Можете ли да регистрирате LLC с лоша кредитна история? Какво трябва да знаят основателите

Да, можете да регистрирате LLC с лоша кредитна история.

Лошият личен кредитен рейтинг може да затрудни заемането на пари, получаването на изгодни условия или убеждаването на определени партньори, че сте финансово стабилни. Но той не ви пречи да учредите дружество с ограничена отговорност. Регистрацията на LLC е процес по подаване на документи към щата, а не процес на кредитно одобрение.

Това разграничение е важно. Много нови основатели предполагат, че трябва да имат силна лична кредитна история, преди да започнат бизнес. В действителност можете първо да регистрирате вашето LLC, да отделите бизнес финансите си и след това с времето да изграждате кредитния профил на компанията.

Това ръководство обяснява какво влияе и какво не влияе лошата кредитна история, кога личният кредит става важен и как да изградите по-здрава финансова основа след учредяването.

Краткият отговор

Лошата кредитна история не ви спира да:

• Подадете Учредителни документи към вашия щат
• Създадете дружествен договор
• Получите EIN за данъчни и банкови цели
• Отворите бизнес банкова сметка
• Изграждате бизнес кредит след учредяването

Лошата кредитна история може да повлияе на:

• Кандидатстване за бизнес заем
• Одобрение за кредитни карти
• Условия от доставчици
• Финансиране за стартиращ бизнес
• Лихвения процент или изискванията за депозит, свързани с финансови продукти

Ако целта ви е да започнете бизнес бързо и правилно, най-добрият подход обикновено е първо да регистрирате LLC и да уредите финансирането отделно.

Какво всъщност означава кредитната история

Кредитът е начин, по който кредиторът измерва риска. Когато банка, издател на карта или доставчик предоставя кредит, той иска увереност, че кредитополучателят ще изплаща навреме.

Вашият кредитен профил обикновено включва:

• История на плащанията
• Дължими суми
• Продължителност на кредитната история
• Последни кредитни запитвания
• Видове използван кредит

По-ниският резултат обикновено означава, че кредиторът вижда по-висок риск. Това не означава, че не можете да правите бизнес. Означава, че може да трябва да разчитате повече на внимателно планиране, по-малки кредитни линии, обезпечени продукти или стратегии за стартиране с налични средства.

Лична кредитна история срещу бизнес кредит

Личният и бизнес кредитът са свързани, но не са едно и също.

Лична кредитна история

Личната кредитна история е свързана с вас като физическо лице. Тя се основава на вашата история на заеми, плащания и задължения под ваше име и социалноосигурителен номер.

Бизнес кредит

Бизнес кредитът е свързан с вашата компания. Той се изгражда от данъчния идентификационен номер на бизнеса, банковата активност, отношенията с доставчици, историята на плащанията и кредитните сметки, открити на името на компанията.

Много кредитори за компании в ранен етап все още разглеждат личния кредит на основателя, особено когато бизнесът е нов и няма финансова история. С течение на времето обаче добре управляваното LLC може да изгради собствена репутация и да намали зависимостта от личния рейтинг на собственика.

Какво лошата кредитна история не ви пречи да направите

Лошата кредитна история не възпрепятства правното учредяване на LLC.

За да регистрирате LLC, обикновено трябва да:

1. Изберете име на фирмата, което отговаря на правилата на щата
2. Назначите регистриран агент, ако вашият щат изисква такъв
3. Подадете учредителните документи до съответния щатски орган
4. Заплатите държавната такса за регистрация
5. Създадете дружествен договор, ако това е подходящо за вашия бизнес
6. Получите EIN, ако планирате да наемате служители, да отворите банкова сметка или да управлявате данъците по-ефективно

Нито една от тези стъпки не изисква проверка на кредитната история.

Затова основателите с минали кредитни проблеми могат да продължат напред. Процесът на учредяване се основава на съответствие, документи и държавни такси, а не на личната кредитна история.

Къде лошата кредитна история може да създаде затруднения

Макар да можете да регистрирате LLC, лошата кредитна история все пак може да създаде практически предизвикателства.

Финансирането за стартъп може да е по-трудно

Ако имате нужда от заем за оборудване, инвентар или софтуер, кредиторите може да прегледат личната ви кредитна история преди одобрение. Лошата кредитна история може да доведе до:

• По-високи лихвени проценти
• По-ниски кредитни лимити
• По-големи изисквания за обезпечение
• Лични гаранции
• Откази по необезпечено финансиране

Бизнес кредитните карти може да са ограничени

Много издатели на бизнес карти преглеждат личната кредитна история на собственика, когато компанията е нова. Слабият резултат може да означава по-малко одобрения или по-неблагоприятни условия.

Доставчиците може да поискат депозит

Някои доставчици предлагат срокове за плащане само след като бизнесът докаже надеждност при плащанията. Дотогава може да изискват предварително плащане или плащане при доставка.

Застраховането и наемането могат да бъдат засегнати

Някои застрахователи, наемодатели и лизингодатели на оборудване също проверяват кредитната история при определяне на условията. Това е особено вярно за по-нови бизнеси с ограничена оперативна история.

Защо все пак има смисъл да регистрирате LLC

Дори личната ви кредитна история да не е идеална, учредяването на LLC може да бъде правилният ход по няколко причини.

Създава правна бизнес структура

LLC дава на компанията ви официална идентичност. Това може да помогне при банкиране, данъчно отчитане, договори и оперативна дейност.

Помага да отделите бизнес и личните финанси

Това разделение е критично. Ако смесвате парите между двете, можете да създадете счетоводни проблеми и да намалите защитата срещу отговорност, която собствениците често търсят от LLC.

Дава на бизнеса ви пространство да изгради доверие

Компания със собствен EIN, банкова сметка и последователна история на плащанията може да започне да изгражда бизнес кредит, дори ако личната кредитна история на основателя е несъвършена.

Помага ви да мислите като собственик на бизнес

Учредяването често е първата стъпка към професионално управление. То ви подтиква да създадете системи, да следите разходите и да третирате бизнеса си като отделна финансова единица.

Как да започнете LLC, когато кредитната ви история е лоша

Ако кредитната ви история е слаба, процесът пак е ясен.

1. Учредете LLC на щатско ниво

Подайте необходимите документи към вашия щат. В повечето щати това означава да подадете Учредителни документи и да платите регистрационната такса.

2. Получете EIN

Идентификационният номер на работодателя помага на компанията ви да открива сметки, да наема служители и да управлява данъчни подавания. Той също така улеснява отделянето на бизнес дейността от личната.

3. Отворете бизнес банкова сметка

Дръжте приходите и разходите на компанията отделени от личните си средства. Това е една от най-важните навици за новите собственици.

4. Настройте счетоводство от първия ден

Следете всеки депозит, разход, фактура и плащане. Изрядните записи помагат за данъци, финансиране и съответствие.

5. Започнете с нискорискови кредитни инструменти

Ако трябва да изграждате кредит, помислете за инструменти, за които е по-лесно да се квалифицирате в сравнение с традиционните заеми:

• Обезпечени бизнес кредитни карти
• Сметки при доставчици
• Малки кредитни линии
• Лизинг на оборудване с поносими условия

6. Плащайте всяка сметка навреме

Историята на плащанията е един от най-силните сигнали, които кредиторите и кредитните бюра разглеждат. Няколко просрочени плащания могат да заличат месеци напредък.

7. Следете бизнес кредитния си профил

С растежа на компанията следете за точността на отчетите. Уверете се, че името на бизнеса, адресът и данъчният идентификационен номер са последователни във всички сметки и при всички доставчици.

Как да изграждате бизнес кредит след учредяването

Силен бизнес кредитен профил не се появява автоматично. Той трябва да бъде изграден целенасочено.

Използвайте компанията си последователно

Работете под името на LLC винаги, когато е възможно. Използвайте бизнес банковата сметка за приходи и разходи на бизнеса.

Разделяйте разходите по предназначение

Не плащайте лични сметки от бизнес сметката и не плащайте бизнес сметки от личната си сметка. Ясното разделение подпомага по-чиста отчетност и по-силна защита срещу отговорност.

Създавайте търговски линии, които се отчитат

Някои доставчици и кредитори отчитат платежната активност към бизнес кредитните бюра. Такива сметки могат да помогнат на компанията да започне да изгражда история.

Поддържайте ниско използване на кредит

Ако използвате кредитни карти или револвиращ кредит, избягвайте да изчерпвате наличните лимити. Ниското използване обикновено изглежда по-добре от натрупването на големи салда.

Изграждайте постепенно

Няма нужда да се втурвате към голямо финансиране. Постоянната история на навременни плащания и дисциплинирано използване често е по-важна от поемането на повече дълг.

Често срещани грешки, които трябва да се избягват

Основателите с лоша кредитна история понякога усложняват процеса повече, отколкото е необходимо.

Да чакате да регистрирате LLC, докато кредитът ви се подобри

Ако сте готови да стартирате, чакането може само да забави бизнеса ви, без да подобри възможностите ви за финансиране.

Смесване на лични и бизнес средства

Това е една от най-честите и скъпи грешки. Създава объркване в счетоводството и може да подкопае разделението между вас и LLC.

Да вземете първия наличен заем

Скъп заем може да натовари паричния поток, преди бизнесът да е готов да обслужва плащанията по дълга.

Да пренебрегвате отношенията с доставчици

Не целият бизнес кредит идва от банки. Надеждните сметки при доставчици могат да помогнат за изграждане на история на плащанията на компанията.

Да пренебрегвате съответствието

Учредяването е само началото. Текущите отчети, годишните декларации и изискванията на щата също са важни.

Кога да обмислите професионална помощ

Ако искате да се придвижите бързо и да избегнете предотвратими грешки при подаването, работата с услуга за учредяване може да спести време. Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват бизнес структури чрез опростен процес, който ви позволява да се фокусирате върху старта на компанията.

Подобна подкрепа може да бъде особено полезна, ако вече се справяте с кредитни затруднения и искате административната част на учредяването да бъде обработена ефективно.

Често задавани въпроси

Мога ли да получа LLC, ако кредитният ми рейтинг е нисък?

Да. Учредяването на LLC не изисква лична кредитна проверка.

Лошата кредитна история ще ми попречи ли да получа EIN?

Не. Заявлението за EIN е отделно от личния ви кредитен рейтинг.

Може ли моето LLC да изгражда кредит, дори ако моят е лош?

Да. Вашият бизнес може с времето да изгради собствен кредитен профил чрез отговорно управление на сметки и навременни плащания.

Кредиторите пак ли ще гледат личната ми кредитна история?

Често да, особено когато бизнесът е нов. Много кредитори искат да оценят както компанията, така и основателя.

Струва ли си да регистрирам LLC преди финансиране?

Често да. Учредяването помага да се създадат разделение, структура и професионална идентичност, преди да търсите кредит или финансиране.

Основни изводи

Лошата кредитна история може да направи заемането по-трудно, но не ви спира да започнете LLC.

Ако сте готови да стартирате, се съсредоточете върху нещата, които можете да контролирате:

• Учредете LLC правилно
• Отделете личните и бизнес финансите си
• Получете EIN
• Отворете бизнес банкова сметка
• Изграждайте история на плащанията внимателно
• Поддържайте изрядни записи от самото начало

Най-силната дългосрочна стратегия е първо да стартирате бизнеса, да го управлявате отговорно и да изграждате бизнес кредит стъпка по стъпка.