan EIN

Employer Identification Number membantu perusahaan Anda membuka akun, mempekerjakan karyawan, dan mengelola pengajuan terkait pajak. Ini juga memudahkan pemisahan aktivitas bisnis dari aktivitas pribadi.

3. Buka rekening bank bisnis

Pisahkan pendapatan dan pengeluaran perusahaan dari dana pribadi Anda. Ini adalah salah satu kebiasaan terpenting bagi pemilik baru.

4. Siapkan pembukuan sejak hari pertama

Catat setiap setoran, pengeluaran, faktur, dan pembayaran. Catatan yang rapi membantu untuk pajak, pendanaan, dan kepatuhan.

5. Mulai dengan alat kredit berisiko rendah

Jika Anda perlu membangun kredit, pertimbangkan alat yang lebih mudah diperoleh daripada pinjaman tradisional:

• Kartu kredit bisnis secured
• Akun vendor
• Jalur kredit kecil
• Sewa peralatan dengan ketentuan yang terjangkau

6. Bayar setiap tagihan tepat waktu

Riwayat pembayaran adalah salah satu sinyal terkuat yang dilihat pemberi pinjaman dan biro kredit. Beberapa pembayaran terlambat dapat menghapus kemajuan berbulan-bulan.

7. Pantau profil kredit bisnis Anda

Seiring pertumbuhan perusahaan, perhatikan akurasi pelaporan. Pastikan nama bisnis, alamat, dan tax ID konsisten di semua akun dan vendor.

Cara membangun kredit bisnis setelah pembentukan

Profil kredit bisnis yang kuat tidak terbentuk secara otomatis. Profil itu harus dibangun dengan sengaja.

Gunakan perusahaan Anda secara konsisten

Beroperasilah dengan nama LLC sebisa mungkin. Gunakan rekening bank bisnis untuk pendapatan dan pengeluaran bisnis.

Pisahkan pengeluaran berdasarkan tujuan

Jangan membayar tagihan pribadi dari rekening bisnis atau tagihan bisnis dari rekening pribadi Anda. Pemisahan yang jelas mendukung pembukuan yang lebih rapi dan perlindungan tanggung jawab yang lebih kuat.

Bangun tradeline yang melaporkan aktivitas

Beberapa vendor dan pemberi pinjaman melaporkan aktivitas pembayaran ke biro kredit bisnis. Akun-akun tersebut dapat membantu perusahaan mulai membangun riwayat.

Jaga pemanfaatan kredit tetap terkendali

Jika Anda menggunakan kartu kredit atau kredit revolving, hindari memaksimalkan batas yang tersedia. Utilization yang rendah umumnya terlihat lebih baik daripada membawa saldo besar.

Bangun secara bertahap

Tidak perlu terburu-buru mengambil pendanaan besar. Riwayat pembayaran tepat waktu yang stabil dan penggunaan yang disiplin sering kali lebih penting daripada menambah utang.

Kesalahan umum yang perlu dihindari

Pendiri dengan kredit buruk terkadang membuat prosesnya lebih sulit daripada yang diperlukan.

Menunggu membentuk LLC sampai kredit membaik

Jika Anda sudah siap meluncurkan bisnis, menunggu hanya akan menunda usaha Anda tanpa benar-benar memperbaiki opsi pendanaan.

Mencampur dana pribadi dan bisnis

Ini adalah salah satu kesalahan paling umum dan paling mahal. Ini menciptakan kebingungan dalam pembukuan dan dapat melemahkan pemisahan antara Anda dan LLC.

Mengambil pinjaman pertama yang tersedia

Pinjaman dengan biaya tinggi dapat menekan arus kas sebelum bisnis siap menanggung pembayaran utang.

Mengabaikan hubungan dengan vendor

Kredit bisnis tidak hanya berasal dari bank. Akun vendor yang andal dapat membantu membangun riwayat pembayaran perusahaan.

Mengabaikan kepatuhan

Pembentukan hanyalah permulaan. Pengajuan lanjutan, annual report, dan persyaratan negara bagian juga penting.

Kapan perlu mempertimbangkan bantuan profesional

Jika Anda ingin bergerak cepat dan menghindari kesalahan pengajuan yang sebenarnya bisa dicegah, bekerja dengan layanan pembentukan dapat menghemat waktu. Zenind membantu para entrepreneur membentuk dan mengelola entitas bisnis dengan proses yang lebih sederhana sehingga fokus tetap pada meluncurkan perusahaan.

Dukungan seperti ini bisa sangat membantu jika Anda juga sedang menghadapi tantangan kredit dan ingin sisi administratif pembentukan ditangani secara efisien.

FAQ

Apakah saya bisa mendapatkan LLC jika skor kredit saya rendah?

Ya. Pembentukan LLC tidak memerlukan pemeriksaan kredit pribadi.

Apakah kredit buruk akan menghalangi saya mendapatkan EIN?

Tidak. Permohonan EIN terpisah dari skor kredit pribadi Anda.

Bisakah LLC saya membangun kredit meskipun kredit saya buruk?

Ya. Bisnis Anda dapat membangun profil kreditnya sendiri seiring waktu melalui pengelolaan akun yang bertanggung jawab dan pembayaran tepat waktu.

Apakah pemberi pinjaman masih akan melihat kredit pribadi saya?

Sering kali ya, terutama ketika bisnis masih baru. Banyak pemberi pinjaman ingin mengevaluasi perusahaan dan pendirinya.

Apakah membentuk LLC sebelum mencari pendanaan itu layak?

Sering kali ya. Pembentukan membantu menciptakan pemisahan, struktur, dan identitas profesional sebelum Anda mencari kredit atau pendanaan.

Poin penting

Kredit buruk dapat membuat pinjaman lebih sulit, tetapi tidak menghentikan Anda untuk memulai LLC.

Jika Anda siap meluncurkan bisnis, fokuslah pada hal-hal yang bisa Anda kendalikan:

• Bentuk LLC dengan benar
• Pisahkan keuangan pribadi dan bisnis
• Dapatkan EIN
• Buka rekening bank bisnis
• Bangun riwayat pembayaran dengan hati-hati
• Jaga catatan tetap rapi sejak awal

Strategi jangka panjang yang paling kuat adalah meluncurkan bisnis terlebih dahulu, mengelolanya dengan bertanggung jawab, dan membangun kredit bisnis selangkah demi selangkah.