Bolehkah Anda Memulakan LLC dengan Kredit Buruk? Apa yang Perlu Diketahui oleh Pengasas

Ya, anda boleh memulakan LLC dengan kredit buruk.

Skor kredit peribadi yang rendah boleh menyukarkan anda untuk meminjam wang, layak mendapat syarat yang lebih baik, atau meyakinkan sesetengah rakan kongsi bahawa anda stabil dari segi kewangan. Tetapi ia tidak menghalang anda daripada menubuhkan syarikat liabiliti terhad. Penubuhan LLC ialah proses pemfailan negeri, bukan proses kelulusan berdasarkan kredit.

Perbezaan ini penting. Ramai pengasas kali pertama menganggap mereka perlu memiliki kredit peribadi yang kukuh sebelum boleh melancarkan perniagaan. Pada hakikatnya, anda boleh menubuhkan LLC dahulu, mengasingkan kewangan perniagaan anda, dan kemudian membina profil kredit syarikat dari semasa ke semasa.

Panduan ini menerangkan apa yang terjejas dan apa yang tidak terjejas oleh kredit buruk, bila kredit peribadi menjadi relevan, dan cara membina asas kewangan yang lebih kukuh selepas penubuhan.

Jawapan ringkas

Kredit buruk tidak menghalang anda daripada:

• Memfailkan Articles of Organization dengan negeri anda
• Menyediakan perjanjian operasi
• Mendapatkan EIN untuk tujuan cukai dan perbankan
• Membuka akaun bank perniagaan
• Membina kredit perniagaan selepas penubuhan

Kredit buruk boleh menjejaskan:

• Permohonan pinjaman perniagaan
• Kelulusan kad kredit
• Terma vendor
• Pembiayaan permulaan
• Kadar faedah atau keperluan deposit yang berkaitan dengan produk pembiayaan

Jika matlamat anda adalah untuk memulakan perniagaan dengan cepat dan betul, pendekatan terbaik biasanya ialah menubuhkan LLC dahulu dan mengurus pembiayaan secara berasingan.

Apa sebenarnya maksud kredit

Kredit ialah cara pemberi pinjaman mengukur risiko. Apabila bank, pengeluar kad, atau vendor memberi kredit, mereka mahu yakin bahawa peminjam akan membayar tepat pada masanya.

Profil kredit anda biasanya merangkumi:

• Sejarah pembayaran
• Jumlah hutang
• Tempoh sejarah kredit
• Pertanyaan kredit terkini
• Jenis kredit yang digunakan

Skor yang lebih rendah biasanya bermaksud pemberi pinjaman melihat risiko yang lebih tinggi. Ini tidak bermakna anda tidak boleh menjalankan perniagaan. Ia bermakna anda mungkin perlu bergantung lebih pada perancangan rapi, had kredit yang lebih kecil, produk bercagar, atau strategi permulaan berasaskan tunai pada peringkat awal.

Kredit peribadi vs. kredit perniagaan

Kredit peribadi dan kredit perniagaan saling berkait, tetapi ia bukan perkara yang sama.

Kredit peribadi

Kredit peribadi dikaitkan dengan anda sebagai individu. Ia berdasarkan sejarah pinjaman, pembayaran, dan obligasi di bawah nama anda serta nombor Social Security anda.

Kredit perniagaan

Kredit perniagaan dikaitkan dengan syarikat anda. Ia dibina daripada ID cukai perniagaan, aktiviti bank, hubungan vendor, sejarah pembayaran, dan akaun kredit yang dibuka atas nama syarikat.

Ramai pemberi pinjaman untuk perniagaan peringkat awal masih melihat kredit peribadi pengasas, terutamanya apabila perniagaan masih baharu dan tiada rekod kewangan. Namun, dari semasa ke semasa, LLC yang diurus dengan baik boleh membina reputasinya sendiri dan mengurangkan kebergantungan pada skor peribadi pemilik.

Apa yang tidak dihalang oleh kredit buruk

Kredit buruk tidak menghalang penubuhan LLC secara sah.

Untuk menubuhkan LLC, anda biasanya perlu:

1. Memilih nama perniagaan yang mematuhi peraturan negeri
2. Melantik ejen berdaftar jika negeri anda memerlukannya
3. Memfailkan dokumen penubuhan dengan pejabat negeri yang berkenaan
4. Membayar yuran pemfailan
5. Menyediakan perjanjian operasi jika sesuai untuk perniagaan anda
6. Mendapatkan EIN jika anda merancang untuk menggaji pekerja, membuka akaun bank, atau mengurus cukai dengan lebih cekap

Tiada satu pun langkah tersebut memerlukan semakan kredit.

Itulah sebabnya pengasas yang mempunyai masalah kredit lampau masih boleh meneruskan usaha mereka. Proses penubuhan bergantung pada pematuhan, kertas kerja, dan yuran pemfailan negeri, bukan sejarah pinjaman peribadi.

Di mana kredit buruk boleh mewujudkan geseran

Walaupun anda boleh menubuhkan LLC, kredit buruk masih boleh menimbulkan cabaran praktikal.

Pembiayaan permulaan mungkin lebih sukar

Jika anda memerlukan pinjaman untuk membeli peralatan, inventori, atau perisian, pemberi pinjaman mungkin menyemak kredit peribadi anda sebelum meluluskan dana. Kredit buruk boleh menyebabkan:

• Kadar faedah yang lebih tinggi
• Had kredit yang lebih rendah
• Keperluan cagaran yang lebih besar
• Jaminan peribadi
• Penolakan untuk pembiayaan tanpa cagaran

Kad kredit perniagaan mungkin terhad

Ramai pengeluar kad perniagaan menyemak kredit peribadi pemilik apabila syarikat masih baharu. Skor yang lemah mungkin bermaksud lebih sedikit kelulusan atau syarat yang kurang baik.

Vendor mungkin meminta deposit

Pembekal kadangkala hanya menawarkan terma net selepas perniagaan membuktikan kebolehpercayaan pembayaran. Sebelum itu, mereka mungkin meminta bayaran pendahuluan atau tunai semasa penghantaran.

Insurans dan pajakan boleh terjejas

Sesetengah syarikat insurans, tuan tanah, dan pemberi pajakan peralatan juga menyemak kredit ketika menentukan syarat. Ini terutama benar bagi perniagaan baharu yang mempunyai sejarah operasi terhad.

Mengapa menubuhkan LLC tetap masuk akal

Walaupun kredit peribadi anda tidak ideal, menubuhkan LLC boleh menjadi langkah yang tepat atas beberapa sebab.

Ia mewujudkan struktur perniagaan yang sah

LLC memberikan syarikat anda identiti formal. Ini boleh membantu dengan perbankan, pelaporan cukai, kontrak, dan operasi.

Ia membantu mengasingkan kewangan perniagaan dan peribadi

Pengasingan ini sangat penting. Jika anda mencampurkan wang antara kedua-duanya, anda boleh mewujudkan masalah perakaunan dan mengurangkan perlindungan liabiliti yang sering diinginkan oleh pemilik perniagaan daripada LLC.

Ia memberi ruang kepada perniagaan anda untuk membina kredibiliti

Syarikat yang mempunyai EIN sendiri, akaun bank, dan sejarah pembayaran yang konsisten boleh mula membina kredit perniagaan walaupun kredit peribadi pengasas tidak sempurna.

Ia membantu anda berfikir seperti pemilik perniagaan

Penubuhan sering menjadi langkah pertama ke arah operasi yang profesional. Ia mendorong anda untuk membina sistem, menjejak perbelanjaan, dan memperlakukan perniagaan sebagai entiti kewangan yang berasingan.

Cara memulakan LLC apabila kredit anda buruk

Jika kredit anda lemah, prosesnya tetap mudah.

1. Tubuhkan LLC di peringkat negeri

Failkan dokumen yang diperlukan dengan negeri anda. Di kebanyakan negeri, ini bermaksud menyerahkan Articles of Organization dan membayar yuran pemfailan.

2. Dapatkan EIN

Employer Identification Number membantu syarikat anda membuka akaun, menggaji pekerja, dan mengurus pemfailan berkaitan cukai. Ia juga memudahkan pemisahan aktiviti perniagaan daripada aktiviti peribadi.

3. Buka akaun bank perniagaan

Pastikan pendapatan dan perbelanjaan syarikat dipisahkan daripada dana peribadi anda. Ini ialah salah satu tabiat terpenting bagi pemilik baharu.

4. Sediakan simpan kira sejak hari pertama

Jejak setiap deposit, perbelanjaan, invois, dan pembayaran. Rekod yang kemas membantu dengan cukai, pembiayaan, dan pematuhan.

5. Mulakan dengan alat kredit berisiko rendah

Jika anda perlu membina kredit, pertimbangkan alat yang lebih mudah dilayakkan berbanding pinjaman tradisional:

• Kad kredit perniagaan bercagar
• Akaun vendor
• Garis kredit kecil
• Pajakan peralatan dengan syarat yang munasabah

6. Bayar setiap bil tepat pada masanya

Sejarah pembayaran ialah salah satu isyarat paling kuat yang dilihat oleh pemberi pinjaman dan biro kredit. Beberapa bayaran lewat boleh memadam kemajuan yang telah dibina selama berbulan-bulan.

7. Pantau profil kredit perniagaan anda

Apabila syarikat anda berkembang, perhatikan ketepatan laporan. Pastikan nama perniagaan, alamat, dan ID cukai anda konsisten di semua akaun dan vendor.

Cara membina kredit perniagaan selepas penubuhan

Profil kredit perniagaan yang kukuh tidak berlaku secara automatik. Ia perlu dibina dengan sengaja.

Gunakan syarikat anda secara konsisten

Beroperasilah di bawah nama LLC apabila boleh. Gunakan akaun bank perniagaan untuk pendapatan dan perbelanjaan perniagaan.

Asingkan perbelanjaan mengikut tujuan

Jangan bayar bil peribadi dari akaun perniagaan atau bil perniagaan dari akaun peribadi anda. Pengasingan yang jelas menyokong buku akaun yang lebih kemas dan perlindungan liabiliti yang lebih kukuh.

Wujudkan tradeline yang melaporkan data

Sesetengah vendor dan pemberi pinjaman melaporkan aktiviti pembayaran kepada biro kredit perniagaan. Akaun sedemikian boleh membantu syarikat mula membina rekod.

Kekalkan penggunaan kredit pada tahap terkawal

Jika anda menggunakan kad kredit atau kredit pusingan, elakkan daripada memaksimumkan had yang tersedia. Penggunaan yang rendah lazimnya kelihatan lebih baik daripada menanggung baki yang besar.

Bina secara beransur-ansur

Tidak perlu tergesa-gesa mendapatkan pembiayaan besar. Rekod pembayaran tepat pada masanya yang konsisten dan penggunaan yang berdisiplin selalunya lebih penting daripada menambah hutang.

Kesilapan biasa yang perlu dielakkan

Pengasas yang mempunyai kredit buruk kadangkala menjadikan proses ini lebih sukar daripada yang diperlukan.

Menunggu untuk menubuhkan LLC sehingga kredit bertambah baik

Jika anda sudah bersedia untuk melancarkan perniagaan, menunggu hanya akan melambatkan operasi anda tanpa semestinya memperbaiki pilihan pembiayaan.

Mencampurkan dana peribadi dan perniagaan

Ini ialah salah satu kesilapan yang paling biasa dan paling mahal. Ia menimbulkan kekeliruan dalam simpan kira dan boleh melemahkan pemisahan antara anda dan LLC.

Mengambil pinjaman pertama yang ditawarkan

Pinjaman kos tinggi boleh menekan aliran tunai sebelum perniagaan benar-benar bersedia menyokong bayaran hutang.

Mengabaikan hubungan vendor

Kredit perniagaan tidak datang daripada bank sahaja. Akaun vendor yang boleh dipercayai boleh membantu mewujudkan sejarah pembayaran syarikat.

Mengabaikan pematuhan

Penubuhan hanyalah permulaan. Pemfailan berterusan, laporan tahunan, dan keperluan negeri juga penting.

Bila perlu mempertimbangkan bantuan profesional

Jika anda mahu bergerak pantas dan mengelakkan kesilapan pemfailan yang boleh dielakkan, bekerjasama dengan perkhidmatan penubuhan boleh menjimatkan masa. Zenind membantu usahawan menubuhkan dan mengurus entiti perniagaan melalui proses yang dipermudah, supaya fokus kekal pada memulakan syarikat.

Sokongan seperti ini boleh menjadi sangat berguna jika anda sudah berdepan cabaran kredit dan mahu bahagian pentadbiran penubuhan dikendalikan dengan cekap.

Soalan Lazim

Bolehkah saya mendapatkan LLC jika skor kredit saya rendah?

Ya. Penubuhan LLC tidak memerlukan semakan kredit peribadi.

Adakah kredit buruk akan menghalang saya daripada mendapatkan EIN?

Tidak. Permohonan EIN berasingan daripada skor kredit peribadi anda.

Bolehkah LLC saya membina kredit walaupun kredit saya buruk?

Ya. Perniagaan anda boleh mewujudkan profil kreditnya sendiri dari semasa ke semasa melalui pengurusan akaun yang bertanggungjawab dan pembayaran tepat pada masanya.

Adakah pemberi pinjaman masih akan melihat kredit peribadi saya?

Selalunya ya, terutamanya apabila perniagaan masih baharu. Ramai pemberi pinjaman mahu menilai kedua-dua syarikat dan pengasas.

Adakah berbaloi untuk menubuhkan LLC sebelum mendapatkan pembiayaan?

Selalunya ya. Penubuhan membantu mewujudkan pengasingan, struktur, dan identiti profesional sebelum anda memohon kredit atau pembiayaan.

Pengambilan utama

Kredit buruk boleh menyukarkan peminjaman, tetapi ia tidak menghalang anda daripada memulakan LLC.

Jika anda sudah bersedia untuk melancarkan, fokus pada perkara yang boleh anda kawal:

• Tubuhkan LLC dengan betul
• Asingkan kewangan peribadi dan perniagaan
• Dapatkan EIN
• Buka akaun bank perniagaan
• Bina sejarah pembayaran dengan berhati-hati
• Kekalkan rekod yang kemas sejak awal

Strategi jangka panjang yang paling kukuh ialah melancarkan perniagaan terlebih dahulu, menguruskannya dengan bertanggungjawab, dan membina kredit perniagaan langkah demi langkah.