คุณเริ่มต้น LLC ได้ไหมแม้มีเครดิตไม่ดี? สิ่งที่ผู้ก่อตั้งควรรู้

ได้ คุณสามารถเริ่มต้น LLC ได้แม้มีเครดิตไม่ดี

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ไม่ดีอาจทำให้การกู้ยืมเงิน การขอเงื่อนไขที่ดี หรือการสร้างความมั่นใจให้พันธมิตรบางรายเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของคุณทำได้ยากขึ้น แต่ ไม่ได้ ขัดขวางการจัดตั้งบริษัทจำกัดความรับผิด (LLC) การจดทะเบียน LLC เป็นกระบวนการยื่นเอกสารกับรัฐ ไม่ใช่กระบวนการอนุมัติที่พิจารณาจากเครดิต

ความแตกต่างนี้สำคัญมาก ผู้ก่อตั้งมือใหม่จำนวนมากคิดว่าต้องมีเครดิตส่วนบุคคลที่ดีเสียก่อนจึงจะเริ่มธุรกิจได้ แต่ในความเป็นจริง คุณสามารถจดทะเบียน LLC ก่อน แยกการเงินของธุรกิจออกจากการเงินส่วนตัว แล้วค่อยสร้างประวัติเครดิตของบริษัทไปทีละขั้น

คู่มือนี้อธิบายว่าเครดิตไม่ดีส่งผลอะไรและไม่ส่งผลอะไร เมื่อใดที่เครดิตส่วนบุคคลเริ่มมีความเกี่ยวข้อง และจะสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแรงขึ้นหลังการจดทะเบียนได้อย่างไร

คำตอบสั้น ๆ

เครดิตไม่ดีไม่ขัดขวางคุณจากการ:

• ยื่นเอกสาร Articles of Organization กับรัฐของคุณ
• จัดทำข้อตกลงการดำเนินงาน (operating agreement)
• ขอ EIN เพื่อใช้ด้านภาษีและการธนาคาร
• เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ
• สร้างเครดิตธุรกิจหลังการจดทะเบียน

เครดิตไม่ดีอาจส่งผลต่อ:

• การขอสินเชื่อธุรกิจ
• การอนุมัติบัตรเครดิต
• เงื่อนไขจากผู้จำหน่าย
• เงินทุนเริ่มต้น
• อัตราดอกเบี้ยหรือเงินค้ำประกันที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

หากเป้าหมายของคุณคือเริ่มธุรกิจให้เร็วและถูกต้อง แนวทางที่ดีที่สุดมักคือจดทะเบียน LLC ก่อน แล้วค่อยจัดการเรื่องเงินทุนแยกต่างหาก

เครดิตหมายถึงอะไรจริง ๆ

เครดิตคือวิธีที่ผู้ให้กู้ใช้ประเมินความเสี่ยง เมื่อธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต หรือผู้จำหน่ายให้เครดิต พวกเขาต้องการความมั่นใจว่าผู้กู้จะชำระตรงเวลา

โปรไฟล์เครดิตของคุณมักประกอบด้วย:

• ประวัติการชำระเงิน
• ยอดหนี้คงค้าง
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต
• การสอบถามเครดิตล่าสุด
• ประเภทของเครดิตที่ใช้

คะแนนที่ต่ำกว่ามักหมายความว่าผู้ให้กู้มองเห็นความเสี่ยงมากขึ้น นั่นไม่ได้แปลว่าคุณทำธุรกิจไม่ได้ แต่หมายความว่าคุณอาจต้องพึ่งการวางแผนที่รอบคอบ วงเงินขนาดเล็ก ผลิตภัณฑ์แบบมีหลักประกัน หรือกลยุทธ์เริ่มต้นที่เน้นเงินสดมากขึ้นในช่วงแรก

เครดิตส่วนบุคคลกับเครดิตธุรกิจ

เครดิตส่วนบุคคลและเครดิตธุรกิจเกี่ยวข้องกัน แต่ไม่ใช่เรื่องเดียวกัน

เครดิตส่วนบุคคล

เครดิตส่วนบุคคลผูกกับตัวคุณในฐานะบุคคล ขึ้นอยู่กับประวัติการกู้ยืม การชำระเงิน และภาระผูกพันภายใต้ชื่อและหมายเลขประกันสังคมของคุณ

เครดิตธุรกิจ

เครดิตธุรกิจผูกกับบริษัทของคุณ โดยพัฒนาจากหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของธุรกิจ กิจกรรมในบัญชีธนาคาร ความสัมพันธ์กับผู้จำหน่าย ประวัติการชำระเงิน และบัญชีเครดิตที่เปิดในนามบริษัท

ผู้ให้กู้ธุรกิจในระยะเริ่มต้นจำนวนมากยังคงพิจารณาเครดิตส่วนบุคคลของผู้ก่อตั้ง โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจเพิ่งเริ่มต้นและยังไม่มีประวัติทางการเงิน เมื่อเวลาผ่านไป LLC ที่บริหารอย่างดีสามารถสร้างชื่อเสียงของตัวเองและลดการพึ่งพาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของได้

เครดิตไม่ดีไม่ขัดขวางอะไร

เครดิตไม่ดีไม่ขัดขวางการจัดตั้ง LLC ตามกฎหมาย

ในการจัดตั้ง LLC โดยทั่วไปคุณต้อง:

1. เลือกชื่อธุรกิจให้สอดคล้องกับกฎของรัฐ
2. แต่งตั้งตัวแทนจดทะเบียน หากรัฐของคุณกำหนดไว้
3. ยื่นเอกสารจัดตั้งกับหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้อง
4. ชำระค่าธรรมเนียมการยื่น
5. จัดทำ operating agreement หากเหมาะกับธุรกิจของคุณ
6. ขอ EIN หากคุณวางแผนจ้างพนักงาน เปิดบัญชีธนาคาร หรือจัดการภาษีให้มีประสิทธิภาพ

ไม่มีขั้นตอนใดข้างต้นที่ต้องตรวจเครดิต

นั่นคือเหตุผลที่ผู้ก่อตั้งที่เคยมีปัญหาเครดิตยังสามารถเดินหน้าต่อได้ กระบวนการจัดตั้งอาศัยการปฏิบัติตามกฎ เอกสาร และค่าธรรมเนียมของรัฐ ไม่ใช่ประวัติการกู้ยืมส่วนบุคคล

จุดที่เครดิตไม่ดีอาจสร้างอุปสรรค

แม้ว่าคุณจะสามารถจดทะเบียน LLC ได้ แต่เครดิตไม่ดีก็ยังสร้างความท้าทายเชิงปฏิบัติได้

เงินทุนเริ่มต้นอาจขอได้ยากขึ้น

หากคุณต้องการเงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือซอฟต์แวร์ ผู้ให้กู้อาจตรวจเครดิตส่วนบุคคลก่อนอนุมัติเงิน เครดิตไม่ดีอาจนำไปสู่:

• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• วงเงินที่ต่ำลง
• ข้อกำหนดหลักประกันที่มากขึ้น
• การค้ำประกันส่วนบุคคล
• การปฏิเสธสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตธุรกิจอาจมีข้อจำกัด

ผู้ออกบัตรธุรกิจจำนวนมากตรวจเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของเมื่อบริษัทเพิ่งเริ่มต้น คะแนนที่อ่อนแออาจหมายถึงการอนุมัติน้อยลงหรือเงื่อนไขที่ไม่ค่อยดี

ผู้จำหน่ายอาจขอเงินมัดจำ

ซัพพลายเออร์บางรายจะให้เงื่อนไขชำระเงินภายหลังได้ก็ต่อเมื่อธุรกิจพิสูจน์ความน่าเชื่อถือในการชำระเงินได้แล้ว ก่อนหน้านั้นพวกเขาอาจขอให้ชำระล่วงหน้าหรือเก็บเงินปลายทาง

ประกันและการเช่าสามารถได้รับผลกระทบ

ผู้ประกันตน เจ้าของอาคาร และผู้ให้เช่าอุปกรณ์บางรายก็ตรวจเครดิตเมื่อกำหนดเงื่อนไขเช่นกัน โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจใหม่ที่ยังมีประวัติการดำเนินงานจำกัด

ทำไมการจดทะเบียน LLC ยังมีความสมเหตุสมผล

แม้เครดิตส่วนบุคคลของคุณจะไม่ดีนัก การจดทะเบียน LLC ก็อาจเป็นก้าวที่เหมาะสมด้วยเหตุผลหลายประการ

สร้างโครงสร้างธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมาย

LLC ทำให้บริษัทของคุณมีตัวตนที่เป็นทางการ ซึ่งช่วยเรื่องการธนาคาร ภาษี สัญญา และการดำเนินงาน

ช่วยแยกการเงินธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล

การแยกนี้สำคัญมาก หากคุณปะปนเงินระหว่างสองส่วน อาจเกิดปัญหาทางบัญชีและลดการคุ้มครองความรับผิดที่เจ้าของธุรกิจมักต้องการจาก LLC

เปิดโอกาสให้ธุรกิจสร้างความน่าเชื่อถือ

บริษัทที่มี EIN บัญชีธนาคารของตัวเอง และประวัติการชำระเงินที่สม่ำเสมอ สามารถเริ่มสร้างเครดิตธุรกิจได้แม้เครดิตส่วนบุคคลของผู้ก่อตั้งจะไม่สมบูรณ์แบบ

ช่วยให้คุณคิดแบบเจ้าของธุรกิจ

การจดทะเบียนมักเป็นก้าวแรกสู่การดำเนินธุรกิจอย่างมืออาชีพ มันบังคับให้คุณสร้างระบบ ติดตามค่าใช้จ่าย และปฏิบัติต่อธุรกิจเหมือนเป็นหน่วยการเงินที่แยกจากกัน

วิธีเริ่มต้น LLC เมื่อเครดิตไม่ดี

หากเครดิตของคุณอ่อนแอ กระบวนการก็ยังตรงไปตรงมา

1. จดทะเบียน LLC ระดับรัฐ

ยื่นเอกสารที่รัฐกำหนด ในหลายรัฐ นั่นหมายถึงการส่ง Articles of Organization และชำระค่าธรรมเนียมการยื่น

2. ขอ EIN

หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (Employer Identification Number) ช่วยให้บริษัทของคุณเปิดบัญชี จ้างพนักงาน และจัดการเอกสารภาษีได้ นอกจากนี้ยังช่วยแยกกิจกรรมธุรกิจออกจากกิจกรรมส่วนตัวได้ง่ายขึ้น

3. เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ

เก็บรายได้และค่าใช้จ่ายของบริษัทแยกจากเงินส่วนตัว นี่เป็นหนึ่งในนิสัยที่สำคัญที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจรายใหม่

4. ตั้งระบบบัญชีตั้งแต่วันแรก

ติดตามเงินฝาก ค่าใช้จ่าย ใบแจ้งหนี้ และการชำระเงินทุกครั้ง บันทึกที่เรียบร้อยช่วยเรื่องภาษี เงินทุน และการปฏิบัติตามข้อกำหนด

5. เริ่มจากเครื่องมือเครดิตที่มีความเสี่ยงต่ำ

หากคุณต้องการสร้างเครดิต ลองพิจารณาเครื่องมือที่สมัครได้ง่ายกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิม:

• บัตรเครดิตธุรกิจแบบมีหลักประกัน
• บัญชีผู้จำหน่าย
• วงเงินสินเชื่อขนาดเล็ก
• สัญญาเช่าอุปกรณ์ที่มีเงื่อนไขเหมาะสม

6. ชำระบิลทุกใบให้ตรงเวลา

ประวัติการชำระเงินเป็นหนึ่งในสัญญาณที่แข็งแรงที่สุดที่ผู้ให้กู้และเครดิตบูโรใช้พิจารณา การชำระล่าช้าเพียงไม่กี่ครั้งอาจลบล้างความก้าวหน้าหลายเดือนได้

7. ติดตามโปรไฟล์เครดิตธุรกิจของคุณ

เมื่อบริษัทของคุณเติบโต ควรตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล อย่าลืมให้ชื่อธุรกิจ ที่อยู่ และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีสอดคล้องกันในทุกบัญชีและทุกผู้จำหน่าย

วิธีสร้างเครดิตธุรกิจหลังจดทะเบียน

โปรไฟล์เครดิตธุรกิจที่แข็งแรงไม่ได้เกิดขึ้นเองโดยอัตโนมัติ แต่ต้องสร้างอย่างตั้งใจ

ใช้บริษัทอย่างสม่ำเสมอ

ดำเนินงานภายใต้ชื่อ LLC เมื่อเป็นไปได้ ใช้บัญชีธนาคารธุรกิจสำหรับรายรับและรายจ่ายของธุรกิจ

แยกการใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์

อย่าจ่ายบิลส่วนตัวจากบัญชีธุรกิจ หรือจ่ายบิลธุรกิจจากบัญชีส่วนตัว การแยกที่ชัดเจนช่วยให้บัญชีเป็นระเบียบและสนับสนุนการคุ้มครองความรับผิดที่แข็งแรงขึ้น

สร้าง tradeline ที่รายงานข้อมูล

ผู้จำหน่ายและผู้ให้กู้บางรายรายงานประวัติการชำระเงินไปยังเครดิตบูโรธุรกิจ บัญชีเหล่านี้สามารถช่วยให้บริษัทเริ่มสร้างประวัติได้

ควบคุมการใช้วงเงินให้อยู่ในระดับเหมาะสม

หากคุณใช้บัตรเครดิตหรือเครดิตหมุนเวียน ควรหลีกเลี่ยงการใช้วงเงินจนเต็ม โดยทั่วไปการใช้วงเงินในระดับต่ำดูดีกว่าการมียอดค้างสูง

สร้างอย่างค่อยเป็นค่อยไป

ไม่จำเป็นต้องรีบกู้เงินก้อนใหญ่ ประวัติการชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอและการใช้อย่างมีวินัยมักสำคัญกว่าการเพิ่มหนี้มากเกินไป

ความผิดพลาดที่พบบ่อยซึ่งควรหลีกเลี่ยง

ผู้ก่อตั้งที่มีเครดิตไม่ดีบางครั้งทำให้กระบวนการยากกว่าที่ควรจะเป็น

รอให้เครดิตดีขึ้นก่อนค่อยจดทะเบียน LLC

หากคุณพร้อมเปิดตัว การรออาจเพียงทำให้ธุรกิจล่าช้า โดยไม่ได้ช่วยปรับปรุงทางเลือกด้านเงินทุนของคุณ

ปะปนเงินส่วนตัวกับเงินธุรกิจ

นี่เป็นหนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยและมีต้นทุนสูง มันทำให้การทำบัญชีสับสนและอาจบั่นทอนความแยกจากกันระหว่างคุณกับ LLC

กู้เงินก้อนแรกที่หาได้

เงินกู้ที่มีต้นทุนสูงอาจกดกระแสเงินสดก่อนที่ธุรกิจจะพร้อมรองรับการผ่อนชำระได้

มองข้ามความสัมพันธ์กับผู้จำหน่าย

เครดิตธุรกิจไม่ได้มาจากธนาคารเท่านั้น บัญชีกับผู้จำหน่ายที่เชื่อถือได้สามารถช่วยสร้างประวัติการชำระเงินของบริษัทได้

ละเลยการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การจดทะเบียนเป็นเพียงจุดเริ่มต้น การยื่นเอกสารต่อเนื่อง รายงานประจำปี และข้อกำหนดของรัฐก็สำคัญเช่นกัน

เมื่อใดควรขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพ

หากคุณต้องการเดินหน้าอย่างรวดเร็วและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการยื่นเอกสาร การทำงานกับบริการจัดตั้งธุรกิจสามารถช่วยประหยัดเวลาได้ Zenind ช่วยผู้ประกอบการจัดตั้งและบริหารนิติบุคคลด้วยกระบวนการที่ราบรื่น ทำให้คุณโฟกัสกับการเริ่มต้นธุรกิจได้เต็มที่

การสนับสนุนลักษณะนี้อาจมีประโยชน์เป็นพิเศษหากคุณกำลังเผชิญปัญหาเครดิตอยู่แล้วและต้องการให้ส่วนงานเอกสารของการจดทะเบียนดำเนินไปอย่างมีประสิทธิภาพ

คำถามที่พบบ่อย

ฉันจะขอ LLC ได้ไหมถ้าคะแนนเครดิตต่ำ?

ได้ การจัดตั้ง LLC ไม่ต้องตรวจเครดิตส่วนบุคคล

เครดิตไม่ดีจะทำให้ขอ EIN ไม่ได้หรือไม่?

ไม่ การขอ EIN แยกจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

LLC ของฉันจะสร้างเครดิตได้ไหมแม้เครดิตของฉันจะไม่ดี?

ได้ ธุรกิจของคุณสามารถสร้างโปรไฟล์เครดิตของตัวเองได้เมื่อเวลาผ่านไปผ่านการจัดการบัญชีอย่างรับผิดชอบและการชำระเงินตรงเวลา

ผู้ให้กู้ยังดูเครดิตส่วนบุคคลของฉันอยู่หรือไม่?

ส่วนใหญ่ใช่ โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจยังใหม่ ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการประเมินทั้งบริษัทและผู้ก่อตั้ง

คุ้มไหมที่จะจดทะเบียน LLC ก่อนหาเงินทุน?

โดยมากคุ้ม การจดทะเบียนช่วยสร้างความแยก โครงสร้าง และภาพลักษณ์มืออาชีพก่อนที่คุณจะขอเครดิตหรือเงินทุน

สรุปท้ายเรื่อง

เครดิตไม่ดีอาจทำให้การกู้ยืมยากขึ้น แต่ไม่สามารถหยุดคุณจากการเริ่มต้น LLC ได้

หากคุณพร้อมจะเริ่ม ให้โฟกัสกับสิ่งที่ควบคุมได้:

• จดทะเบียน LLC ให้ถูกต้อง
• แยกการเงินส่วนตัวและธุรกิจออกจากกัน
• ขอ EIN
• เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ
• สร้างประวัติการชำระเงินอย่างรอบคอบ
• เก็บบันทึกให้เป็นระเบียบตั้งแต่เริ่มต้น

กลยุทธ์ระยะยาวที่แข็งแรงที่สุดคือเปิดธุรกิจก่อน บริหารอย่างมีความรับผิดชอบ และค่อย ๆ สร้างเครดิตธุรกิจทีละขั้น