Hogyan nyisson üzleti bankszámlát LLC vagy vállalat számára

Az üzleti bankszámla megnyitása az egyik első gyakorlati lépés egy LLC vagy vállalat megalapítása után. Segít elkülöníteni az üzleti és a személyes pénzügyeket, leegyszerűsíti a könyvelést, és már az első naptól kezdve rendezettebb pénzügyi profilt biztosít a cégnek.

Sok alapítónak a folyamat egyszerűnek tűnik, amíg el nem kezdi összehasonlítani a bankokat. A különböző pénzintézetek eltérő dokumentumokat, beléptetési lépéseket és tulajdonosi adatokat kérnek. Egyes bankok gyors, teljesen digitális folyamatot kínálnak. Másoknál személyes megjelenésre, aláírókártyára vagy további ellenőrzésre is szükség lehet a számla jóváhagyása előtt.

A jó hír az, hogy az alapfolyamat kezelhető, ha tudja, mire szoktak a bankok kérni, és hogyan érdemes felkészülni. Ha a cége alapítását a Zenind segítségével végzi, a megalapítási iratok rendezett kezelése ezt a lépést is sokkal könnyebbé teszi.

Miért fontos az üzleti bankszámla?

Egy külön üzleti bankszámla több mint kényelmi megoldás. Támogatja a vállalat jogi és működési struktúráját.

Ezért fontos:

• Elkülöníti a vállalat bevételeit és kiadásait a személyes pénzeszközöktől.
• Tisztább nyomvonalat biztosít a könyveléshez és az adóelőkészítéshez.
• Segít megerősíteni a vállalkozás és a tulajdonosok közötti elkülönülést.
• Megkönnyíti a fizetések fogadását, a beszállítók kifizetését és a bérszámfejtés kezelését.
• Növelheti a hitelességet az ügyfelek, hitelezők és partnerek szemében.

LLC-k és vállalatok esetében az elkülönítés különösen fontos. A személyes és üzleti pénzek keverése könyvelési problémákat okozhat, és gyengítheti azokat a felelősségkorlátozási előnyöket, amelyeket az üzleti formák nyújtanak.

Mit kérnek általában a bankok?

A bankoknak ellenőrizniük kell azok személyazonosságát, akik a számlát nyitják és irányítják. A pontos lista eltérhet, de a legtöbb bank az alábbiak valamilyen kombinációját kéri:

• A vállalkozás jogi neve
• A vállalkozás címe
• Az adóazonosító, például az EIN
• Hivatalos fényképes igazolvány a számlanyitó személy részéről
• Az entitás alapítási dokumentumai
• A tényleges tulajdonosokra vonatkozó információk
• Működési vagy irányítási dokumentumok, az entitás típusa és a bank szabályzata szerint

Bizonyos esetekben a bank további dokumentumokat kérhet, ha a vállalkozás új, több tulajdonosa van, magasabb kockázatú iparágban működik, vagy távoli ügyintézéssel nyit számlát.

Lépésről lépésre: hogyan nyisson üzleti bankszámlát

1. Először alapítsa meg a vállalkozást

Mielőtt a legtöbb üzleti bankszámlát megnyithatná, a cégeknek jogi entitásként már létezniük kell. Ez általában azt jelenti, hogy az LLC vagy vállalat alapító dokumentumait be kell nyújtani az államhoz.

Ha még nem alapította meg a vállalkozást, először ezt a lépést fejezze be. Amint az entitást jóváhagyták, továbbléphet az adóregisztrációra, a belső nyilvántartásokra és a banki ügyintézésre.

2. Szerezzen EIN-t

Az Employer Identification Number, röviden EIN, általában szükséges az üzleti bankszámla megnyitásához. A bankok ezt használják a vállalkozás azonosítására adózási és számlakezelési célból.

Még ha rövid távon nem is tervezi alkalmazottak felvételét, sok bank akkor is elvárja az EIN-t az üzleti számlához.

3. Gyűjtse össze az alapítási dokumentumokat

Mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, készítse elő az alapvető iratokat. Tipikus dokumentumok:

• LLC esetén az alapító okirat
• Vállalat esetén az alapító okirat vagy társasági alapirat
• LLC esetén működési szabályzat
• Vállalat esetén alapszabály vagy igazgatósági határozat
• Tulajdonosi nyilvántartások vagy tagi/részvényesi információk
• Minden számlán szereplő személy személyazonosító okmánya

Egyes bankok a vállalkozás címének igazolását vagy további dokumentumokat is kérhetnek annak bizonyítására, hogy ki jogosult a cég nevében eljárni.

4. Azonosítsa a tényleges tulajdonosokat és az irányító személyeket

A bankok gyakran meg akarják határozni, kik birtokolják vagy irányítják a céget. Ez jellemzően mindenkit magában foglal, aki jelentős tulajdonrésszel rendelkezik, valamint mindenkit, aki jogosult a vállalkozás irányítására.

Készüljön fel arra, hogy megadja ezeknek a személyeknek a teljes hivatalos nevét, címét, születési dátumát és azonosító adatait. A pontos küszöbérték és a kért információk köre bankonként és számlatípusonként eltérhet.

5. Válassza ki a megfelelő bankot

Nem minden bank azonos. Egy egyszerű, egyszemélyes LLC számára megfelelő számla nem feltétlenül a legjobb választás egy növekvő, több tulajdonosú vállalat vagy egy sok banki átutalást kezelő cég számára.

A bankok összehasonlításánál vegye figyelembe az alábbiakat:

• Havi számlavezetési díjak és minimum egyenlegkövetelmények
• Bejövő és kimenő átutalási díjak
• Mobilos befizetés és online bankolási funkciók
• Készpénzbefizetési limitek és fiókelérhetőség
• Bankkártya- és fizetési eszközök
• Nemzetközi tranzakciós támogatás
• Merchant szolgáltatások, hitellehetőségek és finanszírozási opciók

Ha gyors növekedésre számít, válasszon olyan bankot, amely a legalapvetőbb szolgáltatásoknál többre is képes.

6. Nyújtsa be a kérelmet és igazolja a tulajdonosi viszonyokat

Miután kiválasztotta a bankot, nyújtsa be a kérelmet, és adja meg a kért igazoló dokumentumokat. Egyes intézmények online jelentkezést is elfogadnak. Mások személyes időpontot kérnek.

A számlát nyitó személynek általában jogosultsággal kell rendelkeznie erre. Sok esetben nem szükséges, hogy minden tulajdonos jelen legyen, de a bank akkor is kérheti az adataikat és jóváhagyásukat.

7. Tegye meg az induló befizetést és aktiválja a számlát

A számla jóváhagyása után a bank kezdeti befizetést kérhet. Amint a számla aktív, állítsa be az online hozzáférést, az üzleti bankkártyákat, a fizetési módokat és minden szükséges felhasználói jogosultságot.

Ettől kezdve a számlát kizárólag üzleti tranzakciókra kell használni.

Mi a különbség az LLC és a vállalat között?

A banki folyamat alapvetően hasonló mindkét esetben, de a szükséges dokumentumok eltérhetnek.

LLC-k

A bankok általában az LLC alapítási dokumentumait és működési szabályzatát szeretnék látni. Ha az LLC-nek több tagja van, a bank megkérdezheti, ki a tulajdonos és ki jogosult a számla kezelésére.

Egyszemélyes LLC esetén a számlanyitás gyakran egyszerűbb, de a bankok így is egyértelmű bizonyítékot kérnek arra, hogy a vállalkozás megfelelően létrejött.

Vállalatok

Vállalatok esetében a bank kérheti az alapítási dokumentumokat, az alapszabályt, a számlanyitást jóváhagyó határozatokat, valamint az igazgatókra vagy tisztségviselőkre vonatkozó információkat.

Mivel a vállalatok működése erősebben támaszkodik a formális irányításra, hasznos, ha az iratok rendezettek és egységesek.

Nyithat-e üzleti számlát másik államban?

Igen, sok esetben igen. A vállalkozásnak nem kell ugyanabban az államban számlát nyitnia, ahol alapították.

Például egy államban alapított vállalat nyithat üzleti bankszámlát egy másik államban, ha a bank elfogadja a kérelmet, és a cég megfelel a követelményeknek. Ugyanakkor a bank extra dokumentumokat kérhet, különösen akkor, ha a vállalkozásnak nincs helyi irodája vagy nincs fiók közelében működési helye.

Ez az egyik oka annak, hogy érdemes már korán összehasonlítani az intézményeket. Egyes bankok sokkal rugalmasabbak a távolról dolgozó alapítókkal szemben, míg mások inkább hagyományos, fiókközpontú működésűek.

Használhat személyes bankszámlát helyette?

A személyes bankszámla üzleti célú használata általában rossz ötlet.

Rövid távon egyszerűbbnek tűnhet, de több problémát okoz:

• Elmosódik a határ az üzleti és a személyes pénzeszközök között
• Megnehezíti a könyvelést és az adóelőkészítést
• Nehezebbé teszi az üzleti kiadások igazolását
• Problémákat okozhat, ha a vállalat valaha jogi vagy pénzügyi vitába kerül

A külön üzleti számla szinte minden LLC és vállalat számára jobb gyakorlat.

Gyakori hibák, amelyeket érdemes elkerülni

Túl sokáig várni

Ha csak azután nyit számlát, hogy már bevételt kezdett gyűjteni, később vissza kell fejtenie és szét kell bontania a vegyes tranzakciókat. Nyissa meg a számlát a lehető leghamarabb.

A jogi adatok pontatlan egyeztetése

A banki kérelemben szereplő névnek meg kell egyeznie a cég hivatalos nevével és alapítási irataival. Már kisebb eltérések is késleltethetik a jóváhagyást.

A tényleges tulajdonosi adatok elfelejtése

Néhány kérelmező előkészíti a cégdokumentumokat, de megfeledkezik azokról a személyes adatokról, amelyeket a bank kér. A jelentkezés előtt gyűjtse össze mindkettőt.

A bank kiválasztása csak a kényelem alapján

A legközelebbi bank nem mindig a legjobb bank. A díjszerkezet, a digitális eszközök és a szolgáltatás minősége legalább ilyen fontos.

Személyes és üzleti költések keverése

Miután a számla megnyílt, használja azt kizárólag üzleti tranzakciókra. Vezessen pontos nyilvántartást, és ne fizessen a vállalati számláról személyes kiadásokat, hacsak a könyvelője ezt nem így alakította ki és nem dokumentálta megfelelően.

Hogyan segít a Zenind az alapítóknak felkészülni?

Az üzleti bankszámla megnyitása sokkal egyszerűbb, ha az alapítási dokumentumok teljesek és rendezettek.

A Zenind segít az amerikai vállalkozások alapításában és az alapvető cégiratok rendszerezésében. Ez azért fontos, mert a bankok gyakran rendezett, következetes nyilvántartást szeretnének látni, mielőtt jóváhagynák a számlát.

Ha LLC-t vagy vállalatot hoz létre, az alapítási dokumentumok, a tulajdonosi adatok és az üzleti információk előkészítése időt takaríthat meg a banki folyamat során. Egy jól előkészített céget a bank könnyebben tud ellenőrizni, és Ön is egyszerűbben tudja működtetni.

Egyszerű ellenőrzőlista a jelentkezés előtt

Használja ezt a rövid listát, mielőtt felkeres egy bankot:

• A vállalkozás jogilag létrejött az államnál
• Az EIN megszerzése megtörtént
• Az alapítási dokumentumok rendelkezésre állnak
• A működési szabályzat vagy az alapszabály elkészült
• A tulajdonosi és irányítási információk összegyűjtve
• A személyazonosító okmány készen áll
• A vállalkozás címe megerősítve
• A bankok összehasonlítása megtörtént

Ha minden tételt kipipálhat ezen a listán, erős pozícióból indul az account megnyitásához, késedelem nélkül.

Gyakran ismételt kérdések

Személyesen kell megjelennem egy fiókban?

Néha igen, néha nem. Sok bank engedélyezi a távoli jelentkezést, de néhány továbbra is személyes időpontot vagy személyazonosság-ellenőrzést kér.

Minden tulajdonosnak jelen kell lennie?

Nem mindig. A számlát nyitó személynek általában rendelkeznie kell a vállalkozás nevében való eljárás jogával, de a bankok így is kérhetik az összes tényleges tulajdonos adatait.

Megnyithatom a számlát, mielőtt a cég működni kezd?

Igen. Sőt, általában jobb korán megnyitni, hogy az összes üzleti tranzakciót kezdettől fogva egy helyen kezelhesse.

Mi van, ha a bank több dokumentumot kér?

Ez normális. Minden banknak saját megfelelőségi folyamata van, és az újabb vállalkozások gyakran kapnak utólagos dokumentumkérést.

Záró gondolatok

Az üzleti bankszámla megnyitása alapvető lépés minden LLC vagy vállalat számára. Segít elkülöníteni a pénzügyeket, védi a nyilvántartásokat, és professzionálisabb működést biztosít.

A folyamat általában egyszerű, ha kéznél vannak a megfelelő dokumentumok, tulajdonosi információk és adóazonosító. Ha a vállalkozását a Zenind segítségével alapítja, a kezdetektől rendezett adminisztráció sokkal gördülékenyebbé teheti a banki szakaszt.

Válassza ki a megfelelő bankot, tartsa következetesen a nyilvántartásait, és a számlát kizárólag üzleti tevékenységre használja. Ez a fegyelem megtérül, ahogy a cége növekszik.